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  2021-02-22 16:32 梅金荣 客户经理

  有区别。出险的次数，及理赔的费用均会影响到下一年度保险保费折扣。

  交强险的费率浮动：

  上年度没有发生交通事故，提供上年保单复印件----优惠10%.

  前两年没有发生交通事故，提供上年保单复印件（上年度确认优惠过10%）---优惠20%.

  前三年没有发生交通事故，提供上年保单复印件（上年度确认优惠过20%）---优惠30%.

  首次投保或上年度发生一次交通事故（无死亡）----基准保费。

  上年度发生2次及以上交通事故（无死亡），-----加费10%.

  上年度发生交通死亡事故----加费30%.

  拓展资料：

  根据实施的车险新规，如果车辆上一年出现多次理赔将按次数相应上浮费率，出险1次保费不打折，出险2次、3次、4次保费分别上浮25%、50%、75%，出险5次及以上保费将翻倍。反之，1年不出险的话，保费可享受8.5折优惠，2年享受7折优惠，连续3年则可享受6折优惠。

  也就是说，你的车只要出险，只要叫了2次保险员来，假如新车保险是5000元/年(全险)第二年就会变成6250元，如果叫了3次保险员，直接7500元了，4次 8750元，5次 10000元。

  因为过去即使一年出个两三次险，续保时依然能享有一定折扣，但如今只要出险一次，来年的保费就不会再打折了。车威建议：今后几百元的小事故，车主还是不要报案出险，遇上较大的事故时才有必要让保险公司出险理赔。

  同价不同车，保费也不一样

  车险新规实施后，保费的计算公式由【（车价×费率+基础保费）×调整系数】调整为【基准纯风险保费/（1-附加费用率）×费率调整系数】。通俗点说，就是原先是车的购置价格决定保费，跟车的品牌没有关系；

  现在相同价格的车如果品牌不同，保费也会不同。比如你花20万买一辆奔驰A级与别人20万买一辆大众汽车的保费根本不一样，奔驰的保费要高出很多。为啥呢？因为奔驰汽车比大众的“零整比”要高。

  “零整比”是指配件与整体销售价格的比值。新的条款设计促使普通品牌高配车的保费将会更加便宜。举个例子，E级以上的奔驰多是进口车，配件一般都很贵，它的零整比至少是12:1，也就是说零整比越高的机动车，车险费率可能会越高，最终的车险价格也就越高。

  “高保低赔”结束了

  所谓的“高保低赔”就是保险公司承诺时按照新车购置价确定保额，但是真正赔付的时候却要按照车辆的折旧价格赔付。新车险明确规定，按折旧后的车辆价格投保，也就是说新车购置价20万，5年后折旧10万，那就按10万元来交保费。

  以前不赔的，现在要赔了

  费改之后，被保险人或司机的家人可在三责险下进行赔付，保险责任的范围变得更广了。除此之外，因为台风、热带风暴、暴雪、冰凌、沙尘暴、冰雹等自然灾害所导致的车辆损失，也增加到车损险保险责任中，同时因进水导致发动机损失，若投保了发动机涉水损失险也可获赔。

  增加“代位求偿”权

  主要针对负全责一方因为投保额度不够或者无力赔偿时候，受损一方可以要求自己的保险公司先行赔付，然后由保险公司负责向对方追偿。不用纠结赔偿的相关的事宜，解决了现在经常出现的保险赔偿不到位的情况。这点上也从另一方面凸显出对于相关保险额度的提升上的要求，比如三责险等。

  
  

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  2021-02-22 16:29 连保军 客户经理

  你好，看一下商业险的保险责任，在此期间的内损失限额内赔付，如果损失严重或全损的话，被保险标的就不存在了，所以会出现合同终止，否则保期内发生的事故，仍给予限额内理赔的
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  2021-02-22 16:26 黄盈椿 客户经理

  只要在保险期以内，赔偿次数是不限制的，在保险期以内，保险始终是有效的。

  但是如果在这一年的赔偿总额超过了保险合同上的理赔金额，剩余的钱是需要自己补的。例如保险买了100万，出了3次险，赔偿金额达到了120万，那么剩下的20万就需要自己出钱了。赔偿次数是和下一年的保费直接相关的，一般而言连续三年未出险：4.335折，连续两年未出险：5.058折，一年未出险：6.141折，上年出次1次：7.225折，上年出险2次：9.03折，上年出险3次：108.38%上浮，上年出险4次：126.44%上浮，上年出险5次：144.5%上浮。如果出险次数过多，可能会被该保险公司拉入黑名单，不再享受该公司保险服务。

  总之，安全第一 。不能因为可以充分赔付而侥幸 ，的确出险次数越多会不利于您第二年的续保，当然，如果上一年度没有出险，次年还可以享受到相关优惠哦，安全第一，好运！

  扩展资料：

  保险金额详细算法

  （一）按投保时被保险机动车的新车购置价确定。

  投保时的新车购置价根据投保时保险合同签订的同类型新车的市场销售价格（含车辆购置税）确定，并在保险单中载明，无同类型新车市场销售价格的，由投保人与保险人协商确定。

  （二） 按投保时被保险机动车的实际价值确定。

  投保时被保险机动车的实际价值根据投保时的新车购置价减去折旧金额后的价格确定。被保险机动车的折旧按月计算，不足一个月的部分，不计折旧。例如9座以下客车月折旧率为0.6%，10座以上客车月折旧率为0.9%，最高折旧金额不超过投保时被保险机动车新车购置价的80%。

  折旧金额=投保时的新车购置价×被保险机动车已使用月数×月折旧率

  （三） 在投保时被保险机动车的新车购置价内协商确定。

  此外，车损险是费率浮动的险种，车主在续保时保险公司会根据出险和理赔的情况进行动态的调整，比如某保险公司设定了12个车险 费率调整等级，等级最高的为十二等级，其保险费将调整为200%；等级最低的为一等级，其保险费将调整为50%。

  参考资料：
  

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  2021-02-22 16:23 符胜忠 客户经理

  买多份保险会有冲突吗？可以叠加理赔吗？

  重疾险、医疗险、意外险和寿险是人身风险的四大护法，配置齐全就能完善基本保障了。如果预算有限的，也不要贪大求全，先满足当下，等到收入增加了再加保。有人就要问了，买了多份保险，理赔的时候都可以赔吗？

  买多份保险能不能一起赔、叠加赔？今天梧桐树保险网就来给大家答疑解惑。

  1. 保险叠加理赔的原理

  按照保险四大基本原则之一的损失补偿原则：保险理赔无损失不赔，且损失多少赔多少，因为不能让被保人通过保险获得额外收益。“损失”是关键，简单说，能确定损失金额的，最高按损失金额赔；无法确定的，不存在赔偿上限。

  举个例子，生病了受伤了，去医院花了多少钱，是明码标价的，所以报销型保险的赔偿金额是有上限的；人的生命是无法也不能定价的，因此以人为标的的保险产品没有保额上限。

  1. 哪些保险可以叠加理赔？

  了解了叠加赔理赔的原则就非常好判断了，直接上结论：

  重疾险：确诊即赔，定额给付。以被保险人的健康状态为基础，所以也是以人为标的，因此可以叠加赔付。

  意外险：以被保险人的身故、伤残、全残为理赔依据，很显然是以人为标的的。因此是可以叠加赔付的。

  值得注意的是，意外伤害保险附加的意外医疗责任，因为是报销医疗费，因此不能叠加赔付。

  寿险：保死亡、伤残、全残等责任，可以叠加理赔。

  医疗险：虽然也是跟被保险人的健康和生命相关，但医疗险保的不是保险人的生命，保的是看病产生的医药费用，有明确的损失金额。因此医保、百万医疗险、高端医疗险、防癌医疗险，以及上面提到的意外险里的意外医疗等，都是不能叠加赔付的。

  我们以投保2份重疾险为例：

  终身重疾险+定期重疾险也是目前最主流的重疾保障方案，不仅能拉长保障期限，还能提高重要人生阶段的保障。100万的保额分散投保2款产品，比直接投保一款产品性价比更高。

  以0岁男宝宝为被保人，完美人生守护重疾险，附加投保人豁免后保费3306元；妈咪宝贝少儿重疾险，附加少儿特定疾病保障后保费585元。 前20年合计保费3891元，后10年3306元。被保人如果不幸罹患重疾，可以得到叠加赔付的100万保险金的高额保障！

  这里选择的两款产品都是高口碑热销产品，而且都非常适合给孩子投保，可以直接来梧桐树保险网一键投保，完善宝宝的重疾保障。按这个方案投保可获得：

  1. 重疾保障：累计最高赔350万；

  完美人生守护可以赔5次，每次赔付100%保额，也就是5*50万=250万；

  妈咪保贝可以赔付2次，每次赔付100%保额，也就是2*50万=100万；

  1. 少儿特定高发重疾保障：累计最高赔200万；

  完美人生守护双倍赔付，即100万；

  妈咪保贝双倍赔付，即100万；

  1. 少儿罕见重疾保障：150万；

  妈咪保贝三倍赔付，3*50万=150万

  1. 中症保障：50万

  妈咪保贝赔2次，单次赔付50%保额：2*50万*50%=50万

  1. 轻症保障：累计最高赔付97.5万

  完美人生守护赔3次，单次赔付45%保额：3*50万*0.45=67.5万；

  妈咪保贝赔2次，单次赔付30%保额：2*50*3=30万；

  因为治疗重疾的费用高、后期康复久，如果预算充足的话，建议大家配置两份重疾险，如果不幸罹患，保障更高，自己和家人的经济压力更小。

  1. 不同种类的险种也可以叠加赔付

  重疾险、医疗险、意外险和寿险虽然是不同的险种，但是保障责任有交叉重负的地方，理赔的时候同样可以叠加赔付。

  举个例子：意外险、重疾险、寿险都有身故责任，只不过有的重疾险的身故责任是退保费、现价等。如果被保险人因意外身故，那么意外险、重疾险、寿险三者可以叠加赔付。如果被保险人因疾病身故，那么重疾险、寿险可以叠加赔付。

  所以建议大家尽快把保障配置齐全，不仅能实现风险的全面覆盖，如果不幸出险，理赔金也可以更高。

  一个全面的保障方案的保费会不会更贵呢？其实选对产品最重要。我们来看一个方案示例：

  同样以0岁男宝宝作为被保人，因为儿童不需要承担家庭责任，所以不需要配置寿险。这样一份保障全面的儿童险方案，年交保费只需1776元，就可获得：

  重疾保障：50万*2=100万

  中症保障：50万*50%*2=100万

  轻症保障：50万%30%*2=30万

  医疗保障：300万+300万+1万+2万+1万+0.5万=604.5万

  意外身故：重疾险已交保费+10万+10万

  疾病身故：重疾险已交保费

  完全可以说是好用不贵，既能实现儿童阶段的风险全面覆盖，又能确保各方面的保额都足够高。这里选择的妈咪宝贝少儿重疾险、尊享e生旗舰版、阳光住院保和易安小宝贝少儿综合意外险，都是同类产品中性价比最高的，预算和需求符合的话，可以直接按这个方案投保。

  写在最后

  我们买保障型保险是为了抵御风险带来的金钱损失，在自己的预算范围内，可以借助重疾、意外、寿险这类保额可叠加赔付的特点，根据不同年龄的需求来逐步加保，或通过定期、终身的形式搭配投保，保证不同时期保障都足够，这样保障更全面，保额更充足。

  上面提到的产品在梧桐树保险网都可以找到，如果想了解更多产品和方案，可以加入梧桐树保险网的微信群（18120565121），这里有终身免费的保险咨询和教程，手把手教你买到保障最全、性价比最高的保险产品，现在就进群互动吧！

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  2021-02-22 16:20 龚崇权 客户经理

  没有限制。

  汽车出事故撞死人后由保险公司赔了钱，之后那份保险继续有效！

  一般来讲，报案次数是没有限制的，但是所有的车主在投保时都是有投保金额的，且今年的理赔次数及金额会影响续保价格。

  例如，某位车主投保金额为10万，维修几次的总金额是不能超过这个数目的，一旦超过了投保数额，超出的不分就需要车主自己承担费用了。

  还有就是，如果车主报案了三次以上，每次报案理赔的数额都过大，这样的车主很可能会被列入调查“是否有骗保行为”的名单里，如果严重就会被拉入黑名单，第二年保险公司就会选着不给该车主续保了。

  扩展资料

  主要分类

  机动保险

  机动车辆保险是以汽车、电车、电瓶车、摩托车、拖拉机等机动车辆作为保险标的的一种保险。机动车辆保险可分交强险和商业险两大类，而商业险又可以具体分为基本险（也称主险）和附加险两个部分。 机动车辆保险产生于19世纪末，世界上最早签发的机动车辆保险单，是1895年由英国“法律意外保险公司”签发的、保险费为10英镑到100英镑的汽车第三者责任保险单，但汽车火险可以在增加保险费的条件下加保。

  机动险种

  机动车辆保险一般包括交强险和商业险，商业险包括基本险和附加险两部分。基本险分为车辆损失险和第三者责任保险、全车盗抢险（盗抢险）、车上人员责任险（司机责任险和乘客责任险）、附加险包括玻璃单独破碎险、划痕险、自燃损失险、涉水行驶险、无过失责任险、车载货物掉落责任险、车辆停驶损失险、新增设备损失险、不计免赔特约险等。玻璃单独破碎险、自燃损失险、新增加设备损失险，是车身损失险的附加险，必须先投保车辆损失险后才能投保这几个附加险。

  车上责任险、无过错责任险、车载货物掉落责任险等，是第三者责任险的附加险，必须先投保第三者责任险后才能投保这几个附加险；每个险别不计免赔是可以独立投保的。

  交强险

  交强险全称[机动车交通事故责任强制保险]是中国首个由国家法律规定实行的强制保险制度。

  《机动车交通事故责任强制保险条例》[以下简称《条例》]规定：交强险是由保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成受害人[不包括本车人员和被保险人]的人身伤亡、财产损失，在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险。

  下列六种情况下交强险可以办理退保：被保险机动车被依法注销登记的；被保险机动车办理停驶的；被保险机动车经公安机关证实丢失的；投保人重复投保交强险的；被保险机动车被转卖、转让、赠送至车籍所在地以外的地方；新车因质量问题被销售商收回或因相关技术参数不符合国家规定交管部门不予上户的。

  商业险

  1、车辆损失险:

  在机动车辆保险中，车辆损失保险与第三者责任保险构成了其主干险种，并在若干附加险的配合下，共同为保险客户提供多方面的危险保障服务。

  车辆损失险的保险标的，是各种机动车辆的车身及其零部件、设备等。当保险车辆遭受保险责任范围的自然灾害或意外事故，造成保险车辆本身损失时，保险人应当依照保险合同的规定给予赔偿。

  车辆损失保险的保险责任，包括碰撞责任、倾覆责任与非碰撞责任，其中碰撞是指被保险车辆与外界物体的意外接触，如车辆与车辆、车辆与建筑物、车辆与电线杆或树木、车辆与行人、车辆与动物等碰撞，均属于碰撞责任范围之列；倾覆责任指保险车辆由于自然灾害或意外事故，造成本车翻倒，车体触地，使其失去正常状态和行驶能力，不经施救不能恢复行驶。非碰撞责任，则可以分为以下几类：

  A、保险单上列明的各种自然灾害，如洪水、暴风、雷击、泥石流，地震等。

  B、保险单上列明的各种意外事故，如火灾、爆炸、空中运行物体的坠落等。

  C、其他意外事故，如倾覆、冰陷、载运被保险车辆的渡船发生意外等。

  机动车辆损失险的责任免除包括风险免除（损失原因的免除）和损失免除（保险人不赔偿的损失）。风险免除主要包括：

  (1) 战争、军事冲突、恐怖活动、暴乱、扣押、罚没、政府征用；

  (2)在营业性维修场所修理、养护期间；

  (3)用保险车辆从事违法活动；

  (4)驾驶人员饮酒、吸食或注射毒品、被药品麻醉后使用保险车辆；

  (5保险车辆肇事逃逸；

  (6)驾驶人员无驾驶证或驾驶车辆与驾驶证准驾车型不相符；

  (7)非被保险人直接允许的驾驶人员使用保险车辆；

  (8)车辆不具备有效行驶证件。

  损失免除主要包括自然磨损、锈蚀、故障，市场价格变动造成的贬值等。

  需要指出的是，机动车辆保险的保险责任范围由保险合同规定，且并非是一成不变的，如中国大陆以往均将失窃列为基本责任，后来却将其列为附加责任，即被保险人若不加保便不可能得到该项危险的保障。

  保险金额详细算法

  （一）按投保时被保险机动车的新车购置价确定。

  投保时的新车购置价根据投保时保险合同签订的同类型新车的市场销售价格（含车辆购置税）确定，并在保险单中载明，无同类型新车市场销售价格的，由投保人与保险人协商确定。

  （二） 按投保时被保险机动车的实际价值确定。

  投保时被保险机动车的实际价值根据投保时的新车购置价减去折旧金额后的价格确定。被保险机动车的折旧按月计算，不足一个月的部分，不计折旧。例如9座以下客车月折旧率为0.6%，10座以上客车月折旧率为0.9%，最高折旧金额不超过投保时被保险机动车新车购置价的80%。

  折旧金额=投保时的新车购置价×被保险机动车已使用月数×月折旧率

  （三） 在投保时被保险机动车的新车购置价内协商确定。

  此外，车损险是费率浮动的险种，车主在续保时保险公司会根据出险和理赔的情况进行动态的调整，比如某保险公司设定了12个车险 费率调整等级，等级最高的为十二等级，其保险费将调整为200%；等级最低的为一等级，其保险费将调整为50%。

  2、第三者责任保险

  机动车辆第三者责任险，是承保被保险人或其允许的合格驾驶人员在使用被保险车辆时、因发生意外事故而导致的第三者的损害索赔危险的一种保险。由于第三者责任保险的主要目的在于维护公众的安全与利益，因此，在实践中通常作为法定保险并强制实施。

  机动车辆第三者责任保险的保险责任，即是被保险人或其允许的合格驾驶员在使用被保险车辆过程中发生意外事故、而致使第三者人身或财产受到直接损毁时被保险人依法应当支付的赔偿金额。在此保险的责任核定，应当注意两点：

  1、直接损毁，实际上是指现场财产损失和人身伤害，各种间接损失不在保险人负责的范围。

  2、被保险人依法应当支付的赔偿金额，保险人依照保险合同的规定进行补偿。

  这两个概念是不同的，即被保险人的补偿金额并不一定等于保险人的赔偿金额，因为保险人的赔偿必须扣除除外不保的责任或除外不保的损失。例如，被保险人所有或代管的财产，私有车辆的被保险人及其家庭成员以及他们所有或代管的财产，本车的驾驶人员及本车上的一切人员和财产在交通事故中的损失，不在第三者责任保险负责赔偿之列；被保险人的故意行为，驾驶员酒后或无有效驾驶证开车等行为导致的第三者责任损失，保险人也不负责赔偿。

  参考资料来源：

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  2021-02-22 16:17 符翠红 客户经理

  一、保险买多份，有必要吗？

  毫无疑问，保障越全面越好，保额越高越好，但并不是保单越多越好！

  不同的买法所达到的效果是不一样的。综合来看，学姐认为，以下两种情况，可考虑配置多份保险以增强我们的风险抵御能力：

  在之前的文章中，我多次传递一个观点：保险是一个组合，不同保险的作用和目的都不同，任何家庭想要一个全面的保障，至少需要涵盖重疾、医疗、意外和寿险。

  • 重疾险：保障发生重大疾病带来的风险，解决收入损失等问题；

  • 医疗险：保障住院及治疗过程带来的高额医疗费用；

  • 意外险：保障发生意外带来的风险，包括意外身故、伤残及意外产生的医疗费用；

  • 寿险：保障疾病或意外导致的身故风险。

  二、买得越多，真能赔得越多？

  我们常见的保险理赔方式主要有2种：
  

  1. 定额给付型：符合赔付条件就一次性赔保额，买多少保额赔多少。重疾、定寿、意外险都属于这一类，多份同一险种可以叠加理赔；

  2. 损失补偿型：根据被保人的实际损失来报销，报销金额不能大于实际花费，医疗险、财产险属于这一类，多份同一险种不叠加理赔。

  关于叠加理赔，学姐简单总结如下：

  寿险、重疾险：可购买多份，能叠加理赔；医疗险：按照花多少报多少，原则上买一份就够了；意外险：可叠加理赔，注意儿童的身故保额限制。

  更多保险知识请看学姐写的攻略，帮你避开保险中的坑洞：

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  2021-02-22 16:14 樊振生 客户经理

  您好！这要看您购买的是什么类型的险种，一般若是重疾险、寿险之类的险种，则可以叠加理赔，但如果是意外医疗、财产险，则不能够叠加理赔。具体而言，在重疾险方面，只要被保险人所患重疾是保单上载明的，且病情符合赔付标准的，就可同时获得两家保险公司的赔偿。按照合同约定，给付重疾保险金后，相应保险合同就会终止。如果所买的重疾险是附加险，那么主险的合同也会要求终止。这意味着，被保险人同时向两家公司索赔后，一方面可以得到双重赔付，另一方面B公司的终身寿险也将终止。而且，寿险类产品也符合叠加理赔的标准，这类产品的赔付情形是被保险人身故。至于不能叠加理赔的情况，首先是意外医疗，其报销属于补偿性质，不能叠加赔付：如小杨买了两家保险公司的产品，某次意外医疗共花费1000元。那么，两家保险公司合计最高只能赔付1000元。从财产险的规定来说，保险公司是按财产的实际价值和损失程度确定赔偿金额的，损失多少赔多少。保险金额的总和不能超过保险价值，重复超额购买是不必要的浪费。