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  2021-04-20 11:51 樊振生 客户经理

  家庭理财要因家、因人而异。不过，建立个人和家庭的风险防范体系，应该是属于家庭理财的一部分。如果有兴趣可以先了解一下。
  如果你想买保险，那么一定要了解一些有关保险的基本知识。如果能够学习一些基本的保险知识，对于不了解保险的人来说都不是一件坏事。如果不介意，现在就来了解一点基本的保险知识，可以吗？
  买保险一定要明确一个基本道理：买保险买的是保障！而并非是其它（如：股票、基金、存款……等）。买保险是为了规避人身风险，建立个人保障体系的有效方法。同时，它还是一种理财方式。要想正确的利用这种方式理财，就应该学习和了解一些有关保险的基本知识。如果人云亦云，或者想当然的去买保险产品，结果可能会适得其反，不但让你花钱买了你不一定需要的产品，还会让你烦心很长一段时间，甚至，烦心一辈子。
  保险分为：社会保险和商业保险。
  社会保险是法定的保险，也可以被称作：政策性保险。它是国家管理部门以法律为依据，以行政手段进行实施和管理的保险。凡是参加工作或自谋职业的成年人都必须参加的保险。它可以为参保人员提供基本医疗保险、基本养老保险、工伤保险、失业保险和生育保险范围内的经济保障。因为社会保险是政府行为，所以它带有强制性的特点。雇主（或机构）在雇用雇员时应该签定劳动合同，雇主（或机构）应该为雇员办理社会保险，这是雇主应有的社会责任和义务。如果公司不为雇员办理社保，就是一种违法行为，在掌握了相关证据后，可以向当地劳动监察大队进行投诉、举报。还可以向当地媒体求助，揭露那些不良老板的违法行为。
  个体人员可以以自由职业者的身份，在户口所在地参加社保（至少目前的政策是这样的），之后要履行按时、足额、连续缴费的义务。参保人员在遇到以上基本医疗、基本养老和生育保险问题时，可以得到相关方面的经济保障。
  社保强调的是社会公平（参保人员每人只有一份），它的基本原则是：低水平，广覆盖。保障是保而不包。所以，它的保障度是不能完全满足个人需求的，于是，就需要商业保险来做补充了。
  商业保险：是集社会（参保人员）力量为少部分被保险人在遇到某些（如：重大疾病、意外伤害、医疗健康 …… 等）人身风险时提供应有经济保障的保险。购买商业保险是一种商业行为，它应该根据个人的需要和个人的经济支付能力来购买的保险，既然是商业保险，它就带有强烈的商业色彩，它是社会保险的补充。商业保险强调的是个人公平（根据自己的需要和经济能力进行购买，买的多，保障多，买的少，保障少，不买就没有保障），它的定位应该是：社会保险的补充。购买原则是：自愿原则。
  这两种保险的共同特点：为被保险人提供一定程度上的经济保障。社保是一定要买的，因为它是 政策性保险，带有一定的福利性。至于商业保险买与不买？你最需要买什么险种？买多少？那要根据你自己的需求和经济支付能力来确定。
  买保险买的是保障，而保障是人人都需要的。所以，买保险之前一定要搞清楚：什么是保险？为什么要买保险？我最需要的是什么样的保障？我需要多少这样的保障？就我现有的能力能买多少我需要的保险产品？如果你真想给自己和家人买一些保险，建议你：
  1、首先学习和了解一些保险知识；
  2、了解保险的作用和意义；
  3、明确自己对保险的需求；
  4、按自己的实际需要和经济能力进行投保。真正做到：明明白白消费，踏踏实实享受。不然的话，由于自己一时的无知，换来的可能是今后无限的烦恼。
  人生处处有风险，意外伤害、健康问题和养老问题是每一个人随时可能遇到的人生最大风险，一旦遇到这样的风险，它有可能直接影响到一个人或一个家庭的命运。所以，这三个风险应该是每个人必保的。
  对于成年人来说，买保险应该先买社保，之后，可以选择买一些商业保险进行补充。因为，社保是基础，商业保险是补充。买商业保险有一些基本原则，如：先大人，后孩子；先基本，后完善；先近后远 …… 等等。了解并遵循这些原则，应该是非常有必要的。如果你还想了解更多关于保险方面的专业知识，可以到保险网上去看一看。或者找一位有责任感、业务精通的高素质保险业务员进行相关的业务咨询。
  给未成年人买保险，主要是选择购买商业保险中的学平险、意外伤害综合险、终身或定期健康险。如果孩子年龄太小，想给孩子买的某些保险产品可能会受到一些政策性规定的限制，所以，可以先给孩子少买一点健康险，如果有可能，可以再附加一份住院津贴险或住院医疗险。
  另外，还可以考虑在社保局或街道办给孩子买一份少儿住院互助金（大约是40-50元左右/份/年），这样，孩子在医疗保险方面的保障会提高一些。待孩子年龄稍大一些，再给他买一些适合他需要的险种。
  不少的人买商业保险之前，只有购买的欲望和冲动，而没有认真地去了解一下相关的保险知识，听业务员三说两说的就买了。拿到保单后也不再认真地看一看其中条款的内容，事后跟别人聊起来，才慢慢感觉到自己对已经买的保险到底保的是什么都不清楚，或者发现自己买的保险并不是自己想要的产品。那个时候的懊悔将是追悔莫及的。有鉴于此，建议你还是先学习、了解，再决定购买。正所谓：磨刀不误砍柴功。
  一般来说：每个人理想的基本有效保障：终身健康险应不低于30万元；意外伤害险应不低于20万元/年；养老险应不低于10万元。商业保险并不是有一份就可以解决问题的，但也要量力而行。
  对于工薪族来说，购买商业保险的费用应该在年收入的15%左右。如果少了，保障度可能会显得不足；如果超了，可能会对你的日常生活产生一些不良影响。
  保险公司在承保时，对被保险人和投保人有一些要求，即：一、被保险人必须是健康体。二、投保人应该有稳定的收入和缴费能力。 三、对于未成年人的赔付金额不超过5万元。
  买商业保险（无论什么险种），肯定是：越早买越好。因为它有一个规律：在保障度一样的情况下，所交保费是随参保年龄的增长而增长的。
  保险是一门学问，买商业保险需要的是：要有一个有周密的统筹计划安排和循序渐进的心理准备，不要设想一次投入就能解决一生的保障需求。或者，买一份保险就想为自己提供多方面的保障问题。
  正确的投保做法应该是：
  1、买保险前的学习和了解非常重要。尽量多学习一点保险知识，正确认识 保险的功能和作用；
  2、选择一家实力强，信誉好的保险公司；
  3、选择一个有责任感、诚实可信、业务精通、从业五年以上能为你提供良好的售前、售中、售后服务的高素质业务员为你提供服务，这一点很重要；
  4、选择适合自己需要的险种组合；
  5、收到保单后，应在7天内多次认真仔细阅读每一条款，如遇不解或疑问，应随时与保险公司或业务员取得联系，进行咨询。如对所投险种不满意，10日之内可以无条件退保，以确保自身的利益免受损失。所以，投保前的前期选择非常重要。
  至于哪家商业保险公司更好的问题，可以登录和讯保险网和中国保险网，进行相关问题的了解和咨询。
  因为家庭理财的范围比较广，还可以在网上看一看，知识多了不是坏事情，对吗？
  个人观点，仅供参考。
  祝你好运！
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  2021-04-20 11:51 齐晗希 客户经理

  很惨烈的直接讲不建议买保险。
  根据你的描述，你和老公的收入基本收支平衡，结余并不是很多。而你的孩子却面临着马上要上幼儿园，将来又上小学的可能有大额支出的问题，你的补充里更是提及2年内你的家庭收入有可能降低，也就是说你有可能下一步手头连现有的结余水准都会下降。而一般的保险理论，人寿，灾祸这样的险种，只有发生了非常大的祸事才有可能进行理赔，其他的任何不管打着教育还是理财的名头的保险按照你老公和你儿子的年龄，没有15年以上基本不可能见到钱。而在这15年期间你要每月不断的上交保费，一月都不能拉下。也就是说保险在你未来的十年内，在你有可能缺钱，有可能花钱的这段时间内不仅没有可能给你减轻任何的负担还有可能加重你的经济负担，在保险期限内，任何少交或迟交的保费都有可能成为保险公司最后不兑现承诺的理由。
  综上所述，实在想买保险玩，那就买个便宜点，基本点的保险玩一下，指望保险真的给家里带来什么好处或者收益，只能说大姐你还是老实上班来的可行一点。
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  2021-04-20 11:48 齐智富 客户经理

  只要对方能接受 年收入3万都不是事儿
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  2021-04-20 11:48 齐晓影 客户经理

  有社保了，如果要投资，就不建议再买保险。当然你有特殊需要的话另说。按照你说的收入，还剩3000左右。建议基金定投，就是定期定额投资基金。对没有很多时间专门跟踪的人来说，可以将风险分散，平均成本，适合长期投资，比保险方便很多。相当于零存整取，投入去就不用再操心，“懒人投资”。你可以每月某日固定投个1-2000就好。
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  2021-04-20 11:47 樊成钢 客户经理

  看得出您是一位很会精打细算的妻子，也是一位很有理财意识的妈妈。看看你家庭收入的结余只有每月1600左右，而且你提到两年内可能家庭收入会降低，那么可支配收入结余也要相应减少，而且儿子马上要上幼儿园了，开销还要增加，不建议你购买太多的商业保险，目前阶段应该以增加收入和积累孩子的教育金为主，如果说风险保障，暂时还顾不上医疗保险的缺口，只做平安的幸福定期A夫妻双方各20万保额吧，30年期每年只要1700元两个人就够了，或者可以选择30万保额更好，以防上有老下有小的时候意外或者疾病可能带走生命带给家人的无依无靠。这样您家庭生活的大部分结余就可以多做一些投资，以准备孩子将来的教育金。投资可以选择基金定投和纸黄金两种，当然定期存款是必须要有的，而且最好是现在开始每月到存固定数额固定期限的定期自动转存，这样以后用钱时候每个月都有定期到期可以补贴孩子每月的开销。积累一两年等你新工作稳定之后再考虑一家人的重大疾病等等保险保障的问题吧，虽说买保险要趁早，但也要自己条件允许，不能让保险成为家里的负担。