其他回答(共7条)

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  2021-08-21 16:10 龚峰景 客户经理

  《中华人民共和国保险法》第九十二条 保险公司的业务范围：

  （一）财产保险业务，包括财产损失保险、责任保险、信用保险等保险业务；

  （二）人身保险业务，包括人寿保险、健康保险、意外伤害保险等保险业务。

  同一保险人不得同时兼营财产保险业务和人身保险业务；但是，经营财产保险业务的保险公司经保险监督管理机构核定，可以经营短期健康保险业务和意外伤害保险业务。

  保险公司的业务范围由保险监督管理机构依法核定。保险公司只能在被核定的业务范围内从事保险经营活动。

  保险公司不得兼营本法及其他法律、行政法规规定以外的业务。

  扩展资料：

  根据《中华人民共和国保险法》：

  第六十八条设立保险公司应当具备下列条件：

  （一）主要股东具有持续盈利能力，信誉良好，最近三年内无重大违法违规记录，净资产不低于人民币二亿元；

  （二）有符合本法和《中华人民共和国公司法》规定的章程；

  （三）有符合本法规定的注册资本；

  （四）有具备任职专业知识和业务工作经验的董事、监事和高级管理人员；

  （五）有健全的组织机构和管理制度；

  （六）有符合要求的营业场所和与经营业务有关的其他设施；

  （七）法律、行政法规和国务院保险监督管理机构规定的其他条件。

  第六十九条设立保险公司，其注册资本的最低限额为人民币二亿元。

  国务院保险监督管理机构根据保险公司的业务范围、经营规模，可以调整其注册资本的最低限额，但不得低于本条第一款规定的限额。

  保险公司的注册资本必须为实缴货币资本。

  第七十条申请设立保险公司，应当向国务院保险监督管理机构提出书面申请，并提交下列材料：

  （一）设立申请书，申请书应当载明拟设立的保险公司的名称、注册资本、业务范围等；

  （二）可行性研究报告；

  （三）筹建方案；

  （四）投资人的营业执照或者其他背景资料，经会计师事务所审计的上一年度财务会计报告；

  （五）投资人认可的筹备组负责人和拟任董事长、经理名单及本人认可证明；

  （六）国务院保险监督管理机构规定的其他材料。

  第七十一条国务院保险监督管理机构应当对设立保险公司的申请进行审查，自受理之日起六个月内作出批准或者不批准筹建的决定，并书面通知申请人。决定不批准的，应当书面说明理由。

  第七十二条申请人应当自收到批准筹建通知之日起一年内完成筹建工作；筹建期间不得从事保险经营活动。

  第七十三条筹建工作完成后，申请人具备本法第六十八条规定的设立条件的，可以向国务院保险监督管理机构提出开业申请。

  国务院保险监督管理机构应当自受理开业申请之日起六十日内，作出批准或者不批准开业的决定。决定批准的，颁发经营保险业务许可证；决定不批准的，应当书面通知申请人并说明理由。

  第七十四条保险公司在中华人民共和国境内设立分支机构，应当经保险监督管理机构批准。

  保险公司分支机构不具有法人资格，其民事责任由保险公司承担。

  第七十五条保险公司申请设立分支机构，应当向保险监督管理机构提出书面申请，并提交下列材料：

  （一）设立申请书；

  （二）拟设机构三年业务发展规划和市场分析材料；

  （三）拟任高级管理人员的简历及相关证明材料；

  （四）国务院保险监督管理机构规定的其他材料。

  第七十六条保险监督管理机构应当对保险公司设立分支机构的申请进行审查，自受理之日起六十日内作出批准或者不批准的决定。决定批准的，颁发分支机构经营保险业务许可证；决定不批准的，应当书面通知申请人并说明理由。

  第七十七条经批准设立的保险公司及其分支机构，凭经营保险业务许可证向工商行政管理机关办理登记，领取营业执照。

  参考资料来源：

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  2021-08-21 16:08 黄盛毅 客户经理

  保险的盈利模式有两种，一种是用今天的保费去赔付昨天的保额，一种是投资盈利，所以保险销售员可以分成很多！
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  2021-08-21 16:05 黄盛权 客户经理

  保险公司的盈利模式主要有两种，一种是承保利润，另一种是投资收益。
  承保利润：
  承保利润主要来自于保险公司在制定费率时，要在精算的基础上测算出未来的经营成本，然后在经营成本的基础上加上一定的利润，作为最终的价格，以保证承保业务的盈利。但这具有不确定性，如果当年赔付情况低于预期那么利润就多，如果当年出现象雪灾、台风这样的大险，赔付情况超过预期，那么承保利润就减少，甚至于亏损。
  投资收益：
  投资收益主要来自于保险公司将承保获取的保费，即现金流作为保险投资资金，通过股权投资、
  兼并收购、财务投资等方式也为公司带来丰厚的利润。如果承保业务盈利，则公司的利润是承保利润加投资利润，如承保业务是亏损的，则用投资利润来弥补，多余的利润就是公司的经营利润。
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  2021-08-21 16:02 龚小荣 客户经理

  可以在资本市场进行几乎所有投资，使之增值创收。比如投资股票。
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  2021-08-21 15:56 边友康 客户经理

  保险公司的实际盈利主要来自保费收入加上实际投资收入与未来实际成本支出之间的差异。具体可分为三差，即利差、费差、事故差（寿险业称为死差），另外还有一个退保费差，不算盈利模式，却也是利润来源之一。
  1）利差：即保险期间内保险公司实际要支付给保户的保单价值的利息与保险公司实际投资收益之间的差异。这项收益类似银行的存贷款利差，但又有很大区别，主要是保险合同往往是几十年甚至终身的长期性合同，支付给保户的利息率既有固定的也有浮动的，同时投资收益率是波动的，且不确定，对于银行业来讲一般情况下无论利率怎么波动，利差一般都会是正的。而对于保险公司各年度中会有可能出现利差损，特别是对于保证利率过高的固定利率保单，会存在长期的利差损，而成为亏损保单。因此衡量保险公司利差收益时，要考虑保险责任期间内长期的保单利息成本和长期的投资收益率。就像90年代的中国寿险业，央行一年期存款利率1993 年7 月的10.98% 降低到99年2.25%的过程中，寿险公司承保了大量预定利率超过6%的保单，在97年前长期存款利率高于8%时，保险公司投资收益率超过10%，静态的看保险公司是盈利的，恐怕那时候各保险公司的财务报表的盈利都很好。但随着利率的下调，保险公司投资收益率大幅下降后，而付给保户的利率依然要是6%以上的预定利率，回头来看，这些保单就成了长期存在利差损的亏损保单。问题的根源就在于处在刚起步阶段的中国寿险公司，在高息时代对长期投资收益率缺乏合理的判断，做出了几十年要承担6%以上利率的保单承诺。随着99年保监会颁布2.5%最高预定利率以来，99年后的新保单基本消除了利差损，但随着保险公司之间竞争的加剧，特别是在未来某个高息时代，监管层如放松或大幅提高最高预定利率，部分保险公司由于对短期利益的追逐，依然有可能出现大批利差损的亏损保单，这种后果是非常严重的，如果出现在保险业过了成长期的时代，直接会造成保险公司的倒闭。
  2）费差：即保险公司在保单定价时，预估的手续费管理费等支出并在此基础上预留一定利润的定价费用率与公司经营中实际支出的费用率之间的差别。
  3）事故差（死差）：对于寿险主要体现为预估的死亡率、意外及重大疾病发生率并自此基础上预留一定利润的定价费用率与未来实际死亡率、意外及重大疾病发生率产生的赔付费用之间的差异。对于财险公司，主要体现在预估事故发生率基础上的定价与未来实际的赔付之间的差异，财险公司这项风险是比较高的。未来发生各种灾难特别是自然灾害不确定性很高，同时发生周期不确定，而保险责任期间又不像寿险行业那样长达几十年，因此根据历史经验的预估与实际公司保险责任期间的真实发生率会存在很大差异。
  4）退保费差：对于寿险企业，保户一般存在退保权，保险公司按照保单现金价值退还给保户费用，但对于保户来说，退保特别是缴费前几年退保，是很不划算的，因为前期保费保险公司提取的费用比例较高，退保的金额一般会低于保单的准备金价值，并且保险公司不再承担风险，对保险公司而言，退保本身是存在利润的。当然没有保险公司愿意赚取这部分利润，但退保是客观存在的，并始终占有一定比例，因此这也是寿险公司的一项利润来源。
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  2021-08-21 15:53 齐明松 客户经理

  投资渠道逐步放开 保险投资瓶颈难破
  业界对中国保险公司投资渠道放开的疑虑，更多地来自对于保险公司风险控制的担心
  岁末年初，保监会依照惯例，往往会推出一些针对保险公司的利好消息。然而，诸多保险公司一直在期盼的《保险资金间接投资基础设施项目试点管理办法》、《保险机构投资者资产支持证券投资管理暂行办法》两份文件，并没有如预期出台。
  2005年12月15日，在国家开发银行、中国建设银行首推的资产证券化产品“开元”和“建元”的发行中，保险公司依然未获得官方的投资许可。此前颁布的《保险机构投资者债券投资管理暂行办法》中曾规定，资产支持证券的投资将有待保监会另行发文规范。
  事实上，关于资产支持证券产品对保险公司的放开事宜，保监会的有关文件草案早已上报高层，最终仍受制于这一产品自身的规范性。具体的症结在于，税务总局与人民银行在征税问题上争执不下；因此，尽管相关试点已经推开，但缴税方式仍未以法规形式确定下来。这直接影响了保险公司对其投资的放开。
  除了资产证券化，保险公司觊觎已久的基础设施项目投资亦未有实质进展。目前，《保险资金间接投资基础设施项目试点管理办法》和《保险机构投资者资产支持证券投资管理暂行办法》，均已上报高层部门进行审批。由于部门意见需要进一步协调，高层对于保险业扩大投资渠道亦有不同认识，因此仍需时间磨合。在保监会的极力撮合下，前者近期有可能先行一步推出。
  渠道难开
  自2004年以来，中国保监会放开投资渠道的努力可谓频繁。
  以往，保险资金只允许银行存款、购买债券；2004年中便可以投资基金，而后又放开其间接进入股市；2005年还批准了保险资金可以独立席位直接进入股市。2005年，保险资金投资企业债券余额占保险公司总资产的比例，由原来的20％提高到30％；9月中旬，保监会发布《保险外汇资金境外运用管理暂行办法》后，已允许保险资金在境外运用，并可适量投资红筹股。
  即便如此，与成熟市场的保险企业相比较，中国保险业的投资渠道仍嫌偏窄。一家国内大型寿险公司有关人士抱怨，寿险公司要面对通货膨胀的压力，又要完成保值增值的任务，还要适时与高负债匹配；目前债市和股场普遍低迷，银行资金充裕，利率偏低，情况并不乐观。
  中国保监会2005年10月25日公布的最新数据显示，2005年1月到9月，全国保费收入达3778.76亿元，同比增长13.1％。截至9月末，保险资金运用余额达到13071亿元，比年初增长了25.8％；其中，债券投资6690.4亿元，银行存款4994亿元，两项超过可用资金的60％；证券投资基金1062.4亿元，股票(股权)投资仅98.7亿元，小于保险业可用资金的1％。
  相形之下，这与经济合作与发展组织(OECD)2005年出版的《保险业统计年鉴1994-2003》上公布的欧美等国的保险投资状况相去甚远。以美国为例，2003年其保险业的投资分布为债券70％，股票11％，抵押贷款7％，无抵押贷款3％，房地产1％，其它投资8％，分布相当广泛。
  不同投资结构直接反映到收益上。统计显示，2000年-2003年的四年中，中国保险业的投资平均收益率仅为3.54％。目前有业内人士预测，2005年的收益率应该为略高于3％的额度，同样远低于欧美国家保险市场10％左右的收益水平。
  “保险公司在做投资时，强调的是资产与负债相匹配。所以保险业注重优化投资，即在预测的投资时间内达到一定的投资收益，同时又保证一定的资产流动性。”美国保德信金融集团(Prudential Financial)年金产品发展部精算经理潘蔺对《财经》说，为了实现资产与负债相匹配，保险公司通常使用现金流匹配(Cash Flow Matching)或存续期间匹配(Duration Matching)两种办法；根据不同的险种，设置不同的投资。
  “比如人寿险，保单的周期较长，产品受利率的影响较大，通常使用存续期间匹配方法，购买与之相匹配的是中长期债券；车险保单的周期较短，基本不受利率影响，可以考虑别的投资工具。”他说。
  金盛人寿保险有限公司投资部经理郭晋鲁对国内投资与资产的不匹配颇有感触，“比如，我们对客户承诺6％的回报率，但是目前在国内买到的五年期债券的回报率只有3％；又比如，我们对客户的负债是20年的负债，但是国内市场上，期限长达20年的债券很少。”至于外国保险公司为锁定风险进行的金融衍生品的投资，对于中国的保险公司而言，更远超出了其风险控制能力范围。
  保监会有关官员对《财经》表示，在没有获得高层首肯、同时有关规定尚有待完善的情况下，在保监会的现有政策框架内，对于超过目前投资渠道范围的投资申请，保监会一律没有权限予以放行。
  投资憧憬中国保险公司拓宽投资渠道的愿望素来十分强烈。事实上，坊间关于保险公司绕道投资房地产、路桥设施的传闻一直不绝于耳。
  这种投资冲动与保险业近年来的发展不无关系。从保险产品的角度看，很多寿险公司的万能险比以往大幅增加，其一般情况下结算利率目前高于3％。此外，对于投资连结产品，客户的保险利益是与独立投资账户的投资业绩直接挂钩，因此，对投资运作的水平和资金的保值增值有很高的要求。因此，保险公司普遍反映提高收益率的压力相当之大，保险业新增资金的大幅增加更令压力有增无减。
  中国保监会有关人士也指出，部分保险公司尚背负大量利差损未能化解，保值增值压力尤甚。
  从资产负债配比看，中国保险公司普遍资产平均期限较短，负债平均期限较长，结构不甚合理。
  中国人寿股份公司一位负责资金运用的人士表示，如能适当增加房地产和基础建设项目投资，将有利于提高资产负债匹配。因为目前的投资品种除银行存款和债券，期限都相对较短，而银行利率和债市的低迷则令收益率的提高大打折扣。
  中国人保资产管理公司有关人士则表示，资产证券化产品目前也不失为一个很好的品种，其投资回报率虽算不上惊人，但一般风险较小，具有比较优势。
  除此之外，随着国有银行的上市大热，保险公司对银行的投资冲动也与日俱增。
  2005年年底，全国社保基金理事会获准分别拿出100亿元资金成为中国工商银行和中国银行的战略投资者，此举令保险业感到相当震动。事实上，在2005年11月工商银行股份公司成立大会上，也不乏保险公司老总的身影。只不过，落花有意，大门也并未向其敞开。
  据记者了解，此前数月，保监会便为此事向有关部门进行斡旋，结果是得到了否定的答案。有关部门认为，之所以接纳社保基金作为战略投资者，主要是考虑其作为国家战略储备基金的特殊地位。
  中国人寿幸运地搭上了建行上市的班车，不过，这只是决策基于其历史包袱给出的一个优惠政策而已。在中国人寿上市之前，为了化解历史上的巨额利差损，中国人寿与财政部建立了一个数千亿元的共管基金。考虑到这一笔战略资金的保值增值，在保监会的极力推动下，最终有关部门特批其参与了建行的IPO投资。
  在金融企业之外，据记者了解，保监会也正在谋求促成保险公司投资工业企业和其它中小企业的有关事宜。
  制度有待完善
  尽管保险公司热望殷殷，但业界对于保险资金扩大投资渠道之举仍多持谨慎态度。保监会资金监管部门一位官员就向《财经》指出，虽然目前保险资金扩大投资渠道具备了一定条件，但更重要的是需要完备制度，先在小范围内进行试点，积累经验，尽可能规避投资的风险。
  平安养老保险公司徐建军也称，投资渠道虽然越开放越好，但具体操作起来却很复杂，因为这涉及监管体系、交易平台甚至一些基本认识问题。从长期来看，对于投资的比例控制、公司的信用评级、动态的管理跟踪等都需配套，才能防范风险。
  目前，保监会在放开投资渠道的政策中，也体现了额度控制和资格限制的思路。据了解，《保险资金间接投资基础设施项目试点管理办法》的征求意见稿中，明确限定了保险资金投资基础设施的资金上限，即按成本计价，投资于基础设施类项目的资产总值不得超过上一年度末保险公司总资产的一定比例。
  在这份征求意见稿中，可投资的基础设施，被明确限定为水务、交通运输、能源、市政等项目。这与保险公司的投资需求基本吻合。
  到目前为止，保险公司投资基础建设的投资方式初步确定为信托模式，“保险资金间接投资基础设施项目，可以采用信托或委托方式，以及中国保监会认可的其他方式。”有关信托资质问题、具体操作流程等问题，则有待进一步研究。
  解铃还须系铃人。业界对中国保险公司投资渠道放开的疑虑，更多地来自对于保险公司风险控制能力的担心。
  近年来爆发的证券公司委托理财案件中，债权人中就不乏保险公司的身影。在当前中国尚不成熟的金融环境下，保险公司倘若不能尽快提高自身风险控制能力，监管部门倘不建立完备的监控体系，其飞速增长的保费收入正在成为其自身难以掌控的负担。
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  2021-08-21 15:50 贾黎黎 客户经理

  进行大额储蓄/债券购入/基金/国债相对风险较小的项目,他只能拿投保人所交保费的30%用于投资,其他70%用于保险理赔的责任准备金,以上!