其他回答(共7条)

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  2021-02-15 08:48 窦连水 客户经理

  所有的投资都是有风险，P2P虽然有了履约险，但是并不代表有完全的保障。
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  2021-02-15 08:45 连丽萍 客户经理

  账户资金险：
  在保险期间内，被保险人在本保险合同载明的网络支付平台开设的支付账户内的资金因账户密码，黑客攻击，非法盗转等造成的损失，则保险人依据本保险合同负责赔偿。目前很多平台都是这种险，保证资金划转的安全。
  履约保证险：
  履约保证保险或履约保证险是指如果被保险人（即债务人，这里专指借款人）不按照合同约定或法律的规定履行义务，则由该保险公司承担赔偿责任的一种保险形式。相当于保险公司对借款人的履约进行本息担保。前两天有人人贷等平台宣布会进行相关合作，国内目前有的是利得行的利得宝产品，是太平洋保险公司进行履约保险。
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  2021-02-15 08:42 赖鹏博 客户经理

  保险小编帮您解答，更多疑问可。

  履约险，又叫履约保证保险，顾名思义就是对债务人履约能力的不确定性的一种保险形式。
  履约保证保险是指保险公司向履约保证保险的受益人承诺，如果被保险人不按照合同约定或法律的规定履行义务，则由该保险公司承担赔偿责任的一种保险形式。
  履约险较常见的有车贷履约险、信用履约险。随着P2P“去担保化”呼声日渐高涨，与保险公司寻求合作成为了多家P2P平台风险对冲新手段。2015年7月首款P2P履约险诞生。
  只要投资人在P2P平台上投资，即可以根据投资人个人意愿购买人保推出的履约保险，如果投资人投出的资金无法收回，将由人保进行全额赔付。
  履约保证保险的推出能够增加P2P平台产品的可信度，起到一个增信的作用。

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  2021-02-15 08:39 连伟智 客户经理

  据网贷舆情统计，截至2016年2月中旬，已有58家以上平台和保险公司进行合作，主要涉及个人账户资金安全险、交易资金损失险、融资方抵押财产险、履约保证保险、风险准备金管理安全险等6大险种。
  P2P平台与保险合作一览表
  近60家平台与保险联姻
  履约保证险补位去担保
  2015年12月28日，《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法（征求意见稿）》正式发布，其中明确规定“网络借贷信息中介机构不得向出借人提供担保或者承诺保本保息”。
  早在2015年7月18日，央行等十部委发布的《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》中便提到，“鼓励保险公司与互联网企业合作，提升互联网金融企业风险抵御能力”。在新的政策形势下，越来越多P2P平台通过与保险公司联姻，寻求新的风控发展方向。
  平台去担保化 P2P+保险成趋势
  新年前后，随着监管深入，P2P平台与保险合作不断深入。据网贷舆情统计，截至2016年2月中旬，已有58家以上平台和保险公司进行合作，主要涉及个人账户资金安全险、交易资金损失险、融资方抵押财产险、履约保证保险、风险准备金管理安全险等6大险种。这6大险种覆盖不同领域，保障程度不一，其中以信用保证保险类的履约保证保险保障程度最高。
  6类险种中，签约履约保证保险平台有24家，占比最多，分别为：陆金所、网信理财、招财宝、宜信、诺亚财富、百融金服、乐金所、微财富、米缸金融、小马金融、财路通、财客、小赢理财、精融汇、汇通易贷、共富网、黄河金融、房金所、赢众通、金鹿财行、利民网、大麦理财、蜜蜂有钱、网金社。
  其次，为个人账户资金安全险，有20家平台引入。风险准备金管理安全险仅有盼贷网1家。
  尽管有二十余家平台对外宣传签约履约保证保险，但由于各家所签履约险保障程度不一，预计目前真正意义上实施履约保证保险的P2P平台仅有十余家。
  目前，在统计的58家平台中，参投2个及以上险种的平台有5家，占比不足9%。
  履约保证险最具保障
  履约保证保险是指保险公司向履约保证保险的受益人(即投资人)承诺，属于信用保证保险的一种，如果债务人(借款人)不按照合同约定或法律规定履行还款义务，则由该保险公司按照保单约定承担赔偿责任的一种保险形式。
  通过统计数据可知，履约保证险是目前P2P平台最普遍采用的信用保证险种。同时，与其他5类险种相比，履约保证险的保障和优势较明显，对平台安全性和合规性均要求最高。
  在应用场景上，其它5类险种各有局限。个人账户资金安全险仅局限于盗刷、盗用导致的账户资金损失，交易资金损失险仅适用于充值、提现、投资、赎回等交易过程中的损失。实际上，这两类险种更多是针对平台本身的安全。借款人意外险本身作为小概率事件，实际应用范围非常有限，且不能对平台跑路造成约束。融资方抵押物财产险仅针对担保抵押物意外损失，而风险准备金管理安全险险种更将随着平台去担保化实施趋于消亡。
  事实上，履约保证保险提供的保障相对让投资人踏实一些。目前，真正意义上实施履约保证保险的P2P平台仅有十余家。
  P2P履约保证险迎来机遇
  早在2015年1月28日，保监会等五部委发布的《关于大力发展信用保证保险服务和支持小微企业的指导意见》中，便要求“发挥信用保证保险的融资增信功能，缓解小微企业融资难、融资贵问题”。这充分体现了国家对信用保证保险利好普惠金融的一贯支持立场。
  2016年1月29日，保监会正式为保证保险立规，在发布的《关于加强互联网平台保证保险业务管理的通知》中明确要求“保险公司审慎选择合作的互联网平台，不得与存在提供增信服务、设立资金池、非法集资等损害国家利益和社会公共利益行为的互联网平台开展合作，同时，严格审核投保人资质”。
  业内人士分析，保监会发文加强规范，却并未禁止保险公司做这个业务。对保险公司而言是好事，让以后P2P+保险有了更加明确的标准。随着保险公司与更多互联网金融平台深入合作，信用保证保险的发展将迎来利好。另一方面，保监会对保险公司选择合作的互联网平台提出多项负面清单式要求，将保障互联网平台保证保险业务持续健康发展。
  同时，信用保证保险作为高风险险种，保险公司愿意对P2P平台出借人进行保障，进行本息赔付，本身也从侧面证明了该P2P平台在抵押物质量、风控保障、平台资质等方面都是经得起保险公司考验的。
  尽管目前，P2P+信用保证保险仍存在平台资质的考察难、费率高居不下导致融资成本增加等两大问题，但随着政策不断推进落实，合作不断深入，前景无疑是光明的。
  2016年1月30日上午，国内首家专业信用保证保险公司——阳光渝融信用保证保险股份有限公司开业仪式暨战略合作签约发布会在重庆举行。阳光信保正式开业，并9家合作单位代表签署了战略合作协议，其中包括京东金融、网信理财、网金社、百融金服4家互联网金融平台。
  新的一年，随着专业信用保证保险公司的成立，保险行业与互联网金融进一步深入合作，P2P+信用保证保险将迎来良好发展。
  （综合证券时报、每日经济新闻、零壹财经）
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  2021-02-15 08:36 赵风莲 客户经理

  有P2P平台称和保险公司合作，设履约保证险（以下简称‘履约险’），收益无法赎回时保险公司就可以赔付，这类平台是不是就可以放心投资了？
  相对于风险准备金、质保服务专款等常规保障，近期不少平台推出履约险给自己增信。不过专家表示，投资者要辨识平台是否只是将此作为宣传噱头吸引投资人，其次要看是否覆盖了所投标的，以及是否在违约垫付环节设置了比较苛刻的条件。
  当P2P傍上保险
  鱼龙混杂的网贷行业进入深度洗牌期，为了吸引投资者，很多平台都通过各种方式给自己增信，比如和保险联姻。
  目前P2P平台与保险机构合作的方式有很多种，比如账户安全险，用户在平台充值、提现过程中发生资金被盗转、盗用的事件保险公司会承担相应的损失；人身安全险，只有借款人发生人身危险时，才会进行赔付；财产保险，保障借款期间抵押物的安全；还有就是履约保证保险，是指借款人不按照合同约定或者法律的规定履行义务，保险公司承担赔偿责任，也只有这种保险，才会在逾期或坏账时，投资人能够得到赔偿，因此也最受投资者青睐。
  不过目前设履约险的平台并不多。目前包括还未上线但已经完成和保险公司进行履约险合作签约的P2P网贷平台共有21家，占整个P2P网贷行业正常运营平台数量的比例仅为0.9%，至少有10家保险公司有参与P2P网贷履约险业务，2月履约险相关项目成交量约为25亿元，而P2P网贷行业单月成交量达两千亿元，无论从数量还是成交量看，未来履约险发展空间还比较大。
  不过对于投资者来说，与保险公司合作购买履约险，不论是借款人还是平台出资购买，均要花费一笔不小的费用，“有履约险平台项目每月的保费率为0.56%，对于借款人来说承受着一笔不小的借款成本，因此这类平台的收益率要低于行业平均标准。”
  并不等于放心投
  那有履约保证保险就意味着可以放心投资了吗？专家表示P2P傍上保险放心投资，还需要注意其他一些细节。
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  2021-02-15 08:33 黄相森 客户经理

  什么是履约保证保险 有履约保证保险的P2P有哪些
  履约保证保险涉及到P2P资金与收益的安全问题，对P2P平台而言是一种强有力的增信。那么到底什么是履约保证保险呢?哪些P2P平台有履约保证保险呢?下面和小编一起来了解下。
  一、什么是履约保证保险
  所谓履约保证保险，是指投资人在P2P平台投资后可获得一份具有法律作用的保险保单，拥有这份保单后，保险公司则需向履约保证保险的受益人(即债权人，P2P中又指投资人)承诺，如果被保险人(即债务人，P2P中专指借款人)不按照合同约定或法律规定履行还款义务，则由该保险公司按照保单约定承担赔偿责任的一种保险产品。
  举个例子：
  如果A向B借了100块钱，同时第三方C花了3块钱购买了针对这个借款协议的履约保证保险，保证借款到期后B可以拿到全部的本金和预期利息。那么借款到期时：
  1. 如果A正常还款，B拿到全部本息，保险不生效，保险公司盈利3元。
  2. 如果A只能偿还一部分本金，保险生效，保险公司补齐剩余的部分，保险公司损失(补偿的金额-3元保费)。
  3. 如果A正常还款，但是由于资金不是直接给到B，某一个第三方拿走了钱，保险生效，保险公司补齐剩余的部分，保险公司损失(补偿的金额-3元保费)。
  从这个解释不难看出履约保证保险跟其他的保险实质是一样的：通过分散风险，将大量投保人的小额保费来补偿少量需要赔负的保险受益人。通过风控分析，保险公司设计合理的保费，使得收取的全部保费大于赔付金额，就能达到盈利的目的。
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  2021-02-15 08:27 管火金 客户经理

  如果把P2P比作孙悟空，那监管一定是如来佛，孙悟空七十二变再厉害，也跳不出如来佛的手心。在増信这条路上，P2P就正在经历这样的故事。
  P2P履约险火了
  最开始，P2P平台自担保，监管说不行，后来就演化出第三方担保；大家又发现第三方担保好多坑，又演化出风险准备金；现在北京封杀了风险准备金，履约险又火了。
  其实，P2P和保险公司合作不是一天两天了。最早的时候，双方合作的多是账户安全险类型，如果平台投资账户发生风险造成资金损失，保险公司要赔付。但实际上，这种账户安全险更多是噱头，没啥实质用处。
  那履约险有什么不同呢？履约险全称履约保证保险。
  P2P履约险是指保险公司向履约保证保险的受益人承诺，如果投保人（即P2P网贷平台的借款人）未按照与被保险人（即P2P网贷投资人）签订的《借款合同》约定履行还款义务，且投保人拖欠任何一期欠款达到本保险单约定的期限以上的，对于投保人应偿还而未偿还的贷款本金及保险合同约定的相应利息,保险公司将根据保险合同约定的赔偿方式对被保险人进行赔偿。
  简单点来讲，P2P履约险就是保险公司保障，如果平台借款人违约了不还钱了，
  保险公司就要先行赔付本息。从这个角度来看，履约险直接保障投资损失，确实比较有用。
  当下，不少P2P平台把履约险当作最有效的增信措施之一。
  以下是菜导最新统计的有提供履约保证保险的P2P网贷平台的名单（该名单仅作为统计数据需要，不构成投资建议）。
  有了履约险的P2P就安全吗？
  其实任何投资都是有风险的，收益是从风险中而来，风险只能被控制而不能被消灭。
  如果你真正明白了这句话，自然就懂了没有什么投资是绝对安全的。有了履约险的P2P也一样，履约险本质上是一种对冲风险的手段，通过风险补偿的方式转移风险损失。
  再说了，保险说得再美好，等到赔付的时候才知道是不是真有用。
  招财宝侨兴债违约的事，大家都还记得吧。虽然浙商财险作为第三方担保，最后先行赔付了，但在一开始也是各方撕逼，谁都不愿担责，而且最终赔付也算不上及时。
  买过保险的人都知道，保险公司有多精明。比如说，有了履约险的P2P产品，一般收益都比较低，换句话说就是投资标的本身比较优质风险就比较小，保险公司的便宜没那么好占。
  再说了，履约险到底和不合规，还存在政策风险。所以，千万不要以为有了履约险的P2P平台就安全。
  所以，经常有人问我，是不是P2P平台有履约险就一定安全，这个问题我真的答不上来，原因就是上面我分析的。
  我一直对我们国内一些机构包括普通民众的契约精神持保留意见，所以很多事情不到真正赔付的那个节骨眼，谁都说不好到时会不会真的本息一并赔付。
  投履约标要注意什么？
  无论怎么样，有的人还是很喜欢投资有履约险的P2P产品，也就是我们常说的“履约标”。
  虽然我上面讲了，履约险不一定能保证你的投资安全，但是有些事情，作为投资人还是有必要注意的。
  所以在实际投资的过程中，我建议投资人看清楚几个问题。
  1、P2P平台承诺有履约险不代表所有产品都有履约险
  保险公司在承保前会对涉保的标的进行严格审查，相当于同一个标的，既要通过网贷平台的审核，还要通过保险公司的审核。
  保险公司只会对投资标的中相对优质的部分进行承保，投资人需要在投资的时候看清楚，不要投错了。
  2、要看清楚履约险的被保险人是谁
  说白了就是要看履约险是保P2P平台还是保P2P投资人。之前P2P平台黄河金融与浙商保险合作的履约险，被保险人就是黄河金融。
  也就是说，如果黄河金融上的借款人发生逾期，尽管浙商保险会进行先行赔付，但是这笔钱是赔付给黄河金融的。
  至于黄河金融会不会把这笔钱再还给投资人，浙商保险是不管的。
  3、要看清楚保险责任是什么
  这个也是要看清楚的，是保本保息还是只保本不保息，是保全额还是保部分比例。因为具体的保险责任规定，最终会影响一旦借款人违约P2P投资人到底能拿回多少钱。
  4、要看清楚保险合同中的免责条款
  可能这一点经常被大家忽略，但是免责条款你得睁大眼睛看清楚，买保险最怕的就是免责条款，究竟什么情况下是不赔付的。
  另外，尽管已经有不少保险公司与P2P网贷平台合作履约险，但据菜导了解，至今还没有发生过赔付的案例。
  所以一旦出现需要赔付的时候，保险公司怎么履约，监管层对事件进行定性，都无先例可循，存在一定的变数。
  对于履约保证保险，菜导认为，需要辩证来看待，不能当做一个万能的靠山，在投资理财要打破刚兑的大背景下，履约险是否能一直发展下去，确实存在政策不明朗性。
  对于投资者而言，投资一家P2P平台应该是从认可平台和产品出发，而不应该仅仅冲着履约险去下注。