其他回答(共7条)

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  2021-03-09 07:27 米增强 客户经理

  不知道大家在投保时有没有遇到这样的提醒：购买健康保险时，总是有人建议选择拥有保证续保条款的产品。为什么这样说呢？
  谁也无法保证自己会不会生病，所以健康保险是每个人都需要常备的。但是随着年龄的增长，健康保险的保费会不断增长；而且到了一定年龄就必须要接受体检，身体状况差的话可能会被加费，甚至被拒保。但只要有保证续保就不必担心被拒保的情况出现，即便罹患了重大疾病得到理赔之后，仍能够申请续保，保险公司必须承保。
  因此，保证续保是十分重要的。需要重点提醒大家一点的是，尽管有些健康保险的保单上明确标有“保证续保”条款，但并不意味着被保险人可以自动享有保证续保权益。由于风险很大，保险公司对健康险的续保条件作出不同的规定，有的公司规定投保人如果连续3年甚至是5年没有发生疾病赔付，才能保证续保。
  此外，健康险的保证续保还有年龄限制，比如，有的保险公司要求最高续保年龄限定在64岁，即被保险人获得保证续保”权利最多可保障到64岁。
  投保健康保险时，有哪些注意事项？
  在具体的健康保险的购买过程中，除了聊到的保证续保条款需要重视之外，还有以下几点也是需要格外注意：一是等待期条款。健康保险中一般都具有等待期，期限有30天、90天、180天等，在等待期内出险，保险公司是不赔的。二是免赔额。医疗保险一般都有一定的免赔额，换言之，如果所发生的医疗费用没有超过免赔额度，保险公司是不赔的，如果超过了，那就赔付超出免赔额的部分。所以应选择免赔额低的健康保险产品。三是保障内容。尤其是重大疾病保险，不要一味的求全，而应重点关注都能保哪些重疾。综上所述，在具体配置健康保险类的保险产品时，一定要格外留意保证续保条款，根据自身的实际情况来挑选合适的险种。
  
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  2021-03-09 07:24 赵飞虹 客户经理

  以前，蜗牛君就不断提醒大家，谁跟你说保证续保都没用，只要合同上不写，都是耍流氓。无奈，还是有很多人前赴后继的相信什么：“可连续续保至99岁”这种玩文字游戏的话。更可怕的是，坚定地一厢情愿的信。

  很多人问我，有能保证续保的医疗险吗？蜗牛君只能直接的点醒：别想了，这种保险能买一年是一年，买一年就是占一年便宜，还想一辈子买？想什么呢？？

  有人出来挑战：你看好医保保证续保6年！现在都是年纪轻轻，这六年发生大病的概率本来就小，而且续保六年有直接买个5年期的长期百万医疗靠谱吗？（蜗牛君不想告诉你这个5年期的百万医疗叫定心丸，嗯，名字起的真好，好定心啊，真想是50年期该多好啊）

  百万医疗，除非是一个长期合同，否则续保这件事情，就是拼运气。

  又有人出来挑战：你看医保通，合同里承诺一辈子只要赔付不超过500万就可以一直续保。嗯，虽说已经卖了你一个重疾险赚了你一笔钱，可是牛还是吹的有点大，以为重疾可以赚钱，结果华夏重疾险系列已经赔穿，本来想着主险赚钱，附加险亏一点无所谓，结果不小心主险都亏大了，这游戏怎么还能玩的下去，更要命的是，这条款被银保监看到了，直接下了禁令不许再这么吹牛，为了保险行业不出大风险。

  蜗牛君不想告诉你，医保通被监管强制6月30号下架，私下里会不会悄悄卖蜗牛君不知道，但是以后华夏再也不能这么光明正大的吹牛了，当然，已经买了的用户，因为已经签合同了，所以合约继续有效，即便是赔穿了，保险公司含着泪也得赔完

  最近跟精算师们老聊起这个话题，一提到百万医疗，众精算们都是一脸鄙视，对于小白用户们的痴心妄想无法理解。精算大大们啊，只会用数据说话，理性到极点的人，百万医疗大卖的那天就遇见了它的死亡。
  

  会有那么一天，保险公司将会背负着极大的医疗负担，然后选择再也不踏入这片战场；会有那么一天，以百万医疗为获客方式的保险公司再也忍不下去，跟观众说塞呦哪啦；会有那么一天，几大再保公司也不玩儿了，没有了批发货源，保险公司自然也不会把所有的赔付负担背在自己身上。（备注：保险公司的百万医疗买再保通常买大部分赔付，会自留一小部分的风险，因此在这个游戏中，赔付责任，谁都跑不掉）

  蜗牛君也不知道这几种可能哪个先来，反正用不了几年。对于明明风险极大，但在销售时又各种夸大搞文字游戏的保险公司，银保监实在忍不了了。今天直接在官网发文，一年期及以下的健康险不含有保证续保条款，所谓的连续续保说了跟没说一样，几乎所有的医疗险广告都中招了，以后严禁以“保证续保”的概念对消费者进行误导宣传。

  所以以后，也别再忽悠了，除非出长期医疗险，否则没有破局方法，但是长期医疗险，又能保多长期呢？保险公司有多大的自信保长期？能买一年是一年，重要的是长期重疾险买好，一份长期合约在手才是最稳妥的。那些不符合身体要求的，买不了的人，也不用遗憾，反正别人过几年也买不了了。
  

  （保险专业防坑，就看蜗牛君知乎号：蜗牛说保险）

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  2021-03-09 07:21 赵风莲 客户经理

  一、理赔范围
  购买一款医疗保险不能单看理赔的比例或者费率，理赔的范围是考量一款医疗险性价比的重要参数。理赔范围怎么看？
  保险合同所述如下：
  “给付实际发生的必要且合理的医疗费用”则表示：可以报自费、进口药。如果合同条款有“释义”解释则需查看内容，部分医疗产品把“注明社保范围内”的条款藏在释义里，那也是不报自费的。
  “给付当地社会基本医疗保险范围内的必要且合理的医疗费用”则表示：限社保目录药品，不能报自费和进口药物。因此，在选择医疗保险时，最好选择能够报销自费的，哪怕费率贵一点也是值得的，如果不能报销自费，那么社会不报销的商业险也不会报销，最后报销的金额实在有限！
  二、免赔额、赔付比例
  目前市场主推产品，一般医疗险免赔额在100元左右，赔付比例60%-100%不等；中端医疗险免赔额在5000-10000元左右，赔付比例多为100%。 免赔额分为相对免赔额和绝对免赔额。举例，高端医疗险理赔时：假如治疗花费8000元，限定相对免赔额1万或绝对免赔1万的都得不到赔付；如果花费2万时，相对免赔可以赔2万；绝对免赔只能赔1万，免赔额1万必须扣除，目前市面医疗险多数为绝对免赔额。
  三、是否续保
  选择一款好的医疗保险，也要考虑续保的重要性。医疗保险一般分为：不可续保、视情况续保、保证续保、承诺续保。不可续保的产品在第二年购买相当于首次投保，需要重新计算疾病等待期；视情况续保是当保险期满是需要重新审核被保人的出险情况和身体状况，保险公司有权续保和不续保；保证续保，保险公司不会因出险和身体状况而拒保，但有除外条款，比如产品停售等；承诺续保，是将续保条款写入保险合同，承诺某一时期或一定年龄提供续保的保险条款。相对而言，承诺续保更能提供续保的稳定性。
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  2021-03-09 07:18 米大丽 客户经理

  就是从第二年开始不用核保即可续保，泰康的健康尊享高端医疗险如果头一年已发生过理赔，但从第二年开始，还可以保证续保，不管有否理赔过，只要不超过年度赔付额度和终身赔付额度，都可保证续保
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  2021-03-09 07:15 连丽红 客户经理

  市面上的续保/连续续保可以简单理解为：保险公司给被保人续保的机会，但究竟能不能续，最终还得看保险公司。有哪些医疗险是保证续保的，可以看这里：
  保证续保是指前一保险期满，投保人提出续保申请，不问理赔、健康情况、无需审核，保险公司按照合同约定的费率和原条款责任继续承保！
  
  这个条款在医疗险里尤为重要，是因为我们一生中，因为各种原因，需要医疗服务的概率，很高很高很高。
  
  如果不保证续保，一旦我们住院记录后，保险公司就有机会不再承包，那么未来我们自己只剩下唯一的保险公司——自己的钱包和存款。
  
  一旦我们能在健康的时候，买到一份完整的医疗保险，并且保证续保，那么未来一辈子的医疗费用，都会有保险公司兜底。
  
  所以，是否是保证续保，要看三点：
  
  1、想续就能续；
  
  2、保费按合同约定，不能改；
  
  3、责任按合同约定，不能改；
  
  
  

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  2021-03-09 07:12 齐文玉 客户经理

  爱健康是短期健康险，根据《健康保险管理办法》第三条和第七条规定，短期健康险需不含保证续保条款，故爱健康也不保证续保，同时不会因为被保险人个人的健康状况变化或者使用保险情况而拒绝被保险人续保或者单独调整被保险人的续保保费。
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  2021-03-09 07:09 黄盛杨 客户经理

  感谢邀请！！
  能保证续保的产品不多，包括平安e生保另外还有复星联合健康的乐享一生、支付宝好医保。目前主流的百万医疗险几乎都是一年期的不保证续保的产品。想要在市场竞争上胜出，除了费率有优势，还有就是对消费者的回馈有足够的吸引力才能留的住客户。
  按照这种趋势，未来估计会有更多的产品升级或者新出的产品往
  “六年保证续保”看齐。
  “六年保证续保”看齐。
  至于为什
  “六年保证续保”这个升级条件更受人关注？为什么买保险要考虑“保证续保”这个问题呢？
  至于为什
  “六年保证续保”这个升级条件更受人关注？为什么买保险要考虑“保证续保”这个问题呢？
  主要是因为人的健康风险是随着年龄增加的，保险公司的保障风险成本也会增加。医疗险赔付率较高，为控制赔付风险，医疗险的保期一般都是一年，在续保方面，保险公司也就设置了门槛。
  在保险合同里面，保证续保条款是指在前一保险期满后，投保人提出续保申请，保险公司必须按照约定费率和原条款继续承保的合同约定。
  换句话说无论投保人当年看过多少次病、理赔了多少金额，在次年只要按时续交保费，保险公司必需继续承保，不能拒保。
  而不保证续保的产品，如果保险期限中被保险人出险，保险公司赔付之后，下一年往往就容易无法续保。
  也就是说一旦有点小毛病，在下一年购买相同的保险的时候就不能保了，或者是大幅提高保费。
  也就是说一旦有点小毛病，在下一年购买相同的保险的时候就不能保了，或者是大幅提高保费。
  所以保证续保的约定才显得重要。
  所以保证续保的约定才显得重要。
  但是就算是
  某健康险推出“六年保证续保”的产品，保障期限也还是一年期，本质上也还是
  一年期的百万医疗险产品，只是额外保证下年无论如何保险公司都承保而已，其他并没有什么变化。
  某健康险推出“六年保证续保”的产品，保障期限也还是一年期，本质上也还是
  一年期的百万医疗险产品，只是额外保证下年无论如何保险公司都承保而已，其他并没有什么变化。
  所以要问“
  你还会选择一年期的百万医疗险产品吗？
  ”的答案是无论怎么选，
  只要选择的是百万医疗险都是一年期的百万医疗险产品，因为保障期限都是只有一年。不是说“六年保证续保”保障期限就变成了“六年”。
  你还会选择一年期的百万医疗险产品吗？
  ”的答案是无论怎么选，
  只要选择的是百万医疗险都是一年期的百万医疗险产品，因为保障期限都是只有一年。不是说“六年保证续保”保障期限就变成了“六年”。
  只要选择的是百万医疗险都是一年期的百万医疗险产品，因为保障期限都是只有一年。不是说“六年保证续保”保障期限就变成了“六年”。
  每年保障期到期了依旧还是要我们自己选择是否继续投保继续缴纳保费，只是可能省去的就是“等待期”以及投保前体检。
  每年保障期到期了依旧还是要我们自己选择是否继续投保继续缴纳保费，只是可能省去的就是“等待期”以及投保前体检。
  不过无论如何，有“六年保证续保”总比没有的好一些。
  不过无论如何，有“六年保证续保”总比没有的好一些。