其他回答(共7条)

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  2021-07-28 11:40 梅金莉 客户经理

  月3000，按你最省的状态月结余2000元，一年2万4，加上年终最多3W吧
  建议你这3w,
  1. 每年定期存款12000，每月存1000。存5年的定期，零存整取那种建议放股份银行，年利率3.3 %左右，大约5年后本息得6万5左右。
  2. 一年留8000千为活期，也是每月6百多，以备不时之需。这笔要能剩下话 5年有个2~3万元
  3. 一年用1万元用来投资理财，每月800多元做定投，回报高点话定投基金股票，保守点定投黄金证券，推荐后者。等3~4年后投资类资金超过5W了，就取出来买保本理财。这么算了5年大概保守7W甚至更多吧
  这么算5年15W元应该够付首付了。这么算了等于用钱养钱，把你这5年的日常开销挣回来了
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  2021-07-28 11:37 齐晓娣 客户经理

  非农做两单，可以稳定收益在2000-3000元。
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  2021-07-28 11:34 符育明 客户经理

  你这个薪资水平在一线城市比最低工资都低啊，如何理财确实是很难的，如果你保证每个月有固定的闲置资金，到可以考虑，很多投资平台的启投门槛都很低，你可以积少成多，你可以选择不同的平台试一下水，然后半年下来对比一下再说
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  2021-07-28 11:31 黄益波 客户经理

  理财首先要有目标。根据你每月的开销和收入来制定理财目标，之后才能根据目标制定计划。
  举例来说，目标可以是你打算3年内有购房的首付款。
  理财的方式可以是：银行储蓄+基金定投+短期理财产品+股票+债券+外汇等等，这就需要根据更详细的开支和收入情况来规划了。
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  2021-07-28 11:28 齐智富 客户经理

  做个月定投，退休安享计划。
  现在的p2p理财比较火，我投的互贷是抵押性质的。
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  2021-07-28 11:25 黄益溢 客户经理

  首先楼主,我问你, 1500元,够你一个月的开销么？如果够,那好,月薪三千,你要存到银行1000,这个钱,无论如何不能动,这是死钱,不能动,除非你有了什么大事,可以取 , 然后家里存500 ,这个是 应急处理的钱, 剩下1500 就是你的日常生活费, 一个人 ,理财必须要有这三个概念 , 生活费。应急费。和最关键时候才能取的钱 。还有 ,温馨提示 ,楼主在打算结婚时候也要学会理财 , 结婚买房, 如果说钱够了, 那你要看一下你的装修费够不够, 不能住毛坯房吧 .这是年轻人的通病,有钱买房没钱装修,有钱买房装修了,你要考虑装修后的生活,资金上有没有问题, 当你有了空余的钱,可以适当的了解市场行情做一些小风险的投资.还有,我不建议楼下所说的全买股票,买股票首先你要做到不懂不买,投资须谨慎,万一赔了,那就竹篮打水一场空了.听过这方面的讲解望采纳,纯码字 ，好累哦
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  2021-07-28 11:19 黄真敏 客户经理

  很多人有这样的疑问，我月薪3000，还需要理财吗？我想说，不是钱多才可以理财的，而且因为收入少，更需要学习理财，让自己尽早摆脱比较窘迫的困境。

  现状分析

  先分析一下现状，看看自己是在哪个城市？有没有房子？当地房价多少？什么时候想结婚？自己还有什么目标？比如想买车或者买一个笔记本电脑。每个月的家庭平均支出是多少？要敢于去评估自己离目标的差距。哪怕算一算以自己目前的状况可能要100年甚至200年才能完成。

  从三千元的收入看，而且说的是月薪不是家庭收入，你应该是单身吧或者说没有结婚。不知道你的每个月的支出是多少，姑且按照2000元算。也就是月结余是1000元。如果你说自己每个月花销是三千或者更多，那真的建议你削减开支了，如果连结余都没有，那就是月光族甚至月亏族，那就会无限的被动下去，形成恶性循环。

  从哪些地方去节省开支呢，不得不说你要减少很多及时行乐的消费观，比如每周和朋友吃一次大餐，建议至少改为每半个月，每天要喝星巴克是否可以考虑摒弃如果你只是为了小资，天天打车上班是否可以考虑坐地铁或者公交。当然用于培训和提高自己能力的教育支出建议还是不要轻易削减。总的原则就是教育支出不要削减、而且随着收入的增加甚至可以增加支出，日常消费支出再对生活品质没有大的影响的情况下去削减和克制自己的欲望，特别要反思自己经常买的一些物件器具哪些是买完就扔那不用了或者浪费的，这方面的消费要注意。

  家庭保障

  做完了家庭财务的简单分析，第一步就是要做好家庭保障，3000元薪水，每个月如果就剩1000元，在没有积蓄而且不能靠家里的情况下，抵御风险的能力是非常脆弱的，甚至一场大病可能都拿不出钱，发生一些意外住院也好疗养也好财务状况都不允许。

  所以首要的必须做好家庭风险保障，这个主要靠保险来做。

  由于可支配收入很有限，建议配置消费型保险，同样的保额需要的保费相对较低，可以更大的撬动保险的保障杠杆。

  那都需要配备什么保险呢？

  至少应该配备重疾险、医疗险、意外伤害险。如果有父母或者家人，还应该增加一个寿险，建议增加一个定期寿险，以目前的财务状况建议期限在10—20年为宜，可以让自己在未来10—20年的时间里奋斗没有后顾之忧。

  如何支出保费和保额呢？

  这里可以采用一个简单的原则：双十原则

  也就是寿险重疾险和意外险的总保额为年收入的十倍，两者的保费为年收入的十分之一。医疗险的配比比较便宜，每天也就几块钱到几十块不等，保额可以在50万左右。

  算一下重疾+寿险+意外险的家庭保障在360万，年保费为3600元，月支出就是360元，加上医疗保险，月支出估算按400元。

  现金规划

  做完财务规划，可以做一下现金规划，预防了重大隐患，下一步就是留出家庭应急备用金，如果工作比较稳定，这部分钱的留存额可以是月支出的三到四倍，如果工作不太稳定可以提高到五到六倍。如果家庭月支出是每个月2000，那么家庭应急备用金建议是6000—8000元。这部分备用金可以放到货币基金里，享受利息的同时可以随用随取。

  目前的状况建议可以开通一到两张信用卡，一来可以应急用，另一方面很多银行的信用卡活动都很多，比如看电影、喝咖啡、吃饭都打折，这样在不影响家庭生活质量的情况下有的时候还可以节省家庭开支。

  这里需要提醒，尽量不要做信用开分期！其实算下来手续费是非常高的，最好就是这个月的消费第二个月就能全额还上。

  投资规划

  长期风险保障和短期应急保障做好之后，正常情况下就可以做长期的投资规划了，从这里也可以看出为什么要先做风险规划和应急规划，以保证投资的钱是长钱，可以尽量不因为一些突发状况而中断投资，特别是在低点被迫赎回这是最无奈的，当然不希望这种事情发生。

  以什么方式投资呢？
  

  结合你的状况，最好的方式个人认为就是基金定投了，每个月零存整取强制储蓄固定金额。

  投资的基金品种建议是股票型基金比如指数型基金，或者混合型基金，大体原则就是在熊市的时候坚持定投，通过微小曲线在牛市来的时候不断赎回。

  具体应该如何配置呢？

  这里根据您的家庭状况介绍一种方法：家庭月结余的50%用来做定投。

  最开始假设的是月结余1000元，也就是每月定投金额为500元。

  如何买卖呢？

  对于指数型基金推荐可以分位法，比如指数处于历史价值低估区间，可以坚持定投，处于合理价位可以关闭定投或者减少定投，处于估值高估区间逐渐止盈。反复如此。

  对于混合型基金或者主动股票型基金，这个主要是看基金经理、基金公司和过往业绩，撤出的标准可以结合指数基金方法，当然最主要还是看基金经理的特点，如果该基金经理过往是穿越牛熊甚至可以不止盈。或者采用目标止盈法，比如盈利每到20%就止盈重新定投等等。

  每个方法都各有优势，这个主要看个人喜欢哪一种方式。

  建议配置2—5只，其中有一只最好是沪深300指数基金，这个是市场的标杆，很多基金的业绩好坏都是和沪深300比较，再选择几个风格不同的基金就可以开始定投了。

  篇幅有限就不过多展开了。

  一般只要科学定投，看过往历史，长期平均年化收益能在10%以上。

  假设您是30岁，60岁退休，按10%年收益计算，每个月500元用于定投，到退休能积攒多少钱呢？113万！

  所以方案还是有可实行性的。也就是到退休的时候可以攒下113万元的养老金。但是这里没有考虑购买、买车、娶妻生子。如果是一个人过一辈子，不买房也许这样就够了，但是如果我们有更多的追求，想成家并且让孩子有很好的保障，坦率的说我们必须要更加努力，提升自己的收入并且坚持投资理财，以更好的完成财务目标。
  

  比如这里我们是按每个月500的定投，如果我们每个月定投1000呢？2000呢？

  每个月2000元定投退休就是440多万！

  规划回测

  做完规划看看可行性，

  月结余1000元，风险保障支出400元，基金定投每月500元，还剩100元可以放到应急备用金账户储备。所以方案还是有可实行性的。

  追求卓越

  最后想再次强调，作为理财经理我始终认为我们大家应该把更多的精力花在自身能力的提升，进而提升自己的收入上，而不要整天想着一夜暴富，投资在行情好的时候确实能让我们大赚，但是孤注一掷那就成了赌博，赌博可是十赌九输，甚至是对现实的逃避、寄希望于虚无。

  哪怕一个目标要200年完成，当我们的收入提高一倍我们就能把200年缩短到100年，再通过科学的理财，可能缩短到70年或者50年，只要我们不断努力这个目标可以不断缩短。

  财务规划也不是一成不变的，随着自身能力的提高进而收入的提高，理财能力的不断提升，财务规划也是动态调整的，而且自由度会越来越高，进而实现更多的财务目标甚至是理想。