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  2021-12-23 13:11 黄相柏 客户经理

  学霸说保险，专注保险产品测评！这一两年市场上火热的136款重疾险，我都一一测评过，整体还是不错的：最新的136款热门重疾险对比表。

  号称能分红的金佑人生重疾险，是太平洋的拳头产品，实际上该产品不值得买，具体原因我之前的文章就写过了：
  

  《网上都说金佑人生不好，是真的吗？》，买前必看。
  

  接着我给你分析下金佑人生的优缺点：

  先看优点：

  （1）由于分红的存在，能够让保额稍微抵制通胀；

  （1）金佑人生的保险公司太平洋是老牌子了，品牌影响力大，即使在一些偏远地区也能找到网点，服务周到。
  

  先看缺点：
  

  说真的缺点不少。
  

  金佑人生的保费，真的不便宜，分红更是不确定，更重要的是，从疾病保障上来看，金佑人生同样称不上一款优秀的重疾险！内容过多，我把原因都写在了这篇百度知道的回答里，你可以看看《网上都说金佑人生不好，是真的吗？》。
  

  来个总结，我一直不推荐分红型重疾险，即使是金佑人生这种大牌子的产品，买保险保障和理财还是得分开，才能各尽其用。
  

  望采纳，谢谢！
  

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  2021-12-23 13:04 齐新玉 客户经理

  这位朋友你好，金佑人生是太平洋保险公司推出的重疾险，奶爸可以开门见山地跟大家说，并不看好这款产品，所以下问奶爸将其与两款高性价比产品进行对比介绍：

  产品对比介绍：

  可以看出，相比超级玛丽3号Max和达尔文3号(含身故)，金佑人生的竞争优势并不是非常明显。

  1、保障范围

  金佑人生的保障范围主要包括重疾、轻症、身故保障。

  对比超级玛丽3号Max和达尔文3号(含身故)，它缺乏中症保障。

  正因为缺少中症保障，所以中症按照轻症赔付，即中症按照20%进行赔付，且赔付次数包含在轻症赔付次数中。

  结果可能会对被保人产生不利的影响，假如被保人的病情严重程度为中症状态，他只能申请轻症赔付，不仅赔的前少了，还可能无法得到相应的治疗。

  而超级玛丽3号Max和达尔文3号(含身故)的保障范围比较全面，不仅涵盖了重疾、中症、轻症、身故保障，还附加了特定肿瘤、特定心脑血管疾病二次赔。

  2、赔付比例

  在重疾赔付比例方面，金佑人生这款产品虽然有分红作为补充，但是分红的不确定性会影响具体的赔付额。

  而其余两款产品规定60岁前会有重疾额外赔付，相当于赔180％基本保额。

  在轻症保障方面，金佑人生比其他两款产品的赔付比例要低很多。

  金佑人生的赔付比例仅为20％，而超级玛丽3号Max及达尔文3号（含身故）的轻症比例高达45％。

  此外，值得注意的是超级玛丽3号Max和达尔文3号（含身故）可以获得60％的中症赔付比例，这是金佑人生不具备的。

  相比之下，金佑人生的竞争力比较弱。

  3、赔付次数

  金佑人生和超级玛丽3号Max及达尔文3号（含身故）的轻症赔付次数相同，均为3次。

  但由于金佑人生缺少中症保障，而其他两款产品的中症赔付次数为2次。

  综上，金佑人生在赔付次数方面也不占任何优势。

  4、身故保障

  超级玛丽3号Max和达尔文3号（含身故）对于身故保障为：18岁前赔保费，18岁后赔保额。而金佑人生这款产品的身故保障与之不同之处在于：18岁前赔保费，18岁后赔保额和红利。

  在身故保障方面，金佑人生略占优势。

  5、保费

  由于金佑人生是一款分红型保险，因此在保费方面它比其余两款产品价格更高。假如一名30岁男性保终身50万保额，20年缴费，每年的保费就高达两万元。

  而超级玛丽3号Max每年只需将近一万二，达尔文3号（含身故）每年只需一万四，相比金佑人生来说，保障范围会更全，性价比也会更高。

  整体而言，超级玛丽3号Max和达尔文3号(含身故)这两款产品保障范围较全，且在赔付比例和赔付次数方面竞争力较强，保费也会更低，而金佑人生稍显逊色。

  奶爸总结：

  奶爸不建议一般的工薪族购买此类分红型重疾险，而是购买消费型的重疾险，保障会更加全面。如果需要购买此类保险，建议先要考虑清楚自身的预算，以及与同类产品多作比较，选择性价比最优的产品。

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  2021-12-23 13:01 齐显影 客户经理

  金佑人生是太平洋保险公司旗下的一款分红型终身重疾险产品，想了解更多重疾险产品的小伙伴，可以看看奶爸这篇文章。
  
  保障责任：
  重疾保障：100种重疾，赔付100%基本保额
  轻症保障：50种轻症，最高赔付3次，每次赔付20%基本保额
  身故保障：赔付基本保额及累计红利保额
  被保人豁免：轻症豁免后期保费，合同继续有效
  
  那么这款产品的亮点和不足是什么呢？
  亮点：
  品牌知名度高：代理人队伍庞大、加上每年的营销推广，消费者对太平洋人寿品牌比较熟悉 分支机构多：在全国各省市，包括一些乡镇地区，都不难找到太平洋的服务网点。
  
  不足：
  保费高：30岁男投50万保额，分20年缴费，每年保费近2万 分红收益低：合同约定的分红是不确定的，一般来说，中档分红都可能达不到，更别说高档分红了 杠杆不高：最长只能选择20年缴费，没有30年交费或保到70岁等选项，保险杠杆相对稍低。
  

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  2021-12-23 12:55 辛国江 客户经理

  “金佑人生”是太平洋保险“金系列”保险产品最近推出了第5代新产品。
  “金佑人生保障计划”由“金佑人生终身寿险（分红型）”和“附加金佑人生提前给付重大疾病保险”组成，从出生30天至65周岁均可投保，是能实现保额递增的基础型保障产品。在保障广度方面，“金佑人生”具有重疾、轻症、身价保障和养老规划四大效用，在病种数量上提供42种重大疾病和10种特定疾病（轻症）的保障。在保障深度方面，“金佑人生”实现了寿险保额、重大疾病保额、特定疾病（轻症）保额随主险分红水平的同步增长。

  扩展阅读：

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  2021-12-23 12:49 齐旺梅 客户经理

  太平洋保险中的金佑人生如何？

  不看条款，且先论价格：30岁男性购买，每年要交19650，贵到窒息！

  即便真的神仙产品，这个价格很多人也吃不消。

  更何况，它尚且存在很多猫腻。

  本文将从以下4个角度对金佑人生2018进行测评：

• 分红多少得看保险公司心情，你为什么还如此着迷？
• 重疾赔付，看似全面竟暗藏陷阱！
• 轻症有猫腻，金佑人生你限制真多！
• 年金转换权是卖点？我看是忽悠

一、分红多少得看保险公司心情，你为什么还如此着迷？

保单分红是金佑人生2018的主要卖点，但说实话，这个卖点就是个假卖点。保险公司哪家强，我刚好整理了相关内容，希望对你有帮助：

它的保单分红主要有两类——年度红利和终了红利。

• 年度红利，顾名思义，是指每年能拿到的红利。这些红利，并不会直接发到被保人手中，而是累积在保单上，使重疾保额增长变大。
• 终了红利，是在合同终止时给付，分为关爱金和特别红利。

重点是！这3项红利不可兼得，增加保额的年度红利、关爱金、特别红利其实是三赔一。

看似红利多样，实则跟你玩文字游戏！

一般的分红险，虽然收益也不确定，但起码会有保底利率，而金佑人生2018连保底利率也没有。

并且，分红增长非常慢，到70岁低档分红51.7万、中档分红83.2万。

我是不建议购买分红险的。

根据《分红保险精算规定》，保险公司必须在每一次精算结余确定之后，分配给保单持有人的可分配盈余比例不低于70%。

但是，分红的来源是利润，至于一年下来实际利润是多少，最终还是保险公司说了算。

每一个投保人该占多少份额，也是保险公司绝不外传的内部数据。

所以究竟能有多少红利送到投保人手中，消费者终归是无从知悉。

你如果对分红险还不死心，可以看一下这篇文章：

为什么分红险投诉那么高？揭秘分红险的神秘面纱

二、重疾赔付，看似全面竟暗藏陷阱！

金佑人生2018保障的重疾种类有100种。

但是，保险行业协会规定的25种重疾，已经占重疾理赔的95%以上，100种和50种的差别不大。

此外，重疾条款中，如双目失明、双耳失聪等，金佑人生在年龄上有限制，需要在3周岁以上。

其他网红产品，则是没有年龄限制的。

对此，可以了解一下其他值得购买的重疾险产品，横向对比一下。

十大值得买的热门重疾险大盘点！

三、轻症有猫腻，金佑人生你限制真多！

轻症最重要的，要看它高发轻症是否涵盖，以及理赔条件是否含隐形坑。

对比同样是单次赔付的复星B：

1.金佑人生2018中的高发轻症“不典型急性心肌梗塞、微创冠状动脉搭桥术，微创冠状动脉搭桥术”，会和“激光心肌血运重建术”放在一起，是4赔1。

也就是说，赔了其中一项疾病，对另外两项轻症疾病保险责任同时终止了。

2.此外，对于皮肤癌的赔付，金佑人生2018是不包括黑色素瘤及已经发生转移的皮肤癌，相比较来说，复星b就没有这样的除外限制。

3.对人工耳蜗植入术，也是有比较严苛的理赔条件：

四、年金转换权是卖点？我看是忽悠

年金转换权，也是金佑人生2018的宣传卖点。

意思是，如果你已经退保，或已经拿到理赔金，可以把这些钱转换成年金。说白了，就是再买一份年金险。

但这种权利，实在算不上什么优点，现金价值和理赔金本来就是用户的钱，年金险到哪儿都能买。

而且，合同上也没有约定年金收益，你能说他比专门的、优秀的年金险高？我不敢保证。

真的有购买年金的需求，还不如关注以下市面上优秀的年金险：

十大值得买的年金险大盘点！