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  2021-03-14 12:53 赵飞虹 客户经理

  经常会遇到这个问题：

  ”这家保险公司靠谱吗？“大陆目前有近200家保险公司，很多人的印象中只有那几家大公司。

  问题很大，三言两语讲不清。我很无奈：很多人因为信息不对称，看到一款自己没听过的保险产品，下意识怀疑产品的安全性，觉得这家保险公司不靠谱。

  今天，就给大家好好讲讲如何衡量一家保险公司是否靠谱。如何衡量呢？我将以下面6个指标作为判断因子：

  ● 综合偿付率

  ●风险综合评级

  ●净利润和资产收益率（盈利能力）

  ●银保监会官网披露的处罚公告

  ●年度财报

  ●保险公司综合服务评价等级

  01 保险公司的综合偿付率

  综合偿付率：衡量保险公司的一个财务指标，偿付率>100%则表示这家公司经营状况良好。每个季度保险公司都会公布自家的综合偿付率，也是判断一家保险公司运行良好与否的核心指标。

  如何查看各家保险公司的综合偿付率呢？

  有两种方法：

  上保险公司官网

  打开保险公司官网，找到”公开信息披露“，然后查找偿付能力

  上中国保险协会官网

  中保协官网

  如下，我采集了25家保险公司2018年前3季度的综合偿付率：

  数据采集自各家保险公司的官网

  24家公司前三季度综合偿付率都过了100%，而且三个季度数值几乎相近（说明运行稳定）。

  复星联合今年第一季度偿付率为559.37%，第三季度为156.26%，是因为该公司成立时间短，刚开业时业务量少所以偿付率高，随后偿付率逐渐回归正常值。

  中法人寿（25名红字部分），今年第二季度综合偿付率为-6739.43%，运营现状恐怖至极。据新闻报道该公司内部目前有很深的矛盾。

  02 风险综合评级

  风险综合评级：是银保监会评价保险公司的风险，根据其偿付能力风险大小，评定为A、B、C、D四个监管类别，并根据不同的监管类别，采取相应监管政策或措施的监管活动。

  等级排名A-B-C-D，A最好，D最差。B评级及以上就代表该保险公司目前是正常运营。同样，我也节选了25家公司近三个季度的风险综合评级：

  数据采集自各家保险公司的官网

  可以看到：图中所列保险公司近3个季度综合评级都是很稳定的，如果该公司当期内出现较大动荡，保监会监管的重拳就会出击。

  中法人寿因为持续过低的综合偿付率，被银保监会连续3季度评级为”D“（上图25名红字），类似于股票市场中的垃圾股。

  天安人寿因为今年持续的亏损+内部高管变动频繁导致的管理层动荡，连续3个季度风险综合评级都没有公开披露。

  03 净利润和资产收益率（盈利能力）

  净利润：指一家公司当期的利润总额减去所得税后的金额，数字越大表示越挣钱。

  数据来源“慧保天下”

  比如排名第二的中国人寿2018年前3季度的净利润为210.78亿元，即这家保险公司今年前3个季度将各种经营成本和税扣除后，总计挣了210.78亿元。

  恐怖如斯！

  净资产收益率：一家公司税后利润除以净资产的百分比，该指标通常用来反映股东的收益水平，指标越高，说明投资带来的收益越高，越被外界看好！

  排名第23的弘康人寿净资产收益率是25.94%，这家公司不仅投资收益高，也被外界广泛看好，说明经营状况很良好。净利润越多，说明这家公司从他的用户身上挣到了更多的钱，所以保险行业的马太效应非常明显，强者越强。

  上图所示的保险公司，大部分都是盈利的，也有亏损的，比如天安人寿今年前3季度亏损高达17.62亿元，担心影响理赔的，可查看”保险公司亏损，我买的保险能赔吗？”

  04银保监会官网披露的处罚公告

  银保监会的官网上有个行政处罚板块，每过阵子都会公布一些处罚案例：

  从这个行政处罚板块中，我们可以清楚的看到某些保险公司的销售误导行为：

  比如：这份2018-10-18日银保监会公布的处罚决定书，提到了这家公司3种欺骗投保人的行为：

  ”夸大保险责任“”条款不一致“”没有明确说明保单利益的不确定性“。有兴趣的可以自行查看。作为消费者，可以从处罚板块中学到一些保险销售的套路，以便我们购买保险时见招拆招，谨防入坑。

  05年度财报

  财报是最能反映一家公司运行良好与否的。如果是非上市公司，一般不会公开发布某年度的财报，所以我们可以分析这家保险公司的年度信息披露报告。

  在保险公司官网——公开信息披露——年度信息就可以找到。

  某保险公司的年度信息披露报告

  报告很长，多达好几十页，如果缺少专业的财务分析知识，基本就是看天书。我找了一家保险公司的2017年度信息披露报告，给大家做个简单分析示例，画画重点，如下：

  如上图，重点查看年度信息披露报告中的”利润表格“，红框是几个关键的指标，一一分析。

  营业收入：2017年这家保险公司总计收入约66.74亿元，比上一年度的16.54亿元高出近4倍，说明这家保险公司发展势头很猛。

  已赚保费：2017年度总保费收入为58.15亿元，比上一年度的11.13亿元多了5倍有余，增长很快。

  退保金：就是退保的支出，这个指标可以反映出一家公司的产品和服务，如果服务和产品质量太差，一定程度会造成退保人数和金额的增多。

  2017年度的退保金为11.7亿元，比上一年度的24.62亿元下降了1倍多，说明退保人数和金额减少，产品和服务还是很不错的。

  赔付支出：就是总计理赔了多少钱，这家公司2017年度总计理赔1176.5万元，上一年度理赔金额是601.6万元，理赔款增长了500多万，说明人家保险公司是会切切实实的给大家理赔的。

  最后一个指标是净利润，这家保险公司2017年净利润为7898.8万元，和上面的200多亿净利润相比差距不小。

  06保险公司综合服务评价等级

  综合服务评价等级是由银保监会、行业自律组织、大专院校学者、新闻工作者和保险消等代表费者组成的“保险公司服务评价委员会”，每一年度都会对各大保险公司作出评级，很公正。

  评价体系的重点围绕消费者反映最强烈的销售、理赔、咨询、维权等方面的突出问题，评级按照得分从高到低依次分为A、B、C、D四大类，具体包括AAA、AA、A、BBB、BB、B、CCC、CC、C、D共10级。

  我节选了2017年度部分保险公司的评价结果，如下：

  可以看到，图中节选的部分保险公司的评级基本都是以A、B居多，都是很不错的。

  07保险公司的成立和监管限制

  以上5个指标衡量的是保险公司在实际运行中的可靠性，其实，保险公司的成立条件和监管限制也远超大家想象。

  保险公司成立的8大条件

  注册资本不得低于2亿元。

  要符合《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国保险法》规定的章程。

  保险公司董事长要有5年以上金融工作经验、或10年以上经济工作经历、董事和监事也得有5年以上的相应工作经历；总之领导得是内行。

  组织机构要健全。

  要有完善的业务、财务、合规、风险控制、资产管理等内部管理制度。

  营业场所要合法，安全、消防设施要合规，同时还要搭建业务相关的信息化建设设施。

  业务发展得有清晰的计划梳理，资产配置也要按照资产负债匹配原则制定。

  最后是要建立反洗钱机制。

  保险公司筹建申请资料清单，硬件软件一个都不能少

  以上是成立一家保险公司要具备的基本条件和资质，门槛远高其它大多行业，绝非有些人所想的搭个草台班子，就能唱大戏。银保监会对保险公司的监管措施

  报表季度报送

  每个季度，保险公司都得向保监会上交“偿付能力报告、财务会计报告、精算报告、合规报告”，一举一动，都给盯得死死的。

  偿付能力要求

  衡量保险公司财务状况的基本指标，规定偿付能力率不得低于100%（偿付能力率只要高于100%，那就是安全的）。

  责任准备金

  每年会从保险公司的保费收入中，提取一部分交给保监会，以此保证基本的理赔。

  ●公积金

  保险公司必须从每年的净利润中拿出一部分，作为弥补“来年可能出现的亏损”。

  保险保障金

  每家保险公司上交保费的0.05%~0.8%给保监会，作为兜底保障，以防某家保险公司出现重大变动。

  再保险制度

  通俗来讲就是保险公司的保险公司（保险公司也要买保险）。

  资金运用限制

  保险公司是靠投资挣钱的，为了防范风险，保费限制以下4种投资用途：

  银行存款；

  债券、股票、基金；

  不动产；

  国务院规定的其它资金用途。

  总结：以上的诸多内容，主要想给大家强调，一家保险公司从成立到运行，都会受到非常严格的监管限制，无论大公司还是小公司、线上还是线下，都是如此。

  这些运行指标，现在很良好，难保几年后、几十年后依然良好，所以最终的赔付还要要看合同条款。

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  2021-03-14 12:50 齐景嘉 客户经理

  他们实话实说招聘无底薪无福利靠提成吃饭的业务员，几个人肯去？

  真要找入编制/交社保/非业务的职位，除非你：

  1，非常优秀到值得保险公司的人力资源来找你。

  2，有过硬的内部关系。

  3，通过层层筛选：笔试（一般考试内容为专业知识、逻辑测试、经济学知识和保险专业英文）-面试-体检-签署劳动合同-办理五险一金。

  拓展资料：
  

  保险公司：
  

  保险公司是指依保险法和公司法设立的公司法人。保险公司收取保费，将保费所得资本投资于债券、股票、贷款等资产，运用这些资产所得收入支付保单所确定的保险赔偿。保险公司通过上述业务，能够在投资中获得高额回报并以较低的保费向客户提供适当的保险服务，从而盈利。

  保险公司的业务分为两类: (1) 人身保险业务，包括人寿保险、健康保险、意外伤害保险等保险业务。(2) 财产保险业务，包括财产损失保险、责任保险、信用保险、保证保险等保险业务。我国的保险公司一般不得兼营人身保险业务和财产保险业务。

  保险公司（insurance company），是采用公司组织形式的保险人，经营保险业务。 保险关系中的保险人，享有收取保险费、建立保险费基金的权利。同时，当保险事故发生时，有义务赔偿被保险人的经济损失。

  保险公司是销售保险合约、提供风险保障的公司。保险公司是指经营保险业的经济组织。保险公司，是指经中国保险监督管理机构批准设立，并依法登记注册的商业保险公司，包括直接保险公司和再保险公司。

  参考资料 

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  2021-03-14 12:47 米增奇 客户经理

  平安保险真不能买，如果钱多可以，当做好事
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  2021-03-14 12:44 齐新玉 客户经理

  所有的人寿保险公司都是一样的，签的是代理合同，拿的是责任底薪，有业务后，是佣金加相应的档位的底薪。
  五百元的押金也是行业规定，离职后是可以拿回来的。
  然后讲讲这个行业，在刚开始的确会有很多困难，比如没有人脉，没有客户，导致开不单来，会导至收入很少或是没有收入，对新毕业的年轻人来说又没有什么销售技巧和口才技能，压力会特别大。
  接着讲讲保险行业发展的趋势。一个是国家在大力推商业保险，因为，社会保险也称社保，是无法满足全国所有人的保障需求。二是，中国人均有的保单和保费，还是相对偏低，有很大的发展空间，前景是不错的。
  最后讲一下能长期坚持下来的的，一个是业绩上相对轻松，也有了自己的团队，收入也随之提升，总之最得越久越容易。
  寿险行业的人员流失率是相当高，高达80%，如果你没有做好长期坚持的准备，轻易不要进去。但是一旦进入了这个行业，就是花200%的努力才可以。
  平安相对其它寿险公司还有很大的优势，保险代理人不但可以做寿险，还可以做证券投资，信托理财，信用卡，贷款等业务。
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  2021-03-14 12:41 齐星星 客户经理

  辞职需提前30天书面通知单位，试用期提前3天书面通知单位；30天时间到了，无论单位同意或者不同意，劳动者都可以离职。
  《中华人民共和国劳动合同法》第三十七条规定：“劳动者提前三十日以书面形式通知用人单位，可以解除劳动合同。劳动者在试用期内提前三日通知用人单位，可以解除劳动合同。
  《劳动合同法》第36条规定，用人单位与劳动者协商一致，可以解除劳动法合同。
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  2021-03-14 12:38 连伟杰 客户经理

  保险公司的话，你非要信，要我们怎么形容你的iq和eq？
  他们实话实说招聘无底薪无福利靠提成吃饭的业务员，几个人肯去？
  真要找入编制/交社保/非业务的职位，除非你：
  1，非常优秀到值得保险公司的人力资源来找你。
  2，有过硬的内部关系。
  3，通过层层筛选：笔试（一般考试内容为专业知识、逻辑测试、经济学知识和保险专业英文）-面试-体检-签署劳动合同-办理五险一金。
  条件很苛刻，门槛很高，竞争程度堪比考公务员。
  替你总结了保险公司的伎俩：
  长期大量在招聘网站，报纸，车载屏幕，甚至路边电线杆上做广告；
  通过各种途径到处搜集你的联系方式，挨个给你打电话，或者直接发短信通知面试；
  ——千万千万不要把简历到处扔，联系方式到处贴，省得被骚扰——
  不敢报上真名实姓，自称xx金融公司，xx投资公司，xx股份公司，xx集团，500强，用拼音——比如TAIKANG,TK，或者英文缩写——比如AIA,PICC,PRU等等等等来隐姓埋名；
  不敢实话实说“我们就是要招业务员去卖保险”，
  自称招聘文员、助理、兼职、内勤、售后、财务、行政、人事、主管、经理、组训、司机（汗）、营销精英、招聘专员、保障专员、辅导专员、客户经理、数据录入、理财顾问（汗）、储备干部、管理培训生、职业经理人（汗）、小区收费员（汗）、养老金发放员（汗），等等等等。
  不管你怎么去应聘，都叫你LASS测试，叫你交钱，叫你培训，叫你考证，
  目的只有一个，变着花样拉你去当那种成天到处推销保险，自己却：
  1，没有底薪（责任底薪，你要卖出多少业绩才能拿到底薪），
  2，没有劳动合同（签订代理合同，不属于劳动法保护的范畴，劳动部门也管不了），
  3，没有福利（底薪都没有，谈什么福利），
  4，没有社保（不是劳动关系，没有社保，对方会向你兜售商业保险让你出钱买），
  5，不是保险公司正式员工（一个营业部，一个主任或者经理都能打着保险公司的旗号招人）。
  每天的交通费电话费拉客户搞活动的费用都要自己出，
  卖出保险给你高额提成，卖不出去一分钱不会发给你的保险代理人。
  如果这个行当真有那样的高待遇低要求，
  干嘛非要不请自来，是个人都要，还找不到人肯做，或者找到了却留不住人？
  除非你不是人，是所谓的人才，
  能让那些有钱的主，那些满大街上的陌生人听了你的话就乖乖的掏兜。
  ——你觉得可能么？
  靠所谓的真诚所谓的勤奋？这都是是靠时间去堆的，
  没有数个月甚至数年的积累，陌生人凭什么相信你？
  凭你20几岁的年龄？还是你的不值钱的毕业证？还是你那双渴望挣钱的眼神？
  要不然就除非你人脉关系好，脸皮厚，亲朋好友多，
  都愿意花钱买保险，还愿意替你买单去买保险。
  算下来，你卖出去的保险中，
  有多少是你亲戚的，多少是你朋友的，又有多少是你用同样的方式拉来的。
  等你没有利用价值了，要么让你走人，要们给你一个头衔，让你打电话不断的招人，利用他们带来的保单来维持你们的生存。
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  2021-03-14 12:32 齐景娥 客户经理

  "wilson6481".
  这位朋友,麻烦说话负点责任行吗?
  榜上排名最高的十家中国企业:
  工商银行(12位)
  中国石油(14位)
  中国建设银行(23位)
  中国银行(30位)
  中国石化(33位)
  中国人寿(72位)
  中国电信(139位)
  平安保险(141位)
  交通银行(143位)
  招商银行(221位)
  上面是2009福布斯企业排行.
  麻烦你看下行不.
  看看中国前十位的除了中国平安以外,还有那家是非国企?
  如果真如你说的那么不堪,中国政府凭什么支持"平安".
  如果仅仅是靠骗的话,你能骗到七千多亿RMB?
  麻烦下次说谎也要找点高明的说辞.
  对于楼主的问题,先说声"抱歉".
  对于你反映的情况,
  由于业务员离职(或因意外伤害而无法继续为你服务)导致客户保单没有业务员跟进服务的保单.
  用保险界的说法叫>>>"孤儿保单"
  "孤儿保单"不仅仅是中国平安一家的问题,所有保险公司都面临这个问题.
  (在这我不是推卸责任,只是陈述保险界的现状)
  但是,目前的代理人制度确实是保险公司发展的最佳方法.
  (保险代理人是无底薪,无社保的)
  为了最大程度上解决这类问题,中国平安也做努力.
  1,新人1-3月有责任底薪+训练津贴(至少成交一单规定金额的保单才有)
  2,4-6月仍有责任底薪+训练津贴,但金额有所降低
  3,每季有季度奖金
  4,每年有年服务奖金
  5,工作6年以上,有长期服务奖以及养老金
  6,员工从开始入职,即有各项基本保险(意外伤害,重疾,意外医疗,医疗,寿险)
  职位越高,保险额度越大
  7,每年有继续率奖金
  等等一系列措施.
  而且,中国平安的人才培育机制也是最好的,中国平安保险界的黄埔军校.
  但"孤儿保单"的产生无法绝对避免.
  一些原因就可能导致保险公司的相关售后服务不到位.
  比较常见的:客户更换地址/联系方式以及相关工作人员的失误.
  目前,为所有"孤儿保单"从新指派新业务员的可操作性不大.
  对于你,建议拨打95511查询相关事宜.
  95511,中国平安的全国服务热线,直接拨打即可,按市话收费.
  另外,请客户在选择保险代理人(也就是业务员)的时候,小心选择,对于故意误导客户,肆意夸大保险功能/收益,返点的业务员,最好不要相信.
  一般,这样靠"小手段",来短时间获取客户的保险代理人,都是干不长的.往往6个月--1年就会离职.
  另外,你可以询问下你的朋友,有没有好的保险代理人.
  不少工作多年的代理人,很少开拓新客户
  因为,他们的服务已经赢得了老客户的全心信任,这样的情况下，老客户都愿意主动介绍亲戚朋友给他们认识,从而达到双赢.