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  2021-02-24 05:22 齐景岳 客户经理

  意外险，就是对因意外伤害，导致的伤残或死亡，而进行给付的人身保险。所谓的意外伤害必须同时满足三个条件：
  

  1. 必须是外来的（不是因自身问题产生的）

  2. 必须是突发的、不可预见的

  3. 必须是造成伤害的

  意外险的保障范围，可以分为意外伤害保障和意外医疗保障两大方面：

  1.意外伤害保障：被保险人由于意外伤害身故或者伤残时，保险公司会根据合同约定一次性赔付保险金，弥补被保险人因为受伤造成的经济损失；

  2.意外医疗保障：被保险人因意外事故受伤，到医院治疗产生的医疗费用，保险公司会根据合同约定的赔付范围和赔付限额进行报销，补偿被保险人的医疗支出。

  意外伤害保险有三层含义：

  1.必须有客观的意外事故发生，且事故原因是意外的、偶然的、不可预见的。

  2. 被保险人必须因客观事故造成人身死亡或残疾的结果。

  3. 意外事故的发生和被保险人遭受人身伤亡的结果，两者之间有着内在的、必然的联系。

  意外伤害保险的基本内容：

  投保人向保险人交纳一定量的保险费，如果被保险人在保险期限内遭受意外伤害并以此为直接原因或近因，在自遭受意外伤害之日起的一定时期内造成死亡、残疾、支出医疗费或暂时丧失劳动能力，则保险人给付被保险人或其受益人一定量的保险金。

  不可保意外伤害一般包括：

  1. 被保险人在犯罪活动中所受的意外伤害。

  2. 被保险人在寻衅殴斗中所受的意外伤害。

  3. 被保险人在酒醉、吸食（或注射）毒品（如海洛因、 鸦片、大麻、吗啡等麻醉剂、兴奋剂、致幻剂）后发生的意外伤害。

  4. 由于被保险人的自杀行为造成的伤害。

  对于不可保意外伤害，在意外伤害保险条款中应明确列为除外责任。

  只要被保险人遭受意外伤害的事件发生在保险期内，而且自遭受意外伤害之日起的一定时期内（责任期限内，如90天、180天等）造成死亡残疾的后果，保险人就要承担保险责任，给付保险金。

  扩展资料

  人身意外保险范围包括：

  一、死亡给付。被保险人遭受意外伤害造成死亡时，保险人给付死亡保险金。

  二、残废给付。被保险人因遭受意外伤害造成残废时，保险人给付残废保险金。

  三、医疗给付。被保险人因遭受意外伤害支出医疗费时，保险人给付金。意外伤害医疗保险一般不单独承保，而是作为意外伤害死亡残废的附加险承保。

  四、停工给付。被保险人因遭受意外伤害暂时丧失劳动能力，不能工作时，保险人给付停工保险金。意外伤害保险特点是交费低，保障高，保障期限多为一年。

  常见的意外险有人身意外险、交通工具意外险、航空意外险、中老年骨折险、学生幼儿意外险等。

  但有些意外是不赔付的：

  1.猝死是意外险不赔的，还有一些意外事故及看似是意外的事故，意外险也是不会赔付的。

  2.个体食物中毒，意外险不赔。因细菌感染的食物中毒，也可能是因为个人体质关系所引起的肠胃疾病，所以意外险是不赔的。一般情况下，若是3人或3人以上集体发生食物中毒症状者，可视为意外事故。

  3.中暑身故，意外险不赔。中暑是一种疾病，与患者身体机能、身体素质有关，中暑不是外来的，而是内在因素引起。而且在一定程度上是可以预见的，也不是突发的。因此，中暑不符合意外伤害的定义，不属于意外伤害。

  4.妊娠意外，意外险不赔。女性在怀孕期间，意外风险增加，多数保险公司都会将妊娠期间的意外列为除外责任。

  5.高原反应，意外险不赔。高原缺氧是可以预知的，不符合意外险“突发的，不可预见的”这一定义要素，产生高原反应并非“意外”，所以拒绝赔付。

  6.摔倒身故，意外险不赔。一般普通人摔倒，严重一些也就可能是造成骨折，而摔倒就身故，极有可能是事故中真正导致被保险人死亡的是其自身疾病，而滑倒只是诱因，并不构成决定性作用。

  参考资料来源：