其他回答(共7条)

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  2021-05-03 16:37 赵飞船 客户经理

  你可以考虑人保的’无忧一生’这是一个很好的储蓄产品
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  2021-05-03 16:34 齐春敏 客户经理

  学霸说保险，专注保险测评！在重疾众多种类之中，消费型重疾险属于其中之一，
  

  为了更好了解消费型重疾险市场，大家可以看下现在重疾险市场的热门重疾险产品对比：《全国136款热销重疾险对比情况》
  

  那么到底什么是消费型重疾险。
  

  消费型重疾险：保费亲民，保障全面。不过当在保障期和到期时并没有罹患重疾，也不会返还保费。
  

  接下来为大家讲讲消费型重疾险的亮点：
  

  1.价格便宜：消费型重疾险的保费相当便宜，低保费可以得到高保额，价格杠杆很高，超高性价比。
  

  2.保障时间灵活：消费型重疾险提供了保障期限供我们自行选择，例如10年、20年、30年，到70岁、80岁甚至终身，都是可以灵活选择的，可以根据自己的需求选择保障期限。
  

  那么它的劣势是什么呢;
  

  1.现金价值低。现金价值是投保人要求解除与保险公司合同时候，这就需要保险公司退还给投保人钱。
  

  可是消费型重疾险的现金价值不容乐观，不论前面的现金价值有多高，到期之后就变成了0。
  

  2.普通身故不赔。因为消费型重疾险不存在身故责任，也就不存在消费型重疾险赔付身故的可能。
  

  其实，这个问题也不能完全当作劣势，因为消费型重疾险并不是主要保身故的，这样子考虑的话，身故保障的不理赔也是情理之中的。
  

  综合考虑，消费型重疾险是值得大家购买的。原因是它价格便宜，保障全面且良心；大家可以看看我的这篇文章，里面给大家分析为什么购买消费型重疾险：《为什么要选消费型重疾险？》
  

  在这里，我给大家整理了一份热卖重疾险产品盘点，可以拿去做笔记：《大盘点！这十款最值得买的重疾险！》
  

  望采纳！
  

  全网同号：学霸说保险，欢迎搜索！
  

  资料来源: 学霸说保险官网
  

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  2021-05-03 16:31 黄相森 客户经理

  重疾险是以合约约定疾病为保障对象的保险，市面上的重疾险一般分为消费型重疾险和储蓄型重疾险，它们实际的保障内容没有太大不同，区别只是到期是否会返还保费。具体这两种重疾险该如何选择。

  
  

  一、消费型重疾险和储蓄型重疾险有什么区别

  
  

  消费型重疾险的消费型指的是，消费者向保险公司缴纳保费，以期获得重疾保障，保险期满后，保险合同效力终止，保险公司不会返钱，所交保费全部被消费掉。

  
  

  储蓄型重疾险和消费型重疾险刚好相对，储蓄型重疾险满期后，保险公司会返钱，相当于是消费者在获得重疾险保障的同时，保险公司还帮忙存钱。

  
  

  以上就是消费型重疾险和储蓄型重疾险最大的区别，下面奶爸再来给大家细讲一下它们存在的其他不同点。

  
  

  1.保费差别较大

  
  

  消费型重疾险的保费一般不会特别贵，30岁男性投保50万保额，保30年，30年缴费，年交保费大约在3000元左右，而如果是买差不多的储蓄型重疾险，保费会贵上一倍或两倍，保费差别有点大。

  
  

  2.保障内容有差别

  
  

  消费型重疾险的保障比较单一，一般只提供疾病方面的保障，大多不含身故等保障责任，而储蓄型重疾险的保障更为全面，可以在提供疾病保障的同时，还给消费者提供身故等保障责任。

  
  

  3.现金价值有差别

  
  

  消费型重疾险的现金价值会在到期前的一个时间达到顶峰值，然后逐渐降低直至0，储蓄型重疾险的现金价值一直是上升的走势，随着时间的后移，现金价值会超过已交保费，即如果到时退保，退回的钱要比交的钱多。

  
  

  二、分别适合哪些人买

  
  

  消费型重疾险

  
  

  1.预算不是很充足的人

  
  

  前面也讲了储蓄型重疾险的保费比较贵，对于预算不是很充足的消费者来说，让他们强行买返还型重疾险可能会给自己带来比较沉重的经济负担。

  
  

  而消费型重疾险的保费一般不会很贵，对于预算不是很充足的消费者比较友好，可以花比较少的钱就获得疾病保障。

  
  

  2.希望换保灵活的人

  
  

  一般消费型重疾险的保障期限选项比较多，消费者可根据自身需求合理选择，投保比较灵活，如果选择短期保障的重疾险，消费者完全可以在发现比它更好的重疾险的情况下换保，捆绑性不是那么强。

  
  

  
  

  储蓄型重疾险

  
  

  1.预算比较充足的人

  
  

  前面讲了，储蓄型重疾险不仅能提供疾病保障，还有身故保障责任，预算比较充足的人购买返还型重疾险能获得更全面的保障，且到期后还能返还一笔钱。

  
  

  2.身体健康状况不是很好的人

  
  

  消费型重疾险核保一般比较严格，很多身体健康状况不是很好的消费者可能无法通过其健康告知，而储蓄型重疾险核保相对要宽松一点，且储蓄型重疾险一般保障终身，这样消费者可以直接一步到位，不用再考虑到期后续保需要审核的麻烦情况。

  
  

  
  

  总的来说，两种重疾险各有特点，很难说孰优孰劣，看每个人的个人情况，如果经济条件不太充裕的情况下，不建议买储蓄型重疾险，因为我们还有其他的保障要做，不需要一股脑投资进去，合适的保险才是最好的保险。

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  2021-05-03 16:28 黄盛毅 客户经理

  重疾险是以合约约定疾病为保障对象的保险，市面上的重疾险一般分为消费型重疾险和储蓄型重疾险，它们实际的保障内容没有太大不同，区别只是到期是否会返还保费。具体这两种重疾险该如何选择，奶爸来详细聊聊。

  一、消费型重疾险和储蓄型重疾险有什么区别

  消费型重疾险的消费型指的是，消费者向保险公司缴纳保费，以期获得重疾保障，保险期满后，保险合同效力终止，保险公司不会返钱，所交保费全部被消费掉。

  储蓄型重疾险和消费型重疾险刚好相对，储蓄型重疾险满期后，保险公司会返钱，相当于是消费者在获得重疾险保障的同时，保险公司还帮忙存钱。

  以上就是消费型重疾险和储蓄型重疾险最大的区别，下面奶爸再来给大家细讲一下它们存在的其他不同点。

  1.保费差别较大

  消费型重疾险的保费一般不会特别贵，30岁男性投保50万保额，保30年，30年缴费，年交保费大约在3000元左右，而如果是买差不多的储蓄型重疾险，保费会贵上一倍或两倍，保费差别有点大。

  2.保障内容有差别

  消费型重疾险的保障比较单一，一般只提供疾病方面的保障，大多不含身故等保障责任，而储蓄型重疾险的保障更为全面，可以在提供疾病保障的同时，还给消费者提供身故等保障责任。

  3.现金价值有差别

  消费型重疾险的现金价值会在到期前的一个时间达到顶峰值，然后逐渐降低直至0，储蓄型重疾险的现金价值一直是上升的走势，随着时间的后移，现金价值会超过已交保费，即如果到时退保，退回的钱要比交的钱多。

  二、分别适合哪些人买
  

  消费型重疾险

  1.预算不是很充足的人

  前面也讲了储蓄型重疾险的保费比较贵，对于预算不是很充足的消费者来说，让他们强行买返还型重疾险可能会给自己带来比较沉重的经济负担。

  而消费型重疾险的保费一般不会很贵，对于预算不是很充足的消费者比较友好，可以花比较少的钱就获得疾病保障。

  2.希望换保灵活的人

  一般消费型重疾险的保障期限选项比较多，消费者可根据自身需求合理选择，投保比较灵活，如果选择短期保障的重疾险，消费者完全可以在发现比它更好的重疾险的情况下换保，捆绑性不是那么强。

  
  

  储蓄型重疾险

  1.预算比较充足的人

  前面讲了，储蓄型重疾险不仅能提供疾病保障，还有身故保障责任，预算比较充足的人购买返还型重疾险能获得更全面的保障，且到期后还能返还一笔钱。

  2.身体健康状况不是很好的人

  消费型重疾险核保一般比较严格，很多身体健康状况不是很好的消费者可能无法通过其健康告知，而储蓄型重疾险核保相对要宽松一点，且储蓄型重疾险一般保障终身，这样消费者可以直接一步到位，不用再考虑到期后续保需要审核的麻烦情况。

  
  

  总的来说，两种重疾险各有特点，很难说孰优孰劣，看每个人的个人情况，如果经济条件不太充裕的情况下，不建议买储蓄型重疾险，因为我们还有其他的保障要做，不需要一股脑投资进去，合适的保险才是最好的保险。

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  2021-05-03 16:25 齐景国 客户经理

  “有病赔钱，无病返还”这八个字，就像一个魔咒，吸引着消费者前仆后继，也让返还型重疾险在国内流行了这么多年。事实上，即使是现在，返还型保险的热度也并不低。
  大部分懂保险的人，其实一般都是不太推荐买返还型重疾险的。
  这里不推荐购买返还型保险，并不是否定返还型保险。只是在选择返还型保险时，很容易陷入的一些误区。
  误区一：只看中返钱，不关心保障
  其实很大一部分购买返还型保险的人，都只是看中了它能返钱，对于产品的保障到底如何，可能根本不太了解，这完全就是一种本末倒置的行为。而且市面上的返还型保险产品保障差异又极大，很容易导致买错保险。万一因为买错保险，导致在出险后得不到理赔，那简直就是得不偿失。
  误区二：到期返还，才能发挥理财功能
  保险确实是一种很好的理财工具，但是像重疾险这类保障型的保险，主要通过转移风险的形式来进行理财的。比如说，一个人得了癌症，需要50万医疗费。如果他买了重疾险，那么这50万就由保险公司来负担，转移了大病对这个家庭可能会造成的经济打击。用每年几千元的保费撬起几十万的保障，才是重疾险最本质的理财手段。
  也就是说，买保险本身就是一种理财，不管是返还还是不返还，在保障期间内保险都提供了风险保障，所以已经达到了理财的目的。
  误区三：消费型不返还，不赔太亏
  很多人不喜欢消费型保险，是因为觉得“保险不赔就亏了”。但是我们很久之前就跟大家说过，不出险意味着自己或者家人没有生大病，平安健康才是最好的，又怎么会亏呢？
  消费型重疾险现在越来越受到大家的欢迎，因为它真的性价比超高！选择同等保额，消费型重疾险的保费可能会便宜一半都不止，保险杠杆更高，也让更多收入不高的家庭有机会完善保障。
  当然，不推荐大家买返还型的保险，也并不是完全反对。返还型保险中也有不少好的产品，只是在选择时要充分考虑自己的保障需求和预算，而不要一味地关注返还功能。
  哪些人群可以考虑购买返还型保险？
  1. 家庭经济条件良好，有充足的保费预算。根据双十原则，一般全家人的保费预算最好是不要超过年收入的10%，而保额最好是能达到年收入的10倍以上。而返还型保险的保费真的比消费型保险要贵得多，有充足的预算可以说是购买返还型保险的基本条件。
  2. 投保年龄与返还的时间最好不要相隔太久。简单点说，小孩子就不太适合买返还型保险。比如0岁投保，70岁才返还，半个多世纪都快过去了，这个返还还有意义么？而如果是40多岁才投保，到65岁返还或者70岁返还，则还能为养老提供部分支持。
  总的来说，保险也是一种商品，而选择买何种商品都是每个人自由，大家在选择产品时，也不一定要纠结自己购买的到底是消费型还是返还型，首先还是要优先以保障为主，结合自身的需求和经济能力，尽量让自己拥有更高和更完善的保障。
  在这里，梧桐树保险网为大家推荐一款2019年新推出的超高性价比、保障超全面的——桐心守护重大疾病保险，无论是在保障还是保费方面，它在同类型产品中都几乎做到了极致，跟2019年新推出的其他产品相比，可以说是鹤立鸡群！
  2019年六款新品重疾险对比
  看上去差别不大，但如果从细节设计上观察，可以说是火药味十足。
  1. 桐心守护前十年重疾保额增幅50%，不单独限制投保及出险年龄
  重疾保额加保也是几款重疾险新产品的特色之一，但经过横向对比之后不难发现，前10年重疾保额额外赔付最低的仅20%，再高一点的可能达到35%，看起来35%的比例在同类重疾险中算是比较良心的了。
  唯独桐心守护重大疾病保险的额外赔付比例达到了50%，在现有的几款产品中一骑绝尘。人生中黄金阶段的10年，有了这款重疾险就有了更足的底气！
  另外，桐心守护重大疾病保险150%保额赔付保障最高可持续至65周岁，无论何时投保，保障都会完整覆盖保单生效后的10年时间。而其它一些包含该项保障的重疾险产品要求在规定年龄之前初次确诊，才可享受额外赔付，规定的年龄通常低于50周岁。
  1. 桐心守护99+1种疾病赔付，真正覆盖“癌症”+“非癌症”保障
  单次赔付的重疾险，往往很难真正做到兼顾癌症与其它重大疾病。
  这类重疾险如果首次出险为恶性肿瘤，理赔后就只剩下恶性肿瘤的二次保障，一下失去了癌症以外的几十上百种重大疾病的保障，想想是不是觉得有点亏？
  与其它多次赔付的产品相比，桐心守护重大疾病保险的恶性肿瘤单独一组，剩余99种重大疾病一组，赔付了恶性肿瘤不影响其他99种重疾的赔付，而其他重疾赔付之后，也不影响恶性肿瘤的赔付，真正实现“癌症”+“非癌症”全面覆盖。
  首次理赔非癌症重疾：后续提供两次癌症保障，充分应对癌症风险，减轻患癌造成的经济压力和精神压力。
  首次理赔癌症：剩余99种重疾仍有保障，如3年后癌症持续、复发、转移或新发可再次理赔，全面兼顾。
  1. 桐心守护轻症、中症赔付后现金价值不变
  现金价值，就是保单所具有的价值，与退保时可以拿回多少钱息息相关。
  某重疾险产品在条款中明确规定：“若本公司已按本合同的约定给付过保险金，本合同保险单的现金价值将根据保险金已给付情况相应减少。”如果被保险人出险，保险公司赔付过保险金，最后拿到手的现金价值会相应扣除一部分。
  这里就必须要夸一夸桐心守护重大疾病保险的一个隐藏福利——如果被保险人罹患轻症或者中症并获得赔付，保单现金价值不受影响。也就是说，倘若后期退保，即使轻症及中症发生过理赔，仍可以按照现金价值表领取相应的金额，不会减少，消费者利益得到了充分维护。
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  2021-05-03 16:22 黄益汉 客户经理

  消费型重疾险与储蓄型重疾险是市面上重疾险产品的一般分类。储蓄型重疾险其实就是我们平时所说的返还型重疾险。

  如果想投保重疾险，奶爸整理了一篇文章教你

  一、消费型重疾险和储蓄型重疾险的区别

  消费型重疾险指的是，消费者向保险公司缴纳保费，以期获得重疾保障，保险期满后，保险合同效力终止，保险公司不会返钱，所缴保费全部被消费掉。

  储蓄型重疾险和消费型重疾险刚好相对，储蓄型重疾险满期后，保险公司会返钱，相当于是消费者在获得重疾险保障的同时，保险公司还帮忙存钱。

  以上就是消费型重疾险和储蓄型重疾险最大的区别，下面奶爸再来给大家细讲一下它们存在的其他不同点。

  1.保费差别较大

  消费型重疾险的保费一般不会特别贵，30岁男性投保50万保额，保30年，30年缴费，年交保费大约在3000元左右，而如果是买差不多的储蓄型重疾险，保费会贵上一倍或两倍，保费差别有点大。

  2.保障内容有差别

  消费型重疾险的保障比较单一，一般只提供疾病方面的保障，大多不含身故等保障责任，而储蓄型重疾险的保障更为全面，可以在提供疾病保障的同时，还给消费者提供身故等保障责任。

  3.现金价值有差别

  消费型重疾险的现金价值会在到期前的一个时间达到顶峰值，然后逐渐降低直至0，储蓄型重疾险的现金价值一直是上升的走势，随着时间的后移，现金价值会超过已交保费，即如果到时退保，退回的钱要比交的钱多。

  二、奶爸总结

  总的来说，消费型重疾险和储蓄型重疾险各有特点，并不能单纯的评判出二者的好坏，只要能满足消费者的需求，那么就是好的产品。但需要谨记的是，虽然储蓄型重疾险保障更全面，但保费一般比较贵，如果经济状况不是很好，建议不要强行购买，选择消费型重疾险更好。

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  2021-05-03 16:19 齐晓彦 客户经理

  消费型重疾险和储蓄型重疾险差别

  1.保障时间不同

  一般来说消费型重疾险的保障时间是比较短的，而储蓄型重疾险的保障时间比较长。

  2.保费不同

  因为消费型重疾险最后无法获得返还，所以价格会比储蓄型重疾险要便宜很多，适合家庭经济条件一般的人购买。

  3.功能差异

  消费型重疾险顾名思义就是消费了，在保险期满后，现金价值也归0。而储蓄型重疾险，在保险期满后是可以获得返还的，如果没有出险的话。

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