其他回答(共7条)

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  2021-10-06 09:31 龚峰毅 客户经理

  返还型保险学名两全保险，关于两全保险的性质可以百度搜索盘子与保险的故事你就会明白，消费型意外险很大的一个好处就是灵活，而且花费很少，自由组合搭配，针对性也很强，但是很多人感觉一年一缴费比较麻烦。两全型意外险通常来说一般意外身故保障保额很低，只是针对交通意外有较高的保障，而且对于死法有较为苛刻的标准，优点就是比较省心，但综合保障性很低
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  2021-10-06 09:28 龚子鸣 客户经理

  意外险的消费型和返还型针对的是保费，如果在保险合同保障时间内没有发生理赔，消费型的保险是不返还保费的，而返还型的保险会根据现金价值返还保费，一般高于保费，两者的保费也不相同，同等的保障下返还型的保险产品保费会高于消费型。
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  2021-10-06 09:25 黄盛权 客户经理

  消费型意外险，交1年保1年，保险期间出险了就能获得赔付；没有出险到期也不会返还保费，通俗地讲就是有去无回。
  相比之下，返还型意外险可以说是为了满足那些不希望保费白花，要么一定获得赔付，要么保险期满后能够返还保费的人。
  消费型意外险一年就交个几十到几百元，如果到期后保险公司还要返还给客户，对保险公司来说明显不划算。所以保险公司就从两个方面进行突破，一是长期保障，二是保费大幅度提升。
  1、返还型意外险与消费型意外险对比
  返还型意外险的一个好处就是一次投保长期保障。一次获取长期保障的好处大概就是不用每年去挑选产品，重新投保，但也仅限于此。
  毕竟消费型意外险无需健康告知，不考虑既往史，只要能正常工作生活的健康人都能买，不用担心年纪大了买不到合适的意外险；另外，消费型意外险的价格不会随着年龄增长而大幅增长，一般成年人（18岁到55岁或者60岁）的价格都是均一的。
  可能以后会有性价比更高的意外险面市，加上通货膨胀等影响，也没必要一次性把未来几十年的意外保障都给买了。
  2、返还型意外险的保费返还情况
  有人说返还型意外险好，这是因为返还型意外险可以返还保费，相当于不花钱买保障。
  我们来看看保费返还是怎么个情况。
  假如被保险人30岁投保了30年期的百万*返还型意外险，被保险人于保险期满时仍生存，保险公司按所交主险保费的130%给付满期生存保险金，保险合同终止。
  经过测算，30年后返还130%保费，即合计交纳保费19590元，返还25467元。比不少银行定期存款利率还低，再考虑到每年的实际通货膨胀，实际收益率更要打一个折扣。
  要当做存在银行收利息也行，但是指望通过购买保险来达到全面的保障和较高收益，返还型意外险并非最佳选择。
  希望以上回答能对您有所帮助！

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  2021-10-06 09:22 龚孝雄 客户经理

  这位朋友你好，奶爸发现总是有些小伙伴在购买保险时患得患失，一边想要获得足够的保障，一边又担心保障期满没有出险而白白交了保费，其实这也是返还型保险和消费型保险最本质的区别。

  返还型保险产品打着有病理赔，没病返保费的幌子，变相提高保费，降低保障，就是利用了消费者害怕亏本的心理。今天奶爸就借一些保险产品为大家讲解一下返还型保险和消费型保险都有哪些区别？

  一、什么是返还型保险/消费型保险？

  1、消费型保险：

  如果被保险人在保险期限内出险，保险公司会按合同约定进行理赔，如果没出险，保障到期后合同就失效了。

  简单来讲可以理解为，投保人投保后，在保障期限内不管出没出险，保费都会被消费掉。

  我们生活中可以接触到的消费型重疾险，定期寿险等都属于消费型保险产品。

  2、返还型保险：

  如果被保险人在保险期内未出险，可以返还所交保费或合同约定的金额。

  目前市场上一些大公司的产品都带有返还属性，都属于返还型保险，即在保险期间内身故，赔付保额；保险期间内没有身故或全残，到期后返本，就是人们常常听说的“有病看病无病返钱”。

  二、返还型保险和消费型保险的区别？

  1、保障比较

  奶爸为什么不建议购买返还型保险，其中很大一个原因就是保险产品的保障简陋，我们买保险最主要的目的就是买保障，返保费又能怎样，出险无法获得充足的理赔才是致命的。

  奶爸挑选了两款少儿重疾险，大家可以通过表格清晰看出返还型和消费型产品在保障上的区别：

  通过上表我们可以清晰地看出，妈咪保贝比少儿超能宝3.0多了中症保障，轻症赔付比例也较高，覆盖高发少儿特疾更全面，重疾还能可选二次赔付，可以说从保障上全面碾压少儿超能宝3.0。

  而且最最最重要的是保费的差距，同样30万保额，保30年，10年缴费，附加少儿特疾保障，妈咪宝贝一年仅需要597元，而少儿超能宝3.0一年需要3060元！保费是妈咪保贝的5倍。

  少儿超能宝3.0唯一的优点就在于返还属性的附加，如果保障期满没有出险，可以返还150%的已交保费。

  2、收益对比

  可能还是有些小伙伴觉得，毕竟返还型的保险产品无论怎样最终都会拿回一部分钱，那奶爸就给大家算算这笔账到底划不划算！

  我们以老王刚刚出生的儿子为例，如果购买消费型少儿重疾险妈咪宝贝，投保30万保额，保30年，缴费10年，每年597元，一共需要缴纳5970元。

  如果在小王在保障期间内不幸患上了重疾一次给付30万保额，如果保障期间无病无灾，这5970元就不能拿回来了。

  那我们再来看如果老王给小王选择的是少儿超能宝3.0，相同投保情况，每年需要缴纳3060元，10年一共需要缴纳30600元。

  如果小王确诊重疾，一次给付30万保额，如果满期小王身体健康，返还150%已交保费，也就是说一次可以拿到45900元。

  45900-30600=10300元，也就是说我们用10年时间缴纳了3万元，又等了20年，最终仅仅收益了10300元，奶爸粗略的计算了一下，这20年的收益率仅仅1.6%，还没有现在一些活期货币理财收益高。

  通过以上奶爸的两点分析，小伙伴们还觉得又有保障又能返钱的返还型保险产品好吗？

  三、如何配置保险产品？

  保险的水一直都很深，我们一定要擦亮眼睛，在茫茫产品中挑选出真正适合自己的保险。

  1、先保障后理财

  买保险首要买保障，其实返还型保险就已经带有理财属性了，我们切记在没有配置好基础保障体系前，不要过多考虑理财险，就算要买理财险也要多对比，不要选择一些华而不实低收益的产品。

  2、先大人后小孩

  其实父母才是宝贝最大的保障，父母自身保障足够的情况下再考虑给小孩配置保险，其实也相当于给小孩上了双重保障。

  3、先保额、后期限

  不是所有家庭都有足够的资金把保险一步配置到位，所以在保费预算有限的情况下，优先考虑将保额做高，然后再考虑保障期限，等日后经济宽裕了，再考虑加保。

  4、认清产品属性

  买保险，优先选择健康险，保障疾病，再配置意外险保障意外造成的财产损失，如果预算充足可以为家庭支柱配置寿险，无论哪类保险都要本着先选消费型产品的原则。

  奶爸总结：

  返还型保险和消费型保险的区别奶爸已经详细的为大家进行了分析，小伙伴们心中都有了一杆秤，相信在日后挑选保险时也会有所侧重，避免被坑。

  其实我们只要本着保险是用来保障风险的初衷，用最少的钱获取最大的人身保障，那就一定不会错。

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  2021-10-06 09:19 黄益汉 客户经理

  大家都知道人身寿险是有返还型和消费型的。相比较，返还型的保险费用比较贵，要是没有出险，产品到期了之后还能拿回本金。消费型比较便宜，如果没有出险，本金是取不回来的，那么要购买意外险，选择哪种才更划算呢？具体内容戳此文章了解

  
  

  返还型意外保险是比较适合一些已经成为了家庭经济支柱的中青年人士，比方说一款保险产品，缴费是要十年，能保障二十年，涵盖了水陆空意外事故，可以说是全面保障。没有理赔但还是可以享受到110%的保费返还。这种类型的保险都有储蓄功能，就好像普通的存款一样，并且多了一项保障功能。

  
  

  消费型的意外伤害保险产品有很多种。对于那些年纪比较轻、事业上还处于成长期的年轻人来说比较合适。虽然消费型的保险在价格上要比返回行的低，但是超过最高年龄之后就不能再购买了，而且每年交的保费，保险公司是不会返还的，之后就没有了保障。消费型的意外伤害保险就相当于每年你在花钱购买保障。由于这类保险不具备储蓄功能，但是在相同保费的前提下，它能比返还型意外保险多提供了数倍甚至是十几倍的保额。

  
  

  当然，挑选这种类型的保险产品还是要看保险公司的信誉和口碑，并且要选择一家理赔容易还免赔条款少的保险公司，因为保险它所体现的是一种长期给付能力。保险的产品对于客户来说是没有对或者错的，它只看合适不合适，最后还是建议组合购买返还型保险和消费型保险比较得当。

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  2021-10-06 09:16 米增建 客户经理

  返还型意外保险是比较适合一些已经成为了家庭经济支柱的中青年人士，比方说一款保险产品，缴费是要十年，能保障二十年，涵盖了水陆空意外事故，可以说是全面保障。没有理赔但还是可以享受到110%的保费返还。这种类型的保险都有储蓄功能，就好像普通的存款一样，并且多了一项保障功能。返还型意外险相关文章可以查阅

  
  

  消费型的意外伤害保险产品有很多种。对于那些年纪比较轻、事业上还处于成长期的年轻人来说比较合适。虽然消费型的保险在价格上要比返回行的低，但是超过最高年龄之后就不能再购买了，而且每年交的保费，保险公司是不会返还的，之后就没有了保障。消费型的意外伤害保险就相当于每年你在花钱购买保障。由于这类保险不具备储蓄功能，但是在相同保费的前提下，它能比返还型意外保险多提供了数倍甚至是十几倍的保额。

  
  

  当然，挑选这种类型的保险产品还是要看保险公司的信誉和口碑，并且要选择一家理赔容易还免赔条款少的保险公司，因为保险它所体现的是一种长期给付能力。保险的产品对于客户来说是没有对或者错的，它只看合适不合适，最后还是建议根据自身情况购买比较得当。

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  2021-10-06 09:10 樊振生 客户经理

  保险小编帮您解答，更多疑问可。

  您好！意外住院津贴保险属于消费型产品，一般在保险期间出险，保险公司会根据合同给付保险金，上的世纪泰康个人住院医疗保险、幸福无忧综合意外保障自选计划A等产品便是如此。

  
  您在办理意外住院津贴保险时，要关注给付天数和免赔天数，一般来说，意外住院津贴保险对给付的住院津贴是按天计算的，但也有一个给付上限，所以我们一定要关注这个。同时，对免赔天数也要有所了解，几天以内的住院保险公司不会赔付，同时需要关注保障范围，看看想要购买的意外住院津贴保险保险责任中都包括哪些情况，意外导致的住院和疾病导致的住院是否都能够赔付。