其他回答(共7条)

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  2021-10-03 05:24 连东英 客户经理

  保险的意义：
  

  是用来规划人生财务的一种工具，是市场经济条件下风险管理的基本手段，是金融体系和社会保障体系的重要的支柱。

  从经济角度看，保险是分摊意外事故损失的一种财务安排；从法律角度看，保险是一种合同行为，是一方同意补偿另一方损失的一种合同安排；从社会角度看，保险是社会经济保障制度的重要组成部分，是社会生产和社会生活“精巧的稳定器”；从风险管理角度看，保险是风险管理的一种方法。

  保险的功用：

  保险是一种经济制度，同时也是一种法律关系， 保险乃是经济关系与法律关系的统一。

  保险具有经济补偿、资金融通和社会管理功能，这二大功能是一个有机联系的整体。经济补偿功能是基本的功能，也是保险区别于其他行业的最鲜明的特征。资金融通功能是在经济补偿功能的基础上发展起来的，社会管理功能是保险业发展到一定程度并深入到社会生活诸多层面之后产生的一项重要功能，它只有在经济补偿功能

  一、资金融通的功能

  资金融通的功能是指将形成的保险资金中的闲置的部分重新投入到社会再生产过程中。保险人为了使保险经营稳定，必须保证保险资金的增值与保值，这就要求保险人对保险资金进行运用。保险资金的运用不仅有其必要性，而且也是可能的。一方面，由于保险保费收入与赔付支出之间存在时间差；另一方面，保险事故的发生不都是同时的，保险人收取的保险费不可能一次全部赔付出去，也就是保险人收取的保险费与赔付支出之间存在数量差。这些都为保险资金的融通提供了可能。保险资金融通要坚持：合法性、流动性、安全性、效益性的原则。

  二、社会管理的功能

  社会管理是指对整个社会及其各个环节进行调节和控制的过程。目的在于正常发挥各系统、各部门、各环节的功能，从而实现社会关系和谐、整个社会良性运行和有效管理。

  1．社会保障管理：保险作为社会保障体系的有效组成部分，在完善社会保障体系方面发挥着重要作用，一方面，保险通过为没有参与社会保险的人群提供保险保障，扩大社会保障的覆盖面；另一方面，保险通过灵活多样的产品，为社会提供多层次的保障服务。

  2．社会风险管理：保险公司具有风险管理的专业知识、大量的风险损失资料，为社会风险管理提供了有力的数据支持。同时，保险公司大力宣传培养投保人的风险防范意识；帮助投保人识别和控制风险，指导其加强风险管理；进行安全检查，督促投保人及时采取措施消除隐患；提取防灾资金，资助防灾设施的添置和灾害防治的研究。

  3．社会关系管理：通过保险应对灾害损失，不仅可以根据保险合同约定对损失进行合理补充，而且可以提高事故处理效率，减少当事人可能出现的事故纠纷。由于保险介入灾害处理的全过程，参与当社会关系的管理中，改变了社会主体的行为模式，为维护良好的社会关系创造了有利条件。

  4．社会信用管理：保险以最大诚信原则为其经营的基本原则之一，而保险产品实质上是一种以信用为基础的承诺，对保险双方当事人而言，信用至关重要。保险合同履行的过程实际上就为社会信用体系的建立和管理提供了大量重要的信息来源，实现社会信息资源的共享。险单的局限性等忠告。因为保险经纪公司可以掌握多家保险公司的产品的情况，向市场上"贩卖"费率低保障高的保险。

  拓展资料：

  投保须知:
  

  （1）当业务员拜访您时， 您有权要求业务员出示其所在保险公司的有效工作证件。

  （2）您有权要求业务员依据保险条款如实讲解险种的有关内容。 当您决定投保时，为确保自身权益，请认真阅读保险条款。

  （3）在填写保单时，您必须如实填写有关内容并亲笔签名； 被保险人签名一栏应由被保险人亲笔签署（少儿险除外）。

  （4）当您付款时，业务员必须当场开具保险费暂收收据， 并在此收据上签署姓名和业务员代码；您也可要求业务员带您到保险公司付款。

  （5）投保一个月后，您如果未收到正式保险单，请向保险公司查询。 收到保险单后，您应当场审核，如发现错漏之处，有权要求保险公司及时更正。

  （6）投保后一定期限内，您享有合同撤回请求权，具体情况视各公司规定。

  （7）如您的通讯地址发生变更，请及时通知保险公司， 以确保您能享有持续的服务。

  （8）对于退保、减保可能给您带来的经济损失，请在投保时予以关注。

  （9）保险事故发生后，请您参照保险条款的有关规定， 及时与保险公司或业务员取得联系。

  （10）您对投保过程中有任何疑问或意见，可向保险公司的有关部门咨询、反映或向保险行业协会投诉。

  参考资料：

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  2021-10-03 05:21 连丽花 客户经理

  加强对涉农信贷与涉农保险合作的风险管控
  （一）坚持立足“三农”、优化服务原则。针对“三农”金融服务需求多元化、多层次特点，通过产品创新、服务创新和合作机制创新，形成支农合力，为“三农”提供更多更好的信贷、保险服务。
  （二）坚持因地制宜、循序渐进原则。适应当地农村经济金融发展特点和发展趋势，选择适宜的合作方式与合作内容，逐步拓展合作的广度和深度。
  （三）坚持风险可控、维护农村金融消费者合法权益原则。加强业务合作的风险监测、分析与控制，严格履行信息披露义务，自觉维护市场秩序，严禁诱惑性、误导性、承诺性宣传，不得强制借款人购买保险，切实维护农村金融消费者合法权益。
  （四）坚持平等互利、合作共赢原则。按照商业自愿原则，充分尊重合作对象的利益诉求，平等协商，规范合作，切实提高合作的财务持续性与合作效果，实现合作共赢。
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  2021-10-03 05:18 连丽英 客户经理

  申请贷款建议通过正规渠道：例如农行，网捷贷定义是指农业银行现金方式向符合特定条件的农业银行个人客户发放的，由客户自助申请、快速到账、自动审批、自助用信的小额消费贷款。申请条件（一）基本条件 1.年满18周岁且不超过60周岁，具有中华人民共和国国籍、具有完全民事行为能力。 2.持有合法有效身份证件。 3.我行电子银行客户，且持有我行颁发的安全认证工具。（目前只支持二代K宝客户） 4.信用状况良好， 5.不存在未到期的“网捷贷”贷款额度，不存在未结清的“网捷贷”贷款余额。 6.收入稳定，具有按期偿还信用的能力。 7.贷款用途合理、明确
  申请网捷贷贷款额度为3000元—30万元；贷款额度有效期为30天，借款人需在额度有效期内使用贷款，贷款额度不可循环申请、审批、放款几分钟以内就可以完成。
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  2021-10-03 05:15 赵颐轩 客户经理

  保险的意义：

  1.保险在保障社会稳定和促进经济发展及对外贸易中发挥了巨大作用。不仅可以保障社会再生产的正常进行，积极推动商品的流通和消费，同时有利于财政和信贷收入平衡，增加外汇收入，增强国家支付能力。

  2.保险通过赔偿被保险人的经济损失，帮助个人或机构减少经济危害，增强其风险管理意识，保证其在受到损害时及时的恢复和转移风险，同时也有利于促进个人或家庭消费的均衡，帮助企业加强经济核算。加强人们对保险的意义与功能，不仅对个体发展带来良好发展，而且对整个社会发展影响不可忽视。

  保险的功用：
  

  保险具有经济补偿、资金融通和社会管理功能，这几大功能是一个有机联系的整体。

  经济补偿功能是基本的功能，也是保险区别于其他行业的最鲜明的特征。

  资金融通功能是在经济补偿功能的基础上发展起来的。

  社会管理功能是保险业发展到一定程度并深入到社会生活诸多层面之后产生的一项重要功能。

  经济补偿功能：

  经济补偿是保险的立业之本，最能体现保险的意义与功能，具体表现在两个方面：财产保险的补偿和人身保险给付。在灾害发生后，保险人及时的补偿功能对于恢复正常生活生产具有重大的意义。

  资金融通的功能：

  将形成的保险资金中的闲置的部分重新投入到社会再生产过程中，而保险人为了使保险经营稳定，必须保证保险资金保值和增值，这就要求保险人必须对资金进行运营，从而保证了资金融通存在的可能及增强资金融通中的风险意识，这也是保险的意义与功能相融合的表现之一。

  社会管理的功能：

  通过保险的社会管理功能对整个社会及各个环节进行调节和控制的过程，目的就在于正常发挥各系统、各部门、各环节的功能，从而实现社会关系的和谐稳定。

  扩展资料：

  保险 ，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。

  从经济角度看，保险是分摊意外事故损失的一种财务安排；

  从法律角度看，保险是一种合同行为，是一方同意补偿另一方损失的一种合同安排；

  从社会角度看，保险是社会经济保障制度的重要组成部分，是社会生产和社会生活“精巧的稳定器”；

  从风险管理角度看，保险是风险管理的一种方法。

  参考资料： 
  
  

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  2021-10-03 05:12 米塞林 客户经理

  保险的意义：

  1. 从微观看保险的意义：保险通过赔偿被保险人的经济损失，帮助个人或机构减少经济危害，增强其风险管理意识，保证其在受到损害时及时的恢复和转移风险，同时也有利于促进个人或家庭消费的均衡，帮助企业加强经济核算。加强人们对保险的意义与功能，不仅对个体发展带来良好发展，而且对整个社会发展影响不可忽视。

  2. 从宏观看保险的意义：保险在保障社会稳定和促进经济发展及对外贸易中发挥了巨大作用。不仅可以保障社会再生产的正常进行，积极推动商品的流通和消费，同时有利于财政和信贷收入平衡，增加外汇收入，增强国家支付能力。

  3. 经济补偿功能。经济补偿是保险的立业之本，最能体现保险的意义与功能，具体表现在两个方面：财产保险的补偿和人身保险给付。在灾害发生后，保险人及时的补偿功能对于恢复正常生活生产具有重大的意义。

  4. 资金融通的功能。将形成的保险资金中的闲置的部分重新投入到社会再生产过程中，而保险人为了使保险经营稳定，必须保证保险资金保值和增值，这就要求保险人必须对资金进行运营，从而保证了资金融通存在的可能及增强资金融通中的风险意识，这也是保险的意义与功能相融合的表现之一。

  保险的功能：分为基本功能和派生功能
  

  基本功能：

  基本功能体现保险的机制，用收取保费的方法来分摊灾害事故造成的损失，以实现经济补偿的目的，分为分摊损失和经济补偿两项功能。

  • 分摊损失功能：保险是分摊损失的方法，是建立在灾害事故的偶然性与必然性的对立统一基础之上的，保险机制能够运转的原因是被保险人愿意以交付小额确定的保险费来换取对大额不确定的损失的补偿。保险组织向大量的投保人收取保险费来分摊其中少数成员不幸遭受的大额损失。

  • 经济补偿功能：保险用分摊损失的方法来实现其经济补偿的目的，按照保险合同对遭受灾害事故而受损的单位、个人进行经济补偿，保险的产生和发展都是为了满足补偿灾害损失的需要。

  派生功能：
  

  派生功能保险的派生功能是投融资功能和防灾防损功能。

  • 投融资功能：1.它是对保险人而言，因为保险费的收取与保险金的给付或赔偿之间存在着一定的时间差，保险人此时可以对保险基金进行投资经营，使得保险基金能够保值增值；2.它是对投保人而言，投保人可以选择某些保险产品以获取预期的保险金的给付，从而将保险作为一种投资。

  • 防灾防损功能：一般说来，保险人可以通过提供损失管理服务来实现防灾防损功能，即帮助被保险人对潜在的损失风险进行预测、分析与评估，提出合理的事前预防方案和损失管理措施。

  扩展资料

  1. 保险涵义：本意是稳妥可靠保障；后延伸成一种保障机制，是用来规划人生财务的一种工具，是市场经济条件下风险管理的基本手段，是金融体系和社会保障体系的重要的支柱。

  2. 保险具体内容，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。

  3. 保险的理解从经济角度看，保险是分摊意外事故损失的一种财务安排；从法律角度看，保险是一种合同行为，是一方同意补偿另一方损失的一种合同安排；从社会角度看，保险是社会经济保障制度的重要组成部分，是社会生产和社会生活“精巧的稳定器”；从风险管理角度看，保险是风险管理的一种方法。

  资料参考

  百度百科：保险

  百度百科：保险功能

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  2021-10-03 05:09 龚富贵 客户经理

  风险控制是指风险管理者采取各种措施和方法，消灭或减少风险事件发生的各种可能性，或者减少风险事件发生时造成的损失。 风险控制的四种基本方法是：风险回避、损失控制、风险转移和风险保留。
  基本方法编辑
  风险回避
  风险回避是投资主体有意识地放弃风险行为，完全避免特定的损失风险。简单的风险回避是一种最消极的风险处理办法，因为投资者在放弃风险行为的同时，往往也放弃了潜在的目标收益。所以一般只有在以下情况下才会采用这种方法：
  （1）投资主体对风险极端厌恶。
  （2）存在可实现同样目标的其他方案，其风险更低。
  （3）投资主体无能力消除或转移风险。
  （4）投资主体无能力承担该风险，或承担风险得不到足够的补偿。
  损失控制
  损失控制不是放弃风险，而是制定计划和采取措施降低损失的可能性或者是减少实际损失。控制的阶段包括事前、事中和事后三个阶段。事前控制的目的主要是为了降低损失的概率，事中和事后的控制主要是为了减少实际发生的损失。
  风险转移
  风险转移，是指通过契约，将让渡人的风险转移给受让人承担的行为。通过风险转移过程有时可大大降低经济主体的风险程度。风险转移的主要形式是合同和保险。
  （1）合同转移。通过签订合同，可以将部分或全部风险转移给一个或多个其他参与者。
  （2）保险转移。保险是使用最为广泛的风险转移方，为了帮助企业风险管理者消灭或减少风险事件发生。
  风险保留
  风险保留，即风险承担。也就是说，如果损失发生，经济主体将以当时可利用的任何资金进行支付。风险保留包括无计划自留、有计划自我保险。
  （1）无计划自留。指风险损失发生后从收入中支付，即不是在损失前做出资金安排。当经济主体没有意识到风险并认为损失不会发生时，或将意识到的与风险有关的最大可能损失显著低估时，就会采用无计划保留方式承担风险。一般来说，无资金保留应当谨慎使用，因为如果实际总损失远远大于预计损失，将引起资金周转困难。
  （2）有计划自我保险。指可能的损失发生前，通过做出各种资金安排以确保损失出现后能及时获得资金以补偿损失。有计划自我保险主要通过建立风险预留基金的方式来实现。
  随着中国金融市场开放程度的不断提高，商业银行面临的金融风险也将与日俱增。未来商业银行的竞争，其核心是风险管理水平的竞争。如何防范和控制新的金融风险产生，及早化解已经形成的金融风险，及在与跨国银行的竞争中立于不败之地，是当前我国商业银行亟需解决的题。
  2风险表现
  从我国商业银行目前的经营与发展来看，存在的风险主要表现在以下几方面：
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  信用
  信用风险，即借款人由于经营不善或主观恶意等发生债务危机，无力全部或部分偿还商业银行债务，造成逾期、呆滞、呆账等贷款风险。目前，我国商业银行的主要客户特别是一些中小企业信用不良，存在着大量的逃废银行债务的情况，这在一定程度上导致了我国商业银行资产质量普遍较差，不良资产比率始终处于较高水平。
  流动性
  流动性风险，即银行用于即时支付的流动资产不足，不能满足支付需要，使银行丧失清偿能力的风险。目前这方面的风险虽然暂时被居民的高储蓄率所掩盖，但仍然存在潜在的支付困难。曾有专家学者指出我国商业银行特别是国有商业银行从“技术上讲已经破产”，这是有一定道理的。但目前并未出现居民挤提存款、商业银行倒闭的情况，原因就在于其背后有强大的国家信用的支撑。但随着我国金融体制的改革，商业银行必将成为真正按市场化运作、独立经营、自负盈亏的企业法人。优胜劣汰将成为市场的游戏规则，那些不能满足市场要求、不顺应市场发展的商业银行必将被淘汰出局。到那个时候，缺少了国家信用支持的我国商业银行必将有一些会陷入流动性危机，进而破产。
  财务
  财务风险，主要表现在国有商业银行资本金严重不足和经营利润虚盈实亏两个方面。目前国有商业银行的资本充足率均低于巴塞尔协议规定的8%的国际最低标准，而目前银行的资产增长速度远高于其资本增长速度，资本充足率还将进一步下降；另一方面，自1993年财务体制改革以来，将大量的应收未收利息作为收入反映，夸大了银行的盈利，而实际上多数银行虚盈实亏。
  市场
  市场风险，这主要由金融市场秩序混乱引起。一方面，部分企业将银行信贷资金投入股市，加大了股市的泡沫成分，间接危及银行信贷资金的安全；另一方面，企业债券清偿风险也不断加大，其中大部分债券是由国有商业银行担保或代理发行的，由于企业经营效益不好，到期无力兑付，往往需要银行垫付，企业风险随之转化成金融风险。
  内部管理
  内部管理风险，即银行内部的制度建设及落实情况不力而形成的风险。近几年来随着《中国人民银行法》、《商业银行法》、《票据法》、《担保法》和《贷款通则》“四法一则”的颁布，金融业已步入了依法管理和经营的良性轨道。同时，商业银行为增强素质，也制定了很多内部规章制度，其完善程度和极强的针对性是前所未有的，但银行内部经常发案，大要案发生率一直居高不下，给银行造成了很大的损失。
  其他
  除此之外，还存在利率风险、汇率风险、高负债风险、信用卡风险、金融欺诈风险等。如不能及时正确处理，也很容易转化成现实的风险。
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  2021-10-03 05:05 窦连波 客户经理

  保证保险是《保险法》[①]明确规定的财产保险的一种。在认定其性质为一种保险类型的前提下，讨论保险公司在保证保险业务开展中的风险管控甚为必要。保险公司作为此类业务中风险分担的主体，在具体的业务开展中几乎承担着所有的未知风险。本文将从风险点的分析出发，提出些许应对措施，以期能为企业在实务中进行风险管控提供借鉴。
  一、问题提出
  案例：A企业向B银行贷款1000万元，以价值1200万元的自有不动产作抵押，并办理抵押登记。同时，B银行要求A企业向C保险公司投保履约保证保险。以 B银行为被保险人(受益人)，在A企业到期不能偿还贷款时，由C保险公司承担保险责任，直接向B银行支付A企业尚未偿还的贷款本金及利息，并引起借贷关系中相关权利义务的转移，即由C保险公司对A企业在保险责任的范围内进行追偿。
  以上案例是典型的履约保证保险业务实例。仔细分析即可以得出，C保险公司实际承担着很大的风险。原因在于，保险人履行保险责任即意味着投保人——借款人无法履行其还款义务，此时借款人本身的履约能力已严重不足，对于保险公司来说，行使追偿权的利益也就很难得到保证。再者，作为抵押(也可能是其他担保形式)的投保人的自有不动产，由于主债务关系的消灭也使得限定物权得以消灭，投保人基于对自身利益保护的考虑，也会对解除抵押限制的不动产作出处理。此时，对于保险公司来说，要想实现追偿利益，很大程度上得诉诸于法院，通过诉讼来保证自己的权益，于此，又增加了企业的诉讼成本，同时消耗人力，对于企业来说得不偿失。
  因此，在现今相关法律法规不完备的情况下，于可预见的风险出现前，如何做好风险的管控与应对，是困扰保险公司的难题。
  二、企业面临的风险点分析
  (一)基于投保人原因产生的风险
  1、投保人违反如实告知义务
  如实告知义务是保险法中的一项重要的制度。其之所以居于重要地位，就在于保险人对于投保人的信息掌握往往富于单方性，而且出于利己主义，投保人在信息提供时利用这种信息的不对成性，对保险人要求掌握的相关信息(如企业的经营状况、过往的履约记录等等)有所保留或者改变。于此，对于保险人来说，不管是对于保险合同的促成，还是对投保人履约能力的把握，都存在风险隐患。
  2、投保人的履约能力
  多数保险人拟订的保险条款都会约定保险责任行使的条件为：投保人不履行对被保险人的还款义务，且债务已界清偿期等等条件。因此，投保人对于贷款债务的履约能力是影响保险人风险管控的最为关键的因素。
  现实中，投保人不履行还款的义务，即可能是因为客观上的原因，也可能是主观上的原因。主、客观因素的判断也存在困难。而保险事故的发生则往往体现出较大的主观性，因其难以把握，从而对于保险人来说就甚为不利。而且，若是投保人主观上不履行还款义务，也即是其负有较大的主观恶性的情况下，其行为也会表现出明显的预谋性，这对于保险公司来说，情况就更为复杂，风险的可管控性就会甚为加大。
  3、投保人故意逃避追偿的行为
  实践中，保险事故的发生多表现为投保人的故意行为。保险人在支付了保险赔偿金后，一般都与被保险人——银行等金融机构约定其对借款人的权利转让给保险人，此时即由保险人对借款人行使其未履行借款债务的追偿权。但，借款人往往会想方设法避忌，其故意逃避债务的行为也给保险人带来追偿的难度。
  (二)基于被保险人原因产生的风险
  在各地方政府及部门关于开展保证保险业务的各项意见与通知中，都明确了开展履约保证保险业务应坚持“银保联合，风险共担”的基本原则。从上例分析可知，银行在此项业务的开展中也起着十分重要的作用，即贷款的审查义务。我国《商业银行法》规定，商业银行可发放信用贷款和担保贷款，同时应坚持审慎的经营原则，对借款人的资信进行审查。实践中，保险人与相关的银行都会签订合作协议，约定银行审贷义务与保险责任之间的关系;或者约定银行关于借款人信息对于保险人的知会义务，这种义务应在借款人出现履约危机之虞即向保险人履行通知义务，以便于保险人随时掌握借款人信息，做好相应的风险应对措施。
  然而，银行工作人员在实际工作中难免因故意或者过失出现差错，此时出现保险事故，或者借款合同出现效力上的问题，对于保险公司来说，在风险的管控上也得有相应的应对措施。