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  2021-09-06 13:25 黄盛权 客户经理

  很多小伙伴都不知道消费型重疾险和返还型重疾险应该如何选择，小伙伴看看奶爸这篇文章就知道了。
  
  那么，消费型重疾险有什么缺点呢？
  首先，消费型重疾险指的是一年的重疾险和定期重疾险，这类产品有固定保障期限，保障期内出险可以得到获赔。
  简单地说，在保险期内如果发生合同约定的风险，可以得到赔偿。如果安全的话，保险费就不会返还，和消费一样。
  我们可以看到，消费型重疾险确实是有一些不足的地方，它不能够为我们提供终身保障，保障到期后我们不一定还能买上重疾险，也没有保险金返还。
  
  但是消费型重疾险还是有很明显的优势的：
  1. 消费型重疾险保费便宜，单纯保障重疾，对预算不足的人群比较友好，可以享受几年的保障，又不会又太大的经济压力。
  2. 消费型重疾险杠杆作用明显，此类产品往往年交保费在几千元范围内，大部分都带有被保人豁免功能。
  即使不幸出险，很大概率是可以用较少的保费撬动较高的保额。
  

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  2021-09-06 13:22 赵风蕾 客户经理

  长期消费型重疾险相对于返还型重疾险来说是比较划算的。

  一、什么是现金价值？

  保单现金价值，是指带有储蓄性质的人身保险单所具有的价值。

  我们所交的长期重疾险的保费，一般来说会随着年龄增加保费增加。

  尤其是到老年，保险公司承担的风险会越来越大，所以，保费理应随着年龄的增长而逐年增加。

  保险公司为了防止投保人在年老后负担不了保费，会采取“均衡费率”，算出总体的保费，然后均摊到每个年龄段。

  所以在保障的前几年，我们所交的保费是远高于实际保障成本的，这样就有一部分钱“存”在了保单上，用来交年龄大时少收取的保费。

  这部分“存”在保单上的钱，就是保单的现金价值，且保单的现金价值，会逐渐增加，再慢慢减少，直到保单失效，合同终止，现金价值就会变为0：

  如果投保人想中途退保，保险公司就会把保单的现金价值退还。

  另外，只有长期型保险才有现金价值，一年期的消费险是没有现金价值的。

  二、被保人身故后，现金价值怎么处理？

  部分消费型产品会把被保人身故后，现金价值的处理问题明确写到合同里。

  根据《保险法》，关于现金价值的规定是这样的：投保人解除合同的，保险人应当自收到解除合同通知之日起三十日内，按照合同约定退还保险单的现金价值。

  也即是说我们退保是肯定可以获得现金价值的，所以当被保人不幸身故后，投保人只需要直接申请退保，就可以获得现金价值。

  三、身故返还现金价值是否不划算？

  奶爸在做重疾险产品测评的时候，部分产品的身故责任是这样的：

  若被保险人身故，我们按照以下两者的较大值给付身故保险金，本合同效力终止：
  （1）被保险人身故时本合同累计已交保费；
  （2）被保险人神故事本合同的现金价值。

  简单地说，就是在被保人身故时，保费与现金价值二者择其高的那个赔付。

  说白了，就是现金价值不一定比累计所交的保费低。

  那么该如何挑选一款合适和消费型重疾险呢，可以看看这篇
  

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  2021-09-06 13:19 齐景嘉 客户经理

  长期的消费型重疾险是比较好的，因为保障时间长，不用担心因为年龄的增长保费增加，或者买不到重疾险产品，而且消费型的保险产品保费相对较低，适合的人群更广。要注意的是保险的保障范围以及保额，还有赔付的要求等等。
  
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  2021-09-06 13:16 黄益汉 客户经理

  我们在买保险的过程中，可能会碰到很多专业名词，对于小白来讲还是挺难理解的。

  就拿消费型保险来说，这是什么意思呢？大家可以看看这篇，陌生名词一扫光：

  一、消费型保险有哪些优缺点
  消费型保险有两个通用的特点：
  ①不返还保费
  ②便宜
  消费型保险最大的优点就是，不花冤枉钱。
  消费型保险的缺点：
  ①缩短了保障时间
  消费型保险里，一年期产品也好定期产品也好他们都有一个特点——缩短了保障时间。
  ②减少了保障范围
  一年期产品、定期产品是用时间换价格。
  不含身故的重疾险则是用空间换价格。

  二、终身寿险有哪些优缺点
  终身寿险的优点：终身保障
  在任何时候发生身故，保险公司都会进行赔付。
  终身寿险的缺点：
  ①费用高
  因为终身寿险的保障更加全面，所以对应的价格也就会高很多。
  如果自身预算有限的话，建议选择定期寿险。
  ②无法养老
  终身寿险是在被保险人身故后赔付的，所以也就无法通过购买终身寿险来养老。
  保险的相关信息还是很复杂的，大家购买保险之前，一定要先对险种类别、产品形态、产品责任等有一个基本的认识，才能站在全局视角，结合我们的个人预算、需求和偏好，判断销售顾问是否真的专业，再进一步做出最适合的选择。
  

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  2021-09-06 13:12 赵马元 客户经理

  对于经济条件不好却有需要保障的人来说，消费型保险是最佳选择了，那消费型保险的优缺点是什么呢？优点是保费便宜，保障却和返还型产品差不多；缺点是保费不会返还，不能保障续保。
  消费型保险包括平准型费率（在缴费期内每期保费相等）和自然费率（随年龄的增加保费每年调整）。价格一般不高，各类产品从一年几十元至数百元保费不等，用以应对各类突发风险。即使在缴纳过程中经济收入暂时中断，此保障在期内依然有效，不必像储蓄型保险一样担心续期缴费压力，更不会影响到他们的个人生活品质。
  消费型保险的优缺点
  返还型和消费型保险都是一种财务风险转化机制，两者最大的区别在于保障期满后能否获得保费返还，消费型保险产品往往只提供保障，而没有保费返还功能，说白了，消费型保险同样的保额，交的保费少，但是如果没有发生保险事故，保费就消费掉了，或者只能退回现金价值，很多人心里接受不了。还有一点就是不保证续保，或仅承诺在有限年期内保证续保。在消费型住院费用报销/津贴保险的保障期内，若发生保险事故，则该消费型保险是否继续生效，还要经保险公司重新核保后，确认是否继续生效。
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  2021-09-06 13:09 黄真强 客户经理

  建议有一定经济能力条件的人可投保长期重疾险，相对于一年期重疾险来说，长期重疾险保障期限长，保障范围广，风险小且省时省力，双方约定好合同即可享受长期的保障，一旦身体出险可获理赔金较高。而一年期重疾险保费会随着被保人的年轻增长而递增，保障期限短且风险较高，不如长期消费型重疾险。消费者可根据自身的需求进行选购。

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  2021-09-06 13:06 齐敦益 客户经理

  长期消费型重疾险一般来说是比较好的，毕竟重疾一般都不是突然就发生的，短期的产品可能作用不会那么大，长期的保障才能让自己更好地生活。
  
  为了方便大家进行对比，我们统计了最新的重疾险排名，中国最好的重疾险都在这里了，速戳→
  
  对于想投保一年期消费型重疾险的人应当注意以下几点：
  
  1、续保遇阻。一年期消费型重疾险因是短期健康险产品，有可能会遇到停售的情况，这样投保人必须重新选择产品且还要在经历一个等待期；除此之外，投保人如若在观察期间身体出险，在告知保险公司的情况下可能会被拒保或者加费等情况，如果不告知，保险公司可以用未如实告知后果自担来拒赔。
  
  2、等待期不赔付或重新计算。保险产品都有一定的等待期，在等待期间内身体出险，保险公司可不予赔付。如若等待期为90天，那么真正等到保障的也就不过9个月而已，如若中间停止续保，再次重新购买时，也需要重新计算等待期。
  
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