其他回答(共7条)

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  2021-08-13 18:08 黄皖生 客户经理

  你可以尝试第三方的理财方式，有个大象理财网，理财类淘宝平台，主要做自动跟单、实时策略、基金。你看看吧，你可以购买他们的理财产品。
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  2021-08-13 18:05 赵顺邦 客户经理

  理财产品不一定都是稳赚的，但可以保底的，你可以尝试那中第三方的理财方式，有个大象理财网你看看吧，你可以购买他们的理财策略。
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  2021-08-13 17:59 黄相森 客户经理

  理财是对资金进行时间、风险和收益的配置，实现财富的升值。科学的理财，既要实现财富的升值，又要保障生活的品质。

  根据世界权威金融分析机构标准普尔公司推出的家庭资产配置，图如下：

  10%的现金用于日常开支；20%的现金用于保险保障；30%的现金用于购买房产，投资股票、基金等；40%的现金用于养老和教育长期规划。

  首先，家庭的保障是非常必要的，这个是我们好多人或家庭忽视掉的部分。虽然保障平时看不到什么明显的作用，但是到了关键的时刻，它能够保障你的生活不被风险所吞噬。因此20%用于保险保障非常必要，这部分主要投资于保险保障产品，例如意外伤害、家庭成员重疾保险以及家庭支柱人员的人寿保险等。

  在整个家庭有了基本的保障保护后，后面要考虑的即是那些未来“必定”要支出的部分，例如小孩的教育，未来的养老。这些“届时”都需要大额的资金，而且是肯定是需要支出的部分，因此这部分的投资（正常情况下为家庭可投资资产的40%）应该相对比较稳健。设定明确目标，通过长期稳健投资获得稳定回报以达成预期目标，因此这部分的主要投资于相对稳健的偏固收类产品，例如债券、信托产品以及一些定期理财产品，有兴趣的朋友可以关注我们度小满理财APP上的该类产品。

  在家庭已经有了“抗风险”（保险保障）能力以及明确（目标）执行计划后，就可以关注怎样最大化在风险可承担范围内提升家庭财富回报率。可以拿出家庭30%的资产用于“高回报”性投资，因此这部分资产主要投资于一些高风险高回报的资产，例如股票、基金等，以期望在一个相当长的周期内获得“超额”的回报。

  当家庭保障、目标规划、以及财富增长都已经有了对应的安排，剩下要考虑的就是日常生活支出，正常情况下，预留家庭3-6个月的基本支出费用，主要投资于一些流动性很高的产品，例如货币基金、银行存款理财产品，例如我们度小满理财APP上的“三湘银行活期”，提前支取收益3.9%左右，随时存取，当日起息，节假日无限制，任意自然日支取，当日实时到账，无交易日限制，无限额限制，50万以内100%赔付。

  总之，科学的理财，是在风险可接受的情况下，对时间和现金流进行管理，保证资金的合理配置，以及与目标的匹配。

  您可以在应用市场搜索“度小满理财APP”或者关注“度小满科技服务号（duxiaomanlicai）”了解详细产品信息。投资有风险，理财需谨慎哦！

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  2021-08-13 17:56 龚峻梅 客户经理

  以下是以前给朋友做的，仅供参考。如果你需要，请到诊所咨询。
  案例：夫妻两人月收入7500元都有社保,有1万元存款.小孩两岁未买保险.无房.月开支为4000.应如何理财？
  1.应急准备：根据你的月开支4000，准备12000的应急准备金。应急准备金中5000可以用活期存款的方式，7000用货币基金的方式。
  2.长期保障：您二位都没买保险，这对家庭的长期财务健康来说是不利的。因为未来的事情大家都无法预知，只有通过做好一些准备才能应对未来的不确定性。建议您的家庭先给家庭经济收入最高的人买保险，然后再给次高的人买，最后才给小孩买。大人的保险可找保险公司的代理人制定保险规划，每人的保额可定为10-20万，两人合计的保费控制在9000元以内比较合理。小孩子可以到街道办事处购买少儿医保，一年80多元。
  3.子女教育准备：这需要根据您二位对小孩的期望来设定。假设你们要为小孩在18岁时准备50万教育金，那么可以从现在开始定投基金，每月投入1300元，按年均8%的收益率估计，16年后您将拥有50万的教育金。
  4.养老准备：因不知您二位年龄，所以只能预估。由于二位有社保，所以基本生活保障是有的。但二位如果想退休后生活品质不下降，那就需要规划一下了。假设您30年后退休，从60岁——85岁（平均寿命）的25年中每月需花费5000元（不考虑通胀，也扣除了基本生活费用，这5000元完全是为享受生活和提高生活品质所用），那么共需在退休时拥有约150万现金才能满足每月5000元的花费。为了筹集150万现金，从现在开始只需要每月准备1000元进行定投就可实现。
  5.根据二位的月收入和月支出，以及上述理财所需投资资金，二位的月节余还有：7500（月收入）-4000（月支出）-750（保险费平摊到每月）-1300（教育基金）-1000（养老基金）=450元。这部分钱也可进行一个定投满足每年的旅游规划。
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  2021-08-13 17:53 车广东 客户经理

  评估王先生过往的投资经历和投资风格，他的风险承受能力应处于中等水平以下。 [理财建议] 鉴于王先生的家庭经济情况和风险评估结果，推荐王先生通过商业银行进行理财管理，一方面商业银行的理财产品和产品售后服务臻于成熟，无论是风险监控，还是投资运作都比较完善；另一方面，由商业银行担任金融理财管家，为投资者提供一站式的金融理财服务，投资者操作方便简洁。 王先生可考虑将200万存款组合投资，25%资金定期存款、10%资金黄金定投、25%资金用于较高收益的非保本理财产品、40%资金用于保本理财产品。 定期存款零风险，保证了家庭储蓄水平。 黄金定投是一种积少成多的稳健投资方式，风险低，操作简单。长期坚持可获得市场的平均收益，起到保值增值的效果。近期黄金市场价格在较低位波动，建议王先生买入。 另外，王先生可将50万资金投资于有增信标识的内外部评级较高的非保本型理财产品。按照近期收益率，非保本型理财产品1个月到3个月的预期年化收益率在4 .2%至4.8%，期限3个月至6个月的预期年化收益率在4.6%至5.2%，期限在6个月以上的预期年化收益率普遍在5.0%以上。王先生可根据资金流动性需求，选择适合的期限。保本浮动收益理财产品保证本金安全，王先生可以主要投资于该种理财产品。 对于日常的收入资金，建议王先生扣除日常生活费用和紧急备用金后，将闲钱投资于货币基金。货币基金可自由申购和赎回，流动性强，风险较低。 在商业保险上，建议王先生购买投资型保险产品。将保险的基本保障功能和资金增值功能结合起来，其给付的保险金由两部分组成：一部分是风险保障，当发生合同规定的保险事故时，保险公司按照事先约定的标准付保险金；另一部分是投资收益，根据保险公司的投资情况确定收益水平。 慧择提示：每个家庭可以根据自身的条件不同而选择不同的理财方案。对于王先生这样的高收入家庭来说，孩子和妻子都是可以购买一份保险来进行投资的。这样不仅能减轻财政的压力也能保障家人的安全。
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  2021-08-13 17:50 龚巧丽 客户经理

  眼看着身边越来越多的朋友让孩子到海外留学，胡先生也萌动了让儿子高中毕业出国留学的愿景。 胡先生目前每月的工资收入有3万元，太太每月工资1万元，家庭日常生活开销与娱乐休闲消费约2.5万元。每年胡先生和胡太太还有约20万元的年终奖金，这笔钱被用来孝敬双方父母4万元、儿子私立学校的学费、住宿、伙食费用2万元、全家人旅游出行及购物消费4万元。家庭资产方面，现金以及定期存款约20万元，基金约市值有100万元，在市区的一套自住房市值300万元。 ■理财目标分析 胡先生家庭目前年度总收入68万元，每月支出2.5万元，加上年末旅游等消费10万元，年度总支出约40万元，家庭每年可结余28万元左右。家庭资产方面，房产300万元，金融资产银行活期加上基金为120万元，基金以股票型、混合型基金为主。这是一个年收入丰厚，现金流充沛，已有相当积累的家庭。胡先生夫妇俩离退休还早，因此还有足够的时间积累更多财富，实现近期和远期的理财目标。 近期目标是送儿子出国留学。儿子到美国留学估计要4年的时间，据胡先生了解，如果没有奖学金，每年的学费、生活费用大概要3万多美元，4年总计12万美元，按照目前汇率6.362计算，折合人民币80万元左右。儿子目前读高一，胡先生还有两年的时间筹备留学费用。由于留学费用并不需要一次支付，因此20万元的流动资金，再加两年内每年近30万元的结余，完全可以支付儿子的留学费用。
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  2021-08-13 17:47 黄盈椿 客户经理

  在目前资本市场、房产市场大幅上升的情况下，没有做好投资规划已使资产增值受损，应尽快进行调整。 从提供的收支状况看，目前该家庭收入较高，短期内承受风险的能力相对较强，应将存款的大部分40万元配置在表现较好偏股型的基金上；每年的收入较高，可以考虑在烟台临海较好的地段投资一处房产，二、三年内投资回报率应在30%-40%；建议投资部分黄金资产，具有保值增值和避险作用。 因为是做生意，收入不稳定，为防范家庭收入中断的风险，首先要进行保险规划。该夫妇没有买过商业保险，提高保险保障十分必要。子女教育金的准备是缺乏时间弹性的，6年后无论家庭情况如何，孩子的高等教育都不能耽误。因此建议夫妻两人购买保额为100万元左右的定期寿险，保障期限10年，防止家庭意外变故而影响子女的高等教育。该夫妇虽然还没有进入疾病高发期，但应提早预防，提早准备。可以考虑购买重大疾病和住院医疗险，重疾险保额每人20万左右。该先生做生意可能常出差，应该投保意外险保额100万左右，以防万一发生意外，影响到家人的生活。