基金应该长期持有吗
辛培剐
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2021-03-28 13:51
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2021-03-28 13:57最佳答案
都说买基金省时省力，长期持有基金就能够获取稳健收益，然而问题是：长期是多长呢？任何基金都适合长期持有吗？
01 不同类型的基金，最佳持有时长各不相同。很多投资人买入基金之后，遇到的第一个问题就是，基金要持有多长时间才能获得最好的收益？一年、三年还是五年？
持有的时间短了，我们害怕错过后期的涨幅；持有的时间太长，我们又害怕遇到市场牛熊转转，基金收益变成“纸面收益”，变成“镜中花”“水中月”。
- 首先，根据数据统计，基金获取正收益的概率与基金持有时长呈现正相关
数据显示，无论是权益类基金还是债券型基金，持有时间越长，赚钱的概率越高，这一结论，基本符合我们对于基金适合长期投资的认识。
具体来看，权益类基金持有时间达到8年，基本上可以100%保证正收益；债券型基金的风险则小很多，持有时间超过2年，基本上可以保证100%正收益。
当然，这里也有一个统计学的漏洞。数据统计过程中，只有基金存续时间够长，才能够被统计收录，那些业绩糟糕的基金早就清盘退市了，他们的表现无法在数据中体现。
市场上，我们很难保证自己买入的基金长期存续，有些烂基金，持续时间长依旧亏损，最后只能清盘退场。这就是“幸存者偏差”了。
- 其次，不同类型的基金，“长期”的概念各不相同
除了追求正收益，我们买基金还追求“赚的多”，因此在衡量“长期持有”具体是多长时间的时候，我们还得考虑目标基金的年化收益率。
众所周知，股票市场是周期性波动的，资本市场几乎没有单边走高的股市。因此，基金并不是持有时间越长越好，而是赚钱效率越高越好。
对于权益类基金而言，持有时间3-5年，获取10%年化收益的概率最高。A股市场通常以5年为一个周期，上下波动，在市场进入下行周期之前，卖出基金、止盈出场，能够提升基金收益。
对于债券型基金而言，它与股票市场的联动很小，想要达到年化收益5%，持有时间要长于权益类基金。一级债券基金持有时间10年、二级债券基金持有时间9年，基本上可以保证获取5%的年化收益。
综上，基金持有时间越长，赔钱的概率越小；但是想要获取更高的年化收益，持有时间就并非越长越好。权益类基金的最佳持有时长为3-5年，而债券型基金想要获取更高收益，最佳持有时间更长。
02 并非所有的基金都适合“长期持有”买基金就是买船票，只有结实的船体、靠谱的船长才能保证我们驶向财富的彼岸，而不是中途“沉船”。
首先，风格文件的基金更适合长期持有。股票市场短期获取超额收益并不难，你运气来了，恰好踩准了市场节奏，就能够达到；但是想要长期战胜市场，就要看投资人的能力了。
选择长期投资的基金，一定要关注它的投资风格。我们倾向于选择十年翻五倍的基金，而不是一年翻五倍的基金。前者能够看出真水平，后者运气成分更重，业绩很难持续。
优秀的基金经理投资风格稳健，无论市场如何变化，他都能坚持自己的投资原则，而不是随波逐流。这样的基金，风格稳定，长期业绩突出，适合长期持有。
其次，要筛选研投能力出色的基金公司。基金投资从来不是单兵作战，基金公司是基金经理的“可靠后方”，一家好的基金公司能够为基金经理提供强力的支持。
我们为什么买基金，而不是亲自下场股市？就是因为基金公司的专业技能，基金公司研投能力的强弱直接关系基金的长期盈利能力。
一方面，我们可以考察基金公司的人才储备，好的基金公司人才凝聚力强，队伍稳定；另一方面，我们可以考察基金公司旗下五星基金的个数，只有一只明星基金的公司不靠谱，旗下基金都能在同类基金中崭露头角，更能说明公司实力。
最后，基金的历史业绩是重要参考指标。历史业绩虽然只能代表过去，无法预测未来，但是对于筛选长期持有的基金而言，非常重要。一只以往表现非常糟糕的基金，你还想长期持有它吗？
考察历史业绩时，我们要重点关注长期收益，重点考察那些存续时间长，历经牛熊转换的基金。那些顺利穿越牛熊，业绩波动小的基金更适合长期持有。
以上是我的一点看法，希望对你有帮助，也欢迎在留言区一起探讨。
其他回答(共7条)
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2021-03-28 14:15 龚崇栋 客户经理
看你的是股票型基金，建议长期持有，股市正处在反弹期。买基金就是个长期投资的过程，尤其是开放式基金。 -
2021-03-28 14:12 连书纳 客户经理
都说买基金是要有耐心，长期才会获得更多的收益，那么究竟多久才算是长期呢？其实还需要结合具体基金情况来定。
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我们首先知道的是，之所以说买基金要长期，是因为和股票一样，有涨有跌，把时间线放长一点，那么正收益的概率也会大一点。数据统计显示，基金获得正收益的概率与持有时间呈正相关的关系，也就是说，时间越长，正收益的概率越大。且不论是权益类基金还是债券型基金，皆适用于这个概率。
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我们投资最基本的也要把握住投资原则：保住本金、保住本金，以及保住本金。而基金持有时间以来，收益基本上可以百分百保证正收益，所以这点来看，基金更能夺得人们的青睐。在保证基本的情况下，我们就要来一探究竟，具体怎么样，可以把利益最大化。
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众所周知，股市是周期性的，上涨与下跌是相伴的。对于持有时间为3-5年的权益类基金，获得10%年化收益率的概率最高。A股市场通常以5年为一个周期，上下波动。在市场进入下行周期之前，抛售基金并停止获利可以提高基金收益。
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对于债券基金来说，与股市的联动非常小。如果想实现5%的年回报率，持股时间要比权益类基金长。一级债券基金的持有时间为10年，二级债券基金的持有时间为9年，基本可以保证获得5%的年回报率。
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究其原因，是股票型基金主要投资于A股市场，而A股市场存在明显的牛熊周期，最终导致我们持有收益的波动。一般来说，四年是一个牛熊周期。长期持有是指持有一个牛熊周期。
基金投资，首选主动管理型基金，轻指数重仓股，长期持有以获取超额收益，不频繁交易，降低成本，提高资金利用率。基金公司最容易接受的就是持有两年以上。另一方面，我们可以根据市场发展和自己的收入情况做出自己的选择，尽量避免基金的惩罚性支出，严格控制投资成本。
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无论基金过去的表现是否符合预期，我们都需要评估是否继续持有、增持、卖出。这是基金调整仓位的唯一理由！如果基金业绩超出预期，有可能未来收益提前兑现，这意味着需要提前出局；也有可能收益的概率很高，这意味着应该加仓。如果基金业绩达不到预期，可能是申购逻辑出了问题。在这种情况下，需要及时止损，即使它被切断了，也可能是逻辑没有问题，如果市场反应平平，那么这是一个非常好的机会，需要多购入筹码，坚定建仓。
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综上所述，基金持有时间越长，亏损概率越小；但如果想获得较高的年化收益，持有时间越长越好。股票型基金的最佳持有时间为3-5年，而债券型基金要想获得更高的收益，就需要更长的时间了。
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2021-03-28 14:09 辛培剐 客户经理
基金值得长期持有！！！
一般来说持有3-5年，基本上都能获得不错的收益。 -
2021-03-28 14:06 连丽艳 客户经理
我认为应该短期收割。因为基金这种物质非常的危险。玩的不好会让我们的家庭受到严重的损害。 -
2021-03-28 14:03 齐文瑞 客户经理
年线在今天盘中被击穿，明天还将考验年线支撑，如果年线再次被击穿，很可能继续下跌探底。底部可能在2月初或年后复市几天被探明，随着年后抄底热潮和机构资金大量涌入，大盘可能将在2月中下旬企稳回暖。
所以，★基金战斗机★认为，近期和年后复市是建仓的最好时机，可以逢低纳入了，即使买入后被套，也只是短暂的，大盘回暖后将很快解套赢利。
同时，★战斗机★对2008年基金投资策略也有两点感悟：
1、08买基金要“反贪”。只要不太贪心，有赚就要随时考虑减仓或赎回。如果太贪心，被套将可能瞬间到来。“贪”就会变成“贫”。
2.08年可能不再适合长期持有。我觉得，今年养鸡策略应该有所调整，中短期的阶段性投资可能比长期持有赚得更多。比较稳妥的方法：养一只健康的土鸡长期持有，充分享受奥运饲料的成果，养出来的老土鸡，又香又补；再养几只活泼长得快的洋鸡进行波段性操作，长大了就杀掉吃肉，耐心等大跌的机会再养。如此这般，将经常能吃到鸡肉。 -
2021-03-28 14:00 米大丽 客户经理
对于基金持有时间这个见仁见智的问题。我认为并非所有的基金都适合做长期投资。
首先，各个基金的历史业绩不同，以股票型基金为例，2007年，业绩最好的年净值增长率超过了200%，差的则不足100%，而只有综合业绩表现好的基金才值得投资。
其次，基金是有分类的，不同类型基金具有不同的风险收益特征。通常来说，对于高风险高收益类的基金产品，不赞成进行长期投资，对于低风险低收益类基金产品，则可以作为长期投资的主要对象。
另外，长期投资基金并不等于简单的持有，正确的长期投资理念应该是"长期投资心态 中期策略性操作"，即坚定证券市场一定存在投资机会的前提下，采取阶段性审视与适度调整投资重点相结合的方式，这样可以大大提高基金投资的有效性。 -
2021-03-28 13:54 齐景国 客户经理
基金本来就应该是长期持有才可能避免亏损。
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