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  2021-07-10 12:33 齐晓彤 客户经理

  保险产品琳琅满目，保险的保障时间和缴费期限也有很多种选择，我们该怎么做？大宇帮你总结了一句话：买保险本着先近后远，先急后缓，合适期限，量力而行的原则。适合自己的，自己目前能负担起的就是好的保险产品。

  

  保险期间的选择――“量力而行”。

  

  由常理可知，保险期间越长，保险成本越高，保费肯定也越高。虽然保障20年的和保障终身的保障时间差很多，但是你要明白费用也差很多。同一款产品在设计时它的每年发生率假设基本都是一样的。也就是说，保障到70岁的和保障到50岁的两个保险产品，前者比后者多的费用就是51―70岁之间保障的费用。50岁之前的保费都是相同的。

  所以保险保障时间的选择是你目前有没有足够钱的问题。

  对于刚步入社会，积蓄不多的年轻人建议选择保20年。这样能覆盖40多岁的这一疾病高发期，且缓解了现阶段经济实力尚且不足问题，将更多经济实力用于买房等硬消费。

  有经济实力的可以选择保障到70岁。因为到70岁，子女多半成年并工作一段时间，经济相对独立，那时候万一有事也不会对子女造成太大的经济影响。当然，经济实力允许的，也可以选择保障到终身。

  缴费期限的选择――越长越好

  

  本讨论是针对人身险而言，不包括理财型保险。

  1.拉长缴费期限，享受同样保障

  对于保费趸交（一次性缴清）和期缴，我们被保险人享受的保障是一样的，如果缴纳保费后第二年就不幸出事了，那么享受同样保障。

  2.利用保费豁免功能

  保费豁免分为投保人豁免和被保险人豁免。比如轻症豁免功能，如果被保险人患有保险合同中的某种轻症后，后续保费无须再交，保险合同依然有效。具体保费豁免的描述，可以查看《保费豁免和保证续保》这篇文章。

  3.减轻经济压力

  买房可以通过贷款购买，一是利用杠杆，二是短时间内拿不出那么多的钱。相似的道理，将保费的缴费时间拉长则分摊下来的保费压力会减小，充分利用杠杆。

  举一个不很恰当的例子，十年前买一套房子，那时候每月一万的还款是很大一笔数目，而现在对人们来说就不是什么大问题了。虽然国家未来通货膨胀不像以往厉害，但随着个人收入的增加，未来的每月保费压力也就小很多。

  注意一下：

  重疾险最高投保年龄通常是55岁，医疗险的最高投保年龄通常是60岁。还是年轻较早投保好。

  积土成山，积水成渊。每天看保险小知识，你也是保险小专家！

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  2021-07-10 12:30 龚家逵 客户经理

  如果经常去香港的，现金或者刷VISA或Master卡就可以。
  不过目前普遍认为最好的缴费方式是在香港银行开户，在缴费期之前保证银行账户留有足够的金额，设置到了缴费期自动扣款缴纳保费。有了香港银行账户，也可以通过开支票本票的方式缴费。
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  2021-07-10 12:27 童裕孙 客户经理

  可以去香港保险资讯网查询。
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  2021-07-10 12:24 连伟杰 客户经理

  开一个香港账户，现在限制没有之前严，很好开的，缴费非常方便。
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  2021-07-10 12:21 齐晓彬 客户经理

  1.缴费期限分类

  保险缴费年限主要分为两类：趸交和期交

  趸交:指在购买保险的时候一次性把保费交完，后续不用再缴费。

  期交：指按照一定的周期，周期可以是每月、每季或每年缴费。常见的每年交费有3、5、10、20、30、交至50岁、交至60岁、交至65岁等。

  2.那么趸交VS期交，究竟该如何选择？

  首先我们要明确一件事，缴费年限越短，总保费肯定越少。这个很好理解，就跟我们买房贷款一样，贷款期限越短，需要支付的利息越小。

  所以总保费：趸交＜年交，而期交的话则不一定。一般来讲，保障类的的产品，在收入稳定的前提下，建议选择较长时间的缴费方式。保障类的产品，通常意味着要用尽可能少的经济投入，来转移可能发生的较大风险。而理财险缴费年限越短越好。

  3.保险期间
  

  保险期间有一年期，长期和保一辈子的，医疗险和意外险一般是一年期的，而重疾险和寿险更多是长期，具体是选择保多少年，要结合自己的预算来决定，没有绝对的答案！

  4.保险信息不对称非常严重，十买九坑，买保险前仔细阅读下面的攻略可以让你少花几万块冤枉钱：

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  2021-07-10 12:18 黄益溢 客户经理

  内容作者：随身保顾问-张玉，更多保险问题可
  

  保险期间建议选终身，交费期间建议尽量选择最长交费年限。因为风险发生的时间不确定，只有选择终身，才属于完备的保障，交费年限主要看自身承受能力和未来的支出计划，如果不介意这些，就尽量拉长年限，一是有保费豁免，二是交费压力低，资金占用少

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  2021-07-10 12:12 齐春春 客户经理

  1、从投保人角度而言对于炒股或短线理财的高手，推荐按月缴纳年缴这种长线小量资金占用的缴费方式；对于没啥理财手段又资金充裕的保民，建议短期交费甚至趸交。
  2、从投保险种角度而言若购买保障型产品，即以防范风险，注重保障为目的，那么应该选择较长时间的缴费方式。保障类的产品意在用尽可能少的经济投入，转移可能发生的较大的经济损失。比如人寿保险、重大疾病保险。投保这一类的险种，宜“以小博大”。缴费期越长，其分摊在每一年中的保险费用自然越少。如果购买的是储蓄性质的保险产品，比如两全险、养老险等，那么在经济能力许可的情况下，可以考虑选择缴费期较短的产品。道理同前面介绍，缴纳时间越短，总保费额越低。
  3、如果从“豁免条款”而言有不少产品在保险责任设计中，还向消费者提供“豁免条款”—即当出现全残或某些约定的保险事故情况下，投保人可以免缴余下的各期保费，选择较长的缴费期就更能够规避风险。
  4、不同收入情况的人群适合不同的缴费方式一般来讲，个人财力水平高，能够一下子承担大额支出的人群可以选择趸交保费，这时候通过一笔缴费实现多年的保障，也避免了每期缴费的麻烦。而对于收入水平不够很多的人，可以通过期交保费均衡分摊每期的保险费，财务压力小。
  5、不同投资水平的人群适合不同的缴费方式期缴和趸交的区别在于，趸交是一开始就缴纳了全部保费，这时候保险公司可以拿这笔大的收入去投资，获得比期交保费更多的投资收益。这也是期交保费的总额加起来比趸交保费多的原因。如果有自己的理财计划，并且可以在别处获得比较好的投资收益，那么可以选择期交保费，把每年更多的个人资产用于其它投资，获得高于保险公司预定利率的收益，这样就比交给保险公司去打理要更好一些。
  6、不同自控力的人群适合不同的缴费方式期交保费的一个附加功能是“强制储蓄”，比较适合月光族性质的人群，通过购买年金返还类的保险来敦促自己进行变相理财。
  7、在应对通货膨胀和利率升高等趋势方面，期交保费比趸交保费更好一些。因为趸交保费是在当前的利率水平下由保险公司设定的，如果趸交之后通货膨胀比较明显，利率升高，那么人民币贬值，相对来说就是交的钱多了。如果是期缴保费，每期只需要按合同缴纳少量的钱，你的大部分资产还可以享受市场利率升高的成果。
  具体选择哪一种缴费方面需要综合考虑，根据各自的情况作出权衡。关于保费的那些事，朋友们要选择最合适的方式，以求利益最大化。