其他回答(共7条)

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  2021-10-16 10:00 边占武 客户经理

  理财师马健表示，制定家庭理财计划可以分成几个步骤供大家参考。 分析家庭财务状况 要理清自己家庭的资产、负债状况，分析家庭整个财务状况。可以先从估量手边持有的现金以及银行存款着手，然后再对一些固定资产，如土地、房屋等进行评估，接着弄清楚家庭的负债状况。这主要是为了更好地将家庭经济资源合理配置，以便使家庭机器更和谐地运转。相反，如果对自己家里有多少钱都不清楚就盲目投资，不仅不会让家庭资产稳健增长，而且还有可能成为房奴、车奴，这就得不偿失了。 确定家庭财务目标 这个目标要定得明确、可行，并为每个目标附上相应的成本。当你开始建立一个理财计划前，必须先设立目标。目标指引出一个方向，而且锁定一个应该储存的金额。订立目标后会迫使你把梦想写下来，一旦把目标都列出来后，就可以开始订定策略去完成。订立目标的过程是有用的，它会令人感到兴奋，而且会驱使你和激励你。同时要注意不能好高骛远，如果家庭负债超过家庭收入的40%，每月忙着供车、供房、还信用卡，就会很吃力。 做好家庭财务预算 在规划家庭总体收入时，除了每个月正常的家庭支出之外，有孩子和父母的家庭，还要考虑到孩子的抚养费和父母的赡养费，此外还要留出月收入10%左右的资金作为旅游、彩礼等不可预见性支出。此外，家庭的其他收入，比如说奖金、补贴、分红等也要规划好。 接下来就可以开始执行理财计划了。这个过程既需要克制和节约，也需要保持一定的灵活性。 定期检查执行情况 这里就显示出经常记账的好处，平时要把家庭支出的煤气费、采暖费、手机费、水费等票据积累起来，年底整理出明细账目，并预测第二年的支出。这样不仅能够对自家每个月的支出状况有所了解，做到心中有数，而且可以发现支出超标的不正常月份，再加以改正。
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  2021-10-16 09:57 齐智善 客户经理

  家庭理财总逃不过一个词，那就是“资产配置”。资产配置指资金在有计划的安排下对资产进行配置的过程，只有做好合理的资金安排，才能在突如其来的风险面前保住家庭财务的稳定，不影响正常生活，又能够不断地让钱生钱。本篇我将以此为主题来解答家庭如何理财。
  在文章开头，我向大家推荐一门可以帮助我们增加收入的理财课程，课时七天，学完就能感受到理财能力的进步：
  对于家庭理财，每个家庭的安排都各不相同，比较合理的支出比例是：
  40%的收入可以用来投资保值或增值的资产，例如房子、股票、基金等等
  30%的收入用于家庭生活的正常开支，保障家人的基本生活；
  20%的收入用于银行存款，为一些随时可能出现的支出做准备，也可以投资一些货币基金。
  10%可以用来购买各种保险，转移自己的人生风险。
  一个家庭，可以通过构建投资、消费、储蓄、保险这四个“账户”，来构建一个进攻和防守兼备的家庭财务体系，我们分别来讲讲：
  一、投资增值的账户，用来追求收益。
  这个账户的关键就是赚得起也能亏得起。很多家庭买股票第一年占比30%，结果赚了很多钱，第二年就用90%的钱去买股票了，可如果中间遇到什么需要急用钱的事情，就会导致家庭资产的各种问题了，这样肯定是不对的。
  我们可以采用50:50的简单配置法则。
  也就是把投资的钱平均的分成两半，二分之一投资于股票市场买入股票或者股票型基金，一半投资风险较低的固定收益类产品（比如货币基金、债券、债券基金等）。挑选基金是门技术活，不想被割韭菜就得自身实力过硬，一套完善的基金训练课程就可以帮到你：今日仅限50个名额，
  二、日常开销账户
  日常消费可以配置1~2张信用卡，基本上可以覆盖日常消费。这个账户，任何人都要拥有，但是最容易发生占比过高的问题。不少时候是因为这个账户花销过多，因此缺少资金准备其他账户。
  三、储蓄账户，即保本的钱
  这个账户最重要的是专属：不能随意取出使用。很多家庭说是要存养老金和教育金，但是经常被买车或者装修用掉了。
  重在积累，需要为长远的财务目标，每年或每月有固定的钱进入这个账户。
  这个账户很适合采用基金定投的方式来实现。
  四、保命账户，用来实现风险的管理和转移
  简单来说，就是买保险，根据“双十”定律，保费占家庭年收入的10%左右就可以了。
  每个人不是一开始就都有四个账户，要通过我们对理财知识的学习，然后一点一点去完善。理财之行需要引路人，一套完善的理财课程能让你少走弯路：
  以上是我对《怎样才能做好家庭理财规划？》的回答，望采纳~
  点击文中链接了解理财训练营，让你在理财的道路上事半功倍！
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  2021-10-16 09:54 车广东 客户经理

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  你是不是总是平时觉得家庭财务状况不错，可以一到家庭出游、子女教育、换房买车时就发现没钱是怎么回事？不知道哪部分家庭资金可以用来做投资怎么办？上有老下有小，家里的保险到底该给谁买？家庭投资理财，怎样才能稳定收益降低风险？如果你也有这样的问题，那说明你的家庭财务缺乏一个科学的生态系统，无法对你的家庭所拥有的钱做出合理的调配。如何拥有这样一个科学的财务生态系统呢？这里的30个锦囊就是秘密，小到如何点清你的家庭资产、如何科学地进行家庭储蓄，如何进行具体类别的产品投资，大到家庭保险规划怎样做，家庭投资配置如何调配，这30和锦囊将一一为你展开，搭建起你的个性化家庭财务生态系统。在科学的财务体系中，提高你的财务掌控力，每个人都有机会成为家庭首席财务官。

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  2021-10-16 09:51 赵颖轶 客户经理

  家庭理财我们应该遵循以下原则：
  
  （一）家庭理财应该整体规划原则
  
  整体规划原则既包括规划思想的整体性，也包含理财方案的整体性。
  
  （二）家庭理财应该提早规划原则
  
  投资可以让钱进一步增值，也就是货币的复利现象。所以越早开始越能让钱的复利效应放大。
  
  （三）家庭理财应该现金保障优先原则
  
  现金保障主要是保证我们基本日常生活的需要：1、日常生活消费储备；2、意外现金储备；
  
  （四）家庭理财应该风险管理优于追求收益原则
  
  保值是增值的前提，追求收益最大化应该基于风险管理基础之上。
  
  （五）家庭理财应该消费、投资与收入相匹配原则
  
  投资规模应该与收入相匹配，将风险控制在自己的承受能力之内。同时，投资和消费支出要与现金状况相匹配。
  
  （六）家庭理财应该家庭类型与理财策略相匹配原则
  
  不同的家庭形态，财务收支状况，风险承受能力也各不相同。制定家庭理财计划应该适合自己的家庭状况，不能千篇一律的照搬他人的理财规划。
  
  投资理财认准金斧子平台，金斧子是研究与科技驱动的资产配置服务平台，致力从家庭目标与规划出发，为客户提供一站式的家庭财务分析、投资策略、以及跨周期、全品类、多元化的基金配置方案，服务涵盖移动端、PC端、微信端便捷的产品搜索、基金申赎、净值查询、财富记账、配置规划、投资咨询等，最终帮助家庭实现财富的保值、增值和传承。
  
  迄今为止，金斧子平台中产以及高净值注册用户已突破80万，累计为客户配置的公募基金、阳光私募、私募股权等基金规模已超350亿，超过10万个家庭得到了专业、独立、实时、高效的一站式资产配置建议与基金交易服务。
  
  

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  2021-10-16 09:48 黄睿刚 客户经理

  第一步：设定理财目标，家庭完全可以同时有几个理财目标，重要的是要根据预期实现时间的长短，把理财目标分为短期、中期和长期三种，合理配置资金，选择合适的投资工具，实现不同的理财目标。
  第二步：了解财务状况，可以先仔细计算自己的收入和支出，对自己目前的家庭财务状况有清晰的了解，并以此作为制定理财投资计划的基础。资产负债率可以为判断家庭财务状况提供参考。一般来说，家庭资产包括流动性资产(现金、活期存款等)、投资性资产(股票、债券、基金等)、使用性资产(车、房屋等)。家庭负债则包括日常账单等短期负债和购房贷款、购车贷款等长期负债。负债除以资产就可得到资产负债率。当家庭的资产负债率低于50%的时候，这个家庭发生财务危机可能性较小。
  第三步：评估风险承受能力，事实上，只要是投资，就一定会伴随着风险。每个人的风险承受能力的高低也是家庭理财规划中需要考虑的重要因素。风险承受能力较高，可考虑一些高风险高回报的投资工具，如股票权证。风险承受能力较低，可考虑一些较为保守的投资工具，如债券、保本基金等。此外，在不同的人生阶段和不同的财务状况下，同一个投资者的风险承受能力也不尽相同，因此需要根据具体的情况调整投资策略。
  第四步：选择投资工具，在制定理财规划时，客户可以按照理财目标实现时间和预期回报为自己定下投资期限和选择投资工具，否则在投资期间需要动用资金做其他用途时，便可能因为投资工具的套现能力较低而蒙受损失。
  第五步：寻求专业人士帮助，理财规划虽然是个人私事，但是很多投资者未必能对自己的财务状况做出正确的分析，也未必精通投资，不少的投资者因为工作繁忙，无法紧跟市场变化。事实上，在理财规划的每一阶段，甚至每一步，都可以寻求专业人士的帮助。人们在制定理财规划时，不能盲目跟随潮流，而应分析自己家庭的财务状况，分步骤制定理财目标，然后再制定相应的理财计划并选择适合自己的投资工具。
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  2021-10-16 09:45 龚宇飞 客户经理

  内容来自用户:亦铭

  如何制定自己的家庭理财规划
  近年来，伴随着人们收入水平的提高，投资理财已经成为许多家庭的一种日常需求;众多内容丰富、风险各异的金融理财产品迅速诞生。面对纷繁复杂的本外币产品，如何制定自己的家庭理财规划，成了困扰投资人的问题。下面是为大家带来的如何制定自己的家庭理财规划的知识，欢迎阅读。
  一、理财规划应当进行多因素评估
  由于受到学习精力和知识结构的限制，再高明的投资人都不可能拥有全面的专业知识。理财涉及的知识面十分广泛，包括金融、财务、保险、税务以及最为重要的风险控制;同时由于在进行理财规划时，往往主观性比较强，不能很好的平衡现金流、长期收益率目标、风险偏好和资产流动性多方面的需求。最好的解决方法是寻找专业的理财机构为自身进行全面评估后，制订出合理的理财规划。首先家庭资料，详尽阐述家庭目前的财务状况，尤其是贷款负债状况。其次制订风险管理计划，对于保险产品进行筛选和设计保险组合。再次对自身的风险偏好和投资目标进行评估，明确预期的目标收益率。最终设计并制订出投资组合。
  二、理财规划应当确定合理目标
  理财规划的目标不能简单的设定为资产增值最大化，而应全面评估自身的风险承担能力以及债务偿付能力，有效地构建资产配置组合，确定合理的理财目标。由于人生的不同阶段对于风险的偏好和预期的收益，有着较大程度的差异。盲目地将手中所有的资金用于购买人们对理财的认识往往存在一定的局限，片面的将理财理解
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  2021-10-16 09:39 连佩忠 客户经理

  建议你买本书看看学习一下如何制定家庭理财计划，当然你也可以找专业人士为你量身定做一套方案，银行的理财经理和专业的保险代理人都是不错的选择。