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  2021-08-22 12:29 齐智娟 客户经理

  重疾险可以分为消费型重疾险和返还型重疾险，它们之间有什么区别呢？如果有小伙伴想了解更多重疾险产品的，不妨看看奶爸这篇文章。
  

  1.疾病保障力度不同

  消费型重疾险的保障力度一般强于返还型重疾险，前面也讲了消费型重疾险除了基本的重疾、轻症和中症保障外，大多数还会附带保费豁免、特定疾病二次赔付等保障责任。

  而返还型重疾险由于兼具储蓄的性质，所以疾病保障力度不是特别强，相比于消费型重疾险来说，保障没有那么全面，有的甚至连基本的轻症、中症保障都有所缺失。

  2.保费差别较大

  消费型重疾险一般保费比较便宜，市面上一般的消费型重疾险，30岁男性投保50万保额，保30年，30年缴费，年交保费大约2000元多一点，而如果是买差不多的返还型重疾险保费可能要多上一倍或两倍，保费相差是比较大的。

  3.返还型重疾险有一定的收益

  消费型重疾险由于到期不返还已交保费，所以对消费者来说是没有收益的，而返还型重疾险由于兼具储蓄的功能，到期会返还消费者已交保费，所以消费者会有一定的收益。

  但需要注意的是，返还型重疾险的返本收益是很低的，所以想通过购买返还型重疾险理财的朋友，最好打消这个念头。

  奶爸总结：
  

  总的来说，两种产品都有不一样的优势，小伙伴们可以按需选择。

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  2021-08-22 12:26 米增奇 客户经理

  这个根据自身需求来选择，下面来介绍两者的区别，然后选择适合自己的就行！

  消费型重疾险与储蓄型重疾险区别

  一、缴费方式

  消费型：每期缴费不同，在前期只需要用较少的保费就可以获得较高的保障，杠杆高。

  储蓄型：储蓄型则为固定缴费，并且在缴费期完成后仍然会有保障。

  举个例子，比如说30岁投保储蓄型保险保至50岁，到了50岁之后就不用缴费了。缺点就是前期的保障与消费型保险类似，但是保费却高了很多。

  二、保险期限

  消费型：这种类型的保险最高可保至65周岁，不过对于老人来说，65周岁之后可能更需要保险。

  储蓄型：保障期限可以到八十周岁，甚至是终身。

  三、是否续保

  消费型：每年核保一次，意味着随着年龄增长，承保的风险也在加大，也许到了某一年就会被拒保。优点是比较灵活，可选择不续保，也可以在2年、3年后重新附加上这份重疾险。

  储蓄型：只要在投保时核保通过，就可保证续保，直到缴费期限满了之后结束。缺点是一旦投保，就需要一直续保直至缴费期限满了之后结束，中途不想缴的话只能选择退保，不过这样会有较大的经济损失。

  四、适合人群

  消费型：更适合20周岁到35周岁保险意识强、需要保额高的中青年人群。因为该险缴费压力不大，又可获得高额保障。

  储蓄型：35周岁至45周岁时，消费型在保费方面已经不占明显优势，尤其过了40岁，消费型大病险的保费大幅提升，而储蓄型缴费的提高比例相对较低，更值得选择。

  引自：

  希望对你有用，满意请采纳！！

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  2021-08-22 12:23 齐文玉 客户经理

  消费型与储蓄型重疾险主要区别在于缴费方式以及保险期限不同。消费型重疾险保障较高，但是缴费压力会逐渐增大，而储蓄型则是固定缴费。对此专家建议，20岁到30岁可投保消费型保险，35岁至45岁可投保储蓄型重疾险。
  对于20岁到30岁投保人而言，消费型保险更划算。储蓄型重大疾病险和消费型重大疾病险价格相差非常大。以一份保障额度为30万元的重疾险为例，储蓄型保险组合每年保费为3803元，而消费型保险组合每年保费刚过1000元。每年保费相差近3倍。对年纪尚轻、事业处于成长期，消费开支较大的人群，应该可适当加大消费型重大疾病的比例。
  而对于35岁至45岁阶段的投保人，储蓄型重疾险更划算。若不计算通胀因素，想获得20年以上的保障，消费型重疾险所缴纳的保费要比储蓄型贵两倍以上。尤其过了40岁以后，身体素质开始下降，消费型重大疾病险的保费开始大幅提升，而储蓄型重大疾病险的保费提高比例几乎不动。消费型重大疾病险在保费方面相对于储蓄型重大疾病险已经不占很大优势。
  如果还是不知道怎样选择的小伙伴，不妨看看这里：
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  2021-08-22 12:20 齐景宪 客户经理

  “消费型”和“返还型”的说法是约定俗成的，严格来讲，保险上并没有这种类别的区分。

  消费型重疾险，不出险的话，缴费就是纯消费，到期没有返还，保费相对便宜。

  返还型重疾险，保费比较贵，合同到期的时候，没有出险，有的会返还保费，有的会返还保额。

  我们所看到的这种“返还型重疾险”不是一款单独的保险产品，而是一份保障计划：

  两全保险作为主险，重疾险作为附加险。两全保险同时含有身故责任和生存给付责任，最后我们拿到的满期给付，就是来自两全保险。

  两款产品打包，保费自然会贵。

  有一个很形象的比喻，购买消费型保险就好比是租房，购买返还型保险就好比是买房。

  租房子，比较灵活，交多久的钱就可以住多久，但只有使用权，没有所有权，

  消费型重疾险就是这样，每年交保费，交的钱完全用来获得相应的保障。

  买房子，每个月都要固定还按揭，不能间断，按揭费用比房租贵，但是你还完了按揭，房子就是你的了，既有使用权，又有所有权，这可是一笔不错的投资。

  返还型重疾险就是这样，你可以理解成交的保费一部分用来购买消费型重疾险，获得相应的保障，另一部分用来投资。

  这样粗略地看，好像是买返还型重疾险更划算，那么我们再来仔细算一算：

  两个方案比下来，王先生买消费型重疾险就是纯花钱买保障，买返还型重疾险虽然保费高，但不仅获得了保障，花的钱都返回来了，还赚了10万！

  先别急着高兴，通货膨胀率、收益率都是要考虑的问题呀！

  近似计算一下这笔投资的收益率，其实只有3.52%，比国债的收益率都低。还要考虑通货膨胀的问题，现在我们看到20万还是一个比较大的数字，但是50年以后就未必了。

  如果王先生购买的是消费型重疾险，与此同时用每年省下来的2500元保费去买理财产品，实现5%左右的年化收益率并不难。

  以5%的年化收益率来计算，20年每年购买2500元的理财产品，20年之后大概是8万3千，如果继续以这个收益率投资30年，那么到了80岁的时候，你就可以拿到35万7千。这么算下来，消费型重疾险又比较划算了。

  两种产品各有各的好处，最困扰你的核心问题，其实是在“高保费的返还型重疾险”与“低保费的消费型重疾险+省下来的保费”之间该如何抉择。

  购买保险的时候，不能只顾便宜，也不能过分看重收益，保险的本质还是保障。

  从保障出发，消费型重疾险是不错的选择。结合实际情况，如果你的预算比较充足而且不善于理财，没有储蓄习惯，返还型重疾险也是个不错的选择。

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  2021-08-22 12:17 黄益溢 客户经理

  重疾险是买消费型的还是返还型的主要是看保险人的需求来决定的，可以这样理解：
  重疾险其实没那么复杂，跟着资深保险顾问买就完事了→
  选择消费型人群：只想保疾病，对于身故保障等不在乎，追求性价比高或者预算紧张的用户可以选择消费型。
  选择返还型人群：一般来说重疾险是返本型的，通常都带有身故赔付基本保额，价格比较贵，适合有经济能力、在意本金的大龄投保者，毕竟不出险，本金妥妥都在，对于大龄人士而言，选择储蓄型或者消费型重疾险，现金价值很难回本。
  返还型和消费型两种重疾险产品各有优势。在保费方面，因为保障期限短且不需要返还，因此消费型短期险相对较为便宜。而返还型产品则属于长期产品且要返还保费，因此相比之下年保费较高。
  以30岁男性投保保额10万元的重疾险为例。5年期的消费型重疾险，每年只需缴费450元左右，保障5年共缴纳2250元。20年缴费的返还型重疾险产品保障至终身，年需保费在3500元左右，同样是前5年而共缴保费17500元。由此可见，同样是获得5年的10万元重疾险保障，消费型产品的保费远远低于同等的返还型重疾险产品。不过，因为重疾险的费率是因为年龄的增长而提升的，所以两种产品的保费优势也会因为年龄的变化而变化。
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  2021-08-22 12:11 龙展航 客户经理

  首先为你带来一份最新的重疾险测评报告

  储蓄型重疾险的价格会比消费型重疾险的价格贵一点，但是毫无疑问，储蓄型重疾险会比消费型重疾险好。

  储蓄型重疾险的保障会更加全面。消费型重疾险是指那些定期重疾险以及保至终身但是没有身故保障的重疾险。

  1.定期重疾险，通常是保至70岁或保至80岁，然而中国人的平均寿命为77岁，根据专家预测，到2040年可能达到80岁。所以保至70岁、80岁是不够的，甚至肯能在重大疾病的高发期失去了保障，这是非常不合理的。

  2.保终身但是没有身故保障的重疾险也是非常不全面的。保终身但不包含身故责任的重疾险是指保障期间是终身，但是如果不是因为罹患了保险合同约定的重大疾病身故的，那就不赔。而储蓄型重疾险，无论是否因重大疾病而身故，都可以获得赔偿。

  购买储蓄型重疾险，虽然价格上贵一点，但是至少生死都有保障，保障更加全面。活着的时候罹患重疾可以获得赔偿；无论是因罹患重疾身故还是因为其他原因身故，也都可以获得赔偿。

  除了以上两种重疾险，其实还有一种返还型重疾险，但是对于这种重疾险，我是特别不推荐的，具体的原因你看看以下这篇文章吧，我就不再多说了

  最后，再附上一个重疾险购买指南小视频给你参考参考。

  望采纳

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  资料来源：

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  2021-08-22 12:08 梅金莉 客户经理

  重疾险是以合同约定疾病为保障对象的保险，当被保人罹患上约定疾病将赔付保险金。市面上的重疾险主要分为消费型重疾险和储蓄型重疾险，两者大体内容相同，主要差别是到期会不会返钱这一点。

  买消费型重疾险好还是储蓄型重疾险好需要具体问题具体分析。

  一.消费型重疾险和储蓄型重疾险有什么区别

  消费型重疾险的消费型指的是，消费者向保险公司缴纳保费，以期获得重疾保障，保险期满后，保险合同效力终止，保险公司不会返钱，所缴保费全部被消费掉。

  通俗点讲，就是消费者用钱买到重疾险，保险只提供重疾保障，并不会将消费者交的保费储存在那，保险公司是以交换的形式，合法的赚取到消费者所交保费。

  储蓄型重疾险和消费型重疾险刚好相对，储蓄型重疾险满期后，保险公司会返钱，相当于是消费者在获得重疾险保障的同时，保险公司还帮忙存钱。

  二.分别适合哪些人买

  消费型重疾险：

  1.预算不是很充足的人

  储蓄型重疾险的保费比较贵，对于预算不是很充足的消费者来说，让他们强行买返还型重疾险可能会给自己带来比较沉重的经济负担。

  而消费型重疾险的保费一般不会很贵，对于预算不是很充足的消费者比较友好，可以花比较少的钱就获得疾病保障。

  2.希望换保灵活的人

  一般消费型重疾险的保障期限选项比较多，消费者可根据自身需求合理选择，投保比较灵活，如果选择短期保障的重疾险，消费者完全可以在发现比它更好的重疾险的情况下换保，捆绑性不是那么强。

  储蓄型重疾险：

  1.预算比较充足的人

  前面讲了，储蓄型重疾险不仅能提供疾病保障，还有身故保障责任，预算比较充足的人购买返还型重疾险能获得更全面的保障，且到期后还能返还一笔钱。

  2.身体健康状况不是很好的人

  消费型重疾险核保一般比较严格，很多身体健康状况不是很好的消费者可能无法通过其健康告知，而储蓄型重疾险核保相对要宽松一点，且储蓄型重疾险一般保障终身，这样消费者可以直接一步到位，不用再考虑到期后续保需要审核的麻烦情况。

  
  总的来说，消费型重疾险和储蓄型重疾险各有各的好处，很难直接比较出谁好谁坏，需要消费者根据自身需要合理挑选，适合自己的保险才是最好的保险。