其他回答(共7条)

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  2021-10-16 10:26 赵风茹 客户经理

  所在城市若有招商银行，可了解下招行发售的理财产品，购买理财产品前，需先办理风险评估，评估后，可购买对应您的风险承受能力等级的理财产品。
  您可以进入招行主页，点击“理财产品”-“个人理财产品”页面查看，也可通过“搜索”分类您需要的理财产品。温馨提示：购买之前请详细阅读产品说明书。
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  2021-10-16 10:23 齐晓彦 客户经理

  

  在2018年的第一个工作日，小编和大家聊了聊一个理财计划的诞生过程。

  大致可分为四步：

  回顾总结上年度计划，并梳理过去一年的家庭负债和现金流量；

  根据现有的家庭情况和财务状况，评估自身风险承受力，从年龄、投资目标、以及资金的流动性入手；

  设置一个具体量化、合理可行的理财目标；

  根据去年理财计划的完成情况，优化或重新制定投资组合。

  具体链接：

  新的一年，如何做一份靠谱的理财计划

  第三步中，一个明确的收益目标到底如何来制定？

  我们可以分情况讨论一波~

  收益目标，就是个人的预期年化收益。

  通俗一点来说，就是投资时，你希望能够得到多高的回报率，能赚多少钱。

  一般来说，合理的收益目标是一个由低到高的指标，大致可以分为：

  年收益5%左右，高于银行定存，与银行理财、货币基金收益相当，能有效抵御通货膨胀；

  年收益10%左右，高于银行理财，一般为P2P、公募基金、一部分房地产；

  年收益20%左右，职业股民的合理收入；

  年收益30%或以上，大神，求带！！

  而对于自身而言，合理的收益目标看两个方面：

  个人的风险容忍度

  你对风险的容忍程度有多高，是确定收益目标的第一步，也是最重要的一点。

  当最坏的情况发生时，你最多能接受多大程度的损失？30%的亏损，还是10%的亏损，还是根本不愿意伤害到本金？

  对于新人而言，一般会出现以下几种现象：

  1.收益目标远远高于可忍受的亏损

  举个例子，若有人想在一年内，将5万变为10万，并不接受亏损，那就是100%的预期收益和零亏损，简直是异想天开。

  若这事能成，请在法律允许的范围内，带上小编！！

  

  2.收益目标略高于可忍受的亏损

  比如，15%预期收益，10%的可忍受亏损。这时你会按照较低的预期风险来选择理财渠道，最终导致15%的收益目标难以实现。

  3.收益目标与可忍受的亏损相等

  这是小编常提到的“风险和收益的平衡”，投资时主要以攻守兼备的长期稳健组合进行投资。

  当前的市场环境

  市场在变，整体的收益水平也在变，所以适时地调整目标十分必要。

  比如，股市中，熊市、牛市、以及震荡阶段，这三种情况所表现出来的市场是大不相同的。

  牛市时，你可以将预期收益设定到30%或更高；但震荡阶段时，就不能再追求这么高的收益了。

  再比如，P2P市场中，当初20%的年收益都很平常，但如今经过监管政策的逐步落实，整改工作的进行，18%都高出了市场水平。

  这时，如果再追求20%的收益目标，怕是危机四伏哦！

  

  在投资市场上，经常说趋势为王。

  股票、基金这类浮动收益产品，价格会随市场行情而随时变化；

  银行理财、债券、P2P这类固定收益产品，其利率也会随着货币的加息、降息，政策的出台等因素而变化。

  所以，制定的收益目标也要顺势而为。

  在制定目标时，若收益目标明显高于目前平均市场收益水平，那我们就承担了偏高的风险；若收益低于市场水平，那我们可能过度的担心风险。

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  衡量投资收益，往往不能只看某一笔或某一段时间内的收益，若今天赚明天亏，一笔账算下来，也算是白走一趟。

  其实，小编觉得投资考验的是一种心态。

  不慌不贪，确定自己的目标，弄清自己的态度，再按照计划，理性操作，是不会出太大问题的。

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  2021-10-16 10:20 齐敬甲 客户经理

  个人理财目标的首要目的并非个人价值最大化，而是使个人财务状况稳健合理。在实际生活中，减少个人开支有时比寻求高投资收益更容易达到理财目标。通过消费支出规划，使个人消费支出合理,使家庭收支结构大体平衡。

  投资理财最关键的事情是制定合理计划，让手中有限的周转财产发挥最大的生钱效果。不过，恰当的计划或许不止一个，但是哪个方式最好，就要因人而异。短期计划可以选择这类互联网理财产品，中期计划可以是平衡型基金或波动较小的指数基金，长期计划则可以采选四大银行比较规范的理财产品。

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  2021-10-16 10:14 齐晓威 客户经理

  目前招行个人投资理财方式较多：定期、国债、受托理财、基金、黄金等做组合投资，不同产品的投资起点不一，对应的风险级别也不相同。建议您打开招行主页，点击在线客服进一步咨询。
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  2021-10-16 10:11 连丽芳 客户经理

  个人理财目标的制定，首先要明确理财的时间、数字等;其次要按自己所处的社会地位、经济状况、日常收入、家庭、子女等具体情况制定;其次，要符合自己人生各个阶段的要求;
  个人投资理财目标最好长、中、短期目标相组合，同时产品的选择要需要通过不同时期的需求做选择。
  长期的投资理财，我们可以选择黄金、保险、银行定期储蓄等，重点在于积蓄，确保未来的生活能够有基本的保障，尤其是在退休后的时期，能让自己的日常生活开支得到保障。
  中期的投资理财，可以选择可以适当选择一些货币基金、银行活期储蓄、互联网理财产品等，重点在于保值增值，比如子女的教育资金，家庭购房的需求等。
  短期的投资理财，可以从当前的日常开支，短期应急资金，闲置资金等转换为投资形式，选择一些短期的投资理财产品。
  个人理财目标制定好后，不是就一成不变了的，而应根据实施的情况、具体的环境背景，适时地作相应的调整，以达到最切合自身实际的要求。最好每隔一段时间(如一年)，对自己原来所制定的理财目标进行一次修正，毕竟市场和时间的改变，一些突发的情况可能会使原本的投资理财计划变得不可行。
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  2021-10-16 10:08 齐晓强 客户经理

  首先作为理财规划师需要有一定的金融行业的从业经历，有着相对的独立性，现在有些理财规划师在服务的过程中或许还会给存在给客户推销产品的情况，这些需要相对进行考量多方面来分析可行度作决定，此外铜掌柜认为最为重要的还是理财师丰富的财经金融行业的阅历以及在投资、经济、法律上的相关知识，可以说理财规划师是一个全能型的“选手”，需要系统的掌握和理财相关联的一系列知识。此外除了这些还需要的素养还在于较为良好的人品以及职业上的操守，可以这么说，客户就是理财规划师的衣食父母，所以作为理财规划师应该设身处地的微客户着想，以客户的根本利益为前提和服务核心，时时刻刻的微客户着想，而不能是淡淡的相客户推销产品
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  2021-10-16 10:05 赵马元 客户经理

  所在城市若有招商银行，也可以了解下招行的理财：目前招行个人投资理财方式较多：定期、国债、受托理财、基金、黄金等做组合投资，不同产品的投资起点不一，对应的风险级别也不相同。建议您打开招行主页，点击在线客服进一步咨询。