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  2021-12-23 13:07 龚子顺 客户经理

  要是已经买了份终身重疾险而且已经缴满了20年，奶爸不建议你退保，毕竟已经交了这么多年了，年纪也已经高了，万一以后得病就没有保障了，而且退回的钱还可能比交的保费还少。
  
  若是返还型的保险则在保障结束时没有出险就会返还你的钱，所以不急着退保。更多关于退保的内容可以看这里了解：
  
  一般情况下，保险退保不能拿回所交的全部保费，但也有例外，具体情况具体分析，来看看以下两种情况退保能退回多少保费。
  
  1.犹豫期内退保
  
  其实保险公司也有对消费者比较友好的设定，消费者购买保险通常都有一个犹豫期，大概在10-15天，在犹豫期内退保，保险公司无理由全额退保（一般要扣除工本费）。
  
  2.犹豫期之后退保
  
  过了犹豫期，如果想退保，那么就会有一定的经济损失，因为保险合同里规定，在犹豫期后退保只能退还相应的现金价值。
  
  例如购买30万的终身重疾险，20年缴费，年交保费5000元，如果消费者在交了一年后退保，那么退还的现金价值大概只有几百元，对于消费者来说经济损失比较大。
  
  一般随着缴费时间的增长，保单的现金价值也在不断的增长，此时退保退回的钱会多一些。
  
  
  

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  2021-12-23 13:01 龚峻梅 客户经理

  一、保大病的保险,交够二十年后,保费可以领出来，但不建议领出来。
  交够20年是不可以取的，取出来就相当于退保。因为您投保的是保大病的保险，交费期限是20年是保终身的不是定期的，20年交清只是你的钱交满期了。20年取是要损失的，您只能取保单上的现金价值。
  终身型保险账户里面的现金价值是不会自动退给投资者的，大病保险保费交满之后投资者在保单的有效期间内无须再次缴纳保费且仍然能够享受保障，是否能退款则根据保单约定是否有返还以及返还额度绝对。
  如果投资者强行拿回来那么只有通过退保，退保后保单失效且一定会对投保人造成一定程度上的经济损失。
  二、大疾病保险保险到期是否能拿到本金，主要是根据选购的产品的类型来划分，重疾险按照保费分为消费型和返还型。
  1.如果您购买的重疾险为消费型保险的话，每年交一定数额的保费，如果保障期间没有出险，保险到期后所交保费是不退还，直接归保险公司所有。
  2.如果您购买的重疾为返还型重疾险的话，每年交一定数额的保费，如果保障期内出险了，赔偿已交保费，保险终止，如果没有出险，合同到期后退还已交保费和分红金。但是返还型重疾险的保费要比消费型重疾险的保费高很多。
  3.买重疾险首先健康告知要如实填报，不得虚报，会影响到后续的理赔问题。要明确重大疾病并不是所有的大病都有保障，在购买的时候要清楚自己的需求。然后根据自己的预算选择保额，并不是重疾险保的重疾病种越多越好，要知道保的越多保费就越贵。最后要遵循买重疾险先大人后孩子的原则，大人的身体健康有了保障，才能更好的保障孩子。
  
  
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  2021-12-23 12:56 齐景岳 客户经理

  国寿福臻享版是一款单次赔付的重疾险，产品是真实存在的，但是否值得购买，要看产品保障内容与自己的实际需求是否符合。

  一、产品保障：

  1. 100种重疾，赔1次，赔100%基本保额

  2. 30种轻症，赔付3次，每次赔20%基本保额

  3. 身故责任：等待期180天内身故，赔付保费；180天外，赔付保额；

  4. 豁免责任：被保险人轻症、投保人身故/重症/高残可豁免后续未缴保费，保障依然有效。但是这两项责任均需要加钱附加；

  5. 年金转换：被保险人身故，受益人可以一次性领取保额，或者部分或全部转化为年金，按计划领取。

  二、国寿福臻享版的4个坑

  国寿福臻享版，看似保障责任很简单，但是学姐在仔细看条款后，发现套路满满。

  很多人买保险主要是听代理人说，没有去仔细看条款，即使看了可能还看不懂，或是碍于熟人情面，就稀里糊涂地掏钱买了，殊不知掉进了以下4个坑！

  1、重疾保险金提前给付容易销售误导。

  国寿福臻享版，附加重疾险中使用了提前给付这个字眼，等同于我们常常听到的确诊即赔，按字面意思就是疾病确诊了，就可以先拿到几十万去治病。

  很多代理人在给客户推销重疾险时，也喜欢说重疾险是确诊即赔，这就很容易给消费者造成销售误导！

  确诊即赔的说法一点都不严谨，重疾险不是所有疾病都确诊即赔！理赔率达95%以上的25种重大疾病中，只有3种疾病是确诊就可以赔付，即恶性肿瘤、多肢体缺失、严重Ⅲ度烧伤。

  其余的是需要实施了手术或病情发展到某种状态，才可以向保险公司申请理赔保险金！

  2、被保人豁免需要另外加钱购买。目前主流的重疾险，被保险人豁免都是自带的，完全不需要另外掏钱。

  3、保障不足，价格高。保险定价有很大的品牌溢价，所以如果要买，需要较高的预算。

  除了以上三点，还有一点是不足是存在于条款中，不仔细看的话，是不会发现的：

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  2021-12-23 12:48 米增强 客户经理

  有不少买了重疾险的人会有这种疑问：花那么多钱去买重疾险，这辈子都没有生病，是不是就亏大了啊？这是很多人犹豫买保险的一个疑问。

  其实不然。能不能返还要看你买的是哪一种重疾险！如果是返还型重疾险，那可以解决这个疑问，这边整理了一份产品大盘点，希望对你有帮助：

  据知，重疾险可分为消费型重疾险和返还型重疾险：

  1、消费型重疾险

  消费型重疾险只保障疾病，如果这辈子都没生病，钱也就没了。这样的产品非常的便宜，杠杆比例也比较高，还可以灵活选择保障期限。

  2、返还型重疾险

  返还型重疾险，这种产品“有病治病、没病返钱”，除了保障疾病、身故，还可以在某个约定的年纪拿到一笔钱（一般是累积所交保费），当然这笔钱如果是约定的时间还存活，才可以拿的到，所以这类产品一般都是定期险。

  应大伙所需，同时也整理出上面这两类险种的区别，供参考：

  此外，重疾险也包括了一款含身故责任的重疾险，这类产品生病可以赔钱，如果一辈子平平安安，自然老去，身故以后还会把保额赔付给家人，所以不论怎样都是可以拿到钱的。

  总的来说，选择哪一款重疾险，要看个人的需求和预算。后面想要了解如何挑选一款适合自己的重疾险，欢迎关注我！

  全网同号：学霸说保险，欢迎搜索！

  资料来源：

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  2021-12-23 12:43 黄盛木 客户经理

  能不能拿回保费，要看购买的是哪种类型的重疾险：
  1、如果购买的重疾险是带有身故责任的话，那么重疾险交满之后，投保人去世，保险公司也会给予赔偿的；
  2、如果是购买的消费型重疾险，没有附带身故责任，那么交满之后不生病，保险公司是不会返还保费的。
  3、如果是购买返还型重疾险，交满之后没生病，保险公司会根据日期按比例返钱的。
  一．什么是返还型重疾险？
  返还型重疾险是储蓄型重疾险，是需要固定缴费满一定年数，费用较高，交满之后就可以不再续保，参保人可以到指定保险期限一直享受保障。
  二．各种类重疾险的区别：
  1.返还型重大疾病险和消费型重大疾病险在缴费方式，保险期限，适合的人群的方面都有很大不同。简单概括来说，储蓄型重疾险是需要固定缴费满一定年数，中间不能断，不然退保损失很大。费用较高，交满之后就可以不再续保，参保人可以到指定保险期限一直享受保障。也能看出，这需要投保人在缴纳保费这几年，经济情况要很好，不至于中断保险，还有就是比较适合年龄大的人群。
  2.而消费型重疾险与储蓄型重大疾病险则有很大异处。消费型的不需要每年固定缴费，因为一般是按照一年期而按年投保，并且随着年龄的增大风险增大，保费会呈递增的趋势，但是总体来说保费要比储蓄型的低很多。投保灵活，完全可以中断几年之后再投保，不会给投保人造成经济负担。而关于续保问题，它很有可能在参保人到了一定年龄就不能再续保了，所以说还是比较适合年轻的人群。
  三、什么是重疾险：
  重大疾病保险，是指由保险公司经办的以特定重大疾病，如恶性肿瘤、心肌梗死、脑溢血等为风险发生时，当被保人达到保险条款所约定的重大疾病状态后，由保险公司根据保险合同约定支付保险金的商业保险行为。
  四、重大疾病保险给付的保险金主要有两方面的用途：
  1.是为被保险人支付因疾病、疾病状态或手术治疗所花费的高额医疗费用；
  2.是为被保险人患病后提供经济保障，尽可能避免被保险人的家庭在经济上陷入困境。
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  2021-12-23 12:42 齐景娥 客户经理

  这位朋友你好，重疾险有分两种，一种是消费型重疾险，另一种就是返还型重疾险。

  那么购买了消费型重疾险，只要不出险，那么保费将不会予以退还，返还型重疾险则反之。有人会说，那买消费型重疾险岂不是亏了？其实不然。

  接下来奶爸就为大家介绍这两种重疾险吧：

  一、两者的定义

  在区分什么是返还型保险和消费型保险之前，我们首先要知道它们各自的含义。

  1、消费型保险：

  如果被保险人在保险期限内出险，保险公司会按合同约定进行理赔，如果没出险，保障到期后合同就失效了。

  简单来讲可以理解为，投保人投保后，在保障期限内不管出没出险，保费都会被消费掉。

  2、返还型保险：

  如果被保险人在保险期内未出险，可以返还所交保费或合同约定的金额。

  目前市场上一些大公司的产品都带有返还属性，都属于返还型保险，即在保险期间内身故，赔付保额；保险期间内没有身故或全残，到期后返本，就是人们常常听说的“有病看病无病返钱”。

  二、两者的比较                                                         

  那返还型保险和消费型保险真正的区别在哪呢？我们通过保障和收益两方面来比较。

  1、保障比较

  奶爸为什么不建议购买返还型保险，其中很大一个原因就是保险产品的保障简陋，我们买保险最主要的目的就是买保障，返保费又能怎样，出险无法获得充足的理赔才是致命的。

  奶爸挑选了两款少儿重疾险，大家可以通过表格清晰看出返还型和消费型产品在保障上的区别：

  通过上表我们可以清晰地看出，妈咪保贝比少儿超能宝3.0多了中症保障，轻症赔付比例也较高，覆盖高发少儿特疾更全面，重疾还能可选二次赔付，可以说从保障上全面碾压少儿超能宝3.0。

  而且最重要的是保费的差距，同样30万保额，保30年，10年缴费，附加少儿特疾保障，妈咪宝贝一年仅需要597元，而少儿超能宝3.0一年需要3060元！保费是妈咪保贝的5倍。

  有些小伙伴可能觉得，贵一定有Ta的道理，有Ta 的优势，没错，少儿超能宝3.0唯一的优点就在于返还属性的附加，如果保障期满没有出险，可以返还150%的已交保费。

  但大家想一想，为了那满期返还的150%已交保费，真的值得牺牲那么多保障么？我们买保险的初衷不应该是应对疾病的风险，为自身添加保障吗？

  2、收益对比

  我们以老王刚刚出生的儿子为例，如果购买消费型少儿重疾险妈咪宝贝，投保30万保额，保30年，缴费10年，每年597元，一共需要缴纳5970元。

  如果在小王在保障期间内不幸患上了重疾一次给付30万保额，如果保障期间无病无灾，这5970元就不能拿回来了。

  那我们再来看如果老王给小王选择的是少儿超能宝3.0，相同投保情况，每年需要缴纳3060元，10年一共需要缴纳30600元。

  如果小王确诊重疾，一次给付30万保额，如果满期小王身体健康，返还150%已交保费，也就是说一次可以拿到45900元。

  45900-30600=10300元，也就是说我们用10年时间缴纳了3万元，又等了20年，最终仅仅收益了10300元，奶爸粗略的计算了一下，这20年的收益率仅仅1.6%，还没有现在一些活期货币理财收益高。

  通过以上奶爸的两点分析，小伙伴们还觉得又有保障又能返钱的返还型保险产品好吗？

  奶爸总结：
  

  其实我们只要本着保险是用来保障风险的初衷，用最少的钱获取最大的人身保障，那就一定不会错。这里有奶爸整理的非常全面的重疾险产品清单，请大家自取哦：

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  2021-12-23 12:35 窦连水 客户经理

  你好，保险并不是骗人的，只不过很多小伙伴们在买之前没看清楚保险合同，导致踩坑了。当然了，买保险还有很多注意事项，小伙伴们可以看看奶爸这篇文章了解一下。
  还有很多小伙伴都不明白各个险种的作用，奶爸就给大家说一下吧。
  1、寿险
  寿险比较好理解，在合同约定的年限内被保人身故或者全残，保险公司会按照约定给付一笔赔偿金，主要分为定期寿险和终身寿险。
  这笔赔偿金通常是由被保人的家人获得，所以配置寿险时是需要指定一名受益人的，没有指定的话，是默认被保人的法定继承人为受益人。
  
  2、意外险
  意外险，对被保人因意外导致身故或伤残而造成的损失进行经济补偿。
  意外险和寿险的相似之处是都保身故，但意外险只保因为意外而导致的身故，需要符合“外来的、突发的、非本意的、非疾病的”四个条件。
  3、医疗险
  医疗险，主要对被保人在治疗过程中所花费的合理费用按比例进行报销，通常会限制在一个额度范围内。
  医疗险有很多种，像我们平时的医保也是医疗险，但医保是属于社保的一种，这里主要说的是商业医疗保险中的百万医疗险。
  
  4、重疾险
  有人可能认为有了医疗险就不需要重疾险了，其实这两种保险的主要作用是有区别的。
  重疾险主要用于康复费用和补偿经济损失，人一旦得了重疾，除了要支付高额的医疗费用外，还会缺少收入来源，许多家庭“因病致贫”也是这个原因。