其他回答(共7条)

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  2021-08-18 10:35 龙小语 客户经理

  灵活就业医疗保险和职工医疗保险的区别主要有：
  1、缴费基数不同。
  灵活就业人员参加医疗保险的缴费基数一般为当地上年度在岗职工年平均工资60%；职工参加医保的缴费基数为职工月工资总额。
  2、参保对象不同。
  灵活就业人员的参保对象为未在用人单位参加职工基本医疗保险的非全日制从业人员及其他灵活就业人员；就业年龄范围内无雇工的个体工商户等；
  职工医疗保险的参保对象为城镇在职职工及单位退休职工。
  3、缴费的方式不同。
  灵活就业人员医保由灵活就业人员自已按一定的基数和比例全额缴纳，可以选择按月缴纳，也可以选择按年缴纳；
  职工医疗保险由单位和职工共同缴纳，一般情况下是按月缴纳。
  4、缴费比例不同。
  灵活就业人员缴费比例，有两种可供选择。根据各地标准，比如按照沈阳标准，可以选择10%的比例，也可以选择6.8%的比例。
  职工医疗保险缴费比例是单位缴纳6%左右，职工个人缴纳2%左右（各省市的灵活就业人员医疗保险缴费比例政策有所差异）。
  5、基金账户划分方式不同。
  灵活就业人员医保，以沈阳为例，选择按10%比例缴纳的，可以设立个人账户，每月有基金划入个人账户；按6.8%缴纳的，则不设个人账户，没有基金划入；
  职工医疗保险有个人账户，职工个人缴纳的基本医疗保险费，全部计入个人帐户。用人单位缴纳的基本医疗保险费分为两部分，一部分用于建立统筹基金，一部分划入个人帐户。
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  2021-08-18 10:32 齐景国 客户经理

  商业养老保险好。因为商业保险的收益率更高，退休后可以领到更多的钱，所以我觉得买商业保险好。
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  2021-08-18 10:29 赵颖辉 客户经理

  如果我是灵活就业者，我也会首先选择缴纳社保，如果在缴纳社保后还有经济实力的话，可以再考虑购置商业养老保险，以增强养老保障。

  首先，需要了解的是，社保不仅包括养老保险还包括医疗保险等内容。

  社会保障制度是国家制定的强制保障制度，是为了确保公民从国家获得物质帮助的权利，其中包括基本医疗、养老、失业、生育、工伤五个方面。

  所以购买社保，不仅是为了退休后可以领取养老金，也是为了确保自己能够享受到医保待遇，减轻生病就医所承担的医疗费支出。

  其次，社保中的基本养老制度由国家信用担保，可统筹调剂。

  对于所有人来说，基本养老金是确保达到退休年龄后可以按月领取养老金，用以保障基本生活的主要途径。

  养老金账户一般分为统筹账户和个人账户两个部分，个人账户内的余额在一定条件下是可以提取和继承的。统筹账户是纳入社保基金的，能够在一定范围内进行统筹调剂。

  现在国家也建立了养老金中央调剂制度，确保各地区养老金都能足额发放，共享经济社会发展成果。相对从公司购买商业保险，社保更加安全稳定可靠。

  最后，社保中的养老金采取定期调整政策，目前已连续多年上涨。

  今年七月底前，全国各省市均已发布今年养老金上涨具体细则，虽各省政策略有不同，但大体上也符合人社部和财政部提出的上涨5%的目标。

  养老金逐年上涨，提高了退休人员收入水平，一定程度上减轻了物价上涨带来的生活压力，有利于退休人员安度晚年。随着国家经济的不断发展，养老金上涨已成为大趋势，惠及的是绝大多数退休人员。

  但商业险的分红与上涨与所购买保险公司的经营有密切联系，也无法做到年年上涨，统筹调剂。

  所以，缴纳社保是非常有必要的，具体缴费档次可以结合自身经济实力予以确定，并确保累计缴满15年，这样才能满足退休后可以领取养老金的最低缴费年限。

  希望我的回答能帮助到你～欢迎点赞、关注！

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  2021-08-18 10:26 连保军 客户经理

  作为社区专门管理医保和养老的工作人员，经济条件好的话，交纳职工的社保好，但是中间不要断交。经济条件一般，医保和养老购买社区办理的医疗和养老比较好。最后，无论你参加居民或者职工，和商业保险不冲突。多一份保险也是给自己多一份保障。
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  2021-08-18 10:23 齐晓巍 客户经理

  赵本山说：人生最痛苦的事情，是人活着，但钱花完了。

  题主年纪轻轻就思考养老问题，值得表扬学习。

  没有单位交社保，意味着连最基本的养老保障都没有，所以提前规划养老非常有必要。对于医保报销的攻略，我刚好整理了相关内容，希望对你有帮助：

  规划之前，要注意这几点：

  1、明确目标，心中有数

  每个人对退休生活的期望都是不一样的，首先就要估算一下，以后每个月大概的支出是多少？

  比如说，按现在的物价水平，每个月买菜吃饭需要多少钱？休闲娱乐又要多少钱？如果想每年去一次旅游，又要额外准备多少钱？

  这个金额不一定要非常准确，但起码要心中有数，例如每个月 3000 元左右。

  2、考虑通货膨胀，确保够用

  我们知道，钱是会贬值的，目前国内的通胀率至少在 3% 以上。换句话说，如果保持目前通胀率，现在花 3000 能买到的东西，30 年后需要 7200 元。

  通货膨胀无法准确预测，如果通胀率变得更高，我们退休就需要准备更多的钱。

  3、养老金，是一个投资组合

  养老金的本质是财务问题，除了社保和商业保险，我们还有各种各样的投资渠道。

  我的建议：

• 如果追求安全和稳定：可以考虑保险、国债等低风险投资。但收益不会太高，甚至不一定能跑赢通胀，一般只用来做保底的养老金。
• 如果追求更高的收益：那就需要考虑风险更高的投资，例如股票。但是几十年后，股市可能是 6000 点，也可能是 1600 点，无法提前预测。

比较务实的做法是分散投资。

先通过保险、国债等，保证最基本的退休金，剩余的资金可以投资一些高风险资产，以小博大。

因此，养老金规划其实是一个综合理财的问题，限于篇幅今天我们只讨论自由职业养老保险。

社保：自己交居民养老保险，靠谱吗？

养老是关乎民生的大事，国家一直鼓励大家参加社保的养老保险。

那如果是自由工作者，没有单位，自己交养老保险，到底划不划算？

1、居民养老，要交多少钱？

社保的养老保险分为 职工养老保险 和 居民养老保险，只要年满 16 岁，没有工作的本地人，都可以参加居民养老保险。

这里以深圳为例，看看居民养老怎么交钱，其他城市都大同小异。

如图所示：

居民养老的投保门槛非常低，最低每年交 120 元就能参保，而且缴费灵活，保费分为十档，可以根据自己的实际情况来选择。

我们每年交的钱，都会存入社保为我们开立的个人账户。这笔钱平时是不能动的，退休后会逐月发放。

2、居民养老，能领多少钱？

居民养老的领取比较简单：只要累计缴满 15 年，到了 60 岁就可以按月领取养老金。

每个月领多少钱，关乎我们的退休生活品质，我们一起来算算。

深圳的居民养老金分为 2 部分：

• 基础养老金：户籍不满 8 年的，每月领 240 元；满 8 年及以上，每月领 360 元。这个金额由社保局定期调整；
• 个人养老金：用个人账户的余额，除以计发月数。其中，计发月数由社保局规定，例如 60 岁退休，计发月数是 139 个月。

举个例子：40 岁的 A 先生，每年按最高档 3600 元交保费，一共交了 15 年。

• 基础养老金：每月按 360 元领取
• 个人养老金：3600 × 15 ÷ 139（计发月数）=388 元

那么在 60 岁退休后，A 先生每月能领取：360 + 388 = 748 元，每年合计领取：8976 元。

A 先生在 15 年中，总共交了 5.4 万保费，退休后第 6 年就能回本。如果基础养老金以后上涨了，回本时间就会更快。

另一方面，由于交得少，自然就领得少，居民养老的作用是有限的。

深圳作为一线城市，退休后每月也只能领几百块，连温饱问题都很难解决，其他地区可能比深圳更少。

商业养老保险要买吗？

除了社保养老，很多人还会考虑买份商业养老年金险，这种保险最大的好处是：稳定，商业养老年金的领取额是可以确定的，不像国家养老保险，可能会受政策影响。

但也要注意，年金险的长期收益率一般不会超过 4%，所以每年领取的金额也不会很多，大家要有一个理性认识。

养老年金保险的产品测评我已经写过了，在深蓝保微信公众号回复：“年金险”就能看到。

如果你保障型保险还没配置好，那就不要考虑买年金险。先保障，后理财，才是正确的投保思路。

总结：

养老规划是一个综合的理财问题，想过上体面的养老生活，衣食无忧、每年旅游，光靠国家保险是远远不够的。

我们自己也要做好财务规划：计算自己的收入，适合的投资自组合，并把通货膨胀考虑进去。