问题1 啥样的供热损失由保险赔？
案例：暖气管改过，爆裂后保险不理赔
市民郭先生告诉记者，今冬供暖期刚刚开始，自家的暖气就发生了爆裂事故。“喷涌而出的暖气水不仅把地板全泡了起来，还顺着门缝淌到楼梯间，倒灌进了电梯井。”郭先生说，这次事故造成了严重的损失。“光我家的装修损失就达四五千元，为了维修，电梯还暂时停运了。”但令郭先生无奈的是，事故发生后，他找供暖企业咨询理赔问题。“当时交供暖费的时候，里面不是含供暖责任险吗？”郭先生说，但供暖企业的维修人员说，他家私自改过暖气管道，爆裂事故与此有关，所以保险不能理赔。
解读：供热责任险强调非居民自身因素
大连市保监局有关工作人员解释称，供热责任保险是指在供热过程中，因用户室内采暖设施（散热器、管道及附属配件）发生意外爆裂或渗漏造成用户及第三者人身损害或财产损失，应由供热单位承担经济赔偿责任，由保险公司按照保险合同约定进行赔偿处理的一种风险分担机制。也就是说，供热企业按照规定收取取暖费用，对于用户由于供热责任造成的财产及人身损害承担民事责任，为了转嫁风险，供热企业与保险公司经过协商签订保险合同，向保险公司缴纳保险费，就供热过程中主要的频发的风险向保险公司投保供热责任保险。保险公司作为保险人，供热企业作为投保人和被保险人。可见，供热责任险是由供热企业为了分散自身风险而投保的保险，非居民投保的保险。也就是说，一旦发生供暖事故，负责赔偿居民损失的主体仍然是供热企业，而不是保险公司。
保监局工作人员解释说，大连现行供热责任保险的保险责任是：供热管网中用于住宅及公共建筑室内取暖的设备、水暖管道及附属设备发生爆炸、爆裂及意外渗漏造成第三者人身损害或财产损失。需要注意的是，责任保险承保的责任主要是被保险人的过失行为所致的责任事故风险。因此，作为责任险的一种，供热责任险只对因供热企业责任导致的事故进行损失赔偿，强调非居民自身因素，如果因居民私改暖气或野蛮装修导致事故发生，而并非供热企业的责任，保险公司不予赔偿。
问题 2 受损后能获得多少赔偿？
案例：遭水淹损失超4万，保险最高赔3000
对于家住华南广场附近的市民崔先生而言，因为暖气管道爆裂带来的损失确实令他感到头疼。崔先生告诉记者，供暖期刚刚开始后，自己一处门头房就发生了暖气爆裂事故。“这处门头房我是用来做装修展示区的。当时店里积水没过了脚踝，用水泵抽了一夜才排干。”崔先生告诉记者，虽然大水退去，但是损失却难以弥补。“我的整个店面都是用一块块整体木板拼装的，被水淹没后只能全部拆除，整体损失超过4万元。”虽然损失不菲，但供暖单位表示损失只能由保险公司负责，最高只能赔偿3000元左右。”崔先生无奈地说。
解读：供热责任险理赔上限有了新变化
据保监局有关工作人员介绍，供暖责任险对于保险理赔确实有上限规定。但近期大连市保险行业协会组织辖区保险公司与供热部门、供热单位出台《关于修改大连市供热责任保险业务承保及理赔标准的通知》。《通知》中对于理赔上限都有了新的变化，其中对赔偿比例进行了调整。工作人员提醒说，作为民生类险种，供热责任险具有低费率、低保障、广覆盖、高风险等特征，保障范围通常为供热过程中主要的频发的风险。如果居民想获得其他风险保障，可向保险公司投保家庭财产保险，作为供热责任险的补充。
问题 3 出事咋报案？
案例：供暖公司让市民自行索赔
市民杜先生等人向本报“新闻热线”反映称，今冬供暖期开始后家里暖气发生爆裂事故，但是对于家中遭淹后的损失，供暖公司维修人员说应该由保险公司负责理赔，让杜先生等人自行联系保险公司。“我们也不知道投保单位究竟是哪家，发生事故后我们该如何报案呢？”杜先生无奈地说。
解读：应由物业或供暖公司报案
保监局工作人员表示，市民如发生供热责任事故应尽快与所在小区物业公司或供热公司联系，由其向保险公司报案。保险公司理赔人员根据报案信息第一时间与出险用户联络，约定查勘定损时间，直至完成赔偿事宜。用户应按供热责任险承保公司的要求配合提供损失清单、损失证明及受损财产发票等材料。
现状：供暖责任险投保比例仍不足
市保监局工作人员介绍说，由于目前还存在不足额投保、投保明细不完整、宣传不到位等历史遗留问题，造成保费充足率不足，大连供热责任险的经营处于亏损状态。2010年度，在供、保双方的共同努力下，大连市各产险公司共承保供热责任险合计6100多万平方米，占全市供热面积六成左右；保险保障金额逾36亿元；立案2900余件，综合赔付率超过100%，在补偿居民财产损失、维护社会稳定方面发挥了积极作用。