其他回答(共7条)

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  2021-08-20 12:47 符翠红 客户经理

  轻症虽“轻”，但真的就很“轻”么？我们来看一下轻症责任一般都包含哪些疾病：

  我们会发现，所谓的“轻症”，只是相对于“重疾”而言的，其实也是非常严重的疾病。

  所以从投保的目的——“转嫁风险”出发，为了将我们的风险保障的更加全面，那么选择一款包含轻症责任的重大疾病保险，还是非常有必要的。

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  2021-08-20 12:41 龙宝霞 客户经理

  针对一些疾病的极早期、不严重的阶段，重疾险开发了轻症责任。

  不同于重疾有《疾病定义规范》的束缚，轻症是没有行业标准的，所以我们挑选轻症一般都是对照着相应的重疾险来选择，比如6种极高危重疾对应的轻症，应该完全具备。

  （前六种重疾对应的轻症）

  
  

  随着差异化竞争的出现，轻症进一步迭代出中症/前症的概念，但是都还不太成熟，所以目前依然以高发轻症为判定标准，未来轻症可以量化的标准也值得期待。

  含轻症的重疾险还是很有必要买的，当然价格也会高一些，但是对大家的生命健康会有更好的保障。

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  2021-08-20 12:38 梅金荣 客户经理

  您好，很高兴回答您的问题。

  1、什么是轻症？

  轻症一般说的是重大疾病前期较轻的疾病或早期症状，如果按照重疾的定义来讲，这些疾病就是还没有达到重疾的标准，无法赔付保额。

  我们必须要注意，轻症往往是重疾的潜伏阶段，需要早期发现和积极治疗，才能防止往重疾转变。就拿原位癌来说，一经及时发现，通过单纯手术切除就能获得很大痊愈的机会，但若不能及时发现且得到恰当治疗的话，就很容易发展为恶性肿瘤。

  所以，轻症其实并不轻，但若不及时治疗，也容易恶化成大病。

  2、投保含轻症的重疾险还是有必要的，从以下两点可见

  （1）轻症不在重疾赔付范围内，轻症可作为重疾的补充

  目前重大疾病的标准，是根据2007年4月，保监会公布《重大疾病保险的疾病定义使用规范》来定义的。但是重疾险中的轻症是没有一个明确的标准，各家保险公司病种不同、疾病定义存在一定的差异、理赔条件也存在差异。

  其实很多轻症是可以早期发现并及时治疗争取痊愈的，这种一般都没有达到重疾的标准，因此不在重疾的理赔范围内。我们可以看一下百年康惠保的重疾险合同条款：

  从上图可知，重疾并不包括原位癌。下面我们再看一下百年康惠保轻症中的条款：

  虽然重疾不包括原位癌，但是原位癌在轻症这块范围内，可以通过轻症获得赔付，这也是对重疾的一种补充。

  所以，轻症的出现使得患者在疾病早期就能获得保障，并早日接受治疗，这样的设计满足了部分客户拥有更全面保障的需求。

  （2）相对重疾，轻症更为常见和多发，有轻症赔付更放心

  轻症发生的概率和频率都远远大于发生重疾或身故的概率，这就好比车险里几十万元的第三者责任险可能几年、几十年甚至一辈子都用不到，但车损险、划痕险有时一年都需要用到好几次。

  这里为您列出几种公认的最常见高发的轻症以及相对应的重疾：

  很多人会被这些轻症的医学名吓到，但其实并不是特别严重，一般早期发现并通过微创或者一些小手术就可获得治愈的可能性，若未及时发现、接受治疗的话就会很容易发展成为重大疾病。其中极早期恶性肿瘤或恶性病变（原位癌）、不典型的急性心肌梗塞、轻微脑中风、冠状动脉介入手术（非开胸手术）被称为轻症的“核心四项”，相对更高发。所以为了防患于未然，附加轻症还是更让人安心的。再说了，就算医保或者医疗险报销了轻症的大部分治疗费用，剩下的可以承担，抛开这些不说，患者日后的疗养费用和补偿家庭收入缺失也是一大笔金额的，而重疾险的轻症属于给付型，获赔的轻症保险金也可以用于补贴家用。

  同时，轻症的赔付也是为了降低重疾险的赔付门槛，这种设计对于客户的好处显而易见。因此，对于轻症也是需要考虑到的重要一点。如果搭配“轻症豁免”，保障效用加倍哦。

  举个例子：

  30岁的张小姐购买了复星联合康乐一生C款的重疾险，含轻症豁免，缴费期20年，保至70周岁，保额30万元，年缴2205元，其中轻症赔付30%。等待期过后，被确诊患上不典型急性心肌梗塞。申请理赔后，保险公司向张小姐赔付了轻症大病保险金9万元；同时豁免了后续的19年的保费，重疾保障依旧拥有，这就为张小姐省去了一笔钱。

  再有，更吸引人的是，康乐一生C除了被保人轻症豁免外，还能附加投保人轻症豁免条款，夫妻互投更给力。例如，李先生和李太太互投带有轻症豁免的康乐一生C，保额各50万，且附加投保人豁免。2年后，李先生不幸确诊为轻微脑中风，属于轻症，经过治疗后痊愈，李先生申请理赔后，获赔了15万的轻症赔付，同时夫妻两人的后期保费都可以免交，而两人的50万重疾保障继续有效，体现稳稳的人性关怀。

  希望以上回答能对您有所帮助！

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  2021-08-20 12:35 辛国江 客户经理

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  选择重疾险疾病要注意以下几点：
  
  1、高发轻症要涵盖
  
  现在人们健康保障意识较强，许多疾病在早期就会被发现，这时往往达不到重疾赔付的标准，因此重疾险需要涵盖高发轻症保障，比如冠状动脉介入，不典型的心梗，轻微脑中风等，这样被保险人不幸罹患合同约定的轻症，也可以获得保险金赔付，有效转嫁经济负担。且新规修改规定，可能会将原位癌从轻症保障剔除掉，因此建议趁早投保，获得全方位的健康呵护。
  
  2、重疾、中症和轻症不能共用保额
  
  其次，重疾、中症和轻症不能共用保额，比如一个人购买重疾险，基本保额为50万元，轻症赔付10万元后不幸罹患重疾，不共用保额则赔付50万元；而共用保额则赔付40万元，因此要选择轻症、中症赔付后，不影响重疾赔付的保险产品，这样对投保者更有利。
  
  3、轻中重疾病赔付比例要高
  
  轻症和中症保障至关重要，因此您投保重疾险产品时，要注意轻症和中症的赔付比例，如其它条件差异不大，建议选择赔付比例高的重疾险，这样出险后能获得高额赔付，进一步转嫁经济负担。
  
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  2021-08-20 12:32 黄盛杨 客户经理

  
  在重疾险里面，轻症是指那些够不上重疾的疾病，一般在重疾险合同中，特指下列疾病不在保障范围的除外责任。

  
  

  
  常见的高发轻症主要有这么8类：

  
  

  
  ①极早期恶性肿瘤或恶性病变

  
  

  
  ②轻度脑中风

  
  

  
  ③不典型的急性心肌梗塞

  
  

  
  ④较小面积Ⅲ度烧伤（10%）

  
  

  
  ⑤视力严重受损

  
  

  
  ⑥冠状动脉介入手术

  
  

  
  ⑦主动脉内手术

  
  

  
  ⑧脑垂体瘤、脑囊肿、脑动脉瘤及脑血管瘤

  
  

  
  目前轻症的治疗费用大多在5000-30000元之间，一般家庭都负担得起，算不上什么极端风险。

  
  

  
  从保障的角度来看，在重疾险中，轻症并没有像保险宣传得那么重要，只不过有总比没有要好。

  
  

  
  在购买含轻症的重疾险时，保险公司往往会宣传包含轻症的数量有多少。那是不是说，包含的轻症越多越好呢？其实并不是。那要怎么判断呢？

  
  

  
  这里，小编教大家几招：

  
  

  
  首先，要看是否包含了常见的高发轻症。特别是看有没有把上面说的8种高发轻症包含进去。

  
  

  
  比如某保险，号称保20种轻症，其实是把8种高发轻症之一的早期恶性肿瘤或病变给拆分成三种：早期恶性病变、原位癌、皮肤癌，而且不典型急性心肌梗塞、轻微脑中风、冠状动脉介入手术这三种高发轻症却没有包含进去。

  
  

  
  所以，在挑选时，不要一味只听听保险公司说包含了20种还是30种轻症，而要看具体条款，常见轻症是否都在里面。

  
  

  
  这个20种轻症说不定还没别人的8种轻症强，在关注轻症的数量之外，别忽视了具体的条款内容。

  
  

  
  其次，要注意轻症赔付次数及比例。

  
  

  
  重疾死亡率很高，中年人得重疾之后，死亡率超过了50%，所以重疾险一般不要太在意赔付的次数，多了没多大意义。但轻症不是，几万块就能治好的，能多次赔付自然更好，现在很多重疾险轻症可以赔1-3次。

  
  

  
  在赔付金额方面，一般是保额的20%或30%，如果你买的是30万保额的重疾险，轻症可能就是6万或者9万。

  
  

  
  这个时候，如果你得了轻症，保险公司进行了赔付，还要注意合同里面是否有豁免保费的约定。

  
  

  
  重疾险的保费是笔不小的开支，终身的一般都得6-7万或者更高，所以能因为轻症而豁免保费的话，对投保人来说也可能节约一笔不小的钱，特别是在保险生效的早期，那时保费还只交了很小的一笔。

  
  

  
  至于，要不要购买含有轻症保障的重疾险，还要判断增加的保费是否合理。

  
  

  
  羊毛出在羊身上，有轻症保障的重疾险保费自然要高一些，这时我们就要评估这个多出的保费是否合理了。

  
  

  
  如果本身买了医疗险的话，轻症基本是可以覆盖到的，另外也不指望得了轻症能获得收入补偿，赔得也不多。

  
  

  
  所以小编认为，不太值得为了轻症保障去支付太多的保费，每年多交个几百块或许可以考虑，太多就不要了。

  
  

  
  总的来说，在重疾险中，轻症保障有比没有好，另外在对比选择产品时要注意四点：是否包含了常见高发轻症、赔付次数及比例、是否豁免保费、增加的保费是否合理。

  
  

  
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  2021-08-20 12:29 龚巧云 客户经理

  买重疾险时要注意这些内容：是否包含轻症、中症及重疾保障；重疾可额外赔付；有癌症多次赔；可附加恶性肿瘤二次赔等。 在一定的条件下，能购买到保障内容更丰富、保障期更久、可选责任更多、保费更便宜的重疾险产品为优。

  五花八门的重疾险产品各有千秋，选择什么样的重疾险才是合适的呢？该如何挑选？

  今天学霸偷偷告诉大家一些"挑选优秀重疾险的"小技巧，预防大家陷入重疾险骗局！

  第一，能够称之为好的重疾险产品，那就是轻中重症基本的保障内容完善。

  中症、轻症能够涵盖的高发疾病种类越多就越好，可以加大获得赔偿的概率。若是一款产品不包括轻症保障，也没有中症保障，基本是可以不用再考虑了。

  大家千万不要小看轻症与中症的保障内容。其实轻症也不算是小病了！轻症就是重要的器官已经开始发生病变了，没有达到重疾条款的理赔规定。

  中症处于轻症和重疾二者之间。轻症及中症的治疗费用也都不是一笔小数目，这笔费用不是每个家庭都能承担的，得了轻症、中症，能够获得理赔，治疗后阻止了病情的恶化。

  如果想要继续了解重疾险的轻症保障，戳这篇可以更详细了解：

  第二，优质的重疾险产品最好有额外的重疾赔付。

  重疾保额可以额外赔付的重疾险产品更优质，于我们而言条件会更加友好。比方说，被保人在60岁前，患上了符合合同中规定的疾病，可额外赔付60%等设置。也就是说如果一个人购买了50万保额，假设他在不高于60岁时患上重大疾病，算起来一共能得到80万的理赔金额！

  绝大部分人在60岁前都属于家庭收入的主要来源，是最迫切需要保障的年龄段。如果说投保的重疾保额比较高的话，这样就能有效预防家庭经济危机了。

  买重疾险时选多少保额才最适用呢？大家可以看看这篇文章：

  第三，是否有癌症多次赔是检验一份重疾险优不优秀的重要标准。

  重疾险不仅要有身故、被保人豁免等基础保障，拥有癌症多次赔等加分项就最好不过了，这样子才能有全面的保障。大家都知道，癌症是人类的第一杀手，想要治愈好很难，即使把它治好了，也容易反复，亦可能转移到其他器官上。综上所述，如果一款重疾险产品能有癌症多次赔付，给予再次患病的人多一份治疗的保障，可以说这设计真的是人性化不过了。

  还要特别强调一点，癌症多次赔付期越短我们越快得到保障，重疾险比较热销的产品癌症间隔期一般为3年或5年，3年的比5年的更好。

  从性价比角度来说，哪个重疾险产品更值得购买？一个好的重疾险的标准是什么？具体内容了解，干货在这，错过就是损失：

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  2021-08-20 12:26 赵顺铃 客户经理

  重疾险是指重大疾病保险，重疾险里面又通常涵盖了重疾、中症跟轻症三种保障。重疾中的轻症指的是重疾的轻度阶段，也就是说疾病的严重程度还没有达到重疾的标准，所以叫做轻症。
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  随着医疗技术水平的提高，早期发现轻症的概率也提高了，如果购买了带有轻症赔付的重疾险，这个时候就可以申请理赔，且轻症治疗期间也需要花费一笔不小的治疗费，所以一般建议买带有轻症的重疾险。
  一般的重疾险在轻症这一项上提供的保障程度比较底，轻症虽然不会危及生命，治疗成本还是非常高昂的，所以在购买重疾险时要看清楚保障条款，尽量选择轻症疾病保障种类较多，赔付额度较高的重疾险参保。
  值得注意的是，轻症的理赔跟重疾的理赔是不重复的，所以如果被保人理赔了一次轻症那么还是可以继续理赔重疾的。另外还有些重疾险产品中有附加轻症豁免责任，这种情况下得了轻症后无需再缴纳保费，但是保障仍然有效。
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