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  2021-12-23 12:38 黄盛洁 客户经理

  平安智能星万能型年金险的热度始终不减，很多家长都想给孩子买一份这样的"万能险"。

  代理人往往都会将它描述的非常好：提供教育金、婚嫁金、养老金等支持，也提供重疾、身故、意外等保障。

  听起来很诱人是不是？然而真的是这么吗？当你去了解了就知道了，这种保险其实不如你想象中的那么好。

  在开始分析前，先带着大家详细的了解一下万能险：

  一、平安智能星年金险保障怎么样？

  话不多讲，先让大家看看保障图，来帮助更好的理解产品的形态：

  如上图所示，平安智能星年金险是由主险+附加险组成的。

  主险：智能星万能险，主要负责理财；

  附加险：包含了重疾、定寿、意外等保障，负责花主险万能账户中的钱为被保人提供保障。

  其中，智能星1年期寿险是必须同时购买的，其他的附加险可以自主选择。

  下面，学姐将重点给大家分析一下平安智能星年金险的保障。

  1. 捆绑定期寿险

  平安智能星年金险的投保年龄为0-17岁，也就是说承保人群为未成年人。

  寿险的主要适用范围是家庭的经济支柱，可以转移经济风险，不会因为家庭经济支柱发生意外而致使家庭难以维持正常生活。

  一般的情况下，未成年人并不需要承担家庭经济责任，未成年并不是寿险考虑的投保人群。

  并且，平安智能星寿险和重疾是共享保额的。

  举个例子：小王投保了智能星年金险，除此之外还附加了重疾险，那么寿险和重疾险共享15万保额。如若小王不幸得了癌症，重疾理赔12万以后，留给寿险的保额只有3万，那要是后续身亡了，就只能赔3万元，这未免有点坑了。

  2. 重疾险基础保障缺失

  平安智能星虽然可以选择附带重疾，但是这个可附加的重疾险提供的保障十分不全面。

  该重疾险缺失轻症和中症保障，若被保人罹患轻症或者中症还需要自己掏钱治病。

  市面上优秀的重疾险大多都会涵盖轻症、中症和重疾三方面的保障。

  对此看来，平安智能新附加的重疾险简直有点鸡肋了!

  不相信的话，大家不妨将平安智能星附加的重疾险和热门重疾险自行对比一番：

  二、平安智能星年金险收益好不好？

  1. 保底利率较低，结算利率不固定

  平安智能星它是一款万能险型年金险，万能账户的收益不是很好。

  该产品万能账户提供的保底利率为1.75%，对应的日利率为0.004795%，保证利率之上的投资收益，像是结算利率是不确定的。

  现在市场上优秀的万能险保底利率都能达到为3%；而结算利率不确定，无法明确测算收益的情况，不确定性过多。

  2. 保障成本逐年增加，需要一直缴费

  保障成本以重疾险为例子，当下市面上都是采纳均衡费率，把应交保费数量和缴费年限商量好，再将费用平均分摊到每一年，所以每年缴纳的费用都是一样的。

  平安智能星缴费不是采用均衡费率，而是自然费率法，年年缴费，缴费的金额随着被保人年龄增加而增加，这就不够友好了。

  三、总结

  从保障方面来看，平安智能星的寿险是硬性捆绑的，不承担家庭责任的未成年小孩那最好别买，而且在重疾险的保障范围上有着非常大的缺陷，保障力度做的不是很好。

  从理财方面来看，平安智能星真的没什么优势，不光有超高比例的起始费用，而且保底利率与同类产品相比要低不少，结算利率也没有很明确，收益也不高，对投保人非常不友好。

  总结一下，学姐不太建议各位小伙伴去购买平安智能星年金险。如果你想买理财险，学姐这里有一份优秀理财险榜单，感兴趣的可自取：

  【写在最后】

  我是【学霸说保险】，专注于客观、专业、中立的保险测评；

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  2021-12-23 12:32 齐明杰 客户经理

  学霸说保险，专注保险测评！购买少儿保险，这份对比表你一定要知道：《超全！全国热门的136款小孩重疾险大盘点》
  

  智慧星是平安的一款少儿保险，是一款万能险。
  

  先说说什么叫万能险。它是一种理财+保障的保险，主险一般是理财类的。
  

  在代理人口中，是一类保障很全面，既能提供教育金、婚嫁金、养老金等支持，也能提供重疾、身故、意外等保障的万能保险。要注意的是，万能险没有你想的那么万能，看完这篇深扒智慧星的文章你就明白了：《平安【智慧星】是怎么一步一步把你的钱扣掉的》
  

  我们不吹不黑，客观的评价一下：
  

  首先看看智慧星的理财内容。
  

  它将客户每年存的钱存入保单账户从而累计利息。这样客户就可每年都能够赚取一部分钱，这个是不错。
  

  只是，在你每存到一笔钱，它就会扣你一次初始费用。前五年分别为50%、25%、15%、10%、10%，从第6年开始，每年扣除5%。
  

  同时，它提供的利息虽说是上不封顶下有保底，但是并没有比较确定的数值，保底的利息也和低。
  

  再说说他的保障。
  

  身故保障金的基本保障10万元再加保单账户价值，保单账户价值有多少看你的保险合同。而健康保障最重要的重疾保障只有8万的保额，更不可思议的是，重疾险的保额和身故的保额是同一份，换句话说，在赔了重疾的保险金后，主险的基本保额降低到2万元。
  

  所以，不是特别建议大家购买智慧星，性价比不高。如果你是主要想给孩子买保险，最好先买保障健康的保险，例如重疾险、医疗险等，再购买理财保险。这里有一些小孩重疾险的产品，性价比都比较高，需要的可以看看：《2020年十大超值儿童重疾险》
  

  以上就是我对该问题的全部回答，希望对你有用！
  

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  2021-12-23 12:30 龚小芝 客户经理

  你好，平安保险是国内保险中非常不错的保险品牌。口碑很好，值得信赖。险种无好坏，主要是是否适合具体人群的具体需求。适合的才是最好的。平安少儿智慧星是一款万能险。如果您的孩子保障已经相对充足，是可以投保购买的。如果您的孩子保障相对不足，建议优先完善保障，在根据实际情况，选择教育金保险、万能险这类险种为孩子的未来大学教育储蓄经费平安智慧星万能险做为专为出生28天以上至18周岁以下（不含18周岁）的少儿设计的险种，具备以下特点：
  一、首先是一种寿险保障，其次在此基础上可以附加被保险人意外保障，重大疾病保障，意外医疗保障等各类保险。
  二、其次，可以附加投保人身故豁免保费，投保人残疾豁免保费，投保人重疾豁免保费等各类投保人豁免保险，在原平安各类少儿万能险的基础上，进一步拓宽了保障范围，更加符合寿险的意义和功用。
  三、做为万能险，具备万能险交费相对灵活，领取相对灵活，保额可灵活调整的特点。
  1、交费灵活。传统非万能险，一旦投保，必须连续交费直到交费期满，否则超过交费期60天后保单即失效，发生风险亦不承担责任，直到客户将保单复效为止。智慧星万能险，在一定的前提下，无须连续每年交费，只要保单里面的账户价值（可以简单地理解为客户交的保费里面有一部分属于保险公司代为理财的钱，这个钱的所有权和支配权属于客户），保单就一直有效。当然交费灵活也包括可以在任意时间段追加保费的功用。
  2、领取灵活。与传统险相比，万能险有更大的领取方面的灵活性。客户可以在需要时领取账户里面的现金价值做为教育金，养老金和应急金之用，而不至于过多地影响保障方面的功能。因为这笔钱是属于客户自己的，故以后亦不用归还。
  3、保额可调整。因家庭责任不同，人在不同人生周期的保障需求不同。大致体现为成家后到孩子自立前的保障需求为最高，成家前和退休后的保障需求相对较低。万能险可以根据这一特点，灵活调整这份保险的保额，以适应其不同周期的保障需求，取得更好的理财收益。
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  2021-12-23 12:27 樊成钢 客户经理

  平安智能星万能型年金险的热度一直很旺，很多家长都想给孩子买一份这种"万能险"。

  代理人把他描述的很完美：这简直就是大大的好处，既提供教育金、婚嫁金、养老金等支持，也能提供重疾、身故、意外等保障。

  听起来很诱人是不是？然而，当你去深入了解后才会知道真实的答案，这种保险其实不是很好。

  在分析开始前，先带大家了解一下什么是万能险：

  一、平安智能星年金险保障怎么样？

  不说那么多了，先给大家上保障图：

  如图所示，平安智能星年金险的构成形式是：主险+附加险。

  主险：主险的产品为智能星万能险，其主要进行负责理财；

  附加险：在附加险中包含了重疾、定寿、意外等的保障，花主险万能账户中的钱用来负责给被保人提供保障。

  其中，附加险的购买方式为自主选择的，而智能星1年期寿险必须同时购买。

  接下来，学姐通过平安智能星金险的保障重点给大家进行讲解分析。

  1. 捆绑定期寿险

  平安智能星年金险其主要被投保人的年龄门槛为0-17岁，也就是说这款产品主要是针对未成年人来进行承保。

  寿险的主要适用范围是家庭的经济支柱，此险种可以在失去家庭支柱时发挥转移经济风险，从而保证家庭正常生活运转的作用。

  然而在平常的情况下，家庭的经济责任不会落在未成年身上，购买寿险并没有太大意义。

  而且，平安智能星寿险保额与重疾保额是共享的。

  例如：假如小王选择了智能星年金险，另外附加重疾险，寿险和重疾险的一同拥有15万的保额。假使小王遭遇了癌症的袭击，那么理赔12万后，寿险保额只剩下3万，假如后期不幸身亡了，赔偿金额也只有3万元。这也太坑了！

  2. 重疾险基础保障缺失

  平安智能星虽然能附带重疾险，但是这个可附加的重疾险所提供的保障不是很全面。

  该重疾险缺失轻症和中症保障，若被保人罹患轻症或者中症，没有任何补偿，只能自己出钱治病了。

  而且在市面上还是有很多优越的重疾险基本都会包含轻症、中症和重疾三方面的保障。对比之下，平安智能新附加的重疾险简直就是漏洞百出的产品!

  说再多还不如大家把平安智能星附加的重疾险和优质重疾险做个比较：

  二、平安智能星年金险收益好不好？

  1. 保底利率较低，结算利率不固定

  平安智能星其实是万能险型年金险的一种，其万能账户的收益不太好。

  该产品万能账户设计的保底利率为1.75%，那么所对应的日利率为0.004795%，保证利率之上的投资收益，比如说结算利率是不确定的。

  在万能险市场上，其实有挺多产品的保底利率可以有3%；但是结算利率不能肯定，也不能明确收益的实际情况，不确定性过多。

  2. 保障成本逐年增加，需要一直缴费

  保障成本以重疾险为例子，目前市面上采用的是均衡费率，约定好应交保费数量和缴费年限，然后均摊到每一年，所以每一年的费用都是一样的。

  而平安智能星缴费就不是采用上述所说的方法，它选用的是自然费率法，年年缴费，而缴费的金额和年龄的关系呈正相关，对投保人来说真的是太不友好了。

  三、总结

  从保障方面来看，平安智能星的寿险是硬性捆绑的，并不适合不承担家庭责任的未成年小孩购买，而且重疾险的保障范围有较大缺失，保障力度也不够。

  依据理财这一块，平安智能星可以说是没有优势，不仅仅涵盖极高比例的起始费用，而且保底利率与同类产品相比差距真的还蛮大的，结算利率也不是很肯定，收益相对来说就没有很高了，对投保人来说不够友好。

  先跟大家说明，我并不推荐平安智能星年金险。在买理财险之前建议大家先看看这个榜单：

  【写在最后】

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  2021-12-23 12:27 龚家逵 客户经理

  平安智能星万能型年金险的热度始终很高，这让许多家长都想给孩子买一份。

  往往，代理人都会讲它描述的非常好：既提供教育金、婚嫁金、养老金等支持，也能提供重疾、身故、意外等保障。

  这听起来是不是就特别让人心动？

  然而， 当你深入了解就会发现，这种保险其实不如你想象中的那么好。在开始分析前，先带着大家详细的了解一下万能险：

  一、平安智能星年金险保障怎么样？

  话不多讲，先让大家看看保障图，来帮助更好的理解产品的形态：

  如图示，平安智能星年金险是由主险+附加险组成的。

  主险：智能星万能险，主要作用是负责理财；

  附加险：包含了重疾、定寿、意外等的保障，以主险万能账户中的钱作为被保人的保障。

  其中，为期1年的智能星寿险是强制要买的，其他的附加险则是可自主选择。

  接下来，学姐给大家整理分析了平安智能星金险的重点保障。

  1. 捆绑定期寿险

  平安智能星年金险对其被投保人的年龄限制在0-17岁，也就是这种意思：未成年人才是这款产品的承保人群。

  寿险的适用人群是家庭经济支柱，此险种可以在失去家庭支柱时发挥转移经济风险从而保证家庭正常生活运转的作用。

  但是一般来说，未成年还是家庭的消费者而不是经济承担者，未成年并不是寿险考虑的投保人群。

  而且，平安智能星寿险保额和重疾保额居然是共享的。

  不妨假设这样一个情境：假如小王将智能星年金险作为自身保障，并且还另外添加重疾险，那这样保障寿险和保障重疾险的钱就只有15万。万一小王患上了癌症，在赔付12万后，保额只有3万了，倘若后面不幸身亡，就只陪3万元。这也太坑了！

  2. 重疾险基础保障缺失

  平安智能星虽然可以附加重疾险，但这个可附加的重疾险所提供的保障不是很全面。

  该重疾险缺失轻症和中症保障，若被保人罹患轻症或者中症治病的话，还需自己出钱。

  对比之下，平安智能星附加的重疾险真的是漏洞百出！

  空口无凭，大家不妨将平安智能星附加的重疾险和热门重疾险自行对比一番：

  二、平安智能星年金险收益好不好？

  1. 保底利率较低，结算利率不固定

  平安智能星的本质就是一款万能险型年金险，其万能账户的收益不怎么突出。

  该产品万能账户的保底利率为1.75%，相对应的日利率为0.004795%，而结算利率未知。

  在万能险市场上，保底利率可以达3%的产品不在少数。不过需要注意的是结算利率没有确切的数值，具有很大的不确定性。

  2. 保障成本逐年增加，需要一直缴费

  目前重疾险市面上采用的是均衡费率，制定好应交保费数量和缴费年限，然后均摊到每一年，因而每年的费用均是同等的。

  而平安智能星里的重疾险缴费与其不一样，它采用自然费率法，年年缴费，而缴费的金额会随着年龄增加而增加，对投保人来说真的是太不友好了。

  三、总结

  从保障方面来看，平安智能星强制附加寿险，不建议给未成年小孩投保，而且在重疾险的保障范围上有着非常大的缺陷，保障力度也不够。

  从理财这一方面来看，平安智能星没有什么优势，除了含有高比例的初期费用外，保底利率要比同类产品低了不少，而且结算利率也没有很明确，收益不是很高，对投保人来说真的不是很友好。

  总的来讲，学姐认为平安智能星年金险并不值得大家去购买。如果大家想买理财险，不妨参考一下以下榜单：

  【写在最后】

  我是【学霸说保险】，专注于客观、专业、中立的保险测评；

  如果上面的内容还没有解决你的问题，还可以来公众号【学霸说保险】咨询我；

  我会以多年来为10W+家庭配置保险的经验，给你最专业的建议。

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  2021-12-23 12:25 辛培刚 客户经理

  平安智能星万能型年金险的热度始终始终不减，不少家长都想给孩子买一份这样的"万能险"。

  代理人总是把它描述的十全十美：既提供教育金、婚嫁金、养老金等支持，也能提供重疾、身故、意外等保障。

  这听起来是不是就特别让人心动？等你去深入了解后就知道了，这种保险其实不如你想象中的那么好。

  在分析开始前，先带大家了解一下什么是万能险：

  一、平安智能星年金险保障怎么样？

  话不多谈，上保障图，让大家更直观了解产品的形态：

  如上图所示，平安智能星年金险是由主险+附加险组成的。

  主险：智能星万能险，主要负责理财；

  附加险：包括了重疾、定寿、意外等保障，负责花主险万能账户中的钱为被保人提供保障。

  其中，智能星1年期寿险是必须同时购买的，其他的附加险可以自主选择。

  接下来，学姐给大家说下平安智能星保障如何。

  1. 捆绑定期寿险

  平安智能星年金险的投保年龄为0-17岁，也就是说面向的是未成年人群体。

  对于寿险这一块，其主要的适用人群是家庭的经济支柱，它主要保障家庭突然失去经济支柱，而导致难以维持正常的家庭生活风险。

  但是一般情况下，家庭的经济责任不需要未成年来承担，因此，并不建议未成年购买寿险。

  并且，平安智能星寿险和重疾的保额是共享的。

  举个例子：假如小王买了智能星年金险，还附加了重疾险，那么寿险和重疾险共享15万保额。要是小王确诊了癌症，在支付了12万的癌症理赔费用后，保额仅剩3万，要是不幸身故的话，也只能赔偿3万元。这让人有点无语！

  2. 重疾险基础保障缺失

  平安智能星虽然可以选择附带重疾险，但是这个可附加重疾险提供的保障很不全面。

  该重疾险缺失轻症和中症保障，若被保人罹患轻症或者中症那么得自己出钱治病。

  市面上优越的重疾险都会包含轻症、中症和重疾三方面的保障。

  对比之下，平安智能星附加的重疾险简直就是漏洞百出的产品!

  空口无凭，大家不妨将平安智能星附加的重疾险和热门重疾险自行对比一番：

  二、平安智能星年金险收益好不好？

  1. 保底利率较低，结算利率不固定

  平安智能星的本质是一款万能型年金险，其万能账户的收益比较一般。

  该产品万能账户的保底利率为1.75%，对应的日利率为0.004795%，保证利率之上的投资收益，像是结算利率是不确定的。

  可是在万能险市场上，大多数产品的保底利率能够达到3%；而结算利率不确定，无法明确测算收益的情况，不确定性过多。

  2. 保障成本逐年增加，需要一直缴费

  保障成本以重疾险为例子，现在市面上普遍都用均衡费率，约定好应交保费和缴费年限，再把费用平摊到每一年，所以每一年的费用都是一样的。

  而平安智能星缴费与其它产品不一样，它采用自然费率法，年年缴费，缴费的金额随着被保人年龄增加而增加，对投保人不是很友善。

  三、总结

  依照保障这一块来看，平安智能星的寿险是硬性捆绑的，不是很推荐不承担家庭责任的未成年小孩买入，而且在重疾险的保障范围上有着非常大的缺陷，保障力度也不是很优秀。

  依照理财这边来看，平安智能星可以说是优势不大，不光有超高比例的起始费用，而且保底利率和同类产品作比较的话还是有一定差距的，结算利率也没有很明确，收益不算高，对投保人并不友好。

  总结一下，学姐不太建议各位小伙伴去购买平安智能星年金险。如果你想买理财险，学姐这里有一份优秀理财险榜单，感兴趣的可自取：

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  2021-12-23 12:24 米增强 客户经理

  前不久，银保监会官网发布了《关于2021年第一季度保险消费投诉情况的通报》。

  报告可知，人身保险公司投诉量第一的是平安人寿，5213件的投诉量，是第二名中国人寿的一倍多！

  平安人寿大名鼎鼎很少有人不晓得，可是它的产品"美颜"就太厉害了~

  就拿它之前上线的平安智能星年金险来讲，有许多家长都表示被坑了。今天学姐就带大家一起来看一看，这款平安智能星有什么弊端！

  在我们测评之前，学姐有份礼物送给大家：

  不说那些无关紧要的，赶快分析吧！

  一、平安智能星万能险这个产品，光是这几点就劝退了！

  大家跟学姐一起来研究一下平安智能星万能险的产品保障图：

  平安智能星万能险的几个弊端让人很不喜欢：

  1.年金领取时间长

  平安智能星主险是一款年金险。

  在测试之前，学姐心里想：这是给孩子们定制的产品，领取时间该当很早才对，要是早领的话，不就是给孩子存了一笔教育金吗～

  然而，没想到平安智能星里的这笔钱还得到了60周岁才能领取。明白了这个设置，当场直接愣住了。

  学姐特别困惑，一款把孩子作为主要消费对象年金险，竟是把他未来的养老生活放在首位？难道首先考虑的不应该是教育需求吗？！

  别想着说年金险买哪款都是好的，下面这些点要是不多加防范，马上让你中圈套：

  2.捆绑寿险

  大家应该都心知肚明，寿险主要对抗的是家庭经济支柱遭受身故的风险，而0-17周岁属于低龄小孩，是没有家庭经济责任的，给他们买寿险就是一个伪命题！

  然而，平安智能星竟然给这些小孩子捆绑了定期寿险的保障责任，这吃相简直难看至极。

  从条目上看，附加险定期寿险与主险年金险的配合堪称一绝：

  由此可得，倘若定期寿险没附加上，被保人第2年故亡的话，平安智能星设置的赔付只有账户价值。而第二年保费交了14000元，账户价值只有8000多元，这样身故保障就很不给力了。

  只是倘若附带了定期寿险，那么主险中第1周年日身故时的同等的赔付条件，大家就可以享受到啦，也就是说会选较大者，可获赔已交保费14000元！家长们只要为了孩子，谁不会"自愿"进行捆绑呢？

  年金险一般都有身故保障金，而平安智能星非常厉害，它能够把这责任拆分开来。主险剩一小部分，大头留给附加险，这样一来便把自己强行给孩子捆绑寿险这一行为合理化了——这做法真心佩服！

  这就引发了一个问题，为什么平安智能星万能险要如此煞费苦心呢？下文就来和大家一起分析！

  二、看完平安智能星万能险的收益好，怪不得它停售了！

  如果是资本的逻辑，那么产品所有的做法都是有目的的，能够赚钱才是一切的缘由。

  万能型年金+定期寿险是平安智能星的产品形态。所谓万能险，就是既能钱生钱，又能给人保障的险种。

  万能账户的基本形态如下：

  可以说，我们缴纳的保费进入账户形成价值后会需要扣除一些列费用，这些费用分别是初始费用以及保障成本。

  换成平安智能星这款产品，主要的保障成本是附加险定期寿险。

  然而你们都懂，定期寿险不单说儿童不适合选用，它还有一个特点，保费会随着孩子的成长不断增加，可以认为，你在万能账户被扣的钱将会持续增加，

  而且，平安智能星这款产品的鸡肋之处还在于它的保底利率只有1.75%，水平处于低档阶段！现在有一些保底利率很高的万能险，至少有2.75%，但平安智能星的保底利率如此差也敢说出来，真"牛"。

  那么有哪些万能险是真的好呢？看看这一份榜单：

  学姐用这个1.75%的利率去计算了一下，给零岁的宝宝投保平安智能星，只有在其14岁的时候账户的价值才会接近已交保费总和，这时候的你差不多快交完保费了。

  倘若在孩子15岁后想要退保又或者想要取钱作为教育金，放在银行存定期的收益也许比你的收益还要多！

  学姐总结：

  平安智能星这款产品，现今已经购买不到了。

  不得不感叹，这款老产品存在很多套路，要是对学姐的测评还不是很了解就买入，真的要吃大亏的。

  抛开别的不说，单单把定期寿险挂在孩子身上这一点，就足够令人反感了。

  【写在最后】

  我是【学霸说保险】，专注于客观、专业、中立的保险测评；

  如果上面的内容还没有解决你的问题，还可以来公众号【学霸说保险】咨询我；

  我会以多年来为10W+家庭配置保险的经验，给你最专业的建议。

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