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  2021-09-26 06:01 赵飞虎 客户经理

  原则上投资理财保险适合那些已经拥有了基本的养老、重疾、意外、医疗保障，又有一部分闲置资金，个人的投资偏好比较趋于保守或没有时间打理闲置资金的那部分人群。因此投资理财保险的适用人群必须具备以下四个条件：
  1、必须要有持续稳定的收入；
  2、必须具有一笔富余资金且没有其他投资渠道；
  3、必须具有风险承受能力，且是没有时间和精力打理资金的人；
  4、必须是对投资有中长期准备的投资者。

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  2021-09-26 05:58 连丽芳 客户经理

  理财险适合有配齐保障类保险后、收入高且稳定、有余钱的人群购买。

  现在市面上购买率比较高的理财险是这些：年金险、万能寿险、分红寿险、教育金、增额寿险、投资连结险等。理财险是一种比较复杂的保险，可是大家如果能先想明白自己对于保险的需求是保障还是理财，就不会买错保险了。

  再说回理财险。现在的理财险，一般是由万能险和分红险组合而成，也可以把它们看作是两个账户，具体关系如下：

  通过这个示意图，我们可以清晰地看到理财资金的流向。购买理财险的朋友，很多是看中了理财险的这些优点：

  1.有保障。购买理财险的朋友，很多是看中了理财险的这些优点，理财险在分散投资风险方面，是一个不错的选择。

  2.强制储蓄。买教育金、养老险等理财险可以说是最后能给自己存下一笔钱，也能有这笔钱带来的收益。

  3.实现财富传承。理财险基本上能实现资产的升值，也能方便传给制定的受益者。

  其实理财险也不只有优点，缺点也还是蛮多的，主要是以下几点：

  1.收益低。理财险的风险不高，基于这个情况，收益也不会太高，目前来看，理财险的收益一般在2%~4%之间。

  2.资产灵活性低。随时取甚至随时退，很多时候只是虚有名号，这样有可能会损失很多钱。

  优缺点讲完了，大家可以结合自己的实际情况来判断是否要买理财险哟~

  这里多嘴说一句，90% 以上的普通家庭都不太适合购买理财险，除非在基本保障上已经齐全了，有关家庭成员的基本保障搭配可以以这一篇文章作为参考：

  在这个基础上还有钱的话再去购买理财险产品。

  以上就是我对理财险的一些认识，而在理财险中最受认可的又是哪一种呢？根据目前的情况来看是年金险。对于年金险的产品，我进行了一次对比：

  分享给大家做参考吧！

  如今我们可以买到哪些理财险？产品的不同之处有哪些？这里有一份排名希望能给大家提供参考：

  【写在最后】

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  2021-09-26 05:55 齐晓娴 客户经理

  顾名思义，理财型保险就是带有理财功能的保险。一般来说保险中的分红险、万能险、投资连结保险都是带有理财性质的。下面就这三类保险分别说说。

  保单都有定价假设，分红型保险就是保险公司的经营好于定价假设，有一定的盈余后，会对保单进行分红，保监会规定保险公司至少要将可分配盈余的70%分给客户。分红型保险的分红是不确定的，也不保底，保险公司经营好就能多分点，经营不好分红有可能是零。

  万能型保险是兼具保障与投资为一体的保险，保险公司会为万能保险设置专门的投资账户，这个账户一般都有保底利率，保监会规定不得高于3%，相比分红型保险万能型保险的好处就是有保底，而且每月公布结算利率，客户账户价值可以日复利、月结算。

  投资连结保险更倾向于理财，而且不保底，客户投资账户的价值随着资本市场的起落而增值或亏损。

  就目前来看，客户更倾向于万能型保险，因为兼具理财和保障，同时投资又有保底。但相对纯保障型保险，万能型保险的投资功能更强一些，在客户进行保险选择时应该是首先保障型保险，其次理财型保险。建议首选重大疾病、意外、医疗、养老等保障型，在经济条件允许的情况下在考虑理财型保险。

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  作者：淡定的荆棘鸟

  微信公众号：荆棘鸟说说

  个人微信号：bjthornbird(请标注保险咨询）

  保险业十余年老司机，专注于理财、保险，国际认证CWMA财富管理师。

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  2021-09-26 05:52 齐春怡 客户经理

  这几年 随着银行存款利率下调，证券、保险等市场出现优势轮换，所以我们的理财策略应该调整一下了，很多人会问那么理财型保险值得做吗？所以下面让我具体介绍一下。

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  我想理财型保险还是值得做的，于资金充足的人来说，投资理财型保险可以用来避债避税，资产传承。对于一般家庭来说，投资理财型保险强制我们储蓄资金，可以提前做好退休养老规划；但是对于一些中产家庭来说，投资理财型保险就不值得了；因为一个他们的资产还没大到需要避税的程度，第二个保险的理财功能又比较弱。

  理财型保险最重要的优点就是可以保证资金的安全，让我们养成强制储蓄的良好习惯，规划好以后的道路。但是上述所有优点都有可能成为缺点，因为理财保险只适合某几类人；那么，其他类型的人群在看待理财保险时，就会觉得缺点重重。最重要的一个缺点：那就是更容易被销售人员误导，忽视保险的保障功能，而单纯追求高收益。所以理财型保险的理财，重点是降低保费支出，并且承担投资带来的风险，而不是如现在普遍宣讲的赚大钱。如果不改变，理财保险就绝对无法体现出优势。

  理财型保险的适用人群我感觉还是比较广的，最重要的一点就是要有闲钱。

  为什么说要有闲钱呢，因为理财型保险在短期看来，真的收益率特别低，就拿经常作为强制储蓄为噱头的5+5型保险，存五年放五年，十年下来其实收益率也就1%上下，想在短时间内获利我感觉是不可能的。

  所以如果你手头上有闲钱，不妨拿出来投资。

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  2021-09-26 05:49 齐晓娥 客户经理

  　你好，保险没有最好的，适合您的才是最好的
  根据您的情况，建议您投保相应的返还型重疾保险，比较适合您既需要保障又需要理财的要求。或者您也可以采取组合投保的方式，比如一份综合健康保障计划+一份分红险。
  在保险理财产品中，您可以选择养老险、分红险、年金保险、投资连结险和万能险作为自己的投资理财方式。
  
  传统型养老保险的预定利率固定，且以年金产品居多；
  两全型保险具有保障和储蓄功能，同时还有分红功能，对抵御通货膨胀有很好的作用；
  投连型保险，不设保底收益，但保险公司要收取账户管理费等费用，盈亏由投保人自己负责；
  万能型保险一般有保底收益，保险公司要收取保单管理费、初始费等费用，适合长期投资，一般要在5年以上方可看到投资收益。
  传统型和两全型保险回报额度明确，且投入较少，比较适合工薪阶层的理财及养老需求。
  而投连型和万能型保险由于投入较高、风险较大，比较适合风险承受能力较强的高收入人群。
  希望对您有所帮助
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  2021-09-26 05:46 樊振清 客户经理

  大多数人认为，股票、基金是投资理财；保险，与理财无关。其实，理财保险不仅具备保险最基本的保障功能，而且能够给投资者带来不菲的收益，可谓保障与投资双赢。因此，购买理财保险有望成为个人的一个新的投资理财热点。需要什么样的保险，投多少保额，心中有数。用目前已知的、有限的金钱，控制未来无限、不可承受的风险，这就是保险存在的价值。只有给自己和家人建立更多的保障，才能规划完美的人生旅途。投资理财类保险有哪些？投资理财保险主要有三类：具体为分红险、万能险和投连险。严格意义上讲，分红险和万能险属于理财类产品，投连险属于投资类产品。 万能险和投连险实际是指投保人投入的资金被分配至保障账户和投资账户。虽然这两个险种的保障账户都不受投资表现影响，但由于万能险承诺了保底收益，保险公司在资金运营中对投资渠道的配置必然更加注重“安全”。市场上由于投资范围所限，分红保险实际分红收益不高，因此市场上客户选择该产品主要是以期缴为主，通过“强制储蓄”以备未来所需，也有客户为子女购买该产品，是为了合理规避未来可能开征的遗产税。 投资连结保险，简称“投连险”，是一种融保险保障与投资功能于一体的险种。投连险保单除了提供人寿保险时，其投资单位价格是根据投资账户在当时的投资表现来决定。投连险风险高收益大，远远超过万能险和分红险及市场上的部分基金产品。 万能险是抵御利率波动的利器。所谓万能险，是指可以任意支付保险费以及任意调整死亡保险金给付金额的人寿保险。投保人所交保费被分成两部分：一部分用于保险保障，另一部分用于储蓄投资。适用人群：原则上投资理财保险适合那些已经拥有了基本的养老、重疾、意外、医疗保障，又有一部分闲置资金，个人的投资偏好比较趋于保守或没有时间打理闲置资金的那部分人群。因此投资理财保险的适用人群必须具备以下四个条件： 1、必须要有持续稳定的收入； 2、必须具有一笔富余资金且没有其他投资渠道； 3、必须具有风险承受能力，且是没有时间和精力打理资金的人； 4、必须是对投资有中长期准备的投资者。
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  2021-09-26 05:40 连佩忠 客户经理

  理财保险有三大种类：分红保险、投资连结保险、万能保险。所谓分红保险，它不仅仅具有保险的保障功能，另外还可以得到保险公司的一定分红，分红多少与保险公司的经营有关；投资连结保险，具有保险保障功能，也可以得到收益，不过相对其他两种险种来说，它的收益要更高，但是风险也是相对它们要大一些；万能险，它是非常便捷的一种保险，它的保险费是可以任意支付的，死亡保险金也是可以任意调整给付金额的。所以理财保险哪种好，要看你个人适合哪一种。