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  2021-04-25 12:55 黄睿多 客户经理

  引起美国次级抵押贷款市场风暴的直接原因是：美国的利率上升和住房市场持续降温。次级抵押贷款是指一些贷款机构向信用程度较差和收入不高的借款人提供的贷款。美国次级抵押贷款市场通常采用固定利率和浮动利率相结合的还款方式，即：购房者在购房后头几年以固定利率偿还贷款，其后以浮动利率偿还贷款。在2006年之前的5年里，由于美国住房市场持续繁荣，加上前几年美国利率水平较低，美国的次级抵押贷款市场迅速发展。随着美国住房市场的降温尤其是短期利率的提高，次级抵押贷款的还款利率也大幅上升，购房者的还贷负担大为加重。同时，住房市场的持续降温也使购房者出售住房或者通过抵押住房再融资变得困难。这种局面直接导致大批次级抵押贷款的借款人不能按期偿还贷款，进而引发“次贷危机”。为什么会有这么多的次级贷款贷出去呢？有几点原因。我只从银行高管上说说。西方银行高管的工资除了基本工资外，还加了业务奖金以及其他的资金，通过这样的贷款出去，银行的交易额会显著增加，那么高管们得到的就会更多。美国前段时间一银行的总裁被迫辞职时也得到了1000亿美元呢！从这个层面上说，就是他们那些高管不顾市场，自私导致的。 给你个最通俗的说法，那就是美国的次贷造成的，中国现在跟着感冒发烧了！次贷，里面有个次，你也知道是信誉不好的人贷款，信誉不好怎么能贷款呢，美国方面的贷款最主要还是表现在楼市，因为他们坚信，信誉不好的人，要是他们还不起贷款的话，可以把房子拿回来！但是那个天啊，有不测风云呀，楼市也是根据市场而定的，就像抛物线一样，有起有落，落的时候就成了人家还不起贷款，当他们收回房子，而房子已经不值钱了。那些以前大幅度发放的债券，现在已经完全是坏账了，导致出现严重的金融危机！这也是没办法的事，
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  2021-04-25 12:52 黄真敏 客户经理

  雷曼兄弟控股公司
  排名：1
  破产保护申请日期：2008年9月15日资产规模：6910亿美元
  雷曼兄弟一度是华尔街第四大投资公司，于去年9月被迫申请破产保护。这是美国破产申请史上最大的一家公司，是引发当前经济衰退的最大一场灾难。由于雷曼兄弟公司影响力遍及全球，所以其破产程序比较复杂而且仍在进行中，80家小型子公司因此关闭。
  华盛顿互助银行
  排名：2
  破产保护申请日期：2008年9月26日资产规模：3279亿美元
  华盛顿互助银行曾是全美第六大银行。去年，由于客户担心其可能会资不抵债，在短短10天内取出160亿美元存款。监管部门查封了控股公司的银行资产，以19亿美元的价格出售给摩根大通。
  世界通信公司
  排名：3破产保护申请日期：2002年7月21日
  资产规模：1039亿美元
  世通一度是美国第二大长途电话公司，因110亿美元的会计丑闻事件申请破产保护。
  通用汽车
  排名：4
  申请破产保护日期：2009年6月资产规模：910亿美元
  通用汽车申请破产是美国商业史上最大的工业公司寻求破产保护。破产重组后的新公司将继续经营雪佛兰、凯迪拉克、别克和GMC品牌。其余表现不佳的品牌庞蒂克、土星、悍马、萨博和欧宝可能会出售或倒闭。美国政府将持有新公司大约72.5%的股权。
  安然公司
  排名：5
  破产保护申请日期：2001年12月2日资产规模：655亿美元
  安然公司曾是美国最大的能源、电力、天然气公司。2001年，公司若干高管曝出涉嫌数起证券和会计欺诈。安然财务丑闻激发了2002年萨班斯法案的诞生，该法案为上市公司规定了新的标准和做法。2007年，安然公司改名为安然债权人保障公司（EnronCreditorsRecoveryCorp。），试图清偿公司的剩余资产。
  康赛可公司
  排名：6
  破产保护申请日期：2002年12月17日资产规模：610亿美元
  康赛可是一家金融和保险公司，由于债务总额超过80亿美元申请破产。
  克莱斯勒
  排名：7
  破产申请保护日期：2009年4月30日资产规模：390亿美元
  克莱斯勒今年4月进入破产保护程序，该公司当时是美国破产保护申请史上最大的制造商。克莱斯勒重组之后正在与意大利汽车制造商菲亚特合作。两年前，克莱斯勒卖给了私募股权投资公司瑟伯罗斯资本管理公司，在此之前的近十年间为德国汽车制造商戴姆勒-奔驰所有。
  桑恩柏格房贷公司
  排名：8
  破产保护申请日期：2009年5月1日资产规模：365亿美元
  这家“巨型”抵押贷款商受到次贷危机巨大冲击申请破产保护，出售剩余资产。
  太平洋燃气电力公司
  排名：9
  破产保护申请日期：2001年4月6日资产规模：360亿美元
  2000年至2001年加利福尼亚能源供应危机中被迫申请破产。
  德士古公司
  排名：10
  破产保护申请日期：1987年4月12日资产规模：349亿美元
  德士古在1984年与彭泽尔公司争夺格蒂石油公司的并购战中以高价胜出，破坏了一桩已经完成的交易。彭泽尔起诉德士古，获得了100亿美元的赔偿金。德士古由于无力支付赔偿申请破产保护
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  2021-04-25 12:49 黎琼锋 客户经理

  银行倒闭再掀高潮：福罗里达、马里兰和犹他各贡献一家
  1月31日（彭博资讯）——自房地产从2006年暴跌以来，，当监管者这个忙碌的月份全力应付倒闭案时，福罗里达、马里兰和犹他的三家银行被关闭。
  根据联邦存款保险公司（Federal Deposit Insurance Corp）所发的一份声明，弗州的奥卡拉国家银行（Ocala National Bank）和马里兰克罗夫特的城郊联邦储蓄银行（Suburban Federal Savings Bank）被联邦监管者关闭。盐湖城的麦格里特银行（MagnetBank）则被犹他州金融管理委员会（Utah Department of Financial Institutions）接管。这家银行有总计8.764亿美元的资产和7.9亿美元存款。
  因暴跌的住房价格和16年来最高的失业率导致止赎率上升，本月有6家银行倒闭。FDIC在第三季将171家银行划为“问题银行”，这比大萧条时期最严重的房地产危机时的数字飙升了46%.
  监管者在去年关闭了25家银行，是自1993年以来最多的。截止去年9月30日，（这些倒闭案）导致FDIC存款保险基金付出了346亿美元。奥卡拉（Ocala）和城郊联邦（Suburban Federal）一起将会花费FDIC大约2.256亿美元，该监管者表示。而他没有提供麦格里特（MagnetBank）的估算（数据）。
  城郊联邦银行（Suburban Federal）的7家分支机构将成为弗吉尼亚洲塔帕汉诺克的埃塞克斯银行（The Bank of Essex）的分行，并定于今天开业。储蓄机构监管局（Office of Thrift Supervision）表示，埃塞克斯银行（The Bank of Essex）收购了这家银行，因为不良的住房、建设和土地贷款给城郊联邦银行（Suburban Federal）造成了超过一年的亏损。
  该将监管者在一份电子邮件声明中表示：“OTS（储蓄机构监管局——译注）认为城郊联邦（Suburban Federal）资本严重不足而且处于临危境地。”
  存款保险
  奥卡拉（Ocala）被货币监管局（Officer of the Comptroller of Currency）关闭。福罗里达州的温特哈芬国家中心银行（CenterState Bank of Florida in Winter Haven）希望收购其存款和4家分行。
  “FDIC将继续为存款提供保险，因此客户无需变更他们的银行往来就可以保留存款保险责任，”FDIC在奥卡拉的声明中表示。
  FDIC说，他们还没有为麦格里特银行（MagnetBank）的存款找到买主，这是自2004年以来第一次发生（找不到买家的情况）。参加保险的客户将会在下周收到基金支票。
  FDIC、财政部和美联储已经加快步伐来救助美国的金融机构，去年这些机构公布了超过5,000亿美元的资产减记和信贷损失，还募集了超过4,000亿美元的资本。1月16日，政府给按资产记最大的银行——美国银行——200亿美元现金和1,180亿美元的资产担保，以帮助其消化收购美林公司（Merrill Lynch & Co）造成的损失。花旗集团（Citigroup Inc.）则在去年11月得到了200亿美元现金和3,010亿担保。
  坏账托收银行
  为了给银行的资产负债表减压，巴拉克.奥巴马总统的政府可能会设立一家由FDIC管理的所谓“坏账托收银行” 来收购不良资产，据熟悉此事的人透露。
  加州RealtyTrac Inc（美国的房地产数据公司——译注）的违约数据显示，去年有超过230万处美国房产收到了违约或者拍卖通知，或者被贷款商收回。这是RealtyTrac 的记录中四年之最。去年12月份，（违约）备案数量比去年同期上升了41%
  FDIC和OCC（Officer of the Comptroller of Currency，美国货币监管局——译注）已经采取措施预防破产，包括允许私人资本公司和其他的买家收购现金枯竭的贷款公司的资产和存款。印地麦克银行（IndyMac Bank），这家美国第四大贷款银行已于1月2日倒闭，也是第一家被卖给私人资本投资者的机构，此笔交易13亿美元。
  FDIC上月批准了一项22亿美元的预算案，这几乎比2008年的开支翻番，该项预算是为接下来的几年招聘职员处理银行倒闭案而提出。其中多大10亿美被用于管理倒闭的银行。
  美国历史上最大的金融机构华——盛顿互惠银行（Washington Mutual Inc.）——已经被出售给摩根大通。而去年12月25日，储户在不到两周的时间里提取了167亿美元存款之后，濒临破产的美联银行（Wachovia Corp）被富国银行（Wells Fargo & Co.）以127亿美元收购。
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  2021-04-25 12:46 辛培刚 客户经理

  过去在美国，贷款是非常普遍的现象，
  从房子到汽车，从信用卡到电话账单，贷款无处不在。
  当地人很少一次现金买房，通常都是长时间贷款。
  可是我们也知道，在美国失业和再就业是很常见的现象。
  这些收入并不稳定甚至根本没有收入的人，他们怎么买房子呢？
  因为信用等级达不到标准，他们就被定义为次级贷款者。
  大约从 10 年前开始，
  那个时候贷款公司漫天的广告就出现在电视上、报纸上、街头，
  抑或在你的信箱里塞满诱人的传单：
  『你想过中产阶级的生活吗？买房吧！』
  『积蓄不够吗？贷款吧！』
  『没有收入吗？找阿?贷款公司吧！』
  『首次付款也付不起？我们提供零首付！』
  『担心利息太高？头两年我们提供 3 ％的优惠利率！』
  『每个月还是付不起？没关系，头 24 个月你只需要支付利息，贷款的本金可以两年后
  再付！
  想想看，两年后你肯定已经找到工作或者被提升为经理了，到时候还怕付不起！』
  『担心两年后还是还不起？哎呀，你也真是太小心了，
  看看现在的房子比两年前涨了多少，到时候你转手卖给别人啊，
  不仅白住两年，还可能赚一笔呢！再说了，又不用你出钱，
  我都相信你一定行的，难道我敢贷，你还不敢借？』
  在这样的诱惑下，无数美国市民毫不犹豫地选择了贷款买房。
  （你替他们担心两年后的债务？向来相当乐观的美国市民会告诉你，
  演电影的都能当上州长，两年后说不定我还能竞选总统呢。）
  阿?贷款公司短短几个月就取得了惊人的业绩，
  可是钱都贷出去了，能不能收回来呢？
  公司的董事长 -- 阿?先生，那也是熟读美国经济史的人物，
  不可能不知道房地产市场也是有风险的，
  所以这笔收益看来不能独吞，要找个合伙人分担风险才行。
  于是阿?找到美国财经界的领头大哥 -- 投资银行。
  这些家伙可都是名字响当当的大哥（美林、高盛、摩根），
  他们每天做什么呢？就是吃饱了闲着也是闲着，
  于是找来诺贝尔经济学家，找来哈佛教授，找来财务工程人员，
  用上最新的经济数据模型，一番金融炼丹（ copula 差不多是此时炼出）之后，
  弄出几份分析报告，从而评价一下某某股票是否值得买进，
  某某国家的股市已经有泡沫了，这一群在风险评估市场呼风唤雨的大哥，
  你说他们看到这里面有没有风险？
  开玩笑，风险是用脚都看得到！可是有利润啊，那还犹豫什么，接手吧！
  于是经济学家、财务工程人员，大学教授以数据模型、随机模拟评估之后，
  重新包装一下，就弄出了新产品 --CDO
  （注： Collateralized Debt Obligation ，债务抵押债券），
  说穿了就是债券，通过发行和销售这个 CDO 债券，让债券的持有人来分担房屋贷款的
  风险。
  光这样卖，风险太高还是没人买啊，
  假设原来的债券风险等级是 6 ，属于中等偏高。
  于是投资银行把它分成高级和普通 CDO 两个部分 (tranche) ，
  发生债务危机时，高级 CDO 享有优先赔付的权利。
  这样两部分的风险等级分别变成了 4 和 8 ，总风险不变，
  但是前者就属于中低风险债券了，凭投资银行三寸不烂 " 金 " 舌，
  在高级饭店不断办研讨会，
  送精美制作的 powerpoints 和 excel spreadsheets ，当然卖了个满堂彩！
  可是剩下的风险等级 8 的高风险债券怎么办呢？对冲基金又是什么人，
  于是投资银行找到了对冲基金，
  那可是在全世界金融界买空卖多、呼风唤雨的角色，
  过的就是刀口舔血的日子，这点风险简直小意思！
  于是凭借着关系，在世界范围内找利率最低的银行借来钱，
  然后大举买入这部分普通 CDO 债券，
  2006 年以前，日本央行贷款利率仅为 1.5 ％；
  普通 CDO 利率可能达到 12 ％，
  所以光靠利差对冲基金就赚得满满了。
  这样一来，奇妙的事情发生了，
  2001 年末，美国的房地产一路飙升，短短几年就翻了一倍多，
  天呀，这样一来就如同阿?贷款公司开头的广告一样，
  根本不会出现还不起房屋贷款的事情，
  就算没钱还，把房子一卖还可以赚一笔钱。
  结果是从贷款买房的人，到阿?贷款公司，到各大投资银行，到各个一般银行，
  到对冲基金人人都赚钱，
  但是投资银行却不太高兴了！
  当初是觉得普通 CDO 风险太高，才丢给对冲基金的，
  没想到这帮家伙比自己赚的还多，净值拼命地涨，早知道自己留着玩了，
  于是投资银行也开始买入对冲基金，打算分一杯羹了。
  这就好像阿宅家里有放久了的饭菜，正巧看见隔壁邻居那只讨厌的小花狗，
  本来打算毒它一顿，没想到小花狗吃了不但没事，反而还越长越壮了，
  阿宅这下可傻眼了，难道发霉了的饭菜营养更好？
  于是自己也开始吃了！
  这下又把对冲基金乐坏了，他们是什么人，
  手里有 1 块钱，就能想办法借 10 块钱来玩的土匪啊，
  现在拿着抢手的 CDO 当然要大干一票！
  于是他们又把手里的 CDO 债券抵押给银行，
  换得 10 倍的贷款操作其他金融商品，
  然后继续追着投资银行买普通 CDO 。
  科科，当初可是签了协议，这些普通 CDO 可都是归我们的！！
  投资银行实在心理不爽啊，除了继续闷声买对冲基金和卖普通 CDO 给对冲基金之外，
  他们又想出了一个新产品，就叫 CDS （注： Credit Default Swap ，信用违约交换）
  好了，华尔街就是这些天才产品的温床：
  一般投资人不是都觉得原来的 CDO 风险高吗，
  那我弄个保险好了，每年从 CDO 里面拿出一部分钱作为保险费，
  白白送给保险公司，但是将来出了风险，大家一起承担。
  以 AIG 为代表的保险公司想，不错啊，眼下 CDO 这么赚钱，
  1 分钱都不用出就分利润，这不是每年白送钱给我们吗！
  对冲基金想，也还可以啦，已经赚了几年了，
  以后风险越来越大，光是分一部分利润出去，
  就有保险公司承担一半风险！
  于是再次皆大欢喜， Win Win Situation ！ CDS 也跟着红了！
  但是故事到这还没结束：
  因为 " 聪明 " 的华尔街人又想出了基于 CDS 的创新产品！
  找更多的一般投资大众一起承担，我们假设 CDS 已经为我们带来了 50 亿元的收益，
  现在我新发行一个基金，这个基金是专门投资买入 CDS 的，
  显然这个建立在之前一系列产品之上的基金的风险是很高的，
  但是我把之前已经赚的 50 亿元投入作为保证金，
  如果这个基金发生亏损，那么先用这 50 亿元垫付，
  只有这 50 亿元亏完了，你投资的本金才会开始亏损，
  而在这之前你是可以提前赎回的，首次募集规模 500 亿元。
  天哪，还有比这个还爽的基金吗？
  1 元面额买入的基金，亏到 10% 都不会亏自己的钱，赚了却每分钱都是自己的！
  Rating Agencies 看到这个天才的规画，简直是毫不犹豫：给出 AAA 评级！
  结果这个基金可卖疯了，各种退休基金、教育基金、理财产品，
  甚至其他国家的银行也纷纷买入。
  虽然首次募集规模是原定的 500 亿元，
  可是后续发行了多少亿，简直已经无法估算了，
  但是保证金 50 亿元却没有变。
  如果现有规模 5000 亿元，那保证金就只能保证在基金净值不亏到本金的 1% 时才不会亏钱，
  也就是说亏本的机率越来越高。
  当时间走到了 2006 年年底，风光了整整 5 年的美国房地产终于从顶峰重重摔了下来，
  这条食物链也终于开始断裂。
  因为房价下跌，优惠贷款利率的时限到了之后，
  先是普通民众无法偿还贷款，
  然后阿?贷款公司倒闭，
  对冲基金大幅亏损，
  继而连累 AIG 保险公司和贷款的银行，花旗、摩根相继发布巨额亏损报告，
  同时投资对冲基金的各大投资银行也纷纷亏损，
  然后股市大跌，民众普遍亏钱，
  无法偿还房贷的民众继续增多
  接下来就是恶性循环
  终于华尔街也撑不住了
  要挟政府赶紧救市
  政府救了这边救不了那边
  忙得焦头烂额，最后经过华尔街大头Paulson的鼓吹
  当然Paulson这个人就是高盛的原CEO
  在做财政部秘书长之前卷了公司5亿美元
  当然啦，他早就知道次级债的事情
  要不然能退休的那么干脆吗
  这下好了，但是虽然他退位了
  可是华尔街的一堆朋友呢
  当然好好好的救啊
  要不然对不住这么多年的感情
  可是怎么救呢
  只好威胁政府了，拿出美国纳税人的7000亿美元
  政府当然不爽阿
  可是Paulson果然不愧是做了N年最强投行的CEO
  口才一流，把那些政府官员，总统，两党领袖侃晕了
  不救不行啊
  终于Bush出来说话了
  当着全美国的面，说了14分钟MBS（Mortgage Back Security）
  谁知道这14分钟美国人的智商能够懂多少
  反正不管怎么说，Bush终于忍不住了
  参议院加班加点
  连周末都没有的赶协议
  终于在这周赶了出来拿给众议院
  众议院的人也不知道这些是个什么东西
  但是他们都是怎么被选出来的呢
  民众投票阿，他们都代表了民众的利益
  为了保住议员的任职
  只能投反对票了咯
  结果共和党和民主党在投票结果出来以后互相怪罪
  谁也不敢得罪华尔街
  这下投资者和华尔街吓倒了
  那些大银行为了保证这个能通过做了多大的努力啊
  周末搞倒了Washington Mutual（华盛顿互惠银行）
  周一搞倒了Wachovia（美联合银行）
  结果还是没通过
  那叫一个苦恼啊
  这下美国政治也乱了套
  没办法啊
  继续投票呗，总要让他通过阿
  希望众议院的第二轮投票能够如大家所愿吧
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  2021-04-25 12:40 边华涛 客户经理

  起源于美国两大房贷机构为无能力偿还债务的人提供贷款保证。导致金融业的坏账率激增，从而引发次贷危机进而演变为金融危机。倒闭的最大的银行是雷曼兄弟。
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  2021-04-25 12:37 车广伟 客户经理

  有华盛顿互助银行。

  华盛顿互助银行的危机：

  1、2008年9月26日全美最大的储蓄及贷款银行-总部位于西雅图的华盛顿互助银行被美国联邦存款保险公司(FDIC)查封、接管，华盛顿互助银行设立于1889年，涉及资产3070亿美金，它的倒闭成为美国有史以来最大的一桩银行倒闭案。

  2、而本轮金融危机的导火索则是华尔街所创造的金融衍生品—住宅抵押贷款支持证券(MBS)，由此引发了对金融衍生品及其监管的思考。金融衍生品既有分散风险的功能，也有放大风险的作用，极具两面性。

  扩展资料：

  造成美国金融危机的因素：

  1、从美国次贷危机引起的华尔街风暴，已经演变为全球性的金融危机。这个过程发展之快，数量之大，影响之巨，可以说是人们始料不及的。大体上说，可以划成三个阶段：一是债务危机，借了住房贷款人，不能按时还本付息引起的问题。

  第二个阶段是流动性的危机。这些金融机构由于债务危机导致的一些有关金融机构不能够及时有一个足够的流动性对付债权人变现的要求。第三个阶段，信用危机。就是说，人们对建立在信用基础上的金融活动产生怀疑，造成这样的危机。

  参考资料来源：

  参考资料来源：

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  2021-04-25 12:34 樊振玲 客户经理

  倒闭多少家银行不知道。 但有一点，美国银行有数百家。一般人听到的只是几家有名的。哪里大大小小银行多的很。一多半是在美国以外的人没听过的。