其他回答(共7条)

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  2021-09-09 15:05 齐晓娟 客户经理

  1、由于万能险要收取初始费用，首年是保费的50%，因此账户价值大为缩水，即使每年给你5%的收益，前10年账户价值基本是负值，看中万能险理财功能的朋友不要忽视这一点；
  2、此外基本保额和重疾保额的保障成本逐年增长，60岁开始飞速增长，因此35岁以后买万能险不会有什么收益；如果你是长寿星，60岁后必须隔几年补交一次保费，才能维持保单有效；
  3、保险的强项在于保障，理财是软肋，理财险种基本赶不上5年期银行存款（至少25年内绝对如此）。
  很多人买保险都想从中得点回报，往往不能如愿，最后大呼上当，网上每天可以看到此类帖子。
  介绍一个买保险简单、操作性强的方法：选择消费型的重疾险、医疗险、定期寿险、意外险等实实在在的保障产品，而且都是主险，并非附加险；不去追求分红、理财等不确定因素，就对头了，将来不会后悔，而且花费不多 ，保障有力。适合不同收入的各类客户。
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  2021-09-09 15:02 龚家逵 客户经理

  学霸说保险，专注保险测评！先给你一份少儿保险的最新对比表：《国内热门的136款小孩重疾险大PK》
  

  智慧星是平安人寿的一款万能险，它是专门针对小孩的一款保险。
  

  先简单解释一下什么是万能险。它是一种理财+保障的保险，主险一般是理财类的。
  

  代理人一般说称，这类产品的保障超全面，既能提供教育金、婚嫁金、养老金等支持，也能提供重疾、身故、意外等保障的万能保险。要提醒的是，万能险其实并不是万能的，看了这篇深度分析智慧星的文章就会知道，万能险的水是真的深：《算一算，平安【智慧星】到底扣了你多少钱》
  

  我们不吹不黑，客观的评价一下：
  

  先看看智慧星理财的内容如何。
  

  它将客户每年存的钱存入保单账户从而累计利息。客户赚取的钱主要就是通过这个方式来的，这个方面还是没什么太大问题的。
  

  但是，它的每一次存钱，都要扣除一定的费用。前五年分别为50%、25%、15%、10%、10%，从第6年开始，每年扣除5%。
  

  同时，它的利息并不是特别稳定，保底利息很低。
  

  再说说他的保障。
  

  身故保障金的基本保障10万元再加保单账户价值，至于保单账户价值到底有多少，这还是要看你的保险合同来定。而健康保障最重要的重疾保障只有8万的保额，且与主险的身故保障共用保额，换句话说，在赔了重疾的保险金后，主险的基本保额就仅仅只有2万元。
  

  总而言之，除非你真的很喜欢平安，一般不建议购买智慧星，性价比不高。如果你是主要想给孩子买保险，最好先买保障健康的保险，例如重疾险、医疗险等，再购买理财保险。这里有整理了一些适合儿童的重疾险产品，性价比都比较高，你可以参考一下：《超值！2020年十大高性价比的少儿重疾险》
  

  以上就是我对该问题的全部回答，希望对你有用！
  

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  2021-09-09 14:59 齐明柱 客户经理

  你选择的应该是平安的智胜人生产品，你如果想看保单现金价值部分，需要调整保单的身故和重疾，包括意外，意外医疗部分的额度，越小越好，那样现金价值才会大，所谓的万能是万能调整保单额度，万能领取，万能缴费。但初期要有手续费，第一年要扣除一半，希望慎重对待
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  2021-09-09 14:58 龚家跃 客户经理

  保哥说保险，专注保险测评！什么样的重疾险适合30岁的人购买？对比一下才知道！昨天熬夜整理了一份国内热门重疾险对比表，免费送给大家看看：
  

  30岁的人作为家庭的主要支柱，养活一家人的同时，还要偿还车贷房贷，来自工作上的压力也非常大，任何的风险都可能导致整个家庭陷入危机，所以对于这个年纪的人来说，当务之急就是通过买保险，去转移身上的风险。

  言归正传，这个年纪的人该如何为自己配置保险？一般配置这几种就差不多了：重疾险+医疗险+意外险+定期寿险。

  1.重疾险

  当今社会，患重病已经不是老年人的代名词了，30岁的人患重疾的风险也是越来越高，万一不幸患上重病，相当于“天塌下来的风险”。一般的重病治疗所花费的时间也比较长，后期的康复费和因病误工损失费也是少不了的。所以说，首先要给自己配置一份重疾险。如果你担心买重疾险踩雷，可以参考我整理的这份重疾险产品：
  

  2.医疗险

  这个年纪的人，在购买重疾险之后，也是需要预防生活中发生率较高的小病小灾。买一份百万医疗险，一年只需几百块，就能撬动上百万的保障，解决医保报销不了的部分。如何花更少的钱买到更好的百万医疗险？这里有一份榜单，可供大家参考：
  

  3.意外险

  你永远不知道，意外和明天哪个会先来，虽然这是一句快被说烂了的话，但我们不能否认其真实性。意外险作为男女老少必备险种之一，并且价格也不贵。这个年纪的你，一旦发生了意外，养育一家老小的责任谁来承担呢？所以说，务必要配置一份意外险。

  4.定期寿险

  这个年纪的你，不仅要照顾一家老小，还有高昂的车贷房贷要偿还，除了健康保障之外，身故保障也是十分重要的。万一不幸身故，无论对父母还是妻儿都是沉重的打击，买了寿险就能延续你的责任，至少能让家人的生活有一份保障。

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  2021-09-09 14:54 齐晓娜 客户经理

  平安万能险的优点就在于它灵活，但是需要扣取一定的管理费用，随着年龄的增长，风险费用的扣取会越来越多。
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  2021-09-09 14:50 连东英 客户经理

  学霸说保险，专注保险测评！买万能险，这份排名表你必须要收藏：《良心安利！十大值得买的热门万能险大搜罗！》
  

  万能险是一种集投资收益、身故保障、重大疾病保障于一身，一张保单多重保障的保险险种。这种保险往往是大多数保险公司宣传力度最大的产品，宣传说，万能险什么都可以保障。就连平安也是在极力推荐。
  平安热门的万能险有许多，例如智能星、智慧星、智胜人生、智赢人生等等，这些保障看起来还是保得挺全面的，理财似乎也可以。是否真的有这么面面俱到，看下去你就知道了？
  

  因为平安的产品有很多，这里就不一一分析，就分析一下他们买得比较好的“智胜人生”。
  

  先看看它的理财功能。
  

  这款保险的主险是万能型终身寿险，主要的理财手段就是给你一个万能账户，不过在复利增长前，还要扣掉初始费用和保障成本，平安是宣传说有上不限制下有保底的利息，但具体是多少，不确定，平安会给你1.75%的保底利息。什么概念呢，余额宝现在利率是2.0%左右。
  

  初始费用和保障成本到底会扣掉你多少钱，又是怎么扣的，这个我在这款产品的测评原文里有详细的说明了，有兴趣的可以看看：《平安的【智胜人生】为什么遭到众人吐槽？》
  

  下面来说说它的保障功能。
  

  重疾保险是没有包括中症和轻症保障的，打比方说。例如，你不幸得了慢性肾功能障碍，保险公司是不会赔一分钱，要等变为终末期肾病才给赔。市面上多数重疾险是有保轻症的。不仅如此，有些还会保中症、特疾甚至前症。你看看国内的这些热门重疾险的保障内容就明白了：《超全！国内136款热门重疾险大对比》
  

  万能险的水是很深的，如果不是特别懂的，不建议大家购买万能险，因为万能险其实并不万能。建议大家老老实实的买重疾险、寿险等等这些专门针对一种保障反向的保险吧。
  

  以上就是我对该问题的全部回答，希望对你有用。
  

  望采纳！
  

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  2021-09-09 14:44 黄皓炜 客户经理

  我给你解释一下万能险吧。
  我写过一篇关于智盈人生万能险的分析。我给你COPY过来。
  那个小儿得和成人的差不多了。
  只是一个是有年纪限制，第二一个就是交纳费用不同而已。
  同时多说一句，他所给你看的计划书中，所谓的返还多少钱，那些钱是累计的，不是每次返那么多。当你第一次取过后，后面的就非常少了。
  我给你解释一下万能保险是怎么回事吧，但你都得看完才行。我以平安的万能保险为例为你解释。一来平安的万能据统计是利息最高的，二来我原来有一个朋友在平安卖过这款保险，我看过他的条款，所以比较清楚。不过大同小异了。都差不多。
  现在我以平安保险公司的万能险为例给大家介绍，因为平安的员工和口水比较多，我来领教。
  业务员通常这样介绍平安保险公司的万能险。
  1、每年6000，可以存终身，但是一般存10年就OK了，就可以享受终身的保障。
  2、您的6000元中有很少的一部分被扣成了保障成本，其余的都以现金价值的方式给您计息，我们的利息比银行的高。
  3、假设我20岁，那么您的保障将会达到15万，包括死亡及大病。
  4、现金价值部分可以随时领取，那钱本来就是您的呀，不过一年只能免费领两次，第三次就收手续费。
  以上说的应该没错吧，我想不应该有不赞同的，即使有补充，也是微不足道的小地方了，应该我说的没有原则性错误。
  现在揭秘万能险的黑暗之处。
  第一、什么是保障成本，什么是现金价值，为什么要与传统险分开，引入现金价值概念？
  保障成本：6000元中你用来买保险的部分。
  现金价值：6000元-保障成本，剩余的部分。
  为什么与传统险分开，引入现金价值概念，就是骗呀。
  举例：传统险，比如我交给保险公司5000块，保我死亡，10万，反正我在保期内正常死亡，你就要赔付我10万元钱，即使有争议，也是手续或条款问题。
  万能险，比如我交给保险公司6000块，保我死亡，10万，虽然我的保障成本只有3000块，但如果我死亡了，保险公司依然只赔我10万，现金价值是不退的。
  传统险，我交5000保10W死亡，我不管保险公司经营效果如何，反正我死亡你就要给我10万块，你不能再收我的钱了。
  万能险，我交6000保10W死亡，说是保障成本只有3000块，但如果保险公司经营效果不好，他就可以无限制地扣除我的保障成本，甚至我一年的6000元保费都不够他扣我保障成本的（的确有这种可能）。现在当然没有这种情况，但不是说以后也不可能有。一旦时间价值扣除完毕，我的保单就可能提前被终止。
  第二，现金价值可以随时取吗？
  可以，但是影响你的保额。
  例如：你保单中的现金价值为6W元，保额为10W元。现在你想取出5W（不能都取，因为他要扣你保障成本的，而且是每日扣取且扣取额度没有上限，一旦没的扣了，你的保险也就作废了）。那么当你取出5W时，你的保额还是10W吗？不是了，你的保额就剩下5W了。如果你想恢复成10W，那么你就要把取出来得5W再补回去。
  第三，现金价值的利息高吗？
  不知道，一方面利息并没有签在合同里，而是一个计划书而已，计划书不算合同；另一方面，利息再高又如何，只要你取了，就影响保额，等于里面生出的利息是给保险公司生的，跟你没关系。
  第四，越年轻上保险越好吗？
  看你从哪方面说了。
  举例：20岁，6000元交10年，保15万。
  从静态财务分析法来看，当我30岁时，付出了6W的成本，当我70岁时死亡（这个年纪大家都可以接受吧），保险公司赔我15万。我净赚9W。
  从动态财务分析法来看，当我30岁时，付出了6W的成本及累计利息（现在的利息我先忽略不计），当我70岁时死亡，大家算算值吗？当我70岁时15万的购买力可能还不如我30岁时3万块得购买力呢~~~~~~不要说保障了，赔死了快。
  今年是2011年，如果你手中有2W块钱，应该不足为奇吧，现在让你倒退40年，1971年，那时你要有2W，想想是什么概念。
  这就是时间价值，从中国CPI的涨幅来看，只赔不赚。
  当然了，很多人说，买保险是买保障，这话没错，但是我有保障吗？你是业务员，不是理赔员，你不能向我承诺理赔的事宜，这就是没保障。
  同时，你不将所有的不利因素向客户说明，这也是没保障。
  最后，给所有保险业务员出一道题，假设我20岁，每年缴纳6000元现金，连续缴纳10年，以你公司现有保障成本及现金价值的利率为准，以国家CPI涨幅为依据，如果我保15W，请问，我在多大岁数时死亡，正好不亏？换句话说，我在多大岁数前死了，就值了，在多大岁数时死亡，就亏了？谢谢，我已经有答案喽，答案很另类，小熊很震惊。
  答案揭晓一下吧，省的你再给我回帖。
  以现在银行存款利息3.25%且能够冲抵CPI上涨速度来计算（其实很难冲抵）。
  20岁开始缴纳，每年6000元，保15W，你的盈亏平衡年限为20年。
  30岁开始缴纳，每年6000元，保12W，你的应聘平衡年限为18年。
  也许你会说，不错呀，至少能保障我20年呢（以你20岁来计算）。
  现在我给你提供一组数据你看一下就明白了。
  1990年 全国平均寿命为68.55岁，男性66.84岁，女性70.47岁。最低省份西藏，平均59.64岁，男性57.64岁，女性61.57岁。
  2000年 全国平均寿命为71.40岁，男性69.63岁，女性73.33岁。最低省份西藏，平均64.37岁，男性62.52岁，女性66.15岁。
  也就是说，假设你是20岁男性（你25岁，自己算一下就OK了），当你的保险自2011年交到20年得时候，你正好40岁。如果这是死亡，你不赔钱，保险公司也不挣钱（静态算法，动态算法你就赔了）。如果早死，你就挣，晚死保险公司就挣。
  如果正好你40岁死亡，那也就是说在2031年你死亡时，你的寿命低于1990年西藏男性平均寿命19年。
  这还用他保，我保都保你了。赞同21| 评论(18)