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  2021-04-30 09:10 齐晓姝 客户经理

  读懂保险合同方法

  一、核实常规信息

  投保人在拿到保单之后，第一步应该先确认信息是否有误。合同中通常会涉及到个人信息、被保险人和受益人的姓名、联系方式、身份证号码等关键的信息是否填写正确，进行核实。

  另外，像交费时间、交费期间和保险期间也要自己看下是否正确，如果不放心，还应该确认下保单的真实性。因为个人信息和之后的保障、理赔关系紧密，如果发生错误，容易引起不必要的麻烦。如果仔细检查发现了错误，就可以及时进行修改。现在像官网、微信可以自主进行修改联系方式了，但是像名字一类的还是需要保险公司的顾问协助处理的。

  二、看重点条款

  保险的重点条款主要包括保险的保障责任、保险的责任免除、保险的健康告知，这三个部分内容可以说是非常重要的，关系的保险赔不赔，以及那种情况下理赔等。因为涉及到大家的自身利益，所以这部分也是重点内容。大家一定要仔细阅读，如果遇到不懂的，一定要及时问询保险专业人士，比如保险顾问、保险代理人等。
  

  1、保险责任

  保险责任一般会放在保险合同的最前面，这部分内容也是保险合同最重要的。保险责任主要讲保险在哪些情况下会进行理赔，理赔多少金额，也就是保险有哪些保障。

  比如重疾险的保险责任是保障保险合同内约定的重疾、轻症和中症；首先的保险责任是保障被保险人的身故和全残；意外险的保险责任是保障意外引起的身故、伤残等。

  这些，就是各个险种的保险责任。如果你想保障意外买成寿险；想保障重疾买成意外险，那么就不在保险责任的范围内，自然也就无法得到相应的保障。

  2、除外责任/责任免除

  所谓保险的责任免除，就是保险公司不赔什么。通常每个险种都会有专门的责任免除条款。责任免除条款为什么那么重要？因为责任免除条款如果你不看，就会以为保险什么都能赔，了解了责任免除条款，可以从主观上避免一些免责事故的发生。

  比如每个险种的免责条款差不多都会有针对投保人故意杀害被保险人的行为进行责任免除；被保险人故意犯罪的行为采取责任免除；被保险人有吸毒、酒驾、无证驾驶的行为也属于保险责任免除范围。

  以意外险为例，人们总是会认为的中暑、猝死、个人食物中毒、高风险运动、医疗事故等都属于意外，但是这些都是被列入责任免除条款的，所以大家一定要看仔细。

  3、健康告知条款

  人身保险中除了意外险的健康告知不严格，其他健康告知都是非常重要的。特别是重疾险和医疗险，如果在进行健康告知时不履行如实告知的原则，轻则保险公司拒保，退还已交保费；重则不仅保险公司不承担保险责任，保费也不退还。

  健康告知通常是保险公司以调查问卷的形式询问被保险人的身体状况，包括但不限于被保险人的既往病史、家族病史等。
  

  健康告知必需遵循如实告知的原则，如果不进行如实告知，保险公司是可以解除劳动合同的，大家一定要注意这一块，目前很多人拒赔都是因为健康告知的原因。
  

  三、保险合同中4个关键期

  保险合同中有很多时间非常重要。其中特别值得大家留意的有以下四个：它们分别是保险的空挡期、犹豫期、观察期和宽限期。

  所谓空档期，是指保险中断期，如果在这个期间发生保险事故，保险公司是不赔偿的；
  

  观察期：保险的观察期又称之为等待期，如果在等待期内发病或者确诊，保险公司也是不用理赔的；

  犹豫期：保险的犹豫期是给你时间考虑要不要退保的，如果在犹豫期内觉得保险不合适或者不想投保了，在这个期间退保通常是可以退还全部保费的；
  

  宽限期：保险缴费通常是一年一交，如果在保险的交费期间没有交费，保险公司会给你60天的宽限期给你交费，只要在宽限期内按时交费，保险合同继续有效，否则就失效了。
  

  四、了解退保的各项规定

  虽然我们前面提到了在犹豫期内退保是可以退还全部保费的，但是犹豫期往往只有10来天，很多人还没有回过神来，犹豫期已经过了。此时如果想退保，就不能退还全部保费了。而且很多人是交纳了几年保费，才发现不合适等，此时如果想退保，就要了解保险退保的各项规定。

  目前退保的话通常会退还保险的现金价值，具体多少可以参考保险现金价值表；另外可以进行保单质押贷款，也就是向保险公司借款交纳保费；最后一个方法是减额交清：投保者不领取现金价值，把保障额度降低从而使保险继续有效。

  引自：

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  2021-04-30 09:07 黄真敏 客户经理

  看保险合同要注意这些：
  1、了解基本情况。一般来说，当我们拿到保险合同之后，首先需要关注的就是核对一下我们的基本情况是否准确，这点主要是指保险合同中投保人、被保险人和受益人的名称和住所。之所以将名称和住所必须在保险合同中详加记载，是为了保险合同订立后，能有效行使权利和履行义务。这部分核对一下即可，阅读起来很容易。
  2、重点看保险责任和责任免除。事实上，每份保险合同的保险责任和责任免除，不仅是我们较为关心的，同样也是需要我们重点阅读的部分，因为这个部分涉及到我们的基本保险利益。保险责任明确的是，哪些风险的实际发生造成了被保险人的经济损失或人身伤亡，保险人应承担赔偿或给付责任。而责任免除明确的是哪些风险事故的发生造成的财产损失或人身伤亡与保险人的赔付责任无关。这部分内容需要我们认真对待，遇到不懂的建议咨询专业人士。
  3、留心保险价值/保险金额。至于保险合同中的保险价值以及保险金额的问题，我们在阅读的过程中也需要格外注意一下。保险价值，简单来说就是我们投保的保险标的值多少钱。在财产保险中，一般情况下，保险价值就是保险标的的实际价值；在人身保险中，由于人的生命难以用客观的价值标准来衡量，所以不存在保险价值的问题，发生保险事故时，以双方当事人约定的最高限额核定给付标准。而保险金额就是我们俗称的保额，它是保险人计算保险费的依据，也是保险人承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额。这部分内容一般需要我们提前了解或沟通好，阅读保险合同时再核对一下即可。
  4、保险金赔偿很关键。关于保险金的赔偿问题，相信我们大家最为关心这点。因为这涉及到我们自身具体的投保利益。它是保险公司在保险标的遭遇保险事故，致使被保险人经济损失或人身伤亡时，依据法定或约定的方式、标准或数额向被保险人或其受益人支付保险金的方法。对于保险金的赔偿办法，我们需要认真阅读，只有心中有数才能有效避免理赔纠纷。
  5、违约责任和争议处理同样重要。除了上述四点，我们其实还需要重点了解一下，如果发生了违约责任，或者有了争议该如何处理等内容，这也是为了保障合同双方的合法权益。违约责任是指保险合同当事人因其过错致使合同不能履行或不能完全履行，即违反保险合同规定的义务而应承担的责任。保险合同作为最大诚信合同，违约责任，条款在其中的作用更加重要，因此，我们在阅读保险合同时，这个部分也要详细了解。除了我们划重点的5个部分需要我们认真阅读，详细了解之外，保险合同中还有关于保险标的、保险期间和保险责任开始时间、保险费以及支付办法和订立合同的年、月、日等基本事项内容，这些也都需要我们在签字前阅读了解。
  总之，想要快速读懂保险合同，明确重点，化繁为简，不失为一种有效的方式。
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  2021-04-30 09:01 齐晓彤 客户经理

  在公司如林、代理人如雨的当今，如何购到合适的险种？真的一切掌握在代理人“口”中吗？在玲珑满目的保险产品中您想快速找到您自己心仪的产品吗？如何做到快速找到自己心仪的产品，在这我俩详细为您细说。买保险同理，也只用根据导购标示找到所需地点后，再作进一步比较。 建议代理人给您看正规的保险合同或保险计划书，特别是计划书，最好有唯一的条形码，而且代理人是不可以随意修改的文档版本，这样的计划书内容是与合同书主体基本是一致的。具有条形码的计划书上一般是有代理人的工号等，您可以打该公司的全国统一电话进行身份核实的，其它不正规的计划书建议向代理人要求查看合同的原文。 面对正规的计划书或合同条款，如何快速看懂？只用重点关注三点即可。 1）交费年限、基本保险金额/份数/档次、保险费 就如看货架上的商品标签一般，找在自己经济承受能力内，同时交费年限符合期望值的险种。 2）保险期间 通过此项可以知道该险种的保障期间，是长期的还是短期的，是定期的还是保终身的，是否满足自己的需要，再参考第1项的保费，性价比就能知道一个大概了。 3）保险责任 这是最为关键的一点，也是保险的核心部分，即该险种的真正功能所在。拿电器作比方说，即通过此核心了解它到底是冰箱还是彩电？还是只是一造型如彩电的微波炉！ 就如查看购物导读一般，所有其它内容都可暂时跳过，通过1、2、3项的快速扫描，相信您已经有了一个购物版图喽！而且做产品比较时，也最好作同类比较，另外参考一下每个公司的经营规模、历年经营业绩等！ 附带说一下，“责任免除”只能作一个参考，因为责任免除大部分是与社会道德风险挂钩的，比如故意伤害、毒品、酒后驾驶、战争、核污染等。其实瞟过即可！独家声明：向日葵保险网独家稿件，版权所有，请勿转载，违者必究。确需使用稿件或更多资料，请与我们联系获得授权，注明版权信息方可转载。