其他回答(共7条)

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  2021-09-11 18:12 连会新 客户经理

  你好。
  首先建议你先说明你在哪个城市，这样可以方便当地的业务同仁帮助您，也可以避免收到很多无效的回复。
  现在新型的分红理财保险是保障固定收益，额外有分红的，并且还返还本金，而万能险是全部依靠分红，这是最简单的区别。
  保险最重要的是保障功能，就像是一场足球赛里的守门员，是家庭生活保障的最后一道防线，即便是投资，首先也要有确定的收益，无论保险公司是否盈利，这些钱都应该是写在合同里，确定能得到的。
  下面是我对以前帮一个客户做得平安的智赢人生险种做的分析，供参考希望能对您有所帮助。
  平安《智赢人生》
  1.首先，这是一款万能险，是一款投资理财类的险种。
  2.缴费期间：万能险是没有固定缴费期限的，但是原则上，缴费期限是至终身。
  合同条款4.1项：期交保险费的交费期间自本主险合同生效日起至被保险人身故时止。
  3.投资收益：既然是一款投资理财类型的险种，最关心的毕竟是收益如何。
  （10.4 保证利率：本主险合同的保证利率为年利率1.75%，对应的日利率为0.004795%。保证利率之上的投资收益是不确定的。）
  这句话是合同条款的原文，也就是说，这款保险可以保证的年收益只有1.75%。可想而知您能确定拿到手的收益有多少。
  （相关新闻：现在银行一年期定期存款利率是2.25；
  中国平安人寿保险股份有限公司于2010年02月26日公布2010年2月万能保险结算利率"此利率为年利率" 平安个人万能保险 约等于4.375%，相关信息可以在平安的网站上找到）
  万能险的收益受银行利率的影响不是很大，它的高收益来自高风险。而现在的金融环境下，投资的收益可想而知了。而各家主要销售万能险的保险公司自08年下半年开始连续多次下调万能险结算利率，以平安为例：最高结算利率为5.75，一年半的时间，结算利率调低了1.5个百分点。
  4.所谓的“存取灵活”
  所谓的存取灵活，是指的可以部分领取现金价值。
  如果部分领取现金价值，会同时有两个结果：
  a.基本保额（详见条款2.3 （2）项）减少，带来的结果就是保障的减少，保障额度是随着账户价值的部分领取而等额减少的。
  b.保单价值（详见条款5.3项）的减少，带来的结果就是收益的减少。
  本来收益就不多，再减少点……
  5.初始费用：（不知道他给您讲这个险种的时候是否提到了初始费用的收取，现在保监会要求，业务员在给客户讲解万能险的时候，必须明确说明这一点。如果他连着一点都没有给您讲，那还是考虑换个业务员吧，他连起码的职业道德都没有）
  “您每次交纳保险费后，我们收取保险费的一定比例作为初始费用，扣除初始费用后的保险费按照本条款“5.3 保单价值”的约定计入保单价值。（详见合同条款4.4款）
  举个例子：
  你第一年存6000块进去，他先扣除50%，剩下3000块给你去做投资，第二年你又存6000块进去，他扣除25%，剩下4500给你去做投资，第三年扣除15%，第四年10%，第五年及以后为5%。
  收益可想而知……
  6.保单价值（条款5.3款）
  简单表达一下，保单价值就是你交完保费，扣除各项费用后，拿去做投资的本金。
  根据合同说明，计算方法如下：
  保单价值=保费-初始费用+持续缴费奖励+保单红利-保障成本-部分领取的现金价值
  7.保障成本：
  你的主险和附加险都是10万保额，万能险作为一个投资型的保险，想要保障的话，保险公司是要收取保障成本的。并且，只要保险合同有效，保障成本就一直会扣除。直至你的个人账户里的余额（即保单价值）不够支付保障成本，保险合同终止为止。。（说明，主险和附加重疾的保障成本是分别扣除的，也就是主险要扣一个保障成本，附加险还要扣一个保障成本）
  再者，保障成本是随着年龄的增长越来越高的，尤其到了后期年龄比较大的时候，保障成本更是高的惊人。
  第三，保障性的成分越高，也就是保额越高，对应的保障成本越高。
  如果想要让保险有效期延长，那就只能降低保险金额，以求降低保障成本。但是，这又违背了您买保险的初衷。
  第四，如果把每年扣除的保障成本用来选择一款传统的重大疾病保障的话，已经是绰绰有余的了。
  8.重疾保障：
  重疾保障是30类。
  像原位癌，心脏支架手术等均是不保的。
  希望我的回答可以帮助到你。
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  2021-09-11 18:09 龙安隆 客户经理

  保险小编帮您解答，更多疑问可。

  您好！分红险和万能险，是我们日常生活中，最长接触到的投资理财险类型。它们的主要区别表现在收益方式等诸多方面。平安保险万能险，作为是万能险的一款典型的产品，是一款投资型的保险产品，是非常适合对投资保障有高需求的人士的。

  平安万能险的基本保障详情介绍
  1、保障充分，投资便利。所缴纳的保险费部分用于购买所期望的保障，部分将进入您的个人帐户，由投资专家进行投资管理。而且可以随时更改保障的额度。
  2、用户可以高枕无忧，通过投资专家进行投资管理，能享受到一般人士所无法取得的优势：投资渠道更广泛、投资品种更丰富、投资方式更灵活、投资技巧更专业、投资风险更分散、投资规模更巨大。
  3、缴费灵活，加保可以无限，有钱可以多交点，没钱了可以不交。度身报告，让客户感觉透明安心。平安公司将于每年向客户寄送一份报告，详细地列出各项费用支出和个人帐户价值等相关信息，专门提供给客户参考、监督和检查所用。
  4、资金提取方便。若您急需一笔资金时，可向中国平安公司申请保单借款或申请领取部分个人帐户价值以解燃眉之急，而本合同继续有效。

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  2021-09-11 18:06 米国连 客户经理

  万能险不分红，叫利率，就6月份来说，人寿是4.01，平安个人万能是3.875，平安个人银行万能保险约等于4。
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  2021-09-11 18:03 齐明明 客户经理

  平安的分红险和万能险的投资渠道是不一样的，分红险的投资渠道主要是基础建设，有涉及股市，投资实业的居多；而万能险的投资渠道主要是基金、银行大额协议存款。
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  2021-09-11 18:00 龚宇飞 客户经理

  万能险都很不错，所有公司都差不多，和社保很类似，最大却别就是万能险是可以随时支取账户里的钱的，
  不过据我了解，平安的万能险，个人账户的那比钱的保证利率有点低，保监会规定的是所有产品的保底不得高于2.5%，我为我爸爸妈妈买的是PICC中国人保的万能险，保底是2.5%，平安是1.75%，
  重大疾病是“零保费”的附加险，平安是把主险有的部分调到了附加险里，比如全残的部分等等，这个主险本来就有，他给调到了重大疾病那块，而PICC的是主险有的，附加险就没加了，PICC的万能险是31类重大疾病，不限男女，平安的女性比男性多。
  下面就说收益吧，平安因为受到之前新闻和投资连结险的影响，新闻透漏他们老总年薪6000万，员工主卖连接险，导致客户亏的一塌糊涂，和给客户讲万能险没讲清楚，说是只交一次就可以不用交了，让客户的账户变零。 在这些新闻的影响下，收益不是很好，公司只能拿出老本来给客户当利息，吸引客户。
  公司部分，中国有3个部分是用到了中国人民4个字，直属国务院，
  一是，中国人民银行（不是中国银行，请大家以后不要犯糊涂，）
  二是，中国人民解放军。
  三是，PICC中国人民保险公司。
  自己考虑吧，当然，选哪个公司的产品都无所谓，中国4大保险：中国人寿，平安，PICC人保和太平洋，其他的可以不考虑。
  万能险都差不多，年龄在40一下的话选，最好。40岁一下的话，万能险是最好的产品。
  还有什么追问，Over!
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  2021-09-11 17:54 黄盛波 客户经理

  咨询内容：今年45岁，女性，有医保和社保，没有任何商业保险，是万能险比较合适还是分红险合适？是康宁定期终身险比较好，还是平安的智盈人生？ 咨询网友：陈彤(南宁) 专家解答： 绵阳中英人寿 李桂均 万能险不适合，重点的方向还是保障，意外和重疾，总保额的设计一般要做到年收入的5~10倍，当然具体的设计产品还需要更详细的一些资料，比如家庭是否有负债？比如银行贷款？多少年？贷款未还款的总余额？家庭每月的正常开支（日常消费、孩子教育费等）、对于孩子的教育目标规划。这样才能很好的为您更好的确定保障额度，以及突出重点的保障期间，以便于用长短险的合理搭配来实现即不让保费成为负担同时又能最大程度的拥有足够的保障。 广州中国人寿 陈芬芬 按照您的而言，不适合做万能型的重疾保险．国寿的康宁终身和康宁定期保险，两者各有优势，都适合您这个年龄和收入层次的客户．您可以找当地的代理人再详细对比了解。 广州 中国人寿 赖闽中 根据您上面所说的情况，建议您先补充一下重大疾病保障。康宁定期是70岁返还本金的，可以用作养老金补充。我个人觉得比较适合您！您孩子的话可以帮他买点分红型，趁着还年轻，做点理财规划会比较好一点。
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  2021-09-11 17:51 米培燕 客户经理

  万能险是区别于传统保险的根本区别在于保障成本的支付方式不同，说穿了，就是实际费率和平均费率。很多做了很多年的保险的业务员也未必清楚其中的区别。至于保额的变化，保费的选择，追加保费等只是这个保险的特点。万能险的结算利率也是不固定的，只是给了个保底，分红型的不是利率，像分红的缴清增额，保费垫缴、保单贷款、等就是分红险的特点