其他回答(共7条)

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  2021-03-26 10:09 黄益汉 客户经理

  在重复保险.分摊方式有以下三种：1：比利责任制.即按照各家保险公司的保险金额，比例分担损失赔偿责任，其公式为：某保险人的责任=( 某保险人的保险金额/所有保险人的保险金额总额 )×损失额2：限额责任制.即各家保险公司对于损失的分担并不以其保险金额作为分摊基础，而是按照他们在如无他保的情况下所负责的限度比例分担。其公式为：某保险人责任限制额= (某保险人独立责任限额/所有保险人独立责任总和)×损失额3：顺序责任制.即同一保险标的有两家以上保险公司承保时，最早出立投保的保险人首先负责赔偿，第二个保险人只负责超出第一个保险人保险金额部分，以此类推。
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  2021-03-26 10:09 赵飞行 客户经理

  在重复保险.分摊方式有以下三种：1：比利责任制.即按照各家保险公司的保险金额，比例分担损失赔偿责任，其公式为：某保险人的责任=( 某保险人的保险金额/所有保险人的保险金额总额 )×损失额2：限额责任制.即各家保险公司对于损失的分担并不以其保险金额作为分摊基础，而是按照他们在如无他保的情况下所负责的限度比例分担。其公式为：某保险人责任限制额= (某保险人独立责任限额/所有保险人独立责任总和)×损失额3：顺序责任制.即同一保险标的有两家以上保险公司承保时，最早出立投保的保险人首先负责赔偿，第二个保险人只负责超出第一个保险人保险金额部分，依次类推。 希望以上答案对你有帮助.
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  2021-03-26 10:06 黄盈椿 客户经理

  在重复保险下，发生损失保险人须进行分摊，分摊方式有以下三种：比例责任制：
  比例责任制：即按照各家保险公司的保险金额，比例分担损失赔偿责任，其公式为：某保险人的责任=( 某保险人的保险金额/所有保险人的保险金额总额 )×损失额
  责任限额制：即各家保险公司对于损失的分担并不以其保险金额作为分摊基础，而是按照他们在如无他保的情况下所负责的限度比例分担。其公式为：某保险人责任限制额= (某保险人独立责任限额/所有保险人独立责任总和)×损失额
  顺序负责制：即同一保险标的有两家以上保险公司承保时，最早出立投保的保险人首先负责赔偿，第二个保险人只负责超出第一个保险人保险金额部分，依次类推
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  2021-03-26 10:03 赵骏凯 客户经理

  网友采纳的回答恰恰是错误的。

  重复保险只适用在财产保险，人身保险不适用。

  保险有三种类型：1、赔付型，实行叠加赔付，如重疾；2、报销型，以当次发生医疗费用的票据按保额报销，如意外伤害医疗；3、津贴型，如住院日额，按住院天数给付。所以对于重复保险得看是何险种，对号入座。

  以上的回答，是针对人身保险，第1和第3可以重复赔偿。第2意外伤害保险，保险公司倾向于报销型，但保单条款往往没有列明不能重复赔偿，在法院的多个判例中，保险公司都败诉而发生重复赔偿的情况。

  财产保险中，保险法规定，如果没有约定，重复保险采用保险金额的比例赔偿。

  如果多个保单约定的分摊方式不一致，那就很复杂。所以实务上，一般采用比例分摊方式。

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  2021-03-26 09:57 齐春春 客户经理

  一、重复保险的分摊原则
  对于投保人重复投保发生的损害，是由各保险人按比例分摊，还是由其中一个保险人单独承担赔偿责任。世界各国法律对此规定不一。中国《保险法》采用了按比例分摊责任，并且明确规定了责任分摊的原则和方式。《保险法》第40条规定：“重复保险的保险金额总和超过保险价值的，各保险人的赔偿金额总和不得超过保险价值。除合同另有约定外，各保险人按其保险金额与保险金额总和的比例承担赔偿责任。”
  比例责任分摊。不区分同时重复保险与异时重复保险，各保险人就其保险金额与保险金额总和的比例承担赔偿责任。这种分摊法在理论上假设保险债务为可分之债，多数债务人(保险人)之间彼此无连带关系，各自按承保比例单独承担保险赔偿责任。
  二、重复保险的赔偿原则
  重复保险的投保人应当将重复保险的有关情况通知各保险人。这是重复保险的投保人应当履行的一项重要的法定义务。保险法规定这项义务的目的，是防止投保人利用与不同保险人分别订立保险合同的方式，进行保险欺诈，谋取不正当利益。通知的对象是参加重复保险的各个保险人，通知的内容为订立重复保险合同的有关情况。 投保人进行重复保险后，虽然每一个保险合同中的保险金额不超过保险标的的保险价值，但由于各个保险合同的保险标的都相同，各个保险合同的保险金额累计起来，其总和就会超过保险价值，形成超额保险。由于财产保险以赔偿金额不超过实际损失为原则，因此，保险法明确规定了一项基本原则，即：重复保险的保险金额超过保险价值的，各保险人的赔偿金额的总和不得超过保险价值，这是重复保险赔偿的基本原则。规定这项原则，可以防止被保险人利用重复保险获取超过保险标的实际损失的赔偿金。
  慧择提示：我国《保险法》规定，重复保险的分摊原则采用比例分摊方式，对于在不同保险公司承包的保险金额不同，保险公司在理赔时所承担的赔付金额也不同。重复保险的赔偿责任则规定，各保险公司对保险标的赔偿金额总和不得超过保险价值，以防范道德风险的发生。
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  2021-03-26 09:54 龚崇栋 客户经理

  针对你第一个题，必要说明以下情况：我们知道，很多家财险都适用“第一危险赔偿方式”，但是也有很多保险公司的部分家财险条款只对室内财产采取“第一危险赔偿方式”，而对房屋及装潢采取“比例赔偿方式”。所以你的第一题并没有说明条款的具体细则，我暂时都按“第一危险赔偿方式”解答你的第一题：
  太平洋：房屋及装潢赔付2万元（损失金额）×3万元（太平洋保险金额）/（3万元+3万元）（重复保险的保险金额总和）＝1万元
  室内财产赔付2万元（损失金额）×2万元（太平洋保险金额）/（2万元+2万元）（重复保险的保险金额总和）＝1万元
  总计赔付2万元。
  泰康：房屋及装潢赔付2万元（损失金额）×3万元（泰康保险金额）/（3万元+3万元）（重复保险的保险金额总和）＝1万元
  室内财产赔付2万元（损失金额）×2万元（泰康保险金额）/（2万元+2万元）（重复保险的保险金额总和）＝1万元
  总计赔付2万元。
  
  第二题说明：家财险和企财险的独立责任限额的计算方式是不一样的，所以如果是企财险，计算方式如下：
  甲公司独立责任赔偿限额为：5万元（损失金额）×4万元（保险金额）/6万元（保险价值）＝3.33万元
  乙公司独立责任赔偿限额为：5万元（损失金额）×6万元（保险金额）/6万元（保险价值）＝5万元
  所以甲公司应承担的赔偿金额＝5万元（损失金额）×3.33万元（甲独立责任限额）/（3.33万元+5万元）（甲乙独立责任之和）＝2万元
  
  如果是家财险，计算则方式如下：
  甲公司独立责任赔偿限额为：5万元（损失金额）大于4万元（保险金额），则按4万元赔付，故，甲公司独立责任限额为4万元；
  乙公司独立责任赔偿限额为：5万元（损失金额）小于6万元（保险金额），则按5万元损失金额赔付，故乙公司独立责任限额为5万元；
  所以甲公司应承担的赔偿金额＝5万元（损失金额）×4万元（甲独立责任限额）/（4万元+5万元）（甲乙独立责任之和）＝2.22万元。
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  2021-03-26 09:51 齐明柱 客户经理

  如在同一家保险公司投保，处理比较简单，正常赔偿，在累积保额内按计算公式赔偿。
  如在不同保险公司投保，则比较麻烦。保险事故发生时，数个保险人给付保险金的对象为同一被保险人的为保险竞合。
  保险合同中保险条款关于保险竞合责任分配的规定和处理方式，在保险条款中主要有以下3种方式:
  1.溢额保险条款。即发生损失时，如有其他保险人，本合同的保险人仅就全部损失扣除其他保险人应负担赔偿额之后的余额(即超额部分)负责赔偿。
  2.不负责任条款。即当发生损失时，如有其他保险人的，本保险人不负责赔偿。
  3.比例分摊条款。根据保险金额进行比例分摊。
  比例分摊条款在我国保险公司条款中比较多见，但比例分摊的赔偿方式，给被保险人索赔带来不便。因为被保险人必须向多家保险公司分别索赔。在我国保险理赔实务中，发生保险竞合时，一般都是依照惯例或由保险人和被保险人协商处理，无从遵循法律规定。
  建议你根据条款规定，选择索赔对象。实际赔偿的保险公司可以要求其他保险公司根据保险金额进行比例分摊。
  如有其他保险疑问，请来：多保鱼讲保险！，