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  2021-08-11 07:12 梅金莉 客户经理

  这位朋友，重疾险作为四大险种中最重要而且保费最贵的一个种类，当然是非常有必要买的，大家千万不要被这个保费几千甚至上万一年的给吓退了，其实重疾险是值得花这笔钱的。为什么呢？奶爸为大家好好分析。

  一、重疾险定义

  重疾险，即重大疾病险，是指发生特定重大疾病，如恶性肿瘤、心肌梗死、脑溢血等，当被保人达到保险条款所约定的状态后，由保险公司根据保险合同约定保额的商业行为。

  简单来说就是，被保人不幸达到合同要求的相关情况后，保险公司会根据合同约定，给付保险金。

  一、重疾险应该如何选择

  知道买重疾险要尽快，但是不知道应该怎么选？奶爸告诉你可以从这几点考虑：

  1、消费型还是储蓄型

  首先，重疾险可分为储蓄型和消费型。如果觉得买了保险一定得有钱赔，那就选择储蓄型保险，它含有身故责任，不仅可以保障疾病，身故后还可以得赔偿金。

  但是通常储蓄型重疾险比消费型重疾险保费更贵。

  消费型重疾险，虽然不含身故责任，但是保障全面而且价格便宜，适合预算有限的家庭。

  2、保额

  高保额可以保障你在身患重大疾病之后，能有充足的资金维持家庭生活开支。

  尽管保额低的保费更加便宜，可在理赔时得到的赔偿金不足以弥补经济上的损失，那么这份重疾险的意义何在呢？

  因此，买重疾险，在预算足够的情况下，应该尽可能选择保额高的。

  3、保障期限

  按照保障期限划分，重疾险可分为定期型和终身型。

  预算不足的可以选择定期重疾险，保障期限10年、20年或者保至70岁/80岁都可以，前提是把保额做高了。

  预算充足的建议选择保至终身的重疾险，不用担心保障期限过期后买不到新的替代品。

  4、重疾赔付次数

  预算不足，选择单次重疾赔付即可，因为现在市面上有很多保额高的重疾单次赔付重疾险，保障全面的同时保费还比较低：

  当然，想要保障更加全面，希望能够有重疾多次赔付保障的，我们也可以选择重疾多次赔付的产品。

  奶爸总结：
  

  说实话，得了重病疾病的时候，做了手术、住几天ICU可能就没了，更何况重病之所以是重病，是因为在漫长的治疗、康复和生活当中，它属于持久战，并非一年两年、一次两次手术治疗就能够恢复正常人的生活。

  再多的钱，也经不住在医院多待几天。因此，如果治疗费用有医疗报销来补充的话，是最保险的。

  来源：奶爸保

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  2021-08-11 07:09 龙层花 客户经理

  市面上的重疾险产品花样繁多，令人应接不暇，很多刚刚接触保险的朋友都会有个问题，重疾险是什么？有什么用？今天奶爸就给大家带来重疾险详细分析文章，一文告诉你什么是重疾险，重疾险有什么用。假若你感兴趣，奶爸也有关于评测的文章参考

  一、重疾险的概念和特点

  重疾险，即重大疾病险，是指发生特定重大疾病，如恶性肿瘤、心肌梗死、脑溢血等，当被保人达到保险条款所约定的状态后，由保险公司根据保险合同约定保额的商业行为。简单来说就是，被保人不幸达到合同要求的相关情况后，保险公司会根据合同约定，给付保险金。

  很多朋友对于医疗险和重疾险之间区分不清晰，会误以为两类产品是同一种，这是错误的想法。重疾险跟医疗险最大的不同在于两点：

  1、重疾险是给付型，医疗险是报销型。

  某重疾险重疾保险金相关条款

  假设不幸罹患癌症，重疾险只需要达到合同相应标准，即可获得约定的保险金，而医疗险则需要先进行治疗，后续根据治疗费用进行报销。

  2、医疗险是一年期产品，重疾险一般为长期险

  重疾险一般是缴费10/20/30年，即可保障30年/至70/终身等情况，而医疗险则是一年一保，有断保的风险。

  二、重疾险的优势

  1、达到合同约定条件即可得到保险金

  配置重疾险之前，重疾险产品都会列明保障疾病的数量，种类等情况，对于赔付标准也有详细说明。举个例子，假设A先生，同时配置了保额50万的重疾险，和保额300万的医疗险，不幸罹患癌症后。达到重疾险赔付标准，重疾险直接赔付保额五十万。

  医疗险则是：在癌症治疗结束后，根据治疗费用进行报销，假设治疗费用为30万，扣除社保后为25万，扣除一万免赔额，实际报销24万

  2、保障稳定

  重疾险一般为长期险，缴费一段时间，即可享受长期乃至终身的重疾保障。而且保费是根据投保时的被保人年龄所确定的，后续续保时保费固定，不会随着年龄增长而增长。

   3、健康告知宽松
  

  相比较医疗险，重疾险的健康告知相对宽松。

  某百万医疗险甲状腺结节健康告知

  举个例子：假设是甲状腺结节这类常见问题，重疾险一般二级及一下，可以正常投保。一般医疗险则是对于甲状腺以及相关疾病除外承保。简单来说就是，日后甲状腺的相关疾病，没有办法得到保障，也就不能进行报销。

  三、重疾险的不足

   1、保费较贵

  相比医疗险，重疾险的保费会比较贵，但是也需要区别看待。医疗险是一年一缴，保费会随着年龄增长而升高，总体上来看相比较重疾险保费也不会少多少，而且还有断保的风险。重疾险则是以被保人投保时的年龄计算，越早投保越便宜，保障期限也越长，只要按时续保，其中几乎不存在断保的风险。

  2、赔付标准有限制

  相比较医疗险直接报销，重疾险需要达到合同约定的标准才能赔付。

  某重疾险急性心肌梗塞相关要求

  如上图的某重疾险急性心肌梗塞的相关要求，我们可以看到，需要达到四个条件中的三项才达到理赔的标准。
  

  三、奶爸总结

  重疾险产品的形式有很多种，很多朋友也不清楚该如何选择最适合自己的，奶爸建议大家最好是多了解一些相关产品，

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  2021-08-11 07:06 黄真强 客户经理

  重大疾病保险有必要买。重大疾病保险的身故责任赔偿不是绝对的，而是相对于重大疾病赔偿而言的。重疾病保险的身故责任索赔是基于合同期内没有重疾病或轻疾病这个为前提，才能给予赔付，如果发生严重疾病的赔偿，身故责任将无效。
  寿险主要的作用就是身故责任，在投保人死亡后，其家属可以获得保险合同约定的保额。其中寿险又可分为定期寿险和终身寿险。
  定期寿险的赔付是概率性事件，为20、30或60、70岁的人提供保障。如果被保险人在合同到期后仍然活着，将不会被赔付。人寿保险的赔偿是100%，生老病死是人必经的一个过程。从理赔率来看，终身寿险的保费远远高于定期寿险。关于定期寿险和终身寿险，不知道怎么选择的朋友看这篇：
  可见，重疾险的身故责任需要满足两个条件：
  1、没发生过重疾、轻症理赔；
  2、在合同期内身故；
  对比一下，寿险的身故责任还是挺简单的，在合同期内身故就可以理赔，而且寿险的理赔责任也很简单明了。不同重疾险的身故责任也是不同的，可以分为身故返还保费、身故返还保单现金价值、身故返还保额。
  消费者想要购买重疾险可以咨询奶爸保，奶爸保专注于保险研究，测评分析过上千余款产品，包括重疾险、定期寿险、医疗保险、意外险、儿童保险。从客观中立的第三方角度帮用户解决问题，已帮助上10万+家庭科学配置方案，让用户买保险少花冤枉钱。
  

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  2021-08-11 07:00 齐智娟 客户经理

  重疾险有必要买吗？

  重疾包括恶性肿瘤、心肌梗死、脑溢血等病种。根据我国重疾发生率表来看，只要人生命周期够长，得重疾的概率是100%。超过40周岁的人，重疾发生率逐年增加。

  学姐写过一篇文章，对重疾险进行了全方面的剖析，想要配置或者已经配置了重疾险的朋友，可以先阅读这篇文章：

  我们来看看重疾险的两个作用：

  1、提供医疗费用保障。重疾的治疗费用要30-50万，这笔治疗费对于绝大部分普通家庭来说都是很大一笔积蓄。假如被保人不幸患了重疾，符合了重疾险的赔付标准，就可以从保险公司理赔得到保障金。

  2、患病后为家庭提供经济来源保障。患大病后，会在很长的一段时间内不能正常地参加工作而失去收入来源，没有收入来源家庭就会陷入经济困境，重疾险可以理赔保障金替代工作收入。

  可见重疾险的作用还是很大的，那为什么大部分人都还会有这个疑问呢，因为大部分人买的都不够划算，性价比不高。比如我一个朋友，一年缴费要12000多，二十年交了25万，保障才30万，这样的例子太多了，所以很多人都会衡量和考虑重疾险有必要买吗，学姐告诉大家，重疾险是刚需，但也不能乱买。

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  2021-08-11 06:57 齐春春 客户经理

  如果你不怕突如其来的一场大病夺走你的一切，那你可以不用买。不能等到生病了再去买那就来不及了，那时不仅保费会变贵，并且可能那些你想买的保险都会受条件限制，买不成了，保险的作用不就是提前打好预防针吗！

  下面我就来给大家好好讲讲重疾险的重要性

  一. 重大疾病到底有多可怕

  一般而言，重大疾病具有如下特点：

  病情严重：都是严重的、甚至会危及生命的疾病;

  治疗花费巨大：需要进行较为复杂的治疗，支付昂贵的医疗费用;

  不易治愈：会持续较长一段时间，甚至是永久性的。

  二. 重疾险怎样帮你抵挡重大疾病带来的损失

  重疾险，即大家平常说的“大病险”，是“重大疾病保险”的简称。保的是保险条款约定的重大疾病，当被保险人所患疾病符合理赔时，保险公司一次性赔一笔钱。

  这笔钱的数目跟花多少医疗费无关，跟在社保或其他地方报销了多少钱也没有关系，只跟我们买的重疾险保额是多少有关系，不管买多少份，合计保额有多少，就赔多少。

  理赔款拿到手之后，我们可以自由支配，跟自己兜里的其他钱一样，想怎么花就怎么花，可以用来治病、家庭开销、出国理疗、康复治疗、买营养品等等。

  如果罹患重疾，不仅需要多次治疗，而且可能好几年都无法工作，需要长期恢复，而这些都是需要花钱的，这也是重疾险产品设计的初心。

  三. 什么样的人适合买重疾险：人人适合。

  想要买重疾险的朋友可以看看这篇我之前写过的文章，里面整理了市面上一些比较好的的重疾险产品，可以供大家参考

  四．为什么赔了重疾就不赔身故了？

  1、纯粹的重疾险，带有身故保障：一般情况下，此类保险身故和重疾的保额是一致的，赔付了重疾之后，就不会再赔付身故责任，二者只能选其一。目前来看，此类保险是市场上的主流产品类型
  2、主险为寿险，附加重大疾病保障：一般来说，这类保险产品，完全可以称之为提前给付型的重大疾病保险。换言之，如果罹患了重大疾病，会将寿险保障，也就是身故保额提前拿出来，来赔付重大疾病。

  3、只保重疾，不保身故的产品：对于这类商业保险产品，通俗一点地说，其实就是产品本身不包括身故保障在内，只有重大疾病的保险责任。

  除了提到的保重疾又保身故的保险的3种情况，其实呢，还有能够将重疾保障和身故保障分开赔付的产品，但是保费很贵，毕竟是既有重疾保障，又有身故保障，相当于重疾险和寿险两种产品都拥有，自然需要花更多的钱。
  最后，需要提醒大家一点的是，如果有意向投保重疾保障和身故保障皆有的商业保险，可以考虑先投保一份重大疾病保险，然后再投保一份定期的寿险，这样保费会更加的划算一点。

  那么购买重疾险时你需要注意些什么呢？看下方视频学姐会为你解答

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  2021-08-11 06:54 龚小虎 客户经理

  25岁，听起来离重大疾病还很远，但是以后的事情谁能保证呢，关于重疾险有没有必要买的问题，奶爸给出的答案是：有必要的。确实很多人在买保险的时候，考虑最多的是如果我没有发生保险事故，那这笔钱是不是白交了。尤其在是面对选择重疾险的时候，更加纠结，因为它的价格一般会比较高。那么到底重疾险有必要买吗？如果要买，哪些重疾险比较好呢？以下文章为你解惑：《》

  接下来奶爸为你详细解说一下关于重疾险的知识。
  

  一、重疾险是什么

  重疾险保的是重大疾病比如：癌症，心脑血管疾病，如下图：

  也就是说如果你买了一份重疾险，一旦得了约定的大病，达到理赔标准，保险公司会一次性给一笔钱，至于这笔前的用途，完全由你做主。

  所以重疾险跟其他险种相比有一个明显的优点，它是给付型的，用途不受限制。

  二、为什么要买重疾险

  买保险是为了转移治疗疾病带来的财务风险，每一个险种都有各自的作用。

  虽然社保和商业医疗保险可以解决医疗费用问题，但是无法弥补这段时间的经济损失，所以就需要有一笔资金来解决这个问题。

  前面奶爸也讲到重疾险是提前给付的，刚好可以解决上面的问题。

  三、重疾险哪款好

  如果想买重疾险又不知道找什么产品对比，可以参考奶爸下面挑选的这几款，这也是目前咨询比较多的几款产品。

  奶爸根据上图直接给出结论：

  超级玛丽重疾险2号MAX：

  61岁之前，重疾可赔付160%的保额，轻症/中症的保额都比较高，轻症中原位癌还有额外赔付一次。

  还有可选癌症二次赔付、心血管疾病二次赔付120%保额，在做了升级调整后，这两个可以分开选择，分别进行赔付。

  在表格中的几款产品中，它的保费也相对更低一些，30岁女性50万保额首年保费只需要3195元。

  
  

  达尔文3号：

  达尔文3号与超级玛丽重疾险3号max的保障内容十分相似，前面已经做过详细介绍了。

  二者区别在于：

  超级玛丽重疾险3号max更侧重首次中、轻症赔付比例高；

  而达尔文3号更侧重特定的疾病二次赔。

  因此奶爸建议，如果你预算比较充足，并且看重癌症、心脑血管方面的保障，可以选择达尔文3号，因为这两种疾病也是重疾中最高发的两种

  
  

  超级玛丽重疾险3号max：

  60岁之前确诊重疾，可赔付180%的保额，跟达尔文3号一样，最高可获得90万的赔付，相对目前市面上的重疾险而言，赔付额是比较高的；

  25种中症，不分组赔付2次，每次赔付60%基本保额，且首次确诊中症在60岁前，赔付75%基本保额。

  50种轻症，不分组赔付3次，每次赔付45%基本保额，且首次确诊轻症在60岁前，赔55%基本保额。

  中、轻症的赔付比例是目前市面上所有重疾险中比较高的，而且60岁前这个时间段，刚好可以覆盖工作期间的保障。

  综上所述，重疾险最大的优点就是确诊合同约定重疾直接给付保险金，这一笔钱既可以保证家庭正常的生活，也为病患提供了前期治疗的费用。了解了这些之后，相信大家对于重疾险有必要买吗这个问题，会有更多的思考。

  希望以上信息对你有所帮助！
  

  资料来源：奶爸保

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  2021-08-11 06:51 龙宝霞 客户经理

  重疾险理赔难其实是人们对于重疾险的期望和重疾险实际的功能存在着一定的误差，想要理赔容易，首先要了解重疾险。重疾险不是简单的确诊即赔很多人对于确诊即赔有误解，认为只要是被保人出险，就能获得保险公司的赔偿，但其实并不，一般情况下，恶性肿瘤是能够确诊即赔的，但是其他疾病，比如说由于冠心病需要实施冠状动脉搭桥术，这种是需要在手术后，将理赔资料提交给保险公司，保险公司来按条件来进行赔付，并不是简单的确诊即赔。
  对疾病有具体的要求。大家在购买重疾险时，一般合同都有对重疾险所保的种类有注明，但是很多人都仅仅是关心这个疾病是否属于重大疾病，而忽视了险种是否对疾病的严重程度有要求。比如说脑中风就分轻微脑中风和严重脑中风，脑中风即使是属于重大疾病，但是如果是没有达到一定的程度，保险公司也不会进行赔付的。如何避免大家在购买重疾险时，不要紧紧只查看某种疾病保不保。毕竟买的不如卖的精，而要详细阅读条款，查看对疾病有没有特别的要求，一般在合同上也会列明。以免需要理赔时，发现不能理赔，是空欢喜一场，当然购买的重疾险涵盖的疾病种类是越多越好的。
  重疾险有必要购买很多会说，既然重疾险有那么多条条框框，还有必要购买吗？答案是肯定的：有！
  很多人对重疾险存在误解是因为不了解重疾险。没有规矩不成方圆，只要达到了重疾险的保障范围，保险公司就必须赔付，这是逃不掉的。而现在罹患重大疾病的人呈现年轻化的趋势，如果没有重疾险，巨额的医疗费用会让很多家庭承担不小的经济压力，重疾险能帮家庭分担这种压力。
  每个人都要有危机感，需要未雨绸缪，在风险未来临时就做好一切保障。不要想着等风险来临再想着如何避免，等到风险来临，一切将为时过晚。
  

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