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  2021-04-28 12:20 符育明 客户经理

  健康险是指当被保险人身患疾病时，由保险公司向其支付保险金的保险。目前市面上健康险的险种不少，主要分为重疾险、医疗险这两种。那这两者有什么区别呢？实在等不及的不妨先点击这里：《重疾险、医疗险有什么区别？理赔的时候会冲突吗？》
  一、重疾险
  重疾险本质是“收入损失险”，并且是给付型的。一旦患上重疾保险公司会直接赔偿，这笔钱不只是能弥补收入损失，还可以用于家中各项开销，家庭经济压力暂且可以减轻。
  如今市面上重疾险产品挺多，为了大家妥妥避开坑，我也把几款不错的产品筛选出来，给您参考一下：《新鲜出炉：十大值得买的热门重疾险大清点来了！》
  二、医疗险
  由于医保存在一定的缺陷，因此我们需要购买医疗险作为补充。经济条件较好的可以考虑百万医疗险，不仅保费低、而且保额高、保障全。一般几百块钱就能买到了。倘若你不知道如何挑选医疗险？贴心的我早已准备好：《最新十大百万医疗险排名刚刚公布！》
  可是有一说一，我们想买到和自身需求相吻合的健康险，还得多留个心眼：
  1.注意健康告知
  唯有通过健康告知我们才能够投保，隐瞒疾病或没有认真进行健康告知，虽然投保出险了保险公司也不会赔偿。
  2.注意等待期长短
  健康险产品均存在等待期，若是被保险人在等待期内发生合同规定的疾病，保险公司一般拒绝赔付。市面上大多数产品现在的等待期为90-180天，相对不错的重疾险一般是90天，于是我们要多留心等待期。
  归纳上述买健康险能减轻疾病带来的经济冲击，若是预算允许，在给自己买健康险这件事上还是不要拖拉。
  望采纳！
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  2021-04-28 12:17 齐明杰 客户经理

  健康险怎么买是要从很多方面去考虑的，比如说从年龄、自身需求等方面去分析的，因为健康保险的险种有很多，既要适合自己，也要自己能够承担得起保费。我的建议是，如果你决定了要买健康险，那就早点买，早买比晚买好。还有，如果你要买重疾险的话，保额至少10万才基本合适，低于10万的保障功能太弱了，没有什么太大的意义。比如说我之前投保的平安保险商城上的E生平安·百万医，它的保额就很高，而且也包含120种特定的重疾保障，有社保的人投保会更便宜，想要高保额的朋友可以考虑一下。
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  2021-04-28 12:14 赵马元 客户经理

  健康险的种类有很多，比如重疾险、医疗险、护理险。但对于每一位成年人来说，要想保障全的话，都需要要配置四大基础险种：重疾险、医疗险、意外险、定期寿险。

  深蓝君以重疾险为例，来聊一聊如何科学地挑选一款重疾险。
  

  重疾险

  重疾险原理就是患上合同约定的疾病，保险公司就赔付一大笔钱。其本质是 “收入损失险”，更多的作用在于弥补患病期间的经济损失，如生活开销、康复费用等。

  市面上产品众多，保障内容复杂，重疾险险非常复杂。很多人买重疾险十有八九是会买错，下面深蓝君通过5步，教你如何挑选一款合适的重疾险！

  第一步：保不保身故？

  根据是否含有身故责任，可以将重疾险简单划分为“储蓄型重疾”和“消费型重疾”。

  储蓄型重疾：保终身，带有身故责任。比如说一份 50 万保额的重疾险，即使一辈子没有患上重疾，但自然身故后也能赔50万。

  这类产品无论如何都会100%获得保额，所以可以简单理解为储蓄型，保费没有花费掉，最终是储蓄升值了。因此这些产品会非常贵，如常见的平安福、国寿福等。

  消费型重疾：没有身故责任，只是单纯的疾病保障功能。

  当你在保障期内没有患重疾的话，你交的保费相当于消费完了，由于这类产品不含身故责任，所以保费会很便宜。

  小结：个人认为，消费型重疾价格便宜，性价比非常高，适合于90%以上的普通家庭。

  买保险就是一种消费行为，既然享受了保障，付出保费是理所当然的。当然，这两类产品没有好坏对错之分，可以根据自己的预算和偏好按需选择。

  第二步：重疾险保什么？

  重疾险的保障内容很复杂，除去身故责任，重疾险对病种主要分成 “重疾” 和 “轻症” 两大类，部分产品还有中症。

  重疾：危及生命的疾病，治疗过程花费巨大

  轻症：不会危及生命，花费不大

  在 2007 年，保险行业协统一制定的《重大疾病保险的疾病定义使用规范》明确指出无论是 80 种重疾，还是 100 种重疾，前 25 种病种各家保险公司定义都是相同的。其中这法定的 25 种重疾，已经占到了所有重疾险理赔的 95% 左右，可以说是核心中的核心。

  来源：深蓝保

  因此不能简单粗暴理解重疾险保的疾病种类越多越好。

  但是轻症没有统一的标准，不同公司在轻症保障方面差别可能很大。因此一定要重点留意是否含有高发轻症，尤其是轻度脑中风、不典型心肌梗塞等。

  第三步：重疾险怎么赔？

  很多保险代理人可能会跟你说重疾险确诊即赔，这是不合理的。事实上，重疾险要符合合同约定才能赔！

  以前 25 种重疾进行分析，基本可以分为 3 类：

  • 确诊即赔：3 种

  • 实施了某种手术才能赔：5 种

  • 达到某种状态才能赔付：17 种

  一些疾病需要实施了特定的手术才赔，还有一些需要达到一定的状态。

  第四步：要不要返本？

  不少朋友在购买重疾险时，会简单认为到返还保费的保险会更好。他们觉得既可以得到保障，同时又可以返还保费，相当划算。

  下面我以天安爱守护为例，看看附加返还和没有返还到底有什么差别：

  可以看到，选择在不同年龄返还，保费相差非常大。

  如果要在 66 岁返还，每年保费要比不返还多交 6550 元，折算下来增加 52%。

  简单算了一下，每年投入 6550 元，一共投入 20 年，36 年后本息和 38 万，平均每年的收益率大概是 4% 左右。

  事实上，返还型重疾险的本质是：我们多交了一大笔保费，然后保险公司拿去进行投资，几十年后把其中一部分返还给我们，而且收益并不高。

  第五步：保额选到多少？

  买重疾险就是买保额，因为重疾险的本质是收入补偿，保额太低根本是没有意义的。

  下面是2019年，部分保险公司公布的理赔数据：

  在物价飞涨的今天，买了 十几万元的重疾险没有什意义。我建议重疾险的保额 30 万起步，50万标配，100万不多。

  如果预算不够，觉得买高保额会有压力，可以有如下几种方式：

  • 消费型重疾险：消费型重疾险没有寿险等责任，保费会非常低

  • 缩短保障期限：可以选择保到 60 岁或者 70 岁，这样保费也会大幅度降低；

  • 增加缴费年限：延长交费年限，每年压力会更小；

  • 选择一年期重疾险：或者选择一年期重疾险进行搭配组合，做高保额；

  重疾险的保额非常重要，千万不要为了追求大公司、多次赔付、保费返还等，而去牺牲保额。

  我是深蓝保，专注保险测评，如果想了解更过关于医疗险/寿险/意外险的挑选方法，欢迎到深蓝保官网查看！

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  2021-04-28 12:08 车广东 客户经理

  学霸说保险，专注保险测评！无论是男女购买保险最好要买份重疾险，这里整理了一些比较热门的重疾险对比，有兴趣的可以看看：

  健康险有哪几种？

  现在市面上的健康险险种很多，总体上可以大致分重疾险、医疗险两种。

  应该怎么买健康险？有什么容易踩到的坑吗？

  买保险，要分年龄段

  1.20-30岁的年轻人

  重疾险：这种保险是最值得购买的。为什么这样说？重疾保的是严重的疾病，人生在世，没有人能打包票说自己不会患重疾，一旦患上，手术费用还是其次，漫长的康复期所需要的费用才是重头戏，这个费用是有可能达到几十万的！那么我们应该如何选择重疾险呢？点击链接告诉你~

  2.30岁到45岁左右的青壮年

  重疾险：主要的理由上文也提到了，并且这个年龄段的男性大多数已经成为家庭支柱，自己万一患上重病给家庭带来的打击是不可想象的，重疾险不仅可以获得补偿，并且可以让家人在随后的康复期内也不用担心生活费用的问题。那么市面上有哪些重疾险是值得购买的呢？话不多说，直接上链接

  寿险：这个不用赘述，如果不幸离开，妻儿是可以得到一笔丰厚的费用用于后续很长一段时间的生活支出的。

  3.45岁及以上的中老年人

  重疾险：年龄越大，患病的风险当然越高，能买就要快买。

  意外+医疗险不管是哪个年龄段的男性，意外险和医疗险是都需要配置，只需要500元左右的保费就可以获得上百万的额度，实在是性价比超高的选择了。

  综上所述，如果有对这几种险种还有疑问的，详细的内容我都放在我的文章里了

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  2021-04-28 12:05 齐晓娥 客户经理

  1、保障充足
  如今买健康险，最好需要对小孩子的健康有所保障，比如说涉及的病种赔付，以及最高保额是多少十分关键。另外，买保险便是为了避免客户陷入因病致贫或因高昂的治疗费用延误或放弃治疗的怪圈。
  2、保费合理
  需要根据自己的经济条件选择，并不是保费越高就越好。合理的保费不仅仅可以满足保障要求，还可以将家庭结余资金灵活配置到其他理财版块。
  3、定位更精准
  比如说你给自己的孩子买保险，一定要针对孩子的成长设定，慧馨安专门针对少儿设计。所以才更加有保障。
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  2021-04-28 12:02 符腾丹 客户经理

  其实不管买什么类型的保险，都没有一个标准的公式。
  最好的方法是找一个你认为专业并且能为你长期服务的业务人员（不限当地），她（他）会根据您的实际经济状况来给您做专业的配置。
  对于健康险配置，个人建议：三位一体，再做适当保额的防癌险，至于怎么配置，配置多少额度，如何才能最大程度的获得保障应对风险，需要交流后才能给您答案。
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  2021-04-28 11:59 龚家贱 客户经理

  买住院类健康险的注意事项：
  1、住院类健康险住院类健康险，即当病人住院后就能够获得理赔的保险。住院类健康险分为两种，即住院津贴和住院补偿。住院津贴是一种给付型健康险，即按照病人住院的天数给予经济补偿。比如说，购买的住院险合同上约定，病人住院每天补偿100元，则病人住院5天，则可领取500元的补偿金。住院补偿是一种报销型的保险，是按照实际的治疗费用来报销的。换句话说，当病人办理完出院手续后，凭着住院费用清单可以找保险公司按实际费用理赔。住院津贴非常适合有医保的人群投保。
  2、免赔额很多人不理解为什么会有免赔额，事实上这是保险公司的一种自我保护方式，即保险公司设置一定的金额，如果费用低于该金额的部分，保险公司不负责赔偿。免赔额分为单次免赔额和全年免赔额。单次免赔额是指每一次的免赔数额，比如保单上规定“免赔额100/次”，即每次免赔100元。换句话说，病人每一次去报销住院费用时，保险公司都会减去100元后再赔付。全年免赔额是指按照全年的赔款总计来计算，超过约定的数额后才赔付。比如说，保单上规定“全年免赔500元”，假如病人一年内的总住院费用为2000元，则保险公司扣除500元后，病人获得1500元的赔偿。目前市场上常见的是单次免赔额，全年免赔不常见。
  3、保额越高越好保额，即住院后能够报销的最高数额。例如，王先生买的住院险，保额为5万元，但是住院花了8万元，那么王先生最多可以报销5万元，剩余3万元需要自己垫付。选购住院类健康险时，应当根据自己所在地的医疗水平来选择合适的投保额度。如果家庭经济条件允许，可以投保较高保额的住院类健康险。
  4、报销比例越高越好报销比例，即住院发生的费用分为两部分，自费部分和保险公司报销的那部分。如果报销比例高，则保险公司承担的费用就高，自己付费的就少。报销比例高，则需交纳的保费也就高。所以，还是需要根据自身经济能力来决定，如果经济条件允许，建议选择报销比例高的住院类健康险。住院类健康险具体选购的保额和报销比例等，需根据自身经济条件适当调整。如果经济条件允许，建议选购高保额、高报销比例的住院类健康险。