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  2021-03-12 16:43 黄相森 客户经理

  社保的缴纳事关养老金。最近有粉丝问社保专家思之想之，在企业缴纳15年社保，和个人缴纳15年社保相比，退休时哪个养老金更高？
  

  我们都知道，企业在职人员必须缴纳社保，养老保险个人缴费比例是8%，单位缴费比例20%。
  

  而没有工作单位的个人也可以灵活就业者身份参加职工养老保险，不过全部的钱都要自己负担了，缴费基数是当地的职工平均工资，缴费比例是20%，其中8%纳入到个人养老金账户，其余充入养老保险统筹账户。

  个人参加职工养老保险，养老金待遇是按照企业职工养老金待遇计算方法计算的。

  
  

  
  

  那么在同一个地方缴纳养老保险，哪一种缴纳方式拿到的养老金比较高呢？

  举个例子，假设企业职工老王，灵活就业者老李，15年缴纳的养老保险费同样都是花了5万元。而5万元全部存入老王养老金个人账户，而存入老李个人账户养老金只有2万元，其余3万元都纳入统筹账户了。

  来看下两人的个人账户养老金，两人都是60岁退休，对应的养老金个人账户计发月数都是139个月。

  老王拿到的个人账户养老金部分是5万÷139个月=360元。

  老李拿到的个人账户养老金部分是2万÷139个月=144元。

  
  

  
  

  养老金包括基础养老金，这里我们就不计算了，因为光是计算个人账户养老金，企业职工的养老金水平就比个人高很多。

  也就是说，在同一个地区，在企业缴纳15年社保，和个人缴纳15年社保相比，在花费钱数相同的情况下，肯定是企业职工的退休养老金更高些。

  当然了，如果说个人经济条件很好，钱比较多，缴纳养老保险选择最高档次，那么最后拿到的养老金也会超过一般企业职工的养老金。因为个人参加养老保险，同样是多交多得，长交多得。

  
  

  
  

  
  

  
  

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  2021-03-12 16:40 黄登盛 客户经理

  退休时哪个养老金高，看的不是企业缴纳还是个人缴纳，而在于你的缴费基数，缴费年限，退休时的社会平均工资这三项基本要素。

  有些人总觉得企业缴纳的社保待遇更好，其实就养老金来说，企业社保和个人缴纳灵活就业社保，其实同属于城镇职工社保，养老金计算公式是一样的。

  而企业社保比个人缴纳灵活就业社保要多交三项保险：工伤、生育、失业，所以灵活就业社保比企业社保好的地方在于养老保险的缴费比例更低，更优惠，同样基数缴费，灵活就业社保更省钱！

  为什么企业缴纳和个人缴纳，养老金计算是一样的

  为什么社保费全额个人承担的话，灵活就业社保更划算

  为什么企业缴纳社保和个人缴纳灵活就业社保，养老金计算其实是一样的？

  一、影响养老金的三大要素：

  1. 影响养老金的三大要素是：缴费基数，缴费年限，退休时的社会平均工资。

  2. 举例说明

  王阿姨和李阿姨，年龄一样，都是青岛的。

  王阿姨在企业工作，社保缴费基数是4000元，李阿姨是灵活就业，社保缴费基数也是4000元。

  两个人都是从35岁开始缴纳社保，因为青岛这边灵活就业也是50岁退休的。所以两个人的退休时间也是一样的。

  那么，他俩退休时的养老金怎么计算呢？

  1）个人账户金额

  企业缴纳社保计入个人账户8%，灵活就业社保进入个人账户也是8%。

  所以王阿姨和李阿姨的个人账户金额是一样的。

  假设两人15年来都是以4000为基数，则俩人个人账户金额都是：4000×8%×12×15=57600元。

  50岁退休，个人账户计发月数为195个月。

  个人养老金：57600/195=295.38元

  2）基础养老金

  因为两人都是在青岛同一年退休，所以上年度社会平均工资是相同的。

  因为两人的缴费基数都是4000元，所以两人的缴费系数也是相同的。

  两人的缴费年限都是15年。

  所以两个人的基础养老金也是相同的。

  基础养老金：（以2019年社平工资5449元为例）：（5449+4000）/2×15×1%=708.67元

  合计养老金：1004.05元（因历年社会平均工资是变动的，此结果仅供参考）

  小结：根据养老金计算公式，王阿姨和李阿姨个人账户养老金和基础养老金都是一样的，所以二人退休后领取的养老金金额是一样的。

  为什么社保费全额个人承担的话，缴纳灵活就业社保更划算？

  一、缴费比例不同，但是计入个人账户的比例相同

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  1. 企业缴纳社保养老保险缴费比例为单位16%，个人8%，合计为24%。

  仍然以4000为基数，即4000×24%=960元/月

  2. 个人缴纳灵活就业社保，养老保险只缴纳20%。 4000×20%=800元/月

  3. 计入个人账户都是百分之八，即4000×8%=320元。

  8%以外的部分都流入社会，纳入社会统筹了。

  所以：同样的缴费基数，灵活就业社保更省钱，但是计入个人账户的金额是一样的。

  二、缴费险种不同

  1. 企业缴纳的社保是5项保险，包括养老，医疗，生育，失业，工伤。

  灵活就业社保缴纳的是两项保险，养老和医疗。

  2. 另外三项保险所占的缴费比例：

  失业保险0.7%，工伤保险0.18%，生育保险1.5%，合计2.38%。

  仍然以4000为基数，4000×2.38%=95.20元

  小结：公司缴纳社保，多缴纳这三项保险，合计费用为95.20元。但是可以多享受这三项待遇。

  写在最后的话

  综上所述，经过分析比较，同样以4000为缴费基数的话，两个相同年龄的人缴纳15年的话，公司缴纳社保比个人缴纳灵活就业社保多交的费用为160元+95.2元=255.20元/月。

  但是两个人的养老金是一样的。

  换句话说，如果是全额个人承担社保费的话，每月缴纳相同的金额，灵活就业社保比企业缴纳社保领取的养老金更高些。

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  2021-03-12 16:34 齐景宪 客户经理

  社保作为一项国家给予公民的保障福利，与每个人的日常生活的息息相关。相信大部分人都知道领取养老金的两大硬性条件就是，在退休前缴满15年的养老保险，以及按照规定办理退休手续。

  对于有固定收入来源的人来说，社保缴纳的压力也会相对较小，但对于很多灵活就业者，或没有稳定收入的人来说，缴纳社保费用还是有一定的压力，所以为了将来能顺利享受到养老金待遇，大部分人往往都会选择按最低的基数标准来参保。

  按照"最低档"的养老保险缴纳基数，每年需要缴纳多少费用？

  我国养老保险遵循的是“多缴多得、长缴多得”原则，灵活就业人员的参保缴费，可以在60%~300%的缴费档次中选择，如果个人工资是低于社会平均工资的，那么就可以按最低档，60%的缴费基数来进行参保缴费。

  比如个人工资为6000元，低于当地社会平均月工资的60%，那么按60%的最低缴费基数为，6000*60%=3600元，灵活就业人员按20%的养老保险缴费比例来算就是，3600*20%=720元。也就是说，灵活就业人员每月所需要缴纳的养老保险费用为720元。

  当然，如果大家觉得以灵活就业的方式，缴纳养老保险还是有一定的经济压力，那么城乡居民社保也是一项值得考虑的选择。按标准，每年最低大概只需缴纳200元左右的费用，也可以享受到最基本的养老和医疗福利，只不过相比起职工社保，退休后所领取到的退休金也会相对较低一点。

  按“最低档”基数缴满15年的养老保险，在退休后能领取到的养老金是多少？

  我们都知道，养老保险分为统筹账户和个人账户，由单位和个人分别按照相应缴费基数比例，划入两个账户中，但如果是灵活就业人员，则根据20%的缴纳比例，其中12%划入统筹账户，8%划入个人账户。而统筹账户的资金即基础养老金，个人账户的资金即个人养老金，退休后领取到的养老金也就是这两个账户养老金的总和。其计算公式分别为：

  基础账户养老金=（全省上年度在岗职工月平均工资+本人指数化月平均缴费工资）/2*缴费年限*1%；

  个人账户养老金=个人账户养老金储存额÷计发月数

  其中个人账户中的计发月数一般分：50岁为195个月，55岁为170个月，60岁为139个月。

  比如深圳市在上年度的社平工资为8000元，按照最低缴纳比例60%来计算，灵活就业人员每月，应缴纳的养老保险金额为8000*60%*20%=960元。

  在不计算工资上涨以及利息等情况下，那么深圳市的灵活就业人员，15年总共需要缴纳的养老保险费用为172800元，其中103680元划入统筹账户，69120元划入个人账户。

  假设深圳市的社平工资保持8000元不变，按照最低缴纳基数标准计算，深圳市的灵活就业人员在60岁退休，可以领取到的退休金为：

  基础养老金=（8000+8000*60%）/2*15*1%=960元

  个人养老金=69120/139=497元

  两项养老金相加总和，最终能领取到的养老金则大概为1457元。

  由此可见，个人按最低标准缴纳养老保险的压力还是比较小的，但所领取到的养老金与单位职工相比起来，也少了很多，而且这笔养老金的数额。在如今这个物价飙涨的时代里，如果是生活在农村，或许还能满足日常开支，但若是在城镇生活，特别是在一二线城市中，可能维持日常生活还是有一定难度的。

  但值得一提的是，随着政策不断的完善，我国的养老金水平也实现了“16连涨”，这也意味着，在将来养老金水平或许还会有继续上涨的空间，所以为了给日后的退休生活一个保障。

  建议灵活就业人员还是应该积极缴纳社保，并在自己经济条件允许的情况下，尽量选择多缴、长缴的方式。对此，大家认为，缴纳社保的必要性大吗

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  2021-03-12 16:31 龚峻梅 客户经理

  在企业缴纳了15年的社保，和个人缴纳15年的社保，退休的时候，哪种人的养老金更高呢？

  第一：国家规定

  《中华人民共和国社会保险法》规定：参加城镇职工养老保险人员退休时按月领养老金，是根据个人累计缴费年限、缴费记入个人账户金额、当地职工平均工资、城镇人口平均预期寿命等因素确定的，养老金的计算办法是一套统一的公式，起决定性作用的是缴费基数和缴费年限，体现的原则是“多缴多得、长缴多得”

  第二：退休规定

  职工正常退休年龄是：男年满60周岁，女年满50周岁，而个人缴费参照灵活就业人员退休女同志要年满55周岁，养老保险同样都是最低缴费基数15年，达到缴费年限和年龄要求，到时可以领取最低退休养老金，医疗保险缴费都是：男25年，女20年，达到缴费年限和退休年龄，可以终身享受医疗保险待遇

  
  

  第三：企业职工

  企业必须为职工投保，这是国家的强制性规定，需要投五险，除养老、医疗外，还有工伤、生育、失业保险，企业职工的缴费基数，是根据其上一年度的年收入确定的，最低限是60％的社平工资，最高限是300％的社平工资

  第四：个人缴纳

  个人缴纳灵活就业人员社保，由于无法确定个人年收入，一般是按照规定的比例确定缴费基数，比如60％、80％、100％……300％，也可以养老保险和医疗保险一起投，个人缴纳社保主要有二项，养老保险和医疗保险，同时您转为灵活就业人员参保，缴费标准主要看上年度个人缴费基数，最终确定缴费额度

  
  

  第五：同一地区

  如是同一地区又都是15年的话，企业和个人交养老保险费，那就看哪个的缴费基数高，缴费基数高养老金就高，政策规定，企业为职工缴费按本人的工资收入为基数，个人缴费则以当地平均工资的60%--100%作为自愿选择，所以多数企业缴费高于个人缴费，企业职工退休的养老金髙于个人缴费退休的养老金

  第六：举例说明

  如果两个人，甲是在职参加职工基本养老保险的，乙是以灵活就业人员身份参加的职工基本养老保险的，只要这两个人在一个参保统筹区，参保缴费年限一样，记入个人账户的金额一样，性别一样，退休日期一样，社保局为他俩退休时确定的按月领取的养老金肯定是一样的

  
  

  最后，不管是什么情况，都需要根据自己当地的实际规定来操作，希望大家都能维护好自己的合法权益！

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  2021-03-12 16:28 龚子龙 客户经理

  自由职业者和企业职工退休待遇的差距大小，主要是看自由职业者缴纳的是职工社保还是居民社保，城乡居民社保缴纳的少，最后领取到的养老金也很少，所以和职工参加的基本养老金保险差别是非常大的，但是如果你讲到的是职工医保和职工养老保险，那么在缴费基数和退休年龄等条件相同的情况下，退休后的待遇和企业职工的退休待遇是没有多大差别的。

  
  

  那么同样都是职工社保缴纳身份不同，会影响退休后的待遇吗？首先医保方面，不管是以灵活就业人员身份，还是以企业职工身份参加医保保险，在同样达到医疗保险缴费年限正常退休的情况下，退休后的医疗保险待遇是一样的。

  
  

  养老保险方面退休后领取到的养老金，主要是看个人参加职工社保的累计年限，累计缴费基数和退休时社会平均工资来决定的，由于灵活就业人员和在职职工的缴费基数不同，退休后领取到的养老金肯定也不一样，但是计算方法都是一样的，目前我国很多私企民企对社保的缴纳都不太规范，即便有些企业缴纳的社保也都是以最低标准缴纳的，这样的话，到了退休的时候领取到的养老金可能和当地最低工资标准差不多，这个养老金是无法智商正常的生活的，更别提维持退休前的生活水平了。

  
  

  所以说除了社保之外给自己购买一份商业养老保险也是有必要的，目前商业保险中的年金保险，两全保险，定期保险终身保险都是可以在不同程度上起到养老作用的，而且都属于商业养老保险范畴，商业养老保险也可以当做一种强制储蓄的手段，帮助年轻人未雨绸缪，避免年轻时的过度消费，不过市场上养老保险种类比较繁多，因此想要买到合适自己的养老保险并不是一件容易的事，如果已经购买了养老保险，但是并不清楚养老保险保障范围和详情的，可以进行保单托管，轻松了解保单内容。

  人生如此短暂，又何必让我们背负那么沉重的事情？小编要做的就是让大家每天都过得开开心心的。以上就是小编这次更新的文章，不知道大家在看完之后有什么想说的呢？大家可以在下面的评论区中大胆的吐槽出来，同时呢，咱们也会借鉴大家的意见，然后为大家带来更优秀的文章的，当然，如果最后能给小编加油关注点个赞，那就更好了。

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  2021-03-12 16:25 黄盛松 客户经理

  退休养老金的计算，是根据本人的缴费基数，历年的缴费年限，指数化平均缴费工资，个人账户，以及退休上年的社会平均工资，历年的社会平均工资来计算的。涉及到很多的参数，影响退休金的多少。
  如果灵活就业和城镇职工历年的缴费基数，缴费年限是一样的，并且退休时间也是一样的，应该得到的养老金也是一样的，因为国家灵活就业和城镇职工计算退休金的办法，是没有区别的。
  所以，我只能告诉你的是，国家对于灵活就业养老保险和城镇职工的养老保险，在计算退休金的办法上，是一致的，虽然都缴费20年，但是领取的退休金，不一定是一样的，因为涉及到缴费基数。个人账户，退休时间，等等因素。
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  2021-03-12 16:22 黄益民 客户经理

  居民养老保险和职工养老保险是两种不同的保险种类，灵活就业人员属于职工养老保险系列。同等情况下职工养老保险计发的退休金多一点。