其他回答(共7条)

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  2021-03-30 05:56 米增建 客户经理

  1、购买银行自己推出得理财产品，90-180天
  2、通过银行购买基金定投，每月固定若干元
  3、购买社会上投资公司等推出的理财产品，回报率大致在12%左右，有一定的风险
  **理财产品很多，现在各大银行都推出理财产品，但是一般来说投资收益都不是很高，封存期也长，不过银行的理财一般不会有什么风险。
  如果你追求高回报的，可以去证券公司，或者理财机构咨询，据我所知证券公司有一个叫质押式回购的产品风险较小，回报也比较高，无封存期，比较灵活。
  **粗线条分配如下
  依你的资金的情况适当分配：
  1存款
  2基金定投
  3货币资金
  4债券
  看些理财书也许会有启发
  可以去看看
  1《理财圣经》，台湾的黄培源著，中国商务出版社；
  2《一生的理财计划》，王在全著，北京大学出版社；
  3《巴比伦富翁的理财课》，乔治.克拉森，比尔李译，中国社会科学院出版社；
  4）《财商百分百，个人理财与致富的常识与规则》，司马长川，中国档案出版社。
  这几本书通俗易懂，观点鲜明，对金融从业人员也是不错的理财入门书。
  《35岁前要上的33堂理财课》
  《这样理财最有效》
  《唯我独财-时尚女人理财经、拢财术》
  希望可以帮到您！
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  2021-03-30 05:53 齐智娟 客户经理

  除去生活的必须支出外剩余的钱 留下做百分之五十储蓄存储比例为 半年 一年 一年半定期 比例平均 这样可以利益最大化 最为孩子老人的意外金 再那百分之二十存在另一个卡 存上一年 拿出来去做国债 基金 等一些 风险低些的 经济活动 剩余百分之三十作为保险豆子 看你的叙述 好像没有什么保险 我建议首现 老人的保险一定上 之后是你们两口子 最后还在子 百里分别为 百分之15 百分之10 百分之5 原因老人处在衰落起 疾病会开始增加 需要保险金大 你们两口 家庭的全部来源顶梁柱一样 绝不能倒 孩子小可以 稍做准备 还可以拿点做学习基金 旅游基金 此意见 仅供参考！
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  2021-03-30 05:50 连佩忠 客户经理

  理财，要先明确目标！
  其次，选择适合的理财工具（手段），制定理财计划！
  最后，坚决执行！并在过程中，根据实际情况及时调整计划，最终达到目标！
  ****************************
  理财工具简介：
  按照风险从低到高（收益相应从低到高）的顺序，大致如下：
  银行活期存款【一般要预留家庭日常开支6个月的金额作为家庭应急备用金】
  银行定期存款
  基金【货币型基金不错，流动性高，收益超过银行存款，大力推荐】【债券型基金】【混合型基金】【股票型基金】【指数型基金】
  股票【如果你有时间、有精力，可以适当参与一下，体会一下投资的刺激】
  期货
  外汇
  收藏
  别忘了，还有保险！【保险不会跟你带来巨大改变，但它可以让你远离巨大改变！----稳定器】
  希望对你有所帮助！
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  2021-03-30 05:47 黄盛权 客户经理

  从你的描述中可以看出你们花钱无计划，不能管住自己，建议你们在银行开立一个帐户，每月发工资的当天强制自己存上700~1000元，这样能增加你的自制力，对你们来说不仅要开源，更要节流，以上建议可参考下呀。
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  2021-03-30 05:41 边友康 客户经理

  我一家五口，小孩现在上幼儿园，每月入托费700，平时家庭支出约3000/月。...农村的地产没有投资价值,至少也要去一线二线城市.理财很简单的,全部存起来...
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  2021-03-30 05:38 赵顺铃 客户经理

  1.2万存款就买货币型基金吧.
  2.基金定投,还是建议坚持下去.做为小孩子的教育基金都行.现在看是不行.中期三五年或以上,是看好的.既然以前坚持了那么久.不应该在这个位置放弃.
  一个点位参考.三千点以下多买.三千点以上可以考虑分批卖.
  3.工资余下的部分,建议提高手上现金储备.做应急资金.此资金要有五年一家人的生活费的数额.
  4.应急资金达到以后.将期部分买货币基金.部分买国债.这部分资金要求是安全无误.
  5.同时要考虑小孩子有没买保险.
  6.应急资金之余的存款要考虑其他的投资通道.这个要去找.比如身边有朋友做生意入个股什么的.
  在风险较小的情况下.最好每个月有一些收益的.
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  2021-03-30 05:33 车广伟 客户经理

  但专家建议，除夫妻双方结婚后仍然保持典型“月光族”的消费特点外，还是应该把财政大权还给小俩口。结婚证明着一个人的成熟，可以让小俩口对这个家庭更有责任感，让他们自己主动去掌握一些必要的理财手段来稳定和壮大自己的家庭财务状况。父母不可能伴随孩子一辈子，让这个小家庭自身具备更强的抗风险能力才是最重要的，父母在这个时候起到的作用也许就是在关键时刻简单给予提醒和警示而已。 理财规划书前言： 变“个人理财”为“家庭理财” 家庭理财就是把家庭的收入和支出进行合理的计划安排和使用。当组织成一个家庭的时候，理财规划就变复杂了，孩子的养育费、父母的赡养费、家庭的日常开支、自己将来的养老费、各种家庭保障等等。在进行规划之前，先整理一下家庭财产，有多少存款、多少投资、多少负债、多少固定资产、多少流动现金，然后再制定理财规划。 理财规划书第一章： 整合双方婚后财产 每个人在结婚之前都根据自己的收入、职业特点或投资风格来确定投资理财方式的。但在结婚之后，这些影响投资组合的变量都会发生变化，所以这些刚刚组建的小家庭要适时根据两个人的情况进行相应调整。 比如男方婚前已经积累20万元资产，其中6万元是投资于储蓄或货币市场等收益率偏低但流动性较强的理财产品中，而女方也偏好稳健投资，将自己10万元资产中的3万元购买低风险产品。但在结婚后两个人的资产是30万元，其中9万元为低收益产品，这对一个收入稳定的新婚家庭来说并不合适，将更高比例的资金投向收益较高的理财产品更适合这个新组建的家庭。 理财规划书第二章： 重新部署开销投资 整合财产后，家庭总资产额基本已经确定，然后即可重新制定家庭开销和投资规划。开销方面，买房买车是很多新婚夫妇的首要任务。贷款购房的话，一般房屋贷款每月还贷金额，银行要求不超过家庭月收入的50%，但建议控制在30%以内。没有小孩的家庭，如果能把食物的花费控制在10%之内、置装费用控制在10%之内，交通费用控制在5%，娱乐支出控制在10%，杂项支出控制在10%内。这样一来家庭总支出为总收入的75％，每月可以留下25％进行投资。 再说投资，首先，为了保证家庭生活不受突然变动的影响，家庭理财中必须留出一部分应急金存入活期账户，应急金大约为家庭月支出的3-6倍。此外，家庭理财中银行卡的使用必不可少，家庭账户尽量统一在一家银行，这样做的最大好处是便于管理，也可以享受银行的贵宾服务。如果夫妻二人收入稳定，还可以考虑将存款用于金融投资，可以购买一些风险相对小的股票型基金，或者进行短期人民币理财产品。随着家庭资产的不断增加，投资的金融产品也可以不断丰富，存款有一些，股票买一些，黄金也要储备一些，因为不同金融品种的风险不一样，有时可以相互抵消。 理财规划书第三章： “聚沙成塔”的教育经费 虽说“80后”组建的家庭中已经出现许多“丁克”家庭，但毕竟坚持生育传统观念的还是占绝大多数。当下越来越流行一句话“生孩子容易养孩子难”，孩子的教育经费也是家庭中很大的一笔开销，需要提前制定计划。 教育理财具有时间长、费用大、弹性小的特点，因而年轻的父母需要及早动手。可专门开设“家庭教育金”。每年向里面存入固定金额，这样等孩子上学时，就已经有一笔相当可观的“教育经费”了，也可通过基金定投的方式为小孩准备教育金。基金选择上，以规模较大的基金公司为主，做到“专款专用”，不到特殊时刻绝不动这笔钱。从投资策略上，可以将定期定额与长期投资相结合，在坚持定期定额投资的基础上，如有财力，市场时机好，可以一次性加大对投资类产品的投资力度，长期持有，享受长期财富增值。 理财规划书第四章： “可不言但不可不理”的保险防范 尽管“80后”的新婚夫妇都是人在壮年，但一些风险又是切实存在的，一旦发生，不仅会严重影响家庭心理状态，而且会对家庭的财务状况造成不同程度的冲击。如果夫妻二人收入相差不大，两人都要购买保险，主要可以考虑买人寿险、意外险等。既是为家人负责，也能为养老做准备。保额以年收入的5-10倍再加上家庭的负债和贷款，保费支出不超过家庭一个月的薪资所得。 理财规划书后记： 孙智：“80后”应投资自我 创造价值 当下许多人一提及“80后”，首先都会想到的是“缺乏责任感”、“透支消费”、“划归性不强”，其实我觉得这有偏见的。“80后”作为独生子女背负着很沉重的家庭压力、工作压力和社会压力。他们个性很强，组建的家庭需要很长时间的磨合和适应，他们没有兄弟姐妹帮忙照顾父母，双方父母都需要他们自己照看。背负着时代给予的压力，我觉得他们当下最需要的是投资自我，增加附加值，这比他们投资其它任何领域都要有更高的回报。