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  2021-09-20 07:55 黄盛毅 客户经理

  重疾险是买消费型的还是返还型的主要是看保险人的需求来决定的，可以这样理解：
  重疾险其实没那么复杂，跟着资深保险顾问买就完事了→
  选择消费型人群：只想保疾病，对于身故保障等不在乎，追求性价比高或者预算紧张的用户可以选择消费型。
  选择返还型人群：一般来说重疾险是返本型的，通常都带有身故赔付基本保额，价格比较贵，适合有经济能力、在意本金的大龄投保者，毕竟不出险，本金妥妥都在，对于大龄人士而言，选择储蓄型或者消费型重疾险，现金价值很难回本。
  返还型和消费型两种重疾险产品各有优势。在保费方面，因为保障期限短且不需要返还，因此消费型短期险相对较为便宜。而返还型产品则属于长期产品且要返还保费，因此相比之下年保费较高。
  以30岁男性投保保额10万元的重疾险为例。5年期的消费型重疾险，每年只需缴费450元左右，保障5年共缴纳2250元。20年缴费的返还型重疾险产品保障至终身，年需保费在3500元左右，同样是前5年而共缴保费17500元。由此可见，同样是获得5年的10万元重疾险保障，消费型产品的保费远远低于同等的返还型重疾险产品。不过，因为重疾险的费率是因为年龄的增长而提升的，所以两种产品的保费优势也会因为年龄的变化而变化。
  买保险可以咨询薄荷保，薄荷保平台会根据客户下单后填写的家庭需求，为客户匹配最合适的顾问。接下来，全程轻松享受顾问的一对一保障定制服务即可，顾问会针对客户的家庭情况详细分析，定制专属的保障方案，并协助客户完成所有投保操作。
  

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  2021-09-20 07:52 齐星星 客户经理

  消费型重疾险有两大优势：
  1.便宜：一般情况下，同样的保额，消费型重疾险比返还型重疾险保费能便宜一半左右。
  2.流动性强：买消费型保险省下来的保费留在手里，流动性更强；用这部分钱去做理财，通常能跑赢返还型重疾险返还的利息。
  返还型重疾险也有两大优势：
  1.现金价值高：若中途退保，所退保费较高；若选择保单贷款（前提是有这个功能），贷到的款更多。
  2.有强制储蓄功能：能够起到一定的帮助理财作用，但需要注意的是：跑不赢通胀。
  具体的选择需要看下面几个方面：
  1.看经济情况
  经济情况一般的人群（如刚参加工作的年轻人）可以先选择消费型重疾险；
  经济稳定、预算足够的人群可以优先考虑返还型重疾险。
  2.看年龄
  可以考虑为小孩和老人配置消费型重疾险。
  对于孩子来说，未来可能会出现更好的保险产品，给孩子配置保险不一定要一步到位，而且返还型重疾险返还的利息也跑不赢通货膨胀，对孩子来说意义不大；
  对于老人来说，此时投保费用极高，往往会出现保费“倒挂”现象（即投保人缴费期满后，所缴纳的总保费之和大于被保险人能够获得的各项保障以及收益之和），买消费型保险经济压力会小一些。
  另外，重疾险对健康状况要求高，老人若不能投保，也可以用防癌险代替。本着“先大人，后小孩、老人”的原则，收入稳定的家庭经济支柱可以考虑配置返还型重疾险。
  3.看习惯
  如果自己有理财习惯，看不上返还型重疾险的那点收益，可以选择消费型重疾险，把省下来的钱用来理财；
  如果自己收入丰厚，但花钱大手大脚，攒不下钱，可以选择返还型重疾险，强制自己存钱。
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  2021-09-20 07:49 辛国爱 客户经理

  消费型重疾险与返还型重疾险的区别主要体现在以下几个方面：
  

  1. 疾病保障力度不同

  消费型重疾险的保障力度一般强于返还型重疾险，前面也讲了消费型重疾险除了基本的重疾、轻症和中症保障外，大多数还会附带保费豁免、特定疾病二次赔付等保障责任。

  而返还型重疾险由于兼具储蓄的性质，所以疾病保障力度不是特别强，相比于消费型重疾险来说，保障没有那么全面，有的甚至连基本的轻症、中症保障都有所缺失。

  2. 保费差别较大

  消费型重疾险一般保费比较便宜，市面上一般的消费型重疾险，30岁男性投保50万保额，保30年，30年缴费，年交保费大约2000元多一点，而如果是买差不多的返还型重疾险保费可能要多上一倍或两倍，保费相差是比较大的。

  3. 返还型重疾险有一定的收益

  消费型重疾险由于到期不返还已交保费，所以对消费者来说是没有收益的，而返还型重疾险由于兼具储蓄的功能，到期会返还消费者已交保费，所以消费者会有一定的收益。

  但需要注意的是，返还型重疾险的返本收益是很低的，所以想通过购买返还型重疾险理财的朋友，最好打消这个念头。

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  2021-09-20 07:46 樊振生 客户经理

  不同产品的侧重点不一样，消费型重疾险和返还型重疾险的目标人群并不相同，消费型重疾险和返还型重疾险有什么区别？

  1、保费差别较大

  消费型重疾险的保费一般比返还型重疾险便宜，因为返还型的重疾险附带返还保费或约定保额的功能，所以保费自然会贵一点。

  2、返还型重疾险附带收益

  因为消费型重疾险是不退还保费的，所以保障期一过，就等于所交的保费就消费出去了。

  而返还型重疾险附带储蓄功能，到期会返还投保人累计已交保费或约定保额，所以返还型重疾险是附带一定收益的。

  但它的收益其实是很低的，奶爸就拿中国人寿的康宁保B款举个例子。

  这款返还型重疾险如果是30岁男性投保，50万保额，保到70岁，20年缴费期，每年的保费是10950元。

  根据保险合同里返还基本保额的约定，26周岁-30周岁投保只能返还保额的45%，也就是500000x45%=225000元。

  为了方便观察，奶爸用IRR计算了一下，只有0.0886%。

  0.0886%是什么概念，现在银行的存款利率基本都在1.5%上下浮动，0.0886%还不如放在银行。

  有人可能会说，不对呀，我保费一共交了219000元，还赚了6000元。

  但大家要考虑下通货膨胀，可以简单地把通货膨胀理解成物价持续上涨。

  40年前的一万块和现在的一万块根本就不是一个意思，40年前一万块可以买个房子，现在连半个厕所都买不到。

  因此奶爸一般不建议把返还型重疾险当投资工具。

  在这里顺带提一提返还型重疾险的两个注意事项。

  1、中途出险不返还保费或约定保额

  返还型重疾险如果在被保期间内发生保险事故，保险公司是不会返还所交保费或约定保额的。

  2、身故和重疾共用保额

  部分返还型重疾险会附带身故责任，有的人可能会觉得返还型的重疾险身故也能赔，会比消费型的要好一点。

  但返还型重疾险的重疾和身故是共用保额的。如果被保人是先患重疾然后身故，保险公司也只能赔一次。

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  2021-09-20 07:40 龚巧丽 客户经理

  重疾险可以分为消费型重疾险和返还型重疾险，它们之间有什么区别呢？如果有小伙伴想了解更多重疾险产品的，不妨看看奶爸这篇文章。
  

  1.疾病保障力度不同

  消费型重疾险的保障力度一般强于返还型重疾险，前面也讲了消费型重疾险除了基本的重疾、轻症和中症保障外，大多数还会附带保费豁免、特定疾病二次赔付等保障责任。

  而返还型重疾险由于兼具储蓄的性质，所以疾病保障力度不是特别强，相比于消费型重疾险来说，保障没有那么全面，有的甚至连基本的轻症、中症保障都有所缺失。

  2.保费差别较大

  消费型重疾险一般保费比较便宜，市面上一般的消费型重疾险，30岁男性投保50万保额，保30年，30年缴费，年交保费大约2000元多一点，而如果是买差不多的返还型重疾险保费可能要多上一倍或两倍，保费相差是比较大的。

  3.返还型重疾险有一定的收益

  消费型重疾险由于到期不返还已交保费，所以对消费者来说是没有收益的，而返还型重疾险由于兼具储蓄的功能，到期会返还消费者已交保费，所以消费者会有一定的收益。

  但需要注意的是，返还型重疾险的返本收益是很低的，所以想通过购买返还型重疾险理财的朋友，最好打消这个念头。

  奶爸总结：
  

  总的来说，两种产品都有不一样的优势，小伙伴们可以按需选择。

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  2021-09-20 07:37 齐智富 客户经理

  重疾险消费型和返还型的区别
  
  新规之下，我们测评了千余款重疾险产品，筛选出了市面上最好的十款重疾险，速戳→
  
  ①保费：消费型重疾险保费相对便宜，而返还型比较高
  
  ②费率：消费型重疾险属于自然费率，随年龄增加而上涨，返还型则是恒定费率
  
  ③用途：消费型重疾险用于消费，不返还，返还型重疾险本金存留
  
  ④续保：消费型重疾险每一年或5年核保，返还型重疾险是第一次投保时间核保
  
  从上面的内容我们可以知道两者的区别，至于哪个更好，只能说各有各自的优势，适合不同的消费人群，消费型可以在短时间内获得较高额的保障，更适合目前经济情况一般交费能力低的人群，一般在35岁-40岁以后，消费型重疾险优势就不明显了，保费会大幅度增加，从长远角度来看，返还型会比消费型更划算一些，已经购买了返还型的重疾险，也可以投保消费型的，作用就是加保，提高保障额度。
  
  不清楚重疾险的具体情况可以咨询薄荷保，薄荷保严选专业保险顾问，一对一咨询式定制服务，解决从懂到买到赔所有问题。
  

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  2021-09-20 07:34 赵顺铃 客户经理

  保险小编帮您解答，更多疑问可。

  您好！在健康危机越发严重的环境下，商业保险中有两种保险必不可少，其中之一就是重疾险。从产品本身来讲，保险公司推出的重疾险主要包括消费型重疾险和返还型重疾险。通常而言，要想区分消费型重疾险和返还型重疾险，只需看清它们彼此的保障年限即可。

  消费型重疾险和返还型重疾险的保险利弊分析
  1、在保费方面：保障期限短且不需要返还，消费型重疾险相对较为便宜。返还型重疾险则属于长期产品且要返还保费，因此相比之下年保费较高。
  2、保险期间：消费型重疾险通常是每1年或每5年续保一次。相比一次性投保几十年的保险来说，更为灵活。返还型重疾险属长期保险，所以不存在续保的问题。
  3、适合人群：消费型重疾险更适合目前经济状况欠佳或投资能力极强并能保证储蓄的人群。相反，经济条件较好的人群可考虑返还型重疾险。