其他回答(共7条)

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  2021-09-05 15:28 车庆云 客户经理

  保险小编帮您解答，更多疑问可。

  您好，投保应根据您们的家庭及经济情况来选择适合的方案。投保应注意以下几点，希望对你有所帮助。

  1、选购时应按下列顺序进行：首先是意外险;其次是健康险，再次是养老险。
  2、许多消费者购买保险时往往先给自己的孩子购买，建议：应给家庭收入较高者优先考虑购买(他是整个家庭支柱);后考虑孩子。当然，若经济条件尚可，最好一家三口一起购买。以防不测及万一给家庭造成的人生风险。
  3、保额的选择应以家庭总收入及被保险人从事的工作风险系数(如是否开车、有无社保、镇保等)为依据。这里重要的参考指标是：家庭年总收入的5%-15%支付保费较为适宜。
  4、缴费方式，根据消费者家庭经济状况及现金流资产资金运作等多种因素决定，并非缴费期限越长越合算。
  查看相关保险请访问>>健康保险人寿保险意外保险

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  2021-09-05 15:25 齐晓姝 客户经理

  学霸说保测评君一般建议全家人保险保费的支出占比家庭年收入的10-20%，超了影响生活，买保险又有何意义？买的不够，买了保险却覆盖不了风险，同样也没有意义。那么低收入家庭应该怎么配置保险呢？请听我一一分解：
  

  先分享几条家庭保障方案的黄金公式：
  1、 家庭保费预算是年收入的10%；2、 定寿保额必须是收入的10倍；3、 重疾保额是收入的3-5倍；4、 意外险除了职业外，基本没什么限制，人人都需要一份；5、 高免赔额的百万医疗险很有必要

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  接下来我们进行方案分析：
  方案例子：
  家庭成员：30岁，男，年收入2.5万；28岁，女，年收入2.5万；孩子0岁，男。

  五万年收入家庭搭配方案

  上述方案中每年所交保费占家庭年收入的 8.9%，只需缴费 4千多元。
  4000 多的预算就可以给全家买到不错的保障。其秘密就是，缩短保障时间，拉长缴费期，使得保障杠杆足够高。先生和太太，重疾保到 60 岁，定寿保到 50 岁，也差不多接近了退休的年纪，使得人生最重要的时期能获得足够的保障。夫妻和孩子都有 30 万的重疾保障，加上 100 万的医疗保障，就算有家庭成员不幸罹患重病，基本上都能帮助顺利度过难关。

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  以上只是基于收入给出了基本配置思路，具体的产品选择还需要考虑到身体健康情况和家庭风险缺口。
  希望测评君的回答对你有帮助，如果你想进一步针对自身情况设计方案，可以百度：学霸说保，到学霸说保官网查看更多方案配置。帮你避开保险中的坑，花更少的钱买到适合的保险。

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  2021-09-05 15:22 齐晓娇 客户经理

  可以找一个做确保的规划的单位，做一下规划，感觉合适了再买。
  像有个大象保险的就还可以，之前在那做了一套规划，完全无推销，纯粹的帮你解决自己的需求。
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  2021-09-05 15:19 龚家逵 客户经理

  首先，家庭保险规划围绕的中心是“家庭”，就要考虑到家庭所面临的风险，比如疾病、意外、事业、养老、教育等方面的内容，与家庭无关的次要考虑。要考虑家庭的实际情况，针对实际状况制定规划。
  其次，家庭收入影响较大，投入过大或过小，都会影响生活质量，因此需要权衡利弊，需要保证一定的现金流。能承担的风险可以自担，其他的风险可以依靠保险。
  第三，重点要突出，要把资金投入到能利用到的方面，对于不符合实际情况尽量剔除，把主要部分投入到最重要和紧急的方面。
  第四，要考虑好险种的保险范围与自身实际相匹配。哪方面有风险就要投哪方面，理赔范围要考虑清楚。
  做家庭保险规划需要专业的知识，如果没有就需要专业公司的协助。
  薄荷保，严选专业顾问通过采用“一对一”全程指导式服务，可以为用户提供全流程的家庭保险规划解决方案，包括保险咨询、方案定制、保单管理、理赔协助等各种服务，是委托家庭保险规划的很好选择。
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  2021-09-05 15:16 齐景宪 客户经理

  普通家庭如何买到合适的保险？这是一个范围很大的问题。通俗地讲，买保险这一行为是为了帮助家庭抵御未知的风险事故给家庭带来的经济损失而提前做的经济规划手段。

  

  按照这个方向，整理下思路，题主的问题应该包含了以下几个方面：

  一、给哪些人买保险合适？

  二、总共应该花多少钱买保险才合适？

  三、每个角色应该买什么类型的保险？

  四、每个类型的保险应该买多少额度？

  把这四个问题理解清楚了，也就能比较顺利地买到合适的保险了。

  一、给哪些人买保险合适？

  从风险管理的角度看，只要家里人身体条件允许，每个人都应该购买保险。因为每个人只要发生任何风险事故，都会对家庭的经济产生不利影响。所以，一个家庭里的成年人、子女、成年人的双方父母在身体条件符合的情况下，都应该购买保险。

  二、总共应该花多少钱买保险才合适？

  关于这个问题，在保险业界有一些较为公认的标准，一个家庭每年购买保障类产品的总费用占家庭年总收入的10%-20%。

  

  在保监会官网的保险知识大讲堂中也说明，老百姓每年购买保险产品的总费用控制在家庭年总收入的10%-20%比较合适。

  

  这里所讲的家庭年收入10%-20%的比例，是经过多年的经验数据统计、积累、总结的结果。对于一般的家庭，如无特别的要求，可以参考使用。

  不过，由于每个家庭的经济情况不一样，每个人对于风险的期望和承受能力也不同，每个家庭参与保险的意愿也差异很大。所以这个10%-20%的比例也不能一概而论，可以将其作为参考。

  而具体要多少的费用额度，应由各位看官综合考量自己家庭的经济、对风险的预期（身体健康状况、家族遗传病史、工作环境等）、损失的预判、承受能力的估计、对生活品质的要求等多方面因素后，来给出一个相对让自己觉得既安心、又不影响家庭正常生活的保费支出预算。

  以我为例，家庭每年购买保费的总支出约占年总收入的6%-8%，保障额度和保费支出在目前的阶段都比较满意。（详细内容可以关注我，去看我的一个关于“推销保险的人自己有买保险吗？”的回答）

  三、每个角色应该买什么类型的保险？

  关于这个问题，在保监会官网的保险知识大讲堂中也有比较详细的说明，见下图。

  

  简单归纳下：

  1.小孩子：优先购买社保（也就是常说的儿保，如果不清楚，可以去社区或者当地社保局咨询），然后依次购买意伤害险（如果上学的话可以购买学平险）、医疗险（包含普通住院医疗险和百万医疗险）、重疾险。如经济条件允许，可尝试购买一些保证利率较高的教育金类的保险产品。

  2.成年人：优先购买社保，然后是意外险（含意外身故、意外残疾、意外医疗等责任）、医疗险（包含普通住院医疗险和百万医疗险）、重疾险、定期寿险。

  3.双方父母：优先购买社保，然后是意外险、医疗险、防癌险、短期重疾险。其余的险种由于年龄较高或身体欠健康而不推荐购买。

  四、每个类型的保险应该买多少额度？

  1.意外伤害类保险

  该类保险通常包含意外身故、意外残疾、意外医疗、意外伤害住院津贴等保障责任。

  小孩子和双方父母由于没有繁重的经济收入责任，因此身故保障责任不用太高，而根据相关监管规定及各家保险公司经营的风险控制，这两类人群的残疾责任一般在10万-20万左右。

  成年人由于处于上下皆要负责的重责任阶段，他们的意外身故和意外残疾保障额度建议在其年收入的10倍左右为宜。

  意外医疗保额，无论老年人，成年人，小孩子，一年1-2万元足矣，更高的保障额度可以由百万医疗保险来满足。

  意外伤害住院津贴责任属于定额给付型，每天50-500元不等，可以根据自己偏好选择。

  2.医疗类保险

  普通住院医疗保险的额度，一年1-2万元，应包含门急诊责任和住院治疗责任，且应包含疾病引起的风险事故。

  

  百万医疗保险，顾名思义，就是每年可以提供的保障额度在100万以上，目前市场上有些公司的产品已经可以提供300-600万的医疗保障额度，而且这类产品通常不受医保用药、治疗手段的限制，也就是自费药、进口药都可以报销。

  不过这类产品的不足是一旦发生健康风险，需要自己前期垫付治疗费用。

  3.重疾险

  重疾险是重大疾病保险的简称，它有三个重要功能：

  一是提供不幸罹患重大疾病时的首期治疗费；

  二是提供重疾治疗后的康复调理费用；

  三是提供因重疾治疗康复期间无法工作的收入损失。

  因此重疾险的保障额度，可以结合以上三个方面的预期来综合确定。个人建议，普通家庭可参考20-50万的额度。

  如果经济条件较好，可以考虑较高的重疾险额度，并直接做终身的保障期限。

  如果经济条件一般，可以考虑一年期或中长定期的（10年、20年等）重疾保障期限，待收入提升后，再逐步转换为长期或终身的保障期限。

  4.定期寿险

  这个险种主要是为家庭的成年人（家庭的顶梁柱）准备的。由于处于上下皆要负责的重责任阶段，所以在经济条件允许的条件下，一定要配备。前面讲到的意外险虽然也有身故、残疾责任，但它只管意外，不管意外以外的疾病和自然身故责任。

  

  保障额度可以从以下两个方面来估算：

  家庭的负债额度：房贷、车贷、其他债务等总和的额度。

  个人的收入贡献额度：通常以年收入为基数，以小孩子成年为时间期限，两者相乘，即为个人收入贡献额度。例如小王年收入为10万，他的小孩子现在两岁，到大学毕业预计需要20年，那么小王的收入贡献额度为200万，对应的定期寿险保额也就是200万。

  经过以上分析，最后在做保障方案的时候，我们通常会碰到要满足所有的保障保额而保费支出却又远远不够的矛盾。此时，个人建议以事先确定的保费预算为限，先满足成年人的保障，并且保障额度不一定一蹴而就，可以慢慢提升。毕竟，购买保险，不能以牺牲生活品质为代价，那样我们的生活幸福感才不会大幅降低，不是吗？

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  2021-09-05 15:10 黄盛木 客户经理

  为家庭成员配置保险，既要考虑每个家庭成员面临的风险，也要考量家庭作为一个整体抵御风险的能力以及它的风险所在，科学合理地进行保险配置，才能有效保障家人的美好生活。一般，要遵循以下三个原则：
  1.先配置保障型保险，再考虑理财型保险
  保障型保险可以为家人提供基本的健康保障、意外保障和人身保障，包括重疾险、意外险、医疗险和寿险等险种。基础保障完善后，则再考虑理财型保 险，比如孩子的教育金、大人的年金、父母的养老金等。
  2.家庭经济支柱优先配置保障
  从家庭的角度来考虑，如果是退休的老人和上学的孩子在没有保险的情况下出险，有经济来源的夫妻尚可应对；而一旦家里的顶梁柱在没有保险的情况下出险，孩子和老人基本没有任何抵御风险的能力。因此，首先要保障家庭经济支柱（家里挣钱最多的人）拥有重疾、医疗、意外等方面的充分保障， 同时完善寿险，以防风险发生后，对家庭财务产生重大影响。
  3.根据预算合理配置保障，逐步完善保障体系
  每个家庭的成员构成或者所处的阶段不一样，面临的风险就不一样，以及可以支配的预算也会有所差别，所以需要根据自身的需求和预算，有针对性地配置保险，并随着情况的改变而逐步调整完善家庭保障体系。
  家庭保险配置，是用保险转移家庭风险的一种理财手段，需要比较专业的保险知识。如果对保险的了解不够，建议可以寻求专业保险经纪人的帮助，根据《保险法》的规定，保险经纪人不代表任何一家保险公司的利益，一切以 “维护客户利益”为宗旨，会站在客户角度，以专业的保险背景为客户量身规划保障，让投保更简单。
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  2021-09-05 15:07 赵马元 客户经理

  保险小编帮您解答，更多疑问可。

  您好！随着人们对于家庭成员的保障需求的增加，在构建适合适合一家三口的保险方案时，一定要注意从每一个家庭成员自身的保障需求出发。一般说来，三口家庭将年收入的20%用于投资保险是比较合宜的，若投保过量会增加家庭负担，可能会给日常生活带来不便；而投保不足，保障的力度就难以满足。

  
  制定适合一家三口的保险方案需注意：
  1、家庭成员要注意按顺序购买保险，首先需要给家庭经济支柱购买，以意外、重疾以及寿险为主，然后是伴侣，以意外重疾以及理财结合，其次是子女。
  2、买保险的顺序：是意外险、医疗、重疾、养老、教育金和理财投资型保险。
  3、保额要足够，保额是年收入的5-10倍，保障要全面，保费要合理，最好全家都有。
  4、全家的保费支出控制在家庭年收入的10%-20%，不能超出20%。
  5、选择一家实力雄厚的保险公司。

  
  提醒您，对于一个家庭而言，科学合理的购买保险，既能为家庭提供保障，还可以使家庭资产增值保值。三口之家制定适合自身的保险方案，需要注意根据家庭收入状况来进行设计。