其他回答(共7条)

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  2021-10-12 08:31 连东英 客户经理

  五类贷款的定义分别为：

  正常：借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还。

  关注：尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素。

  次级：借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失。

  可疑：借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失。

  损失：在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分。

  扩展资料：

  贷款早期分类

  1998年以前，中国商业银行的贷款分类办法基本上是沿袭财政部1993年颁布的《金融保险企业财务制度》中的规定把贷款划分为正常、逾期、呆滞、呆账四种类型，后三种合称为不良贷款，在我国简称“一逾两呆”。

  逾期贷款是指逾期未还的贷款，只要超过一天即为逾期；呆滞是指逾期两年或虽未满两年但经营停止、项目下马的贷款；呆账是指按照财政部有关规定确定已无法收回，需要冲销呆帐准备金的贷款。中国商业银行的呆帐贷款大部分已形成应该注销而未能注销的历史遗留问题。

  这种分类方法简单易行，在当时的企业制度和财务制度下，的确发挥了重要的作用，但是，随着经济改革的逐步深入，这种办法的弊端逐渐显露，已经不能适应经济发展和金融改革的需要了。

  比如未到期的贷款，无论是否事实上有问题，都视为正常，显然标准不明，再比如，把逾期一天的贷款即归为不良贷款似乎又太严格了。另外这种方法是一种事后管理方式，只有超过贷款期限，才会在银行的帐上表现为不良贷款。

  因此，它对于改善银行贷款质量。提前对问题贷款采取一定的保护措施，常常是无能为力的。所以随着不良贷款问题的突出，这类分类方法也到了非改不可的地步。

  参考资料来源：
  

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  2021-10-12 08:28 樊成钢 客户经理

  内容来自用户:李长汉

  一、贷款五级分类的标准定义
  按照中国人民银行制定的《贷款风险分类指导原则》的规定，贷款按风险程度可划分为五类，即正常、关注、次级、可疑和损失，后三类合称为不良贷款。贷款五级分类的标准定义如下表：
  风险分类｜含义｜
  正常类｜借款人能够履行合同，有充分把握按时足额偿还本息。｜
  关注类｜尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素。｜
  次级类｜借款人的还款能力出现明显问题，依靠其正常经营收入已无法保证足额偿还本息。｜
  可疑类｜借款人无法足额偿还本息，即使执行抵押或担保，也肯定要造成一部分损失。｜
  损失类｜在采取所有可能的措施和一些必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分｜
  二、贷款五级分类特征
  按照中国人民银行[1998]151号文件《贷款风险分类指导原则》，五类贷款的主要特征见下表：
  五类贷款主要特征｜
  种类｜主要特征｜
  正常类｜借款人有能力履行承诺，并且对贷款的本金和利息进行全额偿还，没有问题的贷款。｜
  关注类｜1净现金流量减少；｜
  2借款人销售收入、经营利润在下降，或净值开始减少，或出现流动性不足的征兆；｜
  3借款人的一些关键财务指标低于行业平均水平或有较大下降；｜
  4借款人经营管理有较严重问题，借款人未按规定用途使用贷款；｜
  5借款人的还款意愿差，不与银行积极合
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  2021-10-12 08:25 齐景宪 客户经理

  银行贷款五级分类是根据预期的天数来划分的，正常、关注、次级、可疑和损失类分别对应着逾期90天、180天、270天、360天和360天以上。

  根据《贷款通则》第四十七条贷款人应当根据贷款风险状况将贷款分为正常、关注、次级、可疑和损失类。贷款人应当及时催收逾期的贷款。对项目贷款和公司贷款根据逾期天数将贷款分为逾期90天、180天、270天、360天和360天以上五个档次进行统计，并作为贷款质量分类的重要参考指标。对零售贷款应比照上述规定对逾期天数作更细致的划分。

  扩展资料：
  

  《个人贷款管理暂行办法》第十八条 贷款审查应对贷款调查内容的合法性、合理性、准确性进行全面审查，重点关注调查人的尽职情况和借款人的偿还能力、诚信状况、担保情况、抵（质）押比率、风险程度等。

  第十九条 贷款风险评价应以分析借款人现金收入为基础，采取定量和定性分析方法，全面、动态地进行贷款审查和风险评估。贷款人应建立和完善借款人信用记录和评价体系。

  第三十七条 贷款人应定期跟踪分析评估借款人履行借款合同约定内容的情况，并作为与借款人后续合作的信用评价基础。

  参考资料来源：

  
  
  

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  2021-10-12 08:22 齐显影 客户经理

  内容来自用户:枫昔落雨

  贷款五级分类详细标准
  企事业单位贷款和自然人其他贷款分类标准农村合作金融机构在充分分析借款人及时足额归还贷款本息的可能性的基础上，参照下列基本标准初步划分企事业单位贷款和自然人其他贷款分类档次后，严格依据核心定义确定分类结果。1．下列情况划入正常类（1）借款人有能力履行承诺，还款意愿良好，经营、财务等各方面状况正常，能正常还本付息，农村合作金融机构对借款人最终偿还贷款有充分把握。　（2）借款人可能存在某些消极因素，但现金流量充足，不会对贷款本息按约足额偿还产生实质性影响。●正常类参考特征：a.借款人生产经营正常，主要经营指标合理，现金流量充足，一直能够正常足额偿还贷款本息。b.贷款未到期。c.本笔贷款能按期支付利息2．有下列情况之一的一般划入关注类　（1）借款人的销售收入、经营利润下降或出现流动性不足的征兆，一些关键财务指标出现异常性的不利变化或低于同行业平均水平；（2）借款人或有负债（如对外担保、签发商业汇票等）过大或与上期相比有较大幅度上升；（3）借款人的固定资产贷款项目出现重大的不利于贷款偿还的因素（如基建项目工期延长、预算调增过大）；（4）借款人经营管理存在重大问题或未按约定用途使用贷款；（（（贷款的五级分类仅提供了一种贷款的分类方法，与风险为标准的分类方法并不一致，因此，像这种分类方法简单易行，在当时的企业制度和财务
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  2021-10-12 08:16 米国超 客户经理

  贷款五级分类制度是根据内在风险程度将商业贷款划分为正常、关注、次级、可疑、损失五类。
  贷款五级分类制是银行主要依据借款人的还款能力，即最终偿还贷款本金和利息的实际能力，确定贷款遭受损失的风险程度，其中后三类称为不良贷款。此前的贷款四级分类制度是将贷款划分为正常、逾期、呆滞、损失四类。
  五级分类是国际金融业对银行贷款质量的公认的标准，这种方法是建立在动态监测的基础上，通过对借款人现金流量、财务实力、抵押品价值等因素的连续监测和分析，判断贷款的实际损失程度。也就是说，五级分类不再依据贷款期限来判断贷款质量，能更准确地反映不良贷款的真实情况，从而提高银行抵御风险的能力。
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  2021-10-12 08:13 龚崇权 客户经理

  贷款五级分类制度是根据内在风险程度将商业贷款划分为正常、关注、次级、可疑、损失五类。
  贷款五级分类制是银行主要依据借款人的还款能力，即最终偿还贷款本金和利息的实际能力，确定贷款遭受损失的风险程度，其中后三类称为不良贷款。此前的贷款四级分类制度是将贷款划分为正常、逾期、呆滞、损失四类。
  五级分类是国际金融业对银行贷款质量的公认的标准，这种方法是建立在动态监测的基础上，通过对借款人现金流量、财务实力、抵押品价值等因素的连续监测和分析，判断贷款的实际损失程度。也就是说，五级分类不再依据贷款期限来判断贷款质量，能更准确地反映不良贷款的真实情况，从而提高银行抵御风险的能力。
  以前对银行不良贷款的分类方法是“一逾两呆”(逾期贷款是指借款合同到期未能归还的贷款，呆滞贷款是指逾期超过一年期限仍未归还的贷款，呆账贷款则指不能收回的贷款)，这是一种根据贷款期限而进行的事后监督管理方法。“一逾两呆”的不足就是掩盖了银行贷款质量的许多问题，比如根据贷款到期时间来考核贷款质量，就会引发借新还旧的现象，这样就很容易将一笔不良贷款变为正常贷款，而实际上并没有降低风险。这种分类法很难甚至根本无法达到提高信贷资产质量的目的，而五级分类法正是克服了它的有关弱点，可以及时反映商业银行的盈亏状况，因此成为改良贷款质量管理方法的选择。
  从2004年起，国有独资商业银行、股份制商业银行两类银行将奉行国际标准，取消原来并行的贷款四级分类制度，全面推行五级分类制度。
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  2021-10-12 08:10 齐斯琴 客户经理

  1.基础分类依据：《贷款风险分类指引》2007
  2.几种直接分类的贷款：
  重组贷款：至少归为次级
  借新还旧就贷款：具有重组特征的分为次级，不具备的分为关注，30天内的收回再贷应不优于收回前级次
  违规贷款：至少归为关注
  借款人逃废债：未逾期的至少归为关注，逾期的至少归为次级
  非应计贷款：不能高于次级
  进入诉讼程序的贷款：（1）进入法律诉讼程序的不得优于关注
  （2）进行诉讼执行程序的，不优于次级（3）在裁定的还款期内未能清偿的，不得优于可疑
  政府融资平台贷款：按照具体文件分裂，比较多
  小企业贷款：按矩阵法分类