其他回答(共7条)

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  2021-09-23 03:53 齐晓娟 客户经理

  您好，建议在选购的时候考虑下面因素：
  1、身体健康要求
  市场上很多重疾险都对投保人的健康水平是有严格要求的，从这一点上来讲，消费型重疾险，虽然价格便宜，但是假如在观察期内生病，保障额度将大打折扣。
  2、保额保费
  重疾险最基本的功能是提供风险保障，首先要考虑大病治疗的直接医疗费用。
  根据卫生部门公布的数据，目前一项重大疾病的治疗费用（包括住院、手术、器械、药物等），至少在10万—50万元。如果想要用进口药物和器械，或者病房条件更好些，则总费用更为昂贵。
  而在治疗大病的过程中，许多检查治疗项目、疗效好副作用小的药品都是自费药，社保不予报销，这时就需要商业医疗保险来补充。
  除了直接花费的医疗费用，第二要考虑的是间接费用。比如护理费、营养费、误工费、生活费，康复费用、营养费用。
  最后则是要考虑的是生病期间家庭的收入损失。
  根据保险“双十定律”，家庭保险设定的总额度应为不超过家庭年收入的10倍，当然越高越好，保费支出需要根据自身的经济条件来确定，适当比重应为家庭年收入的10%，上下浮动5%都算正常。
  家庭保险的总额度，应该包括重疾险、意外险、年金保险、寿险等等。所以这一点还是需要结合自身的情况来考虑
  3、购买者年龄
  越早买越好。因为年轻时身体健康，保费会更少，年纪一大，保费就会贵很多的。
  年轻上班族：收入有限，负担比较重，同时保险的需求又相当的强，但也不能让父母掏钱给自己买保险。
  而消费型重疾险，可以用不多的保费得到较高的保障，比如说康惠保、长青树等等，但需要记得准时续投。
  中青年时期：上养老，下养小，有车贷，有房贷，身体慢慢走下坡路，重疾险保额要足够大，有条件可以多买几份。
  中年到退休前这段时期：重疾高发阶段，收入相对稳定，而且小孩长大，负担就小了一些，如果条件允许的话，可以选择一些返还型的或者保终身的重疾险，但是保费会比较高。
  退休期：重大疾病发病率的最高峰，而且自身的身体机能下降，就算想买，基本保险公司也可能拒保或者增加保费。
  所以到了这个年纪想买保险的话很不容易，针对这个年龄段的人，普通的重疾险要么没法买，要么保费太贵。
  但可以选择单项的重疾险，保障的内容比较少，但是保费较便宜。比如防癌险之类的。
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  2021-09-23 03:50 赵颖轶 客户经理

  1.重疾险种类之按比例给付型重疾险。这种类型的重大疾病保险主要是针对重大疾病的种类而设置的，对于常发生费用花费较大的重大疾病给付比例相对较高，例如80％，这种疾病的治疗费用一般都比较昂贵，如恶性肿瘤费用平均可达8万元至10万元，脑中风平均治疗费用可达6万元以上，还有其他疾病如瘫痪、糖尿病、失明、肝病等。对于治愈率高或对生命威胁不是十分严重的疾病，费用花费较少的重大疾病给付相对较少一些，例如20％，死亡保障不变。
  2.重疾险种类之附加给付型重疾险。这类产品通常作为寿险的附约，保险责任也包括重大疾病和死亡高残两类，其主要特点是有确定的生存期间。生存期间是指自被保险人身患保障范围内的重大疾病开始至保险人确定的某一时刻止的一段时间，通常为30天、60天、90天等，如果被保险人死亡或残疾，保险人给付保险金。此种产品的优势在于死亡保障始终存在，且不会因重大疾病保障的给付而减少死亡保障。不过，此类险种很难达到保障终身的效果，主要是为了满足投保人保费少、保障需求高的要求。
  3.重疾险种类之提前给付型重疾险。这类产品保险责任包含重大疾病、死亡或高度残疾，保险总金额为死亡保额，但是包括重大疾病和死亡保额两部分，如果被保险人患保单列的重大疾病，被保险人可以将死亡保额一定比例的重大疾病保险金提前给付，用于医疗或手术费用的开支，而如果身故时则由身故受益人领取剩余部分的死亡保险金，如果被保险人没有发生重大疾病，则全部保险金作为死亡保障，由受益人领取。
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  2021-09-23 03:47 赖鲁英 客户经理

  我们要知道，重疾险的好坏不看保障疾病种类的多少。因为2009年开始，发病率占95%以上的25种疾病已被保监会纳入法定重大疾病，所以重疾险保50种、80种甚至100种，其实差别不大。其次我们还要关注重疾险的中、轻症赔付情况。

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  2021-09-23 03:41 黄盛林 客户经理

  目前市面上的重疾险产品五花八门，想挑一款适合自己的重疾险得挑花眼，不想再毫无头绪选产品的朋友可以以这张全国热卖的重疾险产品对比表作为参考：

  其实选择重疾险也没有那么难，认准这几点就好了：

  1、保障范围：保障内容方面最好选择保障全面，带有中症、轻症保障的产品，且赔付比例达到平均水平（轻症30%，中症50%）。

  除了基本的疾病保障外，还需要有一些可选责任，比如可附加身故责任、癌症二次赔付、心脑血管二次赔付等。

  2、保额：若身患重疾，治疗费用30万起步，对于一般家庭来说都难以承受，所以，重疾险比较合理的保额至少30万起步。如果是在一线城市，花费会更多，收入损失风险更大，保额建议至少50万，用以弥补患病期间所需的治疗费用、疗养费用、收入损失等。

  3、保障期限：定期型重疾险的保障期限可以是10年、20年或者是30年，也可以是保障到60岁、70岁的。定期重疾险的核心价值就是在特定的保障期限内转移万一的重疾风险。

  而终身型重大疾病保险，就是字面上的意思，购买之后一直保到死亡，为被保险人提供终身的重疾保障。不过相对应的保障终身则意味着保费会贵不少。

  我的建议是，购买重疾险，预算有限先保定期款，预算充足可以考虑终身款。

  对重疾险具体该选择定期还是终身存在问题的朋友也可以看看这篇文章的解释：

  望采纳~

  全网同号：学霸说保险，欢迎搜索！

  资料来源：

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  2021-09-23 03:38 龚小芹 客户经理

  最近一项调查显示，在如何筹措重大疾病费用上，51％的中国内地受访者表示将动用银行储蓄，而依赖重疾险的却仅占36％。对此，保险专家表示，大额医疗费用过于依赖储蓄并不理性，购买重疾险更有用。 投保重疾险有其必要性，那么该如何去选择呢？目前市场上重大疾病险的种类多种多样，如根据保险期限的不同可分为定期型和终身型，根据给付形式的不同可分为提前给付型和额外给付型等。这样就给众多准备投保人带来了不小的难题。为此，笔者从重疾险给付形式为投保人详解不同类型保险的特色所在。 1.按比例给付型重疾险 这种类型的重大疾病保险主要是针对重大疾病的种类而设置的，对于常发生费用花费较大的重大疾病给付比例相对较高，例如80％，这种疾病的治疗费用一般都比较昂贵，如恶性肿瘤费用平均可达8万元至10万元，脑中风平均治疗费用可达6万元以上，还有其他疾病如瘫痪、糖尿病、失明、肝病等。 对于治愈率高或对生命威胁不是十分严重的疾病，费用花费较少的重大疾病给付相对较少一些，例如20％，死亡保障不变。 2.附加给付型重疾险 这类产品通常作为寿险的附约，保险责任也包括重大疾病和死亡高残两类，其主要特点是这类产品有确定的生存期间。 生存期间是指自被保险人身患保障范围内的重大疾病开始至保险人确定的某一时刻止的一段时间，通常为30天、60天、90天等，如果被保险人死亡或残疾，保险人给付保险金。如果被保险人患重大疾病且在生存期内死亡，保险人给付死亡保险金，如果被保险人患重大疾病且存活超过生存期间，保险人给付重大疾病保险金，被保险人身故时再给付死亡保险金。 此种产品的优势在于死亡保障始终存在，且不会因重大疾病保障的给付而减少死亡保障。不过，此类险种很难达到保障终身的效果，主要是为了满足投保人保费少、保障需求高的要求。 3.提前给付型重疾险 这类产品保险责任包含重大疾病、死亡或高度残疾，保险总金额为死亡保额，但是包括重大疾病和死亡保额两部分，如果被保险人患保单列的重大疾病，被保险人可以将死亡保额一定比例的重大疾病保险金提前给付，用于医疗或手术费用的开支，而如果身故时则由身故受益人领取剩余部分的死亡保险金，如果被保险人没有发生重大疾病，则全部保险金作为死亡保障，由受益人领取。 相比较而言，提前给付重疾险保障时间长，重疾保额使用灵活，是目前重疾险的主流形式，但是其缺点是有可能会损失寿险的保额，让一些想给下一代留下一些遗产的父母有可能未能达成心愿，因此建议还需再购买一些寿险作为补充。
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  2021-09-23 03:35 赵飞行 客户经理

  保险市场上有多种多样的重疾险，到底重疾险哪个好？应该怎样选择呢？

  下文会教大家一些"一款好的重疾险"应该具备以下哪些条件，预防大家陷入重疾险骗局！

  第一，热门的重疾险都有这些特征，轻症、中症、重症的保障内容要完善。

  在轻症以及中症保障中，能够涵盖的高发疾病种类越多，保障越全面，可以提升获得赔付的概率。要是一款重疾险产品不含有轻症，没有中症保障，那就基本是不必考虑了。各位真的不要忽视轻症与中症的保障。其实轻症也不算是小病了！轻症是重要的器官已经发生病变，又或者是重疾还在前期或者更轻的症状，没有达到重疾条款的理赔规定。

  中症所处的位置在轻症和重疾之中。治疗轻症和中症的费用可不少，对于大部分家庭来说打击是比较大的，确诊轻症、中症疾病，可以获得理赔金，治好了，才不会演变成大病。对轻症保障想更加深入了解的话，这篇文章不能错过：

  第二，一款优秀的重疾险，最好具备重疾保额额外赔的条件。

  能额外赔重疾保额的重疾险产品比较不错，于我们而言条件会更加友好。打个比方，在60周岁之前，发生了合同中规定的保险事故，还可另外赔付60%基本保额的设置。也就是说假如某个人购买了一款重疾险，保额为50万，假如他在60岁前患上重大疾病，保险公司一共赔付80万的理赔金！

  人们在60岁之前大多都属于家庭经济支柱，处于最需要保险来规避风险的年龄段，假如能获得比较高的重疾保额，这样就可以有力缓解家庭经济压力了。我们应该买多少保险的重疾险呢？大家可以对应以下信息给自己选保额：

  第三，一款好的重疾险应该要有癌症多次赔。

  重疾险不仅要有身故、被保人豁免等基础保障，具备癌症多次赔保障就最好了，让保障更全面。大家都知道，癌症成威胁着人类的第一头目，基本不能完全治愈得好，即使能够治好，也存在复发的可能性，或者也容易转移到其他器官里。总而言之，要是有一款可以多次癌症赔付的重疾险产品，能够保障再次患病者的二次治疗，那这设计就真的非常人性化。

  还要特别强调一点，对于癌症多次赔付间隔期短的产品优先考虑购买，3年和5年癌症间隔期的重疾险产品在市面上比比皆是，一般推荐选择3年的。

  哪款重疾险产品更值得推荐？如何定义一个好的重疾险产品？不止以上这些内容，下面还有更多建议，想要涨姿势的，快点进去：

  【写在最后】

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  2021-09-23 03:30 龙安隆 客户经理

  重疾险怎么选？买重疾险前，一定要知道这些！

  由于每个家庭的经济收入、家庭成员和家庭结构互不相同，再加上每个人的侧重点不一样，选择保险自然会有不同，别人认为好的保险产品你直接照着买就未必适用。我们在买保险前，一定要先弄清楚这三个问题：

  问题 1 ：我准备花多少钱？

  保险是一个组合，不同的保险分工不同，作用也不一样。人身保险的四大险种里面，医疗险主要用于医疗报销，寿险主要用于被保险人身故后整个家庭能够正常地生活，意外险主要保障意外带来的身故和残疾，重疾险则主要针对重疾引起的重大医疗开销和家庭收入损失。

  在这四大险种里面，重疾险的保费是最贵的，所以我们需要合理地规划。很多人认为重疾险重要，会把所有保费都用于投保重疾险，而有的家庭则恰恰相反，只购买其他三种价格相对便宜的保险，而忽略掉重疾险。这两种方法都是不可取的。

  我们买保险，首先应根据自己的家庭实际收入来确定花多少钱在保费支出上，毕竟对于普通家庭来说，抚养孩子、照顾老人，有的还有房贷和车贷，都是非常巨大的经济压力，所以我们买保险，所有保费的总支出最好不要超过年收入的10%。

  比如有的家庭年收入在10万元左右，可是仅一家三口的重疾险就花掉了2万多，这样势必会对自己之后缴纳保费带来巨大的压力。如果经济生活一时没有得到改善，很容易走上退保的道路。买保险，一定要量力而行，不要让保险成为自己的家庭负担。

  问题 2 ：保额要买多少？

  我们知道，保额是非常重要的，可以说买保险其实就是在买保额。保额太低保险的意义就不大。很多人在买保险时会考虑保费、分红或者返还，导致最终买到的保险保额很低。

  重疾险的本质是保障大病治疗和因为重疾带来的收入损失，因为得了重疾，理赔金不仅要用于医疗费，还要用于术后康复和生活开销，所以我们一般建议重疾险的保额要尽量覆盖到之后五年的生活支出。

  很多人买重疾险就买个10万、15万，试想下在物价飞涨的今天，十来万的理赔金作用能有多大呢？可能一个手术费都不止。小编建议，重疾险的保额至少要30万元以上，条件好的保额可以买到50万甚至更高，因为只有保额足够高，才真正具备抵御风险的能力。

  问题 3 ：之前有过哪些疾病？

  买保险，得先通过健康告知这一关。要知道，健康告知就像一个过滤器，无法“过滤”的，就会被筛选下来。那么我们要如何进行健康告知呢？健康告知需要如实告知，如果忘记或者不小心没有说，很容易给日后的理赔埋下隐患，如果故意隐瞒，那么问题就更严重了，不仅无法理赔，保费也白交了。

  为了能够在需要的时候顺利理赔，在投保前我们最好可以核对下自己的过往病史和之前的一些病历检查报告。千万不要因为自己的大意而填错了健康告知。要知道这些年保险公司拒赔的案件里面，因为健康告知引起的拒赔是最多的。

  重疾险那么多，到底怎么选？

  很多人会说，我也知道买保险要考虑支出，要重视保额和健康告知，可是重疾险的产品实在太多了，到底要怎么选呢？

  其实，重疾险的种类再多，也可以划分为以下6个版本，大家可以根据自己的需求进行选择：

  1、低配版：纯重疾

  2、基础班：重疾+轻症

  3、标准版：重疾+轻症+中症

  4、进阶版：重疾+轻症+中症+身故

  5、豪华版：重疾+轻症+中症+身故+癌症多次

  6、顶配版：重疾+轻症+中症+身故+癌症多次+重疾多次

  为了方便大家更清楚的理解，下面小编通过几个案例来解释下。

  案例 1：低配版

  对于预算有限的家庭或者不想在保险上面支出太多的家庭，可以选择购置低配版的保险，也就是说，只要保障风险最高的重疾就可以了，这样不仅保费便宜，而且已经抵御掉了治疗费用最高的重疾。

  市面上很多只保障重疾的产品，30岁投保保障30年，保额50万每年的保费只要一两千，如果在60岁之前罹患合同内约定的重疾，就可以一次性获得50万的重疾理赔金。对于刚需人群，不失为最好的选择。

  案例 2：标准版

  对于经济宽裕点的朋友来说，可能觉得只有重疾保障远远不够，那么就可以考虑带有中症、轻症保障的重疾险产品。

  随着现如今的医疗技术和人们对身体健康的重视，很多疾病在早期就被发现了，这时候治疗如果没有达到重疾险的理赔标准，很可能无法理赔，但是如果有了轻症和中症的保障，也许就能够理赔了。

  增加了轻症和中症保障的重疾险，保费上稍微会有所调整，市面上这类保险，以30岁女性来说，50万的保额保障到70岁，每年的保额在3000元左右，保障可以说是比较全面了。

  案例3：顶配版

  对于预算充足不差钱的朋友来说，当然希望拥有最好的最全面的保障，那么就可以选择带有重疾+轻症+中症+身故+癌症多次+重疾多次的顶配版重疾险产品。

  这类产品轻症可以赔付，如果之后得了中症还能赔付，如果病情严重得了重疾又可以赔付，身故了也可以赔付。买了这类保险，就不用担心多次罹患重疾的带来的经济损失，虽然保费会贵一点，但是对于经济充足的家庭完全可以考虑。

  总结一下：如果预算非常有限，那么只要考虑纯重疾就好了，纯重疾的因为只保障重疾，价格最低，但是得了重疾理赔照赔不误，已经是非常合格的重疾险了。如果觉得够用就好，那么可以考虑标准版的重疾+轻症+中症，合理规划的话，两三千块钱就可以买到50万的保额。

  如果预算充足，那么进阶版豪华版顶配版都可以考虑，虽然价格会贵一些，但是保障更加全面。

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