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  2021-09-10 10:49 赵颖轶 客户经理

  医疗机构的门诊病历的保存期不得少于15年。住院病历的保存期不得少于30年。诊所之病历，应指定适当之场所及人员保管，并至少保存10年。
  所以买保险是一定要如实告知，不清楚什么是如实告知的朋友可以看这里：
  其实保险公司想要查询消费者的病史是比较简单的，一般有以下四种方式：
  1.查询相关医院就诊记录和体检记录
  医院一般会将看病患者的就医记录保存下来，保险公司调查人员可根据医院提供的完整就医记录，判断消费者是否符合保险公司承保条件。
  2.查询社保或农保就诊记录
  消费者只要用社保卡报销过医药费，那么社保卡就会清晰的记录消费者的就诊记录，这些消费记录主要包括，门诊和住院的相关信息，以及购药信息，保险公司可根据消费者社保卡消费记录获取具体信息。
  3.委托第三方调查机构
  保险公司可以委托第三方调查机构对消费者以往信息进行调查，然后再根据调查结果，判断是否承保。
  4.查询其他保险公司理赔记录
  每家保险公司的调查人员信息都是互通的，如果消费者已经在另外一家公司理赔过，那么就一定会留下理赔记录，保险公司调查人员可直接从该保险公司获取这方面的信息。
  奶爸要提醒一点，消费者千万不要用欺骗和隐瞒的方式进行健康告知，就算通过了健康告知，买到了保险，但如果保险公司后续发现了，那么保险公司可以终止保险合同。
  

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  2021-09-10 10:43 齐晓娇 客户经理

  学霸说保险，专注保险测评！经常有人问我“香港保险怎么样？值得买吗？”还是那句话，值得不值得，对比后就知道《全国136款热门产品的对比表》，表中列举了香港和内地热门的136款保险产品。
  

  相信我们身边都有不少朋友平时会去香港扫货，奶粉首当其冲，也有人去跨越千山万水，只为一份保单的香港保险还是比较受大家喜爱的，但是很少有人去了解过香港保险和内地保险的区别。碍于内容太多，不便于展示，直接看原文《现在的香港保险值得买吗?还适不适合你?》，看完你就知道哪个更适合你了。
  

  那么，香港保险有什么优缺点呢？值得买吗，首先说说优点，主要在两个方面：
  

  ①香港重疾险部分疾病理赔条款宽松，营销团队素质要高；
  

  ②香港的重疾险有分红，由于分红的存在，可以有效地抵御未来的通货膨胀；
  

  前面提到的是香港保险的优点，下面我们来看一下香港保险有什么劣势。
  

  比如香港重疾险的健康告知严格，采取的是无限告知，问的事无巨细，小到发烧感冒，都要诚实告知，不然会影响后期的顺利理赔。另外香港保险免体检额度高，内地重疾险一般免体检额最高也就70-80万，而香港重疾险通常要高于内地，提高了投保门槛。港保险的长期险费率不稳定，在内地，短期险种的费率可能会有变化，但是长期险的费率是固定的，但在香港，即便是长期险，保险公司也可能会调整保单费率。
  

  因此，香港保险只适合少数高净值家庭，家庭年收入低于20万的就不要考虑了，还是先用比较少的预算，在内地购买几份保障型的保险，可以参考这些热门重疾险《十大值得买的热门重疾险大盘点！》，做个基础配置；等以后经济基础上来了，想买份香港保险来做理财，再来考虑也不迟。
  

  以上就是我对"如何看待香港安盛保险AXA以“隐瞒病史”为由拒赔重疾险"的全部回答，望采纳！
  

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  2021-09-10 10:40 赵风英 客户经理

  亲，首先你们一定要知道的事：保险公司有很多专业的医生，他们负责核保和理赔的！
  核保者，守门也，什么样的客户需要体检，什么样的客户需要加费，什么样的客户公司根本不能接要直接拒绝，什么样的客户需要提供哪些资料或证明，都由他们把关。
  理赔者，堵漏也，哪些病理赔最多，哪种事故属于保险责任，该不该理赔，该赔多少，需不需要到医院取证，都由他们说了算。
  他们都有一个共同的特点，那就是对医学和保险都有着深刻的理解，哪些产品该买，该怎么买，懂地一定不少。
  首先，就要了解一下内地与香港的医疗计划的差距，下面将从疾病定义、保障范围、理赔、保费、保额、不可争议条款、回报率、医疗水平八个方面进行对比：
  一． 疾病定义不同
  内地保险对于重大疾病的定义严苛，以肝病为例。内地保险对于“爆发性病毒性肝炎”其诊断必须同时符合以下标准：
  -a.肝性脑病，出现意识障碍；
  -b.持续性黄疸，且肝功能急剧退化；
  -c.弥漫性肝小叶结构破坏，仅剩下倒塌的支架结构。实际上a和b任何一项要是符合的话，病人已经没办法获救了，何况是两条都符合。c规定的诊断只有尸检才能出来的结果。即不死亡是绝对没有可能得到赔偿的。
  二．保障范围不同
  内地保险产品保障40种严重疾病＋预先给付10种疾病，而香港保险产品保障56﹣100种重大疾病＋预先给付的18种疾病（8种专为儿童而设）。除此之外，香港产品还有早期疾病保障和多重疾病保障，这样就额外再多保52种早期疾病和能够获得五次理赔。值得注意的是，内地保险有许多不保障的疾病，如：
  1.爱滋病。内地保险公司一律不赔，香港保单可以理赔因输血感染的爱滋病；
  2.原位癌。内地是一律不赔。香港的保单乳房及子宫原位癌、睾丸原位癌、系统性红斑狼疮等列入特别疾病，先赔20%的权益金。余额在这些疾病进一步严重时赔付。
  3.任何末期疾病。内地没有，香港有。意味着，如果投保人得了SARS、禽流感新生疾病而死亡的话，香港保险公司是照样赔。
  三．理赔不同
  香港医疗保险的理赔过程较为简单，如果发生疾病而住院，投保人一并邮寄递交理赔申请书（可以下载打印），医疗费用发票，大病诊断书等资料给投保公司，保险公司即会从香港寄出支票。整个理赔过程投保人完全不用亲赴香港。内地医疗保险，可能还会规定不能用进口药物，香港保险则完全没有类似限制，并且香港的保险是全球理赔，无论投保者是旅游还是留学到世界其它地方，发生疾病而住院，都可以理赔。香港保险公司采取的“严核保，宽理赔的”经营理念，使理赔工作变得简洁，而且具有较高的理赔成功率。香港的保险公司对理赔工作极为重视，因为理赔工作的好坏，直接影响公司的形象和信誉，以及客户对公司的信心。香港社会整体诚信度高，保险公司和投保人都相互信任，理赔过程也就非常简单，只是内地一些保险公司把保险的口碑搞坏，让广大客户觉得天下所有保险理赔都困难。
  四．保费不同
  在国内平均寿命70岁，香港平均寿命85岁。所以同等年龄，香港保费会低很多，加上香港有大额优惠和非吸烟人士优惠，费率有时只是内地的1/2到1/3。
  五．保额不同
  以儿童寿险、重疾险为例，内地保额最高只能买10万元（40岁以下重疾保额超过30万或寿险保额超过50万均需体检），重疾种数大概有30种左右，如果不幸发生了重疾，10万元很多情况下，用来治病都不够。在香港没有这方面的限制。在香港18岁以下保额25万美元免体检，40岁以下，保额45万美元以下免体检。
  六．不可争议条款不同
  在“不可争议”条款方面，香港方规定保险公司不能以任何理由，宣布生效两年以上的寿险保单“作废”。简单来说，保险公司以投保人隐瞒、漏报、误告等理由予以抗辩的期限是两年，超过两年保险公司便不得以此为由拒付赔偿金。比如李先生在签下保单之后两年，突然发现自己患有某种受保疾病不幸过世，他的家人想要申请理赔，如果在内地，保险公司有可能以“受保人当时隐瞒疾病状况”而拒绝理赔，但在香港，一旦过了两年的可争议期，“不可争议条款”就能驳回了保险公司这种理由，从而保障投保人权益。
  七．回报率不同
  在回报率方面，内地的寿险预定利率被定为2.5%。但在内地高通货膨胀的预期下，2.5%的年利率实际上已经为负值了。一家国内保险广州分公司的保险代理人告诉记者：“在收益率方面，我们的产品无法同境外保单竞争，我们的预期收益率最高在3%～5%之间，香港保单分红利率一般为5%~9%左右，近10年没有低过5%。”
  香港作为世界金融中心之一，投资产品开发得尤其充分，保险类投资产品的选择也比内地多，不仅保障性高，而且回报也比较可观。香港某保险公司代理人科先生表示，“香港一些保险公司的储蓄型寿险大都提供10%-20%的回报率，此外还会附加每年现金红利或基金结余，红利根据公司经营状况而定。”
  八．医疗水平不同
  香港医疗水平、医治环境整体优于内地。除此之外，内地看病大夫检查诊断生硬简单，整个过程非常复杂：挂号、划价、交费、取药、化验、预约仪器检查、仪器检查，拿到检查结果再次复诊还要重复一套过程等等；香港看病大夫检查诊断和蔼仔细，细节上充分体现对患者的尊重。其他事项大部分由护士办理，需要患者亲自办理的部分由于程序设计合理，以人为本，手续也十分简捷方便。内地大夫的处方药量大、品种多、检查项目繁；香港大夫处方简单谨慎，完全按照患者的必要需求开方。所以内地人士投香港医疗也希望有病时能赴港看病，接受更好的医疗水平。
  最重要的是，内地的住院计划只能理赔在内地的医院住院。而香港的住院计划可以理赔在全球的医院住院。
  医疗保险计划分为重大疾病保险计划与住院计划。重大疾病险保障客户患上重大疾病时能够得到理赔，一经确诊就一次性赔偿一笔资金供客户自行使用；住院计划理赔客户在医院的开销。
  一直以来，重大疾病的可怕程度，人们都深知，但是没想到，会如此之厉害。其实，重疾年轻化越来越厉害，已经到了不得不防的地步。收到吸烟、污染、压力等多方面的原因，很多疾病都呈现年轻化趋势。可以说，不得不重视，保险也尽早买！
  年轻人患重疾更可怕
  在一次和医生的聊天中，医生坦诚的说，其实，现在重疾发病率呈现越来越低龄化的趋势，而且，年轻人患重疾，比中老年人更可怕，更难治愈。
  因为年轻人的新陈代谢更快，对于很多重大疾病来说，快的新陈代谢意味着癌细胞被控制的难度更大，即使被控制之后，复发的可能性也更大，因此花费的医疗费更多，效果也更不好。
  一定要买的保险是什么？
  重疾险，重疾险，重疾险，重要的事情说三遍！！！理由也不用再问了，人家王石都说了，没有为什么，就是要买。
  说说您对重疾险的理解
  在之前的医师从业生涯中，看到太多因病致贫的现象，许多家庭为了治病四处借钱、变卖家产，所筹得的钱却可能只是杯水车薪。做为一名医生，我也深深知道，在疾病面前人人平等，任何人都有患病的可能，当然那个时候并不懂什么是保险。
  在保险公司这么多年，越发意识到两者都是拯救众生的，只不过医生用医术治病救人，保险公司用金钱挽救家庭陷入经济困境。重疾险的创始人心脏外科医生巴纳德博士不是说过吗，医生只能救一个人的生理生命，保险才能救一个家庭的经济生命。
  什么时候买最合适？
  我的观念里，越早越好，原因有三个：
  第一，重大疾病发病率越来越年轻化，我刚接到两个理赔案例，一起猝死，一起心肌梗塞，一个70后一个80后，都是年轻人。再告诉你个数字，保险行业重大疾病平均索赔年龄是42岁，而不是我们想象的60或70岁；
  第二，买得越早越便宜，40岁的保费可能是20岁的1.5甚至2倍，而享受保障的年限反而短了；
  第三，年龄越小身体越好越容易通过核保，30岁的人可能买70万重疾险不用体检，但是45岁的人可能30万就要体检了，如果想买高一点保额的，查这个查那个，麻烦不说，还真不一定能通过呢。
  买多少额度够呢？
  这个问题，和买车一样，我觉得在你力所能及的范围买得越高越好。当然，这样讲有点不太现实，要真买够了那预算也是一个问题。现实一点讲，我认为至少要买50万。其实一开始我买的也就二三十万，可是身边发生的一件事触动了我。有朋友的太太得了良性脑肿瘤，在天坛医院ICU住了两个月，花了70万，听说家里已经开始卖房子了，还不知道什么时候是个头。都不敢想象这事要是发生在我身上会怎么样，看病的钱，房子的贷款，小孩上学和家里日常开支，后续康复的钱，简直是个无底洞。
  这里一定要和大家澄清一个观念，那就是重大疾病保险绝不仅仅是看病的钱，还要考虑康复护理费用，和家庭收入损失的那部分钱。
  我现在有重疾险70万，专门防癌险30万，后续还打算买中高端医疗险。多吗？其实一点都不多，告诉你给秘密，业内有位到处给人讲重疾险理念的大咖，他的重疾险保额是2000万，呵呵……
  谁最应该买？
  首先要说明一点，保险是为了防范使家庭的目标受到严重影响，甚至瞬间坍塌的非金融风险。那么，谁出事儿以及出什么事儿会对家庭造成这样毁灭性的打击呢?当然是家庭经济支柱，也就是家里挣钱最多的人。那么事儿呢，无非就两点，意外和疾病，对吧？如果说工作不顺利，投资失败，只要挣钱的人还在，那么就不会产生毁灭性的影响。俗话说，留得青山在不怕没柴烧么。
  由此，衍生出正确购买保险的顺序：
  第一，一定是先大人后小孩，小孩出事，我们情感上是很受伤害，但是对经济上没有影响，只要家庭经济支柱健康平安，那这个家存续的来源就不会断，也就有能力继续挣钱给小孩看病。
  第二，先保障后理财，保险的保障功能一定是第一位的，而且这种风险转嫁功能只有通过保险才能实现，理财储蓄投资，都应该在你购买了充足的保障之后再考虑，没有了1，再多的0都没用，就是这个道理。
  重疾种类越多越好吗？
  说实话，我从来不关注重疾种类，根据保险行业协会的规定，重大疾病保险必须包括6种必保疾病，恶性肿瘤，急性心肌梗塞，脑中风后遗症，重大器官移植术，冠状动脉搭桥术和终末期肾病，而单单恶性肿瘤这一项，几乎涵盖了所有重疾理赔案例的60%～80%甚至更多。
  现在很多公司为了噱头，将部分疾病拆分，或者把癌症明细列出来，动不动就号称保上百种癌症，根本没有意义。恶性肿瘤这一项本身就涵盖了所有的癌症。所以，我买重疾险时，根本不会关注重疾种类是35种还是60种，为了那些发生率极低的疾病多支付成本，没这个必要。我们中的有些人甚至都不买重疾险，只买专门的防癌险，或者两者结合。
  买重了能理赔吗？
  和费用报销型保险（报销的意思，肯定不能超过你实际花的钱咯）不同，重疾险是定额给付型保险。简单地说，就是这个人确诊得了合同约定的疾病比方说恶性肿瘤时，保险公司一次性支付一笔钱，和实际花费多少没关系，只跟他购买的重疾险保额有关。因为人的生命和身体是无价的嘛，保险公司给你承保了多少额度，就该赔你多少，而且各家公司之间的理赔互不影响。
  比方这个人不幸得了甲状腺癌，实际只花费了10万，但他在A公司买了50万防癌险，B公司买了30万重疾险，那么他总共可以得到80万理赔款。有了这笔钱，他不用急着返回去工作挣钱，可以好好地在家休养，等身体完全恢复以后再重出江湖，而且家庭日常开支也有了，这也正是为什么我们一直强调重疾险保额要买够的原因。
  不要带有侥幸心理，认为自己和家人不会得大病，国家领导人受尽医疗资源的呵护都没能逃脱疾病的魔爪，更何况我们普通老百姓呢？
  没有人因买保险而变穷，但却有很多家庭因没有足额的重疾保险而陷入万劫不复之地，趁时间尚早，身体尚好，投保吧！
  如何购买香港保险
  目前很多人（尤其是在网上）都说自己可以卖香港保险，其实绝大部分人都没有合法的香港保险经纪人的资质，与保险公司也没有合法的工作关系。通过这些人购买保险，产品的正确选择以及长期的售后服务没有任何保证，因此购买香港保险，一定要找香港保险经纪人，从而确保客户自己的利益。
  AXA安盛医疗保险才是您的首选
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  2021-09-10 10:37 黄盛沛 客户经理

  查到的，一般情况下，香港保险公司主要是通过两个途径来获知投保人的既往病史：
  1.通过社保或者新型农村合作医疗查询就诊记录，这是目前调查的主要渠道；
  2.内地商业保险理赔记录。
  投保人在投保时详细列明了保险公司有权通过本人身份证复印件或子女出生证明向任何医生、医院、诊所、保险公司、体检机构、社保中心等的医疗病历和记录，作为评估的依据。
  目前，香港保险公司主要是通过调查社会保障来获取投保人的就医记录，因此，社保和新农合的医疗记录是调查的重中之重。
  值得注意的是，从今年的4月1日起，我国正式实施《电子病历应用管理规范（试行）》，其要求对患者的病历进行严格的存储，包括：
  第一，包括门诊等任何疾病史都可以联网查到；
  第二，门诊病历记录保存不少于15年，住院病历保存不少于30年。
  这样就意味着保险公司在做理赔调查时，通过投保人的社保可以查到近30年来任何一次的门诊记录、住院病历，并以此来对投保人的理赔事项作出判断。
  2内地商业保险理赔记录
  部分香港保险公司和内地保险公司之间有合作关系，可以获取投保人的相关理赔信息，不过由于合作关系网络目前来说还不是很完善，沟通起来也是有一定的难度，建立起来也比较费时费力，暂时并不是最主要的调查方式。不过，随着两地沟通交流的深入，相信这一个方式会越来越普及。
  如有重大病史，投保时极力建议详细说明，内地客户去香港投保时最好带上最近的体检报告，投保时一起提交给保险公司。同时香港保险公司也很可能要求客户在香港再做一次体检，体检费用通常客户不用出
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  2021-09-10 10:34 辛培刚 客户经理

  一般来说，在香港地区正式挂牌的医院都是可以的，香港也有友邦保险公司，你可以在就医前告知医生你购买了友邦保险的产品，会索赔的，医生会帮你办好相关的手续和证明的。你还可以拨打友邦香港公司的服务热线，咨询一下。或者拨打友邦国际救援电话108852--31222220，希望有帮到你，祝早日康复！还有其他问题，可以咨询“慕汐雪”。
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  2021-09-10 10:31 边厚敏 客户经理

  一般来说在香港地区正式挂牌的医院都可以，就医前要告诉医生，你在友邦保险公司购买了保险，需要相关的证明报销，医生会帮你办好的，香港那里也有友邦保险公司的，你可以拨打香港的友邦服务热线，咨询一下。在海外可咨询：108852--31222220，这个事国际支援热线。请试试吧，希望能帮到您，祝早日康复！
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  2021-09-10 10:28 齐晓怡 客户经理

  在内地购买了友邦保险，境外就医要选择有正式挂牌的医疗机构以及有行医资格的医生，提供相关的就诊证明和收据便可。但由于您是在内地购买的保险，理赔资料还是要交给内地的保险公司。希望答案对您有帮助。