其他回答(共7条)

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  2021-10-11 14:17 连丽红 客户经理

  内容作者：随身保顾问-张玉，更多保险问题可
  

  可用做孩子教育金的产品很多，有分红的，有不分红的，有带万能的，有不带的……

  整体建议。尽量避开分红产品。其次如果是带万能账户的，建议关注保底利率。如果可以投收益写入合同的产品再好不过了。

  建议您联系保险经纪人为您择优选择适合自己预期的产品。

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  2021-10-11 14:14 赵风萍 客户经理

  平安守护星少儿两全保险（分红型）主险的保险责任包括教育储备金：3年后22岁及前=6%基本保额；
  还可附加高中教育年金保险：高中教育金（被保人15、16、17岁时每年给付20%基本保额）、学成祝贺金（被保人17岁时给付10%基本保额）；
  以及附加大学教育年金保险：大学教育金（18、19、20、21岁每年给付30%基本保额）；学成祝贺金（21岁给付10%基本保额）。
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  2021-10-11 14:08 符育明 客户经理

  您好！
  教育基金保险，又称少儿教育保险，是针对少年儿童在不同成长阶段的教育需要提供相应的保险金。而且目前市场上销售的教育险，除了高中和大学时期的教育金以外，还包括了参加工作以后的创业基金、婚嫁基金甚至还有退休以后的养老基金等。
  这里提供给您一个参考，希望可以给您一些帮助。阳光旅程教育金保障计划（分红型）（t.cn/8sMh5Mc），您可以根据您的需求情况，自己选择搭配。
  该产品是专为少年儿童而设计的教育金保障计划，您可根据宝贝的年龄和未来实际需要，自由选择初中教育金、高中教育金、大学教育金和婚嫁创业金。
  若是必要的话，您最好是再此基础搭配一份少儿保险卡，费用低。搭配本产品，对于孩子来说，基础的意外与医疗保障以及教育金保障将更加的全面。
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  2021-10-11 14:05 齐新玉 客户经理

  保险产品是否合适跟被保人的年龄分不开关系。0-30岁的年轻人建议投保重疾险、医疗险和意外险；30-50岁的人建议配置重疾险、寿险、意外险和医疗险。昨晚我整理了一份各年龄段适合买的热门保险清单：各年龄段热门保险大盘点。你可以看看。

  45岁以内的建议优先选择重疾险，医疗险和意外险。60岁以上的老人可以把重疾险替换成防癌险。
  

  怎么买保险是因人而异的，我做了个思路分享给大家，基于投保攻略，清楚知道给家庭成员买保险如何配置好：
  

  1、假如你是处于成长阶段（0-20岁），推荐你买重疾险、医疗险和意外险。
  怎么给20岁以下的人买保险？大学之前，处于身体和心智的成长发育期，难免有点小病小痛，所以，要配置一份医疗险；另外，孩子成长阶段意外相对于其他阶段的年龄会更多，因此，配置上一份意外险是相当划算的一个选择；当然，作为越早买越划算的重疾险，也是必不可少的。
  

  2、三十岁以下的朋友，选择重疾险、意外险、医疗险是很重要的
  20多岁怎么买保险呢？20岁~30岁，已经到了自己对自己负责的年纪，此时身体年轻，精神好，正是人生中相当好的阶段，可是，如果意外突然降临了怎么办呢，所以建议购买短期重疾险+一年期意外险+百万医疗险，其实也花不了几个钱，一个月也就几十块，完全可以考虑，符合这个年龄段的话的朋友可以看学姐之前的回答20几岁的人要买什么样的保险，买哪种保险好这篇文章，你可以看看。

  3、假如处于青年阶段（30-50岁），选择重疾险、寿险、意外险和医疗险
  30岁以上的人想买保险。可以买哪些保险？此时买保险更多是为了家人，而不是自己。中年人的患病概率急速增大，偏偏又是家庭最主要的经济来源，往往倒下不得，重疾险和医疗险就可以为患病做足保障；如果意外不幸发生，意外险和寿险就可以为自己和家人的未来买一份安心。符合这个年龄段的话的朋友可以看学姐之前的回答30岁以上的人想买保险。可以买哪些保险
  

  对于如何不花冤枉钱买到好保险，关键还是在于选对保险产品。
  

  "给宝宝买什么保险好，有好点的分红型的吗"了解完了，下面文章能给您更多帮助：
  

  全国136款热门重疾险对比表（含各年龄段保险价格明细表）
  

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  2021-10-11 14:02 连丽艳 客户经理

  去保险公司购买。
  教育基金保险，又称做少儿教育险，是针对少年儿童在不同生长阶段的教育需要提供相应的保险金。而在目前市场上销售的少儿教育险，除了初中、高中和大学几个时期的教育基金以外，还包括了参加工作以后的创业基金，婚嫁基金甚至还有退休之后的养老基金等。少儿教育险的产生使得被保险少儿在一生的各个特定阶段都可储备一笔基金，减轻父母的经济负担，充分体现父母对子女的呵护和关爱。
  作为少儿保险的一个特殊险种类型，各家保险公司都是提供专业的子女教育金保险产品的。子女教育金保险从具体保险产品的保障期限来看，主要分为终身型和非终身型。
  其 中，非终身型子女教育金保险一般属于真正的“专款专用”型的教育金产品。即是说，在保险金的返还上，完全是针对少儿的教育阶段而定，通常会在孩子进入高 中、 进入大学两个重要时间节点开始每年返还资金，到孩子大学毕业或创业阶段再一次性返还一笔费用以及账户价值，以帮助孩子在每一个教育的重要阶段都能获 得一笔 稳定的资金支持。
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  2021-10-11 13:59 赵首永 客户经理

  如果一个家庭在预算有限的情况下，应该如何合理安排家庭的保障配置
  个人认为家庭保险应该从父母开始，也就是为家庭提供经济来源和维持家庭正常运作的主要成员开始。原因很简单，如果一个家庭的成年人都倒下了，那么，谁来做孩子的庇护伞呢？所以，应该首先为自己配置好基础的保障，这才算是整个家庭有了保障。
  一家之主在进行保险配置的时候，无论家庭角色如何（无论是经济来源还是家庭主妇），首先需要考虑的保障计划是重疾险计划，这份计划为家庭的正常运作提供了一个正常的现金流保障。也就是在夫妻一方罹患重疾，丧失收入或者停止为家庭的正常运行产生贡献的时候，重疾险一笔赔付的款项可以作为这个家庭应急的现金，也正是因为这个原因，重疾险的保额配置我们一般建议是夫妻双方都配置相当于家庭年收入的五倍的重疾险来抵御夫妻双方可能面临的健康风险。“五倍”这个数字是如何计算出来的呢？其实这个是根据医学数据，一个人患重疾之后通常需要五年时间恢复。（假设有机会治愈的话），那么这五年时间里该病人不仅仅丧失收入，而且其所需要的治疗本身也需要花费巨额的医疗费用。这种情况下，我们为了避免家里的儿童的生活和教育情况受到影响，父母应该首先配置一份保额相当于其个人年收入的五倍数额的重疾险来转移这个风险。
  之后就是孩子的重疾险配置是排在第二位的。理由有以下几点：首先呢，父母保险配置之后可以考虑给宝宝也加上一份重疾险，之后再考虑其他的保障计划，因为这是为了避免孩子罹患重疾给家庭造成严重负担而影响家庭生活质量的，风险。将这部分风险转移给保险公司之后，才可以进行下一阶段的配置。另外重疾险的配置是年龄越小，保费越低（一般宝宝的20万美金保额的保费总额要比大人同保额保单的保费总额节省20多万人民币是没有问题的），而且保障期越长（从投保年龄到100岁）。这个是为什么宝宝的重疾保障要放在第二位进行配置。
  在父母和宝宝的重疾险都配置完毕的情况下，住居在内地的朋友每年大概可用一千多元人民币买一些意外和医疗险。在香港的话，这样的意外险的保额基本上能做到100万也就足够了。当然，经济宽裕可以考虑保额适当上调也是没问题的。
  在意外险配置完毕的情况下，接下来我们继续考虑家庭作为一个整体的利益，在这个阶段我们需要考虑另外一种情况就是为家庭提供主要收入来源的那个家庭成员由于任何不可预料的风险而失去生命的情况下，如何最大程度继续维系这个家庭的剩余成员的日常生活，特别是老人的赡养问题如何解决，孩子的教育问题如何解决。这种情况下就凸显出了保险真正的功能了。也就是每一个家庭的顶梁柱收入的主要成员。从这个角度上看，实际上儿童寿险其实没有必要过早配置，因为未成年的儿童在一个家庭里扮演的角色往往是“消费者”，而非“生产者”。
  以上保障计划都做足的情况下，而且夫妻各自年龄超过30岁的情况下，如果经济宽裕的话，可以考虑高端医疗险的配置，如果经济情况不算特别宽裕，但是又想做一些投资理财，部份美金储蓄计划可以考虑选择！
  在进行美金储蓄的时候，据我的经验来看，客户主要想让这份美金储蓄发挥的功能是自己的养老问题以及孩子的教育基金的问题，因此，这又涉及同样一笔资金，是应该优先配置由父母持有的养老储蓄呢还是由宝宝持有的教育储蓄呢？在我看来，美金储蓄这种理财分红保障计划，简单来讲如果你选择的是五年缴费期，那么基本上是八年回本，之后每十年翻一番。因此，你会发现，越到后期，你的保单账户里的现金价值翻滚的越厉害，增长越明显。那么，我也是推荐父母们考虑直接以孩子的名义一笔做成教育储蓄，将来父母如果需要养老基金，也可以直接从孩子的保单的现金价值里提取，由于后期红利产生的非常多，父母往往是花不完这份保单里的钱，在父母百年之后，这份保单做成孩子的基金的优势就凸显出来了。也就是所说的一张保单三代受益.
  在父母百年之后，孩子可以依旧持有这份保单，使用剩余现金价值，并且是这笔现金价值继续滚动产生源源不断的红利。但是如果当时这份保单是以父母的名义来做的话，那么基本上在父母百年之时，这份保单也就跟着被强制停止了，里面所有的现金价值必须一笔去处，停止滚动产生源源不断的红利。
  简单来讲.投保顺序最好是父母的重疾险－孩子的重疾险－所有家庭成员的意外险－主要收入成员的寿险－美金储蓄。个人建议专业的角度来说，如果有小孩的家庭。最好年交保费不超过年收入的10%到15，如果暂时没有小孩的话，可以用15%到20来做一个全面的保障计划。以房贷和家庭负担为基础来做一个全面的计划，当然更多的细节应该以客户的担忧和目标来作规划。因为保险并不是一件商品，而是人生家庭规划的一部分。好的规划可以拿走你的担忧，解决风险来临时遇到的问题。liu556718
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  2021-10-11 13:56 黄皖生 客户经理

  我家宝贝1岁1个月了。办了全民医保每年交30元。又买了平安的成长快乐卡。此卡为附加险，所以先买了每年共736元的分红型鑫盛险，共交20年。买了主险后，才可以买成长快乐险。该附加险1-2岁每年300元，2岁后每年150元，可以报销住院医疗(最高10万)、意外伤害医疗门诊,少儿重疾及意外伤害各项。但该钱不累计。当时想只要宝贝不生病，每年白扔二三百元还是可以接受的。
  前段时间宝贝1岁时断奶后，因流感引起肺炎住院1周，共花费1501.3元。其中全民医保报销了453.2元，出院时就办了。平安的成长快乐险又报了539.95元，自己也就负担了1/3。我觉得这些保险还是买的挺好的。
  之所以没买教育基金和其他如养老之类的，是觉得储备的教育基金18年后不知道会贬值到多少，至于养老，只是不想安排的面面俱到，想让她自己去奋斗。
  我的经验仅供参考。
  祝福你家宝贝！.