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  2021-03-01 12:55 黄白玲 客户经理

  所在城市若有招商银行，也可以了解下招行的理财：目前招行个人投资理财方式较多：定期、国债、受托理财、基金、黄金等做组合投资，不同产品的投资起点不一，对应的风险级别也不相同。建议您打开招行主页，点击在线客服进一步咨询。
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  2021-03-01 12:52 符育明 客户经理

  想办法把手中的资产尽量多的保值... 比较建议买房子.因为房价涨价速度很快. 比黄金更能保值 你可以对比下 解放前5两黄金能买一套四合院 现在5斤黄金只能买四合院的一个厕所. 通货膨胀你不能改变他,只能改变自己理财方式了 从投资角度来看 目前通货膨胀率远远高于银行储蓄利率 所以应当寻求更高的投资途径 打新股啊 权证啊 期货啊 投资实物资产啊 这些还是要看个人具体情况的 从生活角度看 物价上涨使得日常支出增加 所以日常生活中要注意开源节流 保证固定支出前提下减少额外支出 减少资金消费， 消费时思考是需要，还是想要。 只消费需要的。减少不必要消费。 把剩下的钱，进行投资。 如何投资，就看您个人需要。 是喜欢高风险高回报，还是低风险，低回报. 小老百姓可能每天关注菜价，日用品消费的价格更多些，现在这些商品的价格并没有上涨，原料价格持续在下跌，目前恐惧的倒不是商品价格，而是收入！这个象多米诺骨牌一样的，在产业链上的都不可避免的要受到各种波及，今年和明年再有大幅度加工资的现象不大会有了。。。。。失业率会上升，工作量会加大，那是肯定的，原来一个人干一个的活，现在炒掉一个，你就得干两个人的活了。最可怕的，我觉得是社会的不安定，这些负面效应出来后，社会上的盲流和偷盗事件肯定会上升。其实在这场由欧美的次贷危机引发的全球金融危机面前，我们中国真的算风险低的了，只是我们持有太多国外的债券，再加上进出口贸易都要受到影响，包括日元上涨，美圆下跌，这些都会对我们国家的外汇储备带来巨大的压力。 我也没啥办法，我们现在的想法就是这段时间，不做大事，以稳定为主，虽然存款利率在下跌，但是还是有些高于银行利率的产品，暴利的时代已经终结，所以就小碎步走走，风险意识放第一位。 其实通胀在任何一个国家都是一直存在的,否则国家的总体经济就会下降,出现经济萧条,因为有美国等国家的借鉴,国家也在不断调整经济整体运行状况,特别像像存款准备金率的上调以及存款利率等的变化都是为了应对固定投资过热国家利用经济手段对市场做出的调控. 目前这种通胀对于普通老百姓生活来说影响不大,如果自己有足够的经济实力的话可以进行一些保值品的投资.但不一定仅限于粮食或黄金. 离我们最近的92年的通胀也对我国经济产生一定影响,但对普通百姓的生活基本没产生多大影响. 所以个人观点认为,现在没有必要恐慌,虽然现在通胀的确对物价产生了一定的影响,但随宏观手段的不断调整,相信这次通胀一定会控制在可接受的程度内. 在近日召开的国务院常务会议上，有一个新提法引起了人们的普遍关注，即“管理通胀预期”。会议首次提出，经济回升向好的趋势得到巩固，并将保增长、调结构和管理通胀预期的关系列为今后几个月的重点调控内容。 各种数据和现实情况都表明，目前我国并不存在通货膨胀，为什么要提出管理通胀预期的说法，而且将其与保增长和调结构放在同等重要的位置上呢？笔者认为至少有两点原因：第一，目前已经存在通胀预期。 10月22日，国家统计局公布了前三季度国民经济运行情况，其中，9月份居民消费价格（CPI）和工业品出厂价格（PPI）同比降幅继续收窄，环比则分别上涨0.4%和0.6%；前三季度，居民消费价格同比下降1.1%，环比7月份由下降转为持平，8、9月份分别上涨0.5%和0.4%，虽然从数据和现实看，不存在通货膨胀的问题，但是，无论CPI还是PPI，环比都出现了上涨，存在着通胀的预期。第二，通货膨胀对经济发展的影响非常大，必须高度关注通货膨胀。这也是为什么世界各国基本上都把稳定物价作为货币政策目标之一的原因。 管理通胀预期，那不是国家该做的事吗？其实，除了对经济发展的影响非常大以外，通货膨胀对老百姓的日常生活和投资理财的影响更不容小觑。因此，老百姓也要将“管理通胀预期”放在重要位置上。 许多人将通货膨胀称为侵蚀老百姓财富的“小偷”，因为在通货膨胀的影响下，一方面，人们手里的钱会越来越不值钱，购买力下降，用同样的钱能买到的商品越来越少，用老百姓的话说，就是“钱越来越毛了 ”；另一方面，人们存在银行里的钱也在贬值，其利息可能难以抵挡通货膨胀率的影响，因为存在银行的钱所得的利息赶不上钱贬值的速度，这就是人们常说的“负利率”现象，也就是通货膨胀率高于银行存款利率。 举个例子说明，目前一年期银行存款利率是 2.25%，100元钱存一年可得本息102.25，但是，如果通货膨胀率达到3%，那么，一年后100元钱仅值97元，加上2.25元的利息，合计 99.25元，也就是说，存款一年，实际购买力不但没有提高，反而降低了0.75元。当然，短期内，通货膨胀的影响可能不是很大，但是如果通货膨胀率较高，且持续较长的时间，那么对老百姓财富的影响将会非常大。假设通货膨胀率为5%，现在的100元钱，10年后仅值59元，20年后仅值不到36元。 既然通货膨胀对我们的影响如此之大，而且当前通胀预期越来越强烈，国家也提出将管理通胀预期作为重点调控内容，那么作为普通老百姓是不是也应该提前做好一些防通胀准备呢？其实，从某种意义上说，负利率并不可怕，可怕的是我们面对负利率和即将到来的通货膨胀无动于衷。只要我们未雨绸缪，把管理家庭的通胀预期及早纳入重要日程，就能够较好地应对通货膨胀对我们的生活和财富的影响。 “你可能跑不过刘翔，但你一定要跑过CPI”，这句话相信许多人都很熟悉。在管理通胀预期中，我们应该做好哪些工作呢？如何才能跑过CPI呢？ 跑过CPI的途径可能很多，但至少应该做好以下两点： 其一，一定要投资，做好理财规划，不能把钱全部放在银行里。现实生活中，我们发现，许多人特别偏好存款和国债，家庭金融资产中，基本上全部是存款和国债等无风险或者低风险的产品，没有基金、股票、保险（投资型）、本外币理财等产品。当然，这些人中，有的是对基金等理财产品不了解，也不愿意去了解，更多的人则是因为风险承受能力和风险忍受态度较差，不愿意承担风险，这其中不乏一些工作稳定、收入较高、正当年富力强的人。我们知道，投资是有风险的，但是，在通货膨胀时代，不投资也会有风险，所以，在通胀预期越来越明显的情况下，适当做好投资规划，建立家庭资产配置组合，主动承担一定的投资风险，对于有效抵御通货膨胀对财富的侵蚀是非常重要的。 其二，持有随胀（通货膨胀）而涨的资产。在通货膨胀中，货币和财富是贬值的，与此相对应，商品和资产价格却是上涨的，所以持有随胀而涨的资产是应对通货膨胀的有效措施。通常情况下，以下资产是抗通胀的最好工具：一是权益类资产，如股票，偏股型基金等，特别是明显受益于通货膨胀的股票和主要投资于这些股票的基金；二是商品类资产，如房地产和黄金等，当然，如果因为资金实力等原因不实际购买房屋和黄金，也可以通过购买地产和黄金资源类股票来间接投资通胀类商品；三是保险类资产，特别是分红型保险、万能保险和投资连接险等。当然，这些资产各有特点，风险和收益特征也不相同，投资者需要进行学习，在充分了解的前提下进行投资，也可以向专业人士进行咨询，切不可盲目投资，以免带来较大的风险。 不管我们承认与否，通货膨胀不再是一个很久远而一个很现实的问题。在此形势下，及早行动起来，认真做好管理通胀预期的准备，积极应对通货膨胀，有效降低通货膨胀对我们的生活和财富的影响，有利于增加我们的财产性收入，从而最大限度地保护好我们的财富。
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  2021-03-01 12:49 连保军 客户经理

  随着社会经济的发展，人们的生活越来越好，手头上的资金也多了起来。那么，普通老百姓如何理财呢？

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  2021-03-01 12:46 赵骏凯 客户经理

  理财的关键是合理计划、使用资金，使有限的资金发挥最大的效用。
  具体要做好以下几方面：
  1、学会节流。工资是有限的，不必要花的钱要节约，只要节约，一年还是可以省下一笔可观的收入，这是理财的第一步。
  2、做好开源。有了余钱，就要合理运用，使之保值增值，使其产生较大的收益。
  3、善于计划。理财的目的，不在于要赚很多很多的钱，而是在于使将来的生活有保障或生活的更好（所以说理财不只是有钱人的事，工薪阶层同样需要理财），善于计划自己的未来需求对于理财很重要。
  4、合理安排资金结构，在现实消费和未来的收益之间寻求平衡点，这部分工作可以委托专业人士给自己设计，以作参考。
  5、根据自己的需求和风险承受能力考虑收益率。高收益的理财方案不一定是好方案，适合自己的方案才是好方案，因为收益率越高，其风险就越大。适合自己的方案是既能达到预期目的，风险最小的方案，不要盲目选择收益率最高的方案。记住：你理财的目的不是为了赚钱，以赚钱为目的的活动那叫投资！
  观念一：树立坚强信念投资理财不是有钱人的专利
  在我们的日常生活中，总有许多工薪阶层或中低收入者持有“有钱才有资格谈投资理财”的观念。普遍认为，每月固定的工资收入应付日常生活开销就差不多了，哪来的余财可理呢？“理财投资是有钱人的专利，与自己的生活无关”仍是一般大众的想法。
  事实上，越是没钱的人越需要理财。举个例子，假如你身上有10万元，但因理财错误，造成财产损失，很可能立即出现危及到你的生活保障的许多问题，而拥有百万、千万、上亿元“身价”的有钱人，即使理财失误，损失其一半财产亦不致影响其原有的生活。因此说，必须先树立一个观念，不论贫富，理财都是伴随人生的大事，在这场“人生经营”过程中，愈穷的人就愈输不起，对理财更应要严肃而谨慎地去看待。
  理财投资是有钱人的专利，大众生活信息来源的报章、电视、网络等媒体的理财方略是服务少数人理财的“特权区”。如果真有这种想法，那你就大错而特错了。当然了，在芸芸众生中，所谓真正的有钱人毕竟占少数，中产阶层工薪族、中下阶层百姓仍占极大多数。由此可见，投资理财是与生活休戚与共的事，没有钱的穷人或初入社会又身无一定固定财产的中产等层次上的“新贫族”都不应逃避。即使捉襟见肘、微不足道亦有可能“聚沙成塔”，运用得当更可能是“翻身”的契机呢！
  其实，在我们身边，一般人光叫穷，时而抱怨物价太高，工资收入赶不上物价的涨幅，时而又自怨自艾，恨不能生为富贵之家，或有些愤世嫉俗者更轻蔑投资理财的行为，认为是追逐铜臭的“俗事”，或把投资理财与那些所谓的“有钱人”划上等号，再以价值观贬抑之……，殊不知，这些人都陷入了矛盾的逻辑思维——一方面深切体会金钱对生活影响之巨大，另一方面却又不屑于追求财富的聚集。
  因此说，我们这些芸芸众生必须要改变的观念是，既知每日生活与金钱脱不了关系，就应正视其实际的价值，当然，过分看重金钱亦会扭曲个人的价值观，成为金钱奴隶，所以才要诚实面对自己，究竟自己对金钱持何种看法？是否所得与生活不成比例？金钱问题是否已成为自己“生活中不可避免之痛”了？
  财富能带来生活安定、快乐与满足，也是许多人追求成就感的途径之一。适度地创造财富，不要被金钱所役、所累是每个人都应有的中庸之道。要认识到，“贫穷并不可耻，有钱亦非罪恶”，不要忽视理财对改善生活、管理生活的功能。谁也说不清，究竟要多少资金才符合投资条件、才需要理财呢？
  从我们多年从事金融工作的经验和市场调查的情况综合来看，理财应“从第一笔收入、第一份薪金”开始，即使第一笔的收入或薪水中扣除个人固定开支及“缴家库”之外所剩无几，也不要低估微薄小钱的聚敛能力，1000万元有1000万元的投资方法，1000元也有1000元的理财方式。绝大多数的工薪阶层都从储蓄开始累积资金。一般薪水仅够糊口的“新贫族”，不论收入多少，都应先将每月薪水拨出10%存入银行，而且保持“不动用”、“只进不出”的情况，如此才能为聚敛财富打下一个初级的基础。假如你每月薪水中有500元的资金，在银行开立一个零存整取的账户，劈开利息不说或不管利息多少，20年后仅本金一项就达到12万了，如果再加上利息，数目更不小了，所以“滴水成河，聚沙成塔”的力量不容忽视。
  当然，如果嫌银行定存利息过低，而节衣缩食之后的“成果”又稍稍可观，我们也建议开辟其它不错的投资途径，或入户国债、基金，或涉足股市，或与他人合伙入股等，这些都是小额投资的方式之一。但须注意参与者的信用问题，刚开始不要被高利所感，风险性要妥为评估。绝不要有“一夕致富”的念头，理财投资务求扎实渐进。
  总之，不要忽视小钱的力量，就像零碎的时间一样，懂得充分运用，时间一长，其效果就自然惊人。最关键的起点问题是要有一个清醒而又正确的认识，树立一个坚强的信念和必胜的信心。我们再次忠告：理财先立志——不要认为投资理财是有钱人的专利——理财从树立自信心和坚强的信念开始。
  观念二：理财重在规划别让“等有了钱再说”误了你的“钱程”
  在我们身边，有许多人一辈子工作勤奋努力，辛辛苦苦地存钱，却又不知所为何来，既不知有效运用资金，亦不敢过于消费享受，或有些人图“以小搏大”，不看自己能力，把理财目标定得很高，在金钱游戏中打滚，失利后不是颓然收手，放弃从头开始的信心，就是落得后半辈子悔恨抑郁再难振作。
  要圆一个美满的人生梦，除了要有一个好的人生目标规划外，也要懂得如何应对各个人生不同阶段的生活所需，而将财务做适当计划及管理就更显其必要。因此，既然理财是一辈子的事，何不及早认清人生各阶段的责任及需求，订定符合自己的生涯理财规划呢？
  许多理财专家都认为，一生理财规划应趁早进行，以免年轻时任由“钱财放水流”，蹉跎岁月之后老来嗟叹空悲切。
  1、求学成长期：这一时期以求学、完成学业为阶段目标，此时即应多充实有关投资理财方面的知识，若有零用钱的“收入”应妥为运用，此时也应逐渐建立正确的消费观念，切勿“追赶时尚”，为虚荣物质所役。
  2、入社会青年期：初入社会的第一份薪水是追求经济独立的基础，可开始实务理财操作，因此时年轻，较有事业冲劲，是储备资金的好时机。从开源节流、资金有效运用上双管齐下，切勿冒进急躁。
  3、成家立业期：结婚十年当中是人生转型调适期，此时的理财目标因条件及需求不同而各异，若是双薪无小孩的“新婚族”，较有投资能力，可试着从事高获利性及低风险的组合投资，或购屋或买车，或自行创业争取贷款，而一般有小孩的家庭就得兼顾子女养育支出，理财也宜采取稳健及寻求高获利性的投资策略。
  4、子女成长中年期：此阶段的理财重点在于子女的教育储备金，因家庭成员增加，生活开销亦渐增，若有扶养父母的责任，则医疗费、保险费的负担亦须衡量，此时因工作经验丰富，收入相对增加，理财投资宜采取组合方式，贷款亦可在还款方式上弹性调节运用。
  5、空巢中老年期：这个阶段因子女多半已多各自离巢成家，教育费、生活费已然减少，此时的理财目标是包括医疗、保险项目的退休基金。因面临退休阶段，资金亦已累积一定数目，投资可朝安全性高的保守路线逐渐靠拢，有固定收益的投资尚可考虑为退休后的第二事业做准备。
  6、退休老年期：此时应是财务最为宽裕的时期，但休闲、保健费的负担仍大，享受退休生活的同时，若有“收入第二春”，则理财更应采取“守势”，以“保本”为目的，不从事高风险的投资，以免影响健康及生活。退休期有不可规避的“善后”特性，因此财产转移的计划应及早拟定，评估究竟采取赠与还是遗产继承方式符合需要。
  上述六个人生阶段的理财目标并非人人可实践，但人生理财计划也决不能流于“纸上作业”，毕竟有目标才有动力。若是毫无计划，只是凭一时之间的决定主宰理财生涯，则可能有“大起大落”的极端结果。财富是靠“积少成多”、“钱滚钱”地逐渐累积，平稳妥当的生涯理财规划应及早拟定，才有助于逐步实现“聚财”的目标，为人生奠下安定、有保障、高品质的基础。
  观念三：拒绝各种诱惑不良理财习惯可能会使你两手空空
  每个月领薪日是上班族最期盼的日子，可能要购置家庭用品，或是购买早就看中的一套服饰，或是与朋友约好去上一份“人情”……，各种生活花费都在等着每个月的薪水进账。
  在我们身边不时地看到这样的人，他们固定而常见的收入不多，花起钱来每个都有“大腕”气势，身穿名牌服饰，皮夹里现金不能少，信用卡也有厚厚一叠，随便一张刷个两下子，获得的虚荣满足胜于消费时的快乐。
  月头领薪水时，钱就像过节似的大肆花，月尾时再苦叽叽地一边缩衣节食，一边再盼望下个月的领薪日快点到，这是许多上班族的写照，尤其是初入社会经济刚独立的年轻人，往往最无法抗拒消费商品的诱惑，也有许多人是以金钱(消费能力)来证明自己的能力，或是补偿心理某方面的不足，这就使得自己对金钱的支配力不能完全掌握了。
  面对这个消费的社会，要拒绝诱惑当然不是那么容易，要对自己辛苦赚来的每一分钱具有完全的掌控权就要先从改变理财习惯下手。“先消费再储蓄”是一般人易犯的理财习惯错误，许多人生活常感左入右出、入不敷出，就是因为你的“消费”是在前头，没有储蓄的观念。或是认为“先花了，剩下再说”，往往低估自己的消费欲及零零星星的日常开支。对中国许多的老百姓来说，要养成“先储蓄再消费”的习惯才是正确的理财法，实行自我约束，每月在领到薪水时，先把一笔储蓄金存入银行(如零存整取定存)或购买一些小额国债、基金，“先下手为强”，存了钱再说，这样一方面可控制每月预算，以防超支，另一方面又能逐渐养成节俭的习惯，改变自己的消费观甚至价值观，以追求精神的充实，不再为虚荣浮躁的外表所惑。这种“强迫储蓄”的方式也是积攒理财资金的起步，生活要有保障就要完全掌握自己的财务状况，不仅要“瞻前”也要“顾后”，让“储蓄”先于“消费”吧！切不可先消费——尽情享受人生——等有了“剩余”再去储蓄。
  观念四：没人是天生的高手能力来自于学习和实践经验的积累
  常听人以“没有数字概念”、“天生不擅理财”等借口规避与每个人生活休戚相关的理财问题。似乎一般人易于把“理财”归为个人兴趣的选择，或是一种天生具有的能力，甚至与所学领域有连带关系，非商学领域学习经验者自认与“理财问题”绝缘，而“自暴自弃”“随性”而为，一旦被迫面临重大的财务问题，不是任人宰割就是自叹没有金钱处理能力。
  事实上，任何一项能力都非天生俱有，耐心学习与实际经验才是重点。理财能力也是一样，也许具有数字观念或本身学习商学、经济等学科者较能触类旁通，也较有“理财意识”，但基于金钱问题乃是人生如影随形的事，尤其现代经济日益发达，每个人都无法自免于个人理财责任之外。中国人的传统观念认为“女人是天生的理财高手”，从现今一般家庭由太太掌管财务的比例较高中似乎得到印证，但从家庭角色分工的角度来看，管家的人管钱也是理所当然的“份内事”，但并不表示女性擅长理财，不然为何在理财专业人士当中，女性的比例又偏低呢？
  现代经济带来了“理财时代”，五花八门的理财工具书多而庞杂，许多关于理财的课程亦走下专业领域的舞台，深入上班族、家庭主妇、学生的生活学习当中。随着经济环境的变化，勤俭储蓄的传统单一理财方式已无法满足一般人需求，理财工具的范畴扩展迅速。配合人生规划，理财的功能已不限于保障安全无虑的生活，而是追求更高的物质和精神满足。这时，你还认为理财是“有钱人玩金钱游戏”，与己无关的行为，那就证明你已落伍，该急起直追了！
  观念五：不要奢求一夕致富别把鸡蛋全放在一个篮子里
  有些保守的人，把钱都放在银行里生利息，认为这种做法最安全且没有风险。也有些人买黄金、珠宝寄存在保险柜里以防不测。这两种人都是以绝对安全、有保障为第一标准，走极端保守的理财路线，或是说完全没有理财观念；或是也有些人对某种单一的投资工具有偏好，如房地产或股票，遂将所有资金投入，孤注一掷，急于求成，这种人若能获利顺遂也就罢了，但从市面有好有坏波动无常来说，凭靠一种投资工具的风险未免太大。
  有部分的投资人是走投机路线的，也就是专做热门短期投资，今年或这段时期流行什么，就一窝蜂地把资金投入。这种人有投资观念，但因“赌性坚强”，宁愿冒高风险，也不愿扎实从事较低风险的投资。这类投机客往往希望“一夕致富”，若时机好也许能大赚其钱，但时机坏时亦不乏血本无归、甚至倾家荡产的“活生生”例子。
  不管选择哪种投资方式，上述几种人都犯了理财上的大忌：急于求成，“把鸡蛋都放在一个篮子里”，缺乏分散风险观念。
  随着经济的发展、工商业的发达和加入WTO、国际市场的大开，国人的投资渠道也愈来愈多，单一的投资工具已经不符国情民情，而且风险太大，于是乎有“投资组合”的观念应运而生，目的既为降低风险，同时也能平稳地创造财富。
  目前的投资工具十分多样化，最普遍的不外乎有银行存款、股票、房地产、期货、债券、黄金、共同基金、外币存款、海外不动产、国外证券等，不仅种类繁多，名目亦分得很细，每种投资渠道下还有不同的操作方式，若不具备长期投资经验或非专业人士，一般人还真弄不清呢。因此我们认为，一般大众无论如何对基本的投资工具都要稍有了解，并且认清自己的“性向”是倾向保守或具冒险精神，再来衡量自己的财务状况，“量力而为”选择较有兴趣或较专精的几种投资方式，搭配组合“以小博大”。投资组合的分配比例要依据个人能力、投资工具的特性及环境时局而灵活转换。个性保守或闲钱不多者，组合不宜过于多样复杂，短期获利的投资比例要少；若个性积极有冲劲且不怕冒险者，可视能力来增加高获利性的投资比例。各种投资工具的特性，则通常依其获利性、安全性和变现性(流通性)三个原则而定。例如银行存款的安全性最高，变现性也强，但获利性相对地低了；而股票、期货则具有高获利性、变现性也佳但安全性低的特性；而房地产的变现能力低，但安全性高，获利性(投资报酬率)则视地段及经济景气而有弹性。配合大经济环境和时局变化，一般说来，经济景气不良、通货膨胀明显时，投资专家莫不鼓励投资人增加变现性较高且安全性也不错的投资比例，也就是投资策略宜修正为保守路线，维持固定而安全的投资获利，静观其变，“忍而后动’”。景气回苏，投资环境活络时，则可适时提高获利性佳的投资比例，也就是冒一点风险以期获得高报酬率的投资。了解投资工具的特性及运用手法时，搭配投资组合才是降低风险的“保全”作法。目前约有八成的人仍选择银行存款的理财方式，这一方面说明大众仍以保守者为多，另一方面也显示，不管环境如何变化，投资组合中最保险的投资工具仍要占一定比例，我们普遍认为，不要把所有资金都投入高风险的投资里去。“投资组合”乃是将资金分散至各种投资项目中，而非在同一种投资“篮子”中作组合，有些人在股票里玩组合，或是把各种共同基金组合搭配，仍然是“把所有鸡蛋放在同一个篮子里”的作法，依旧是不智之举啊！
  观念六：管理好你的时间胜于管理好你的金钱和财富
  现代人最常挂在嘴边的就是“忙得找不出时间来了”。每日为工作而庸庸碌碌，常常觉得时间不够用的人，就像常怨叹钱不够用的人一样，是“时间的穷人”，似乎都有恨不得把24小时变成48小时来过的愿望。但上天公平给予每人一样的时间资源，谁也没有多占便宜。在相同的“时间资本”下，就看各人运用的巧妙了，有些人是任时间宰割，毫无管理能力，二十四小时的资源似乎比别人短少了许多，有人却能“无中生有”，有效运用零碎时间；而有些懂得“搭现代化便车”的人，干脆利用自动化及各种服务业代劳，“用钱买时间”。“时间即金钱”，尤其对于忙碌的现代人而言更能深切感受，每天时间分分秒秒的流失虽不像金钱损失到“切肤”的程度，但是，钱财失去尚可复得，时间却是“千金唤不回”的。如果你对上天公平给予每个人24小时的资源无法有效管理，不仅可能和理财投资的时机性失之交臂，人生甚至还可能终至一事无成，可见“时间管理”对现代理财人的重要性。想向上帝“偷”时间既然不可能，那么学着自己“管理”时间，把分秒都花在“刀口”上，提高效率，才是根本的途径。
  “忙”、“没有时间”只是借口而并非真实，如果聪明才智相仿，而工作时数比别人长，绩效(薪水、所得、职位、成就)却不比别人好，那就该好好检讨，是不是没有充分发挥时间效率？在心理上必须建立一个观念，力求“聪明”工作，而不是“辛苦”工作。例如别人六个小时可做到的事，我努力在四个小时之内完成。以追求最高的时间绩效为目标，假以时日，时间自然在你掌握中！
  时间管理与理财的原理相同，既要“节流”还要懂得“开源”。要“赚”时间的第一步，就是全面评估时间的使用状况，找出所谓浪费的零碎时间，第二步就是予以有计划地整合运用。首先列出一张时间“收支表”，以小时为单位，把每天的行事记录起来，并且立即找出效率不高的原因，彻底改善。再来，把每日时间切割成单位的收支表做有计划的安排，切实去达成每日绩效目标。“时间是自己找的”，当你把“省时”养成一种习惯，自然而然就会使每天的二十四小时达到“收支平衡”的最高境界，而且还可以“游刃有余”的处于“闲暇”的时间，去从事较高精神层次的活动呢！
  如果你是开车或乘公交车的上班族，平均一天有两个小时花在交通工具上，一年就有一个月的时间待在车里。如果把这一个月里每天花掉的两个小时集中起来，连续不断地坐一个月的车，或不眠不休地开一个月的车，就能体会其时间数量的可观了。
  要占时间的优势，就要积极地“凭空变出”时间来，以下提供一些有效的方法，让你轻松成为“时间的富人”。
  尽量利用零碎时间：坐车或等待的时间拿来阅报、看书、听空中资讯。利用电视广告时间处理洗碗、洗衣服、拖地等家事。不要忽略一点一滴的时间，尽量利用零碎时间处理杂琐事务。
  改变工作顺序：例如做饭时，先洗米煮饭、煮汤、再来洗菜、炒菜，等菜上桌的同时，饭、汤也好了。稍稍改变一下工作习惯，能使时间发挥最大的效益。此种“时间共享”的作业方式可在工作中多方尝试，而“研究”出最省时的顺序。
  批量处理，一次完成：购物前列出清单，一次买齐。拜访客户时，选择地点邻近的一并逐户拜访。较无时效性的事务亦以地点为标准，集中在同一天完成，以节省交通时间。
  工作权限划分清楚，不要凡事一肩挑：学习“拒绝的艺术”，不要浪费时间做别人该做的事，同事间互相帮忙偶尔为之，不要因“能者多劳”而做烂好人。办公室的工作各有分工，家事亦同，家庭成员都该一起分担，上班族家庭主妇不要一肩挑。例如，先生的书房、车子；小孩的房间、玩具要求他们自己清理，家事也要分工负责，把省下的时间用来自我充实，做个“新时代主妇”。
  善加利用付费的代劳服务；银行的自动转帐服务可帮你代缴水电费、煤气费、电话费、信用卡费、租税定存利息转账等，多加利用，可省舟车劳顿与排队等候的时间。
  以自动化机器代替人力：办公室的电话连络可以传真信函、电子邮件取代，一方面可节省电话追踪的时间内容又有凭据，费用亦较省。而且传真信、电子邮件简明扼要，比较起电话连络须客套寒暄才切入主题，节省许多无谓的“人力”与时间。家庭主妇亦可学习美国妇女利用机器代劳的快速做家事方法。例如使用全自动单缸洗衣机、洗碗机、吸尘器、微波炉等家电用品，可比传统人力节省超过一半的时间，十分可观。
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  2021-03-01 12:43 齐敦益 客户经理

  收到头条号推荐的问答,本人很高兴为大家回答这个问题，希望通过我的回答给大家带来帮助,这是我个人的见解与意见,如有不同意见,欢迎留言,我们共同探讨，我们一起成长一起学习。

  这是一个大家都很关心的问题，因为物价“越来越贵” 是每个人都能
  “直观”地感受到，钱会贬值，也是大部分人都知道的一个常识，今天的钱永远比昨天的钱“毛”。

  理财收益跑过通货膨胀率容易吗?

  货币之所以会贬值，经济学中有一个专门的词进行了定义，也就是通货膨胀。按照百度百科定义：指在货币流通条件下，因货币供给大于货币实际需求，也即现实购买力大于产出供给,导致货币贬值，而引起的一段时间内物价持续而普遍地上涨现象。如果大家知道一些经济学常识，就可以从M2(广义货币)的增长速率中可以简单得出货币发行的增长速度。

  根据国家统计局最新发布的数据显示，2018年12月我国居民消费价格CPI同比上涨1.9%。全年CPI上涨2.1%，四年来首次超过2%。当然，CPI只是包括了政府规定的一篮子商品，还不包括大家感觉增长最明显的房价。实际通胀的水平还需要考虑市场环境、货币发行量等额外因素的影响。

  所以想要财富保值，理论上说，投资年化收益率只要超过2.2%就能抵御CPI增长带来的“贬值”因素了。但是，正如上面所说，CPI只是包括了政府规定的一篮子商品，而对我们生活影响非常大的其他一些因素均没有包括进来。有一些“学者”认为，可以将M2增速减去GDP增速就等于实际通胀率。M2与GDP大家可能不陌生：

  GDP：国民生产总值，GDP增速一般被认为社会财富的增长速度。

  M2：即广义货币，也就是我们平时说的“货币供应量”。M2增速也就相应代表了“货币供应增速”;

  M2增速-GDP增速，就可以理解为，货币增加比财富增长多出来的部分，这就不就是通货膨胀了吗。

  如果按照这个逻辑计算，北京地区的通货膨胀率2016年为9.98%，2017年为5.58%，所以北上广焦虑并不是没有原因的，因为一切都变得越来越贵。

  所以，如果将投资理财收益率目标设定为超过“实际通胀率”，大家还认为在目前的大环境下可以轻轻松松实现吗?

  如果你将所有的资金都投入到像货币基金、银行存款这些低风险，低收益、高流动性的资产上去，那么收益率肯定达不到“实际通胀率”。低风险低收益，高风险高回报，这是投资理财的本质，只有配置一些相对有风险的资产，才有可能博取到“超额”的收益。

  这里就不得不提到“资产配置”。正如现代资产配置理论的奠基人马科维茨所说的那样，资产配置是投资中最有价值与意义的事情，虽然每个人的精力与知识都有限，在具体的资产配置上很难达到专业理财师或投资高手那样的水平，但一定的学习也是非常必要的。

  家庭资产如何合理分配?

  标准普尔家庭资产图，此图被公认为最合理稳健的家庭资产分配方式。

  “标准普尔家庭资产配置图”把家庭资产分成四个大类，每一类的资金的投资渠道也各不相同，一个家庭只有按照合理的比例分配资产才能保证家庭资产长期、持续、稳健的增长。

  短期消费：可以预留3—6个月的生活费。一般投资于银行活期存款，货币基金中。

  生活保障：这个是很多人或很多家庭所忽视的，保障平时看不到什么作用，但是到了关键的时刻，只有它才能保障你的生活。如果没有它，您的家庭资产就随时面临风险。主要投资于用于保障的产品，重点是意外伤害、重疾保险以及(家庭支柱)人寿保险。

  投资收益：也就是生钱的钱。一般占家庭资产的30%，为家庭创造财富收益。

  主要投资有一定风险的资产，包括股票、基金等。但是切记要赚得起也要亏得起，无论盈亏对家庭不能有致命性的打击，这样才能从容的抉择。

  长期保本升值：为保障家庭成员的养老、子女教育的钱等。一定要用并需要提前准备的钱。本金要安全、收益要稳定、持续能成长。主要投资于固定收益类资产，以债券、信托、理财为主要投资标的。

  如何配置资产跑赢通胀?

  我们先来了解下，美国流动性比较好的资产，看看比较它们的长期收益，可以得出什么样的结论。

  图片源自《股市长线法宝》

  图中分别列举了用1美元购买股票、债券、黄金、现金等资产，从1801年至2001年200年间的名义总回报率。

  长期看，股票资产收益率能够抵抗通货膨胀。

  我们可以看到，如果一个国家的经济持续快速发展，股票作为权益类产品的投资，长期来看，可以跑赢其他大多数资产，甚至就算对于过去年化收益在12-15%的房地产市场来说，股市也略胜一筹，抵抗通胀更是没有问题。长期投资股市会让你享受到一个经济发展、企业成长所带来的红利收益。

  不过，如果你在股市的高位买入，情况就大不相同了。虽然随着经济增长，最后基本都会解套，但你的年化收益率就会变得很低，甚至是亏损的。

  所以，永远不要在远离价值的任何高位买入任何资产。

  如果自身对于股票知识了解甚少，也可以通过基金的方式参与投资。

  目前，市面上大多数基金都是股票多头策略，净值涨跌看环境。从本质上来说，股票型基金以及偏股型混合基金在招募书中都有最低仓位规定，也就是说，股票行多头策略在下跌时也不能空仓。

  而对冲型基金，能够通过股指期货套保等方式，抵抗下跌风险。

  上图是随便找到的一款对冲基金，我们可以看到，在沪深300近一年单边下跌的情况下，该基金还能赚取2.41%的收益。它可以以小的风险去赚股市中可能带来的较大收益。

  不过需要注意的是，对冲型基金是基于对市场大环境担忧的判断下才去配置的。如果指数开始大涨，可以及时赎回换成股票多头策略的基金。

  黄金既无法保值，也无法增值?

  黄金能否增值?引用著名经济学家郎咸平教授举的例子：“在100年前一两黄金可以换2亩良田，5两黄金可以换一个北京四合院，100年后1公斤黄金买不到一个厕所，这说明房价涨得确实很快，相比之下黄金涨幅并不理想，甚至还赶不上通胀。”

  有人会说，就算黄金不能增值，那保值总做得到吧?但是很遗憾，这一点它也无法做到，主要原因是黄金交易中夹杂了大量的投机力量。虽然货币可能超发，但一件商品始终是一件商品，其内在价值与货币发行量无关。从这一点看，凡是以保存的商品都有保值的功能，但这还得视乎该种商品的劳动生产率是否变化。

  近些年黄金的开采能力、矿质条件都没有太大变化，所以从这点看，黄金作为一种易保存的商品，确实可以起到保值的作用。但自从投机力量加入到黄金交易中，有改变了这一事实。1973年布雷顿森林体系结束后，金价从金本位规定的35美元/盎司上扬至1980年的850美元/盎司，但在这之后，金价逐步下跌，1999年创下256美元/盎司的新低后，黄金开始走出一波长达十年的牛市，在2011年9月6日的最高价——1920.80美元/盎司，接着金价又开始逐步下跌。截至2019年1月15日，黄金价格在1290美元/盎司徘徊，距离最高价几乎腰斩。

  有人做过测算，1980年的850美元的金价相当于现在的2200美元左右。即全世界所有的物价都上涨，就黄金反而贬值了，数据不一定准确，但确实值得思考。

  总的来说，从资产配置的角度看，黄金更大的作用在于对冲风险，不建议过多配置。

  过去中国表现最好的资产是谁?

  如果看中国，过去十年收益最高的资产无疑是一线城市的房产，比如上海的历史年均房价增速达10.76%。未来房价还会持续这样的高增长吗?

  没有只涨不跌的资产，房价也是如此。

  从政策上看，自2018年12月18日山东菏泽明确取消一二手房限售后，一个月内，包括深圳、广州、珠海、上海、衡阳、青岛等地先后出现楼市微调迹象。有分析认为，2019年楼市将进入“换挡期”。

  在房地产业有句名言，“短期看金融，中期看土地，长期看人口。”

  另一个数据显示，2018年全国土地流拍数达1808块，同比增长93.16%。部分一线城市流拍数量打破近十年记录;三四线城市流拍数量远超一二线总和。

  也许未来中国房价还会上涨，但是目前阶段在中国投资房产可能已经不是性价比最高的投资方式了。

  稳定收益类的资产的该如何选择?

  既然在标准普尔家庭资产图中，是把40% 的钱定义为保本升值类，安全性就是这一部分要考虑的第一要素。

  货币基金，是一种开放式基金，专门投向风险小的货币市场工具，区别于其他类型的开放式基金，具有高安全性、高流动性、稳定收益性，目前年化收益率在3%-4%之间。

  债券基金，年收益略高于银行同期年利息，业绩较好的混合型债券基金的平均年收益超过10%，另外基金的年管理费在1.5%。实际收益为2.5%-7.5%之间。取中间平均数收益会在5%。左右，而且投资多为国债和企业债券，风险也不大，可以选择一些大型基金公司产品。

  固收类的产品目前主要选择是银行系理财产品、互联网金融平台代销的理财产品以及P2P。这几类产品简单来说，底层资产都是债。

  货币基金持有的债券最透明，以国债、国开、同业存单、优质地方债、优质公司债为主。

  互联网金融平台代销的理财产品、银行理财产品的底层资产也比较透明。

  固收类产品期限越长，收益越高，在流动性的配置上，可以使用“5-3-2”的 方式：

  50%的1年期及以上;30%的90天及180天;20%的90期以下。

  以上是本人的一结关于这个问题的回答，根据本人学识与经历写成的，如有不成熟的地方望指正。同时，喜欢我的回答请给我点个赞和加关注吧。我衷心希望通过解答能够帮助到朋友们。感谢头条号，提供平台，生活有您更精彩，还希望您好分享评论出来共同讨论这话题。最后，真诚的祝天下的朋友们每时每时每刻无论工作生活都健健康康快快乐乐，家和万事兴，年年发大财，恭喜发财，谢谢!

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  2021-03-01 12:40 赵顺起 客户经理

  金融危机还未走远，通胀的担忧又开始升温。
  经济学原理告诉我们，过分的流动性将带来通胀。我们面对的是充盈的货币供应量和很快有望涨幅转正的CPI。
  新一轮家庭财富保卫战已经打响。
  我们离通胀还有多远
  作为判断通胀率的指标，我国CPI自今年2月以来涨幅一连5个月为负。在今年7月份经济数据 公布之前，尽管多家机构预期CPI该月增幅将继续为负，但同时也普遍认为其四季度将转正。此外，央行又一再重申下半年维持适度宽松的货币政策不变，使得通胀担忧日益升温。
  正方：
  “最快年底就会显现通胀”
  “新一轮通胀到来，就在今年年底。”清华大学经济管理学院副教授、清华中国经济研究中心高级研究员韩秀云在接受记者采访时如是说。
  在韩秀云看来，中国经济目前正在逐渐从谷底爬出来，在财政和货币政策的双重努力下，GDP增长率呈“先低后高”的走势，每个季度都超过前一季度，“保八”目标不难实现。“我觉得这里恰恰需要防通胀，包括输入型和内生型两种通胀。”她表示。
  具体来说，美元 贬值，导致石油、黄金、大宗商品价格上涨，中国买入这些资源的价格就向上。举个例子，铁矿石价格上涨，那么钢的价格就向上，钢的价格上涨，房地产 价格也会向上，因为房地产 建筑需要钢。
  “而房地产价格上涨也会反过来导致资源价格上涨——房价一涨，导致钢价、铁矿石价格、水泥价格上涨，而生产资料价格一涨，消费品价格也就会涨。所以只要大宗商品价格向上，就不可避免会导致我们的消费品价格向上，通胀也就来了。”她说。
  韩秀云指出，虽然CPI上涨和资本市场的膨胀不能画等号，但它们是相互传导的，有一定的内在联系，“比如，虽然房价本身不计入CPI,但是国家内需刺激起来之后，大家加大了对房产 的需求，就会导致我们的煤、电、水等价格提高，房屋租金也提高，而这些都关乎老百姓的衣食住行，也都计算在CPI内。”
  据韩秀云判断，最快年底就会显现通胀：“当经济走出谷底，要防的不是通缩，而是通胀。开始会是结构型通胀，接着明年初左右会转型成资源价格也上涨的全面型通胀。”
  值得注意的是，央行在8月5日晚间发布的报告中，以严厉的口吻就全球经济复苏期间可能出现的“新一轮资产价格泡沫和恶性通货膨胀”提出警告,关注的不仅是国内信贷过度的风险,还包括国内经济复苏所面临的外部风险。
  反方：
  “即使出现，至少在明年”
  但也有学者认为，现在说通胀还太早，至少是明年的事情。
  独立财经 评论人袁剑在接受记者采访时表示，就目前来看，CPI数据三四季度可能会转正，但据他判断到今年为止引发通货膨胀的可能性不大，明年也很难说。
  “目前金融市场上的确存在较大的资产价格膨胀，股市、楼市有泡沫，但这和CPI增长是两回事。通常我们认为货币发行会导致严重通胀，虽然各种资源及大宗商品的紧缺是一个长期趋势，泛滥的货币的确有可能在一个适当的时机引发通胀，但现在这些货币由膨胀的资本市场吸纳和消化了，暂时不会影响到物价这部分。”他说。
  在袁剑看来，目前通胀并不是我们首要关心的问题，而是实体经济会复苏到什么程度，抑或是否会持续低迷。
  毕竟，需求疲弱、产能过剩等摆在眼前的实体经济问题更显紧迫。
  未雨绸缪防通胀
  不管通胀离我们有多远，人们对其后果总是心有余悸。
  市民张先生曾是一名中学教师，年逾五十，过去工资徘徊于中下水平的他经历过大大小小无数波物价上涨浪潮，深知通胀之苦。“印象深刻的是1980年代末的时候，小到柴米油盐、大到彩电冰箱之类的家用电器，都要抢购，那是第一次对通货膨胀有害怕的感觉。”
  如今再回看当时的资料数据，“抢购风”盛行的1988年，官方宣布的通货膨胀率高达18.5%，物价指数更是上涨了34.8%。
  虽然，如今的百姓收入水平和一二十年前不可同日而语，而人们对粮食、日常消费品的价格上涨也没有过去那么敏感，再加上金融海啸冲击过后，今年以来我们一直在经历低通胀的“幸福时光”，但无论如何，提前做些适当的预防工作总是有百利而无一害的。
  正如韩秀云所说，普通百姓任何时候都可以为未来通胀来临做些准备：如果解决了吃和教育的问题，还有余钱的话，可根据自己的状况选择适合自己的投资方式——钱多可以买房，或是做其他投资，有小钱可以买基金 ，有中间额度资金的可以炒股、买定投的基金 。“如果把钱放在手里，是会贬值的。”她说。
  通胀已经不远，你准备好了吗?
  建国60年通胀简史
  我国有货币存量统计数据的资料始于1952年，当年的货币存量为101.3亿元。
  1958年-1960年建国后第一次通胀
  1952-1957年，货币增长保持在10%左右。1958年突飞猛进到平均25%的速度。1957年存量达197.7亿元，出现第二次通货紧缩。
  1965年-1968年第二次通胀
  三年自然灾害后首次出现通缩，随即在1965年起通胀开始第二次冒进，每年增长速度为14%，1968年达到666.9亿元。1969年开始调整。
  1970年-1979年第三次温和的通胀
  增长量保持在百亿元之内，增长速度控制在15%～20%。结束“高增长低通胀”的经济发展期。
  1984年-1989年第四次奔驰的通胀
  进入改革开放后，新增货币增长量上了新台阶。1984年起由22%的货币增长速度突飞猛进，每年平均新增货币1500多亿元，1989年货币存量达到12000亿元。
  1994年-2001年第五次通胀
  1994年开始货币增长量超过万亿元，环比增长速度为34.6%，此后7年,平均增长速度在39%左右。2001年货币存量达到152888亿元。
  2002年-2004年第六次较平稳的通胀
  2002年货币增长量开始突破3万亿元，2004年货币存量达到253207亿元。同期的货币增速却降了下来，年平均增长速度在33.3%。
  理财一周报综合整理
  防止通货膨胀的十大守则：
  防止通货膨胀10大守则--1 少储蓄多投资
  防止通货膨胀10大守则--2 买股票首选三大类
  防止通货膨胀10大守则--3 踏准央行调息节拍
  防止通货膨胀10大守则--4 买房要买稀缺型
  防止通货膨胀10大守则--5 持有商品属性外币
  防止通货膨胀10大守则--6 全球化资源配置
  防止通货膨胀10大守则--7 买黄金还看美元趋势
  防止通货膨胀10大守则--8 适当负债变“受益人”
  防止通货膨胀10大守则--9 巧算汇率出国留学
  防止通货膨胀10大守则--10 买保险 变相升级储蓄
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  2021-03-01 12:34 龚家逵 客户经理

  通货膨胀直接关系到老百姓的生活。一个负责任的政府有义务稳定其发行的货币的购买力。一张纸币具有的购买力的基础来自于也只来自于发行该纸币的政府的信用。在通货膨胀中，与一个政府发行的货币的购买力同时流失的是政府的信用。当前对通货膨胀的控制已经越来越成为我们政府宏观调控的主要目标，而且也完全可以相信政府能够很好地控制通货膨胀。但其实，通货膨胀是非常难控制的宏观经济指标，要做好并不大容易，通货膨胀一旦起来要压下去很难而且代价很大。改革开放以来我们就经历过一管就死，一放就乱的年代，也经历过百分之一、二十的高通胀。因此，任何时候对通货膨胀都不可以掉以轻心，政府应当如此，老百姓也应当如此。当然老百姓最关心的是如何保护好自己辛苦积攒下来的劳动果实不被通货膨胀偷走。 在通货膨胀下的理财需要针对不同程度的通货膨胀来考虑。一般大致上可以分为5%以内的温和通货膨胀、10%以内的较高通货膨胀、10%以上的高通涨和甚至高达3位数的恶性通货膨胀等情况。 2%~5%的温和通货膨胀一般是经济最健康的时期(太低的通货膨胀对经济并不有利)。这时一般利率还不高，经济景气良好。这时虽然出现了一些通货膨胀，但千万不要购买大量的生活用品或黄金，而应当将你的资金充分利用，分享经济成长的好处。一个积极的投资者应当将资金都投入到市场上。此时，无论股市、房产市场还是做实业投资都很不错。有进取心的投资者甚至可以考虑利用借贷的方式增加投资资金，当然这个思路的另一面就是这时一般不要购买债券特别是长期的债券。而且要注意的是:对手中持有的资产，哪怕已经有了不错的收益，也不要轻易出售，因为更大的收益在后面。 当通货膨胀达到5%~10%的较高的水平，通常这时经济处于非常繁荣的阶段，常常是股市和房地产市场高涨的时期。这时政府已经出台的一些调控手段往往被市场的热情所淹没。这时是理性的投资者离开股市的时候了，对房产的投资也要小心了。企业的所有者仍然会有很高的收益，但盲目地扩大生产追加投资是不可取的，有远见的企业家甚至要为即将到来的冬天准备好粮草。 在更高的通货膨胀情况下，经济明显已经过热，政府必然会出台一些更加严厉的调控政策，经济软着落的机会不大，基本上经济紧接着会有一段时间衰退期。因此这时一定要离开股市了。房产作为实物资产问题不大，甚至可以说是对抗通货膨胀的有力武器，但要注意的是不要贷款买房，这个时候的财务成本是很高的，也绝不能炒房，甚至不是投资房产的好时候，手中用于投资的房产也要减持，因为在接下去的经济衰退期中房产市场也一定受到影响。这时，利率应当已经达到了高位，长期固定收益投资成为了最佳的选择，如长期债券等，但企业债券要小心，其偿付能力很可能随着经济的衰退而消失。还有保险，储蓄型的保险也可以多买一些。当然前提是在下次高利率时代来临的时候，我们的保险公司的产品设计水平还像上世纪90年代时那样(估计机会不大)。 当出现了恶性的通货膨胀的时候，理财就很简单了:以最快的速度将你的全部财产换成另一种货币并离开发生通货膨胀的国家。这个时候任何金融资产都是垃圾，甚至实物资产如房产、企业等都不能要，因为这里的经济必将陷入长期的萧条，甚至出现动乱。而黄金、收藏这时成为了不错的选择，因为这些是可带走的、没有地域性质的实物资产。 对不同通涨程度的分析有利于我们划清对通涨的认识，事实上，通涨的发展和形成往往没有一个严格的时间和幅度的界定，因此，在通涨条件下，当我们面对风云突变的股市格局、步步加码的调控措施、眼花缭乱的产品构成，使越来越多的人发出了"理财从来没有像现在这么难"的感叹。对于通涨条件下的理财策略，我本人推荐"组合式理财法"从而避免不确定因素，盲目投资或持有高风险资产而带来的种种险情。组合式理财发主要涉及以下几个原则: 根据风险承受度投资 在注重安全性的前提下，普通市民理财应坚持长期投资的原则，无论是投资股市、基金还是房地产、金市，都切忌频繁进出，追涨杀跌，而应选择一些风险较低、价值稳定的资产进行长期投资。本人建议关注四类理财品种:基金、房产、银行理财产品、黄金。 密切关注国家宏观政策的变化，适时调整理财行为 投资者应该学会从宏观调控新政中洞悉管理层调控意向的能力，从当前推出的种种宏观调控政策来看，尽管管理层的直接目的是抑止流动性过程，但是却直接对证券市场的运行起到了直接调控的作用，而这种作用的力度要大于对楼市的影响。与此对应，投资者应该进行相应的市场风险防范，合理的调配或重新优化自己的投资结构，一味在证券市场中博傻的行为可能会为自己的投资带来灾难。同时，减征或停征个人利息所得税对其他市场影响很小，比如黄金市场不会受到任何影响，仍将按自己的轨迹运行。 把握好资产配置比例 投资者要注重进行组合投资，把握好各类资产的配置比例，力求取得最佳组合效果。投资组合意在为求投资绩效或安全，将各种不同性质种类的资产加以组合，包括现金存款、股票、基金、房产、黄金等都有所涉猎，如何配置则可依个人需求而定。这样做的好处在于资产整体的安全性高，风险小，收益较为稳定。目前市场上林林总总的投资产品中，除股票外，基金投资就包括封闭式基金、指数基金、货币市场基金等。 封闭式基金的高折价率使其具有了低风险的特性。而指数基金比如50ETF，可以帮助广大投资者克服选股难的弊病，剔除了许多质地不良的股票。货币市场基金因为持有的是短期债券，所以也有一定的抗通胀能力。出于规避通胀风险而购置的房产，衡量其价值的标准是较高的租赁回报率，像甲级写字楼、高租金回报率的住宅以及优质商铺等。银行理财产品众多，其中QDII产品特别值得关注，因为如果通胀加剧，本币有贬值的可能，适当分散一点资产到海外，也可以抵御通胀。 投资黄金应是组合式理财中应该具备的重要环节。 作为世界上唯一的非信用货币，黄金可作为价值永恒的代表，这一意义最明显的体现即是黄金在通货膨胀时代的投资价值:纸币等会因通胀而贬值，而黄金却不会。从资产配置的角度考虑，由于黄金与多数资产呈现负相关的走势特性，它能平衡投资组合的整体风险，以获得更为稳健的收益。所以在通胀加剧的情况下，长期持有黄金是一个较为安全的投资策略。