其他回答(共7条)

• 

  2021-02-13 14:38 齐智富 客户经理

  经济危机会使保险公司增多业务。
  对于投资型的保险来说利益肯定是受影响，但是保险的主要功能是保障以及转移资产规避风险，投资收益只是个副产品。发生经济危机，最先倒下的是股市，还有很多的中小型企业，接着是银行，最后才是保险公司，因为保险资金的投资是以稳定安全为第一位的，收益多少是第二位的，对于风险性投资占保险资金的比例只是很小的一部分，这也就说明了保险是经济的最后一道防线，在没有金融危机的时候人们看不到保险的好处，觉得保险收益小没有其他投资方式灵活，收益高，但是等风险来临的时候，保险才是最有力的保障工具。保险公司即使破产国家也会出面处理。因为保险也是一个国家的稳定器。
• 

  2021-02-13 14:32 龚崇栋 客户经理

  我自己分析的，看看能不能帮上你的忙。
  首先，保险业的投资渠道主要在大型国有基建，比如三峡水电、南水北调之类，而此次金融危机，国家出资了4万亿的资金来拉动内需，刺激消费，以防止转变为经济危机，同时银行宣布降息来刺激消费，那么这样民众和企业就有充裕的资金来进行消费。任何一个大型的基建，都会有充足的保险来进行保障，比如三峡大坝的保险就达到了200多亿元，这些在网上都能搜索到。而这个时候保险公司能够分的很大一杯羹，在这个角度上来说，国家的投资同时刺激了保险市场。
  上半年的股市的波动，使得大量的资金从股市转向了保险市场，在一定时期内使保险市场有了上升趋势，而现在随着金融危机的加深，股权投资收益和国债的暴跌，我国保险公司的盈利空间持续受到挤压。加之AIG危机的影响开始显现，又导致人们对保险业的信心下降。所以在未来的一年半载会继续受到影响，全国保费增速的下降将是必然趋势。保险公司应该及时做好风范风险的准备。不过说有影响，其实它是相对的，因为老百姓对国家有信心，所以金融危机对保险业的冲击并不是很大，国家现在要做的就是维持消费市场的信心，保证银行的资金流通顺畅，这样我国的实体经济就不会受到太大的影响。整个市场在这个时候就会形成良性循环，而同时保险业又能在随之而来的刺激内需中保持稳定增长。
  以上这些讲的很通俗，应该好理解。
  如何在这个时候增加业务量，我觉得，应该借助人们的金融危机恐慌心理，强调保险是最安全稳健的，而且是只赚不赔，因为保险业有国家做后盾，这样可以有助于受到惊吓的投资者将从股市撤出来的资金投向保险市场。俗话说，保险是市场的稳定器，国家经济的助推器。 越是在这种风险随时可能发生的动乱时期，越是能够体现保险的重要性。你可以讲述风险，讲述保险和投资的优缺点，讲述保险和银行的相互关系和影响。
• 

  2021-02-13 14:29 齐星星 客户经理

  金融危机冲击带来的影响使得银行利率降低以来刺激人们消费拉动内需，虽然说保险行业在这种低利率的条件下有了一定竞争优势，可是投资中一些不可预期的内容会让这个行业步履维艰。。。市场缺乏信心，会使得保险更加难做。。
• 

  2021-02-13 14:26 齐明松 客户经理

  保险公司投资收益降低，与之相伴随的是带给客户的回报也会随着下调，但一般来说总体回报仍会高于传统储蓄；另外，从上一次的美国次贷危机来看，当发生金融危机时，雷曼兄弟破产，AIG获救，保险公司的抗风险能力和市场信誉显著提高，而且从市场的广义来讲，在这个时候，保险公司的资产扩张是低成本的扩张，因此还是有正有反的，总体而言，金融危机对保险公司弊大于利
• 

  2021-02-13 14:23 黄盈椿 客户经理

  美国次贷危机不断恶化，已经演变成一场全球化的金融危机。在次贷危机的打击下，众多国际顶尖投行等金融机构纷纷落马，华尔街神话破灭，全球股市、原油期货、债市等市场也受到剧烈冲击。随着情况的不断恶化，美国
  美国次贷危机不断恶化，已经演变成一场全球化的金融危机。在次贷危机的打击下，众多国际顶尖投行等金融机构纷纷落马，华尔街神话破灭，全球股市、原油期货、债市等市场也受到剧烈冲击。随着情况的不断恶化，美国乃至全球的实体经济也受到了一定的冲击。由于中国独特的金融体系和政策，尽管部分中资机构持有次债及相关债券，其在本次金融危机中所遭受的直接损失较小。在这场金融危机中，中国金融业算是“躲过一劫”。但是，在全球化日益深入的今天，中国难以独善其身，美国金融危机将对中国金融业的经营环境乃至整体经济产生深远影响。
  危机对全球及中国经济的影响
  始于2006年春季的次贷危机，是一场源于次级抵押贷款机构破产、投资基金被迫关闭、股市剧烈震荡的风暴。这场来势凶猛的风暴不仅导致全球主要金融市场的流动性严重不足，并且在经济与金融全球化日益加深的背景下，危机已逐渐从美国金融市场传导至全球金融市场，从美国实体经济传导至全球实体经济。2009年全球经济增长将进一步放缓，北美、西欧、日本的GDP增长都将降低至1％以下。与此同时，2009年全球IT花费的增长也将大幅减速，同比增长将下降到4.4%。
  在全球危机面前，中国经济总体趋势仍相对较好。虽然中国的实体经济已陆续受到一定影响，但经济增长率下降幅度仍在可控范围之内。根据经济研究机构EIU10月份的预测，2008年及2009年中国GDP增长率将分别为9.6%和8.0%，GDP增速虽然有所减缓，但下降幅度还不算很大。此次金融危机对中国消费者的信心也有一定影响，未来几年将处于下降周期，并直接影响消费。EIU预测，2008年和2009年中国居民消费价格指数（CPI）将分别为6.4%和3.6%；从国家宏观政策层面来看，目前扩大内需的应对政策已出台，在未来几年内将对稳定中国经济大局、拉动经济发展产生积极影响。
  危机对中国金融业的影响
  此次金融危机对中国经济各个行业均造成了一定的影响,但受影响的先后和程度会有所不同。作为受金融危机影响最直接的先导性行业，中国金融业除了因持有美国金融机构不良资产而蒙受直接损失外，更多的是因投资者信心下降而导致金融业整体经营环境恶化。
  美国金融危机对国内银行的直接影响主要在于其所持有的按揭证券化产品。受金融危机影响，这些债券的价值大幅缩水，从而导致银行资产损失。就保险行业而言，中资保险机构基本没有涉足美国金融领域的投资，而在华设有保险机构的多家国际金融巨头虽然卷入了这次金融危机之中，但由于所持的风险敞口占自身总资产的比例很小，其在华业务受影响不大。就证券行业而言，直接影响最大的当数QDII（合格的境内机构投资者）业务。由于目前中国内地的QDII主要投资于美国市场以及香港地区，美国金融危机必然会直接引发各类金融资产的价格下挫，导致QDII基金净值缩水，投资者预期变坏，进而引发赎回风潮。
  由于中国金融市场开放程度较低，此次金融危机对中国金融业造成的直接损失相对有限，但对发展和创新有较大影响，金融机构的投资及金融创新将更为谨慎。从金融业各子行业来看，银行业的企业不良贷款将增加、存贷利差将减少；保险业的保费收入、证券业的佣金收入均将减少，中国金融业整体经营环境将恶化。
  IDC认为，美国金融危机将会对中国金融行业发展产生如下影响：将加速国际资金流入，从而进一步加剧国内流动性过剩以及金融系统的波动；面对外资金融机构股价下跌、人民币持续升值、美国政府并购管制放松等利好因素，在控制风险的前提下，中国金融机构有可能加大海外并购的力度；中国政府对金融创新的监管将更加稳健和充分，如建立金融监管预警系统，加强对金融体系安全性的监测等；政府对中国金融风险的管理将进一步加强，如建立对海外投资、企业贷款等方向的风险管理系统的实施等。看来本次金融危机也给中国金融业发展带来了一些机遇。
  危机对中国金融业IT投资的影响
  此次金融危机对中国金融业IT投资及IT解决方案的未来发展也将产生一定影响。IDC近期对中国中资金融机构数十名CIO的一分钟电话调研表明，2009年大多数金融机构在IT投资方面将有所缩减或将增速放缓，企业已经准备通过减少IT投资来应对金融危机带来的长期负面影响。基于对中国整体经济环境及金融行业未来几年发展的预期,IDC近期对2009年中国银行、保险和证券业IT支出的增长率做出的预测分别是1.5%、2.5%和4.5%，比9月时的预测分别下降了8%、12%和11%左右。
  总体而言，IDC认为，美国金融危机将对中国金融行业IT投资和IT解决方案市场的发展产生如下影响：将对中国金融机构IT投资的规模造成一定冲击，并可能进一步影响到市场发展趋势和竞争格局；中国金融机构将会在风险控制和合规管理等解决方案方面投入更多资源，成为相对低迷市场中新的亮点；国际IT厂商和IT解决方案提供商将更加关注中国金融行业市场，这一领域的竞争将更加激烈；金融危机将会影响到中国软件服务企业的离岸外包业务，但也同时带来了发展契机，如海外并购等。
  面对影响仍未见底的金融危机，IDC对金融机构和IT企业分别提出如下建议。
  对金融机构有以下三点建议:
  加强风险管理。首先, 要在加强产品自主创新能力的同时，加强风险评估、管理和预警机制；其次，提高识别国际业务潜在风险的能力，对海外金融市场的风险保持预警。
  通过并购加速国际化进程。在华尔街陷入股指历史低点、人民币升值、美国金融机构流动性短缺，美国政府对于海外并购的限制有所放松的时候，中资金融机构应该根据情况的发展,做出是否进行海外并购的判断。
  完善奖惩措施。避免片面的资产收益率和股东权益收益率等量化考核标准，防范金融业高管层的道德风险，在制定薪酬机制时应以加入风险因子调整后的收入为衡量标准。
  对IT企业有以下四点建议:
  关注中国市场商机。对于国际厂商，应考虑业务中心向中国这样的新兴市场转移，同时也应加强与中国主导企业多种形式的合作,以加速本土化，还可以依托丰富的海外服务经验，为专注国际化的中国金融机构提供配套的解决方案。对于国内外包企业来说，在继续保持东亚外包市场优势地位的同时，积极发掘国内和欧美金融软件外包市场。
  注意市场格局变化。由于将有更多的国际IT厂商以及金融IT解决方案进入中国市场，市场的竞合加剧，国内厂商应增强与国际IT厂商的合作，做到优势互补。
  把握IT需求趋势。IT厂商和解决方案提供商需要及时把握中国金融机构在合规管理、风险控制、金融创新、国际并构等方面产生的IT新需求,及时更新自己的产品和服务。
  合理进行资本运作。可能涌入的国际资本为国内IT企业的融资和资本运作提供了机会，同时国内软件外包企业在规模和营利努力赶超竞争者的同时，可以尝试并购国外外包企业，从而加速全球业务部署和业务拓展。
• 

  2021-02-13 14:20 龚安静 客户经理

  您好，全球金融危机下保险核心业务表现稳定
  这次金融危机席卷全球，对各国金融业影响巨大。同时，我们发现一个有意思的现象，就是保险业务在此次全球金融危机中并没有受到大的冲击。美国国际保险集团（AIG）濒临倒闭，主要是旗下衍生产品投资出现问题，其保险业务依然是健康和富有价值的；富通集团（Fortis）出现问题，重要诱因是收购荷兰银行，其保险业务也没有出现亏损；一些专注于传统保险主业的公司，比如纽约人寿（NewYorkLife），其保险业务经营非常审慎，受到危机冲击很小，标准普尔和惠誉两家评级机构都在金融危机期间给予其最高财务评级。
  分析其中的原因，主要是由于保险产品的特征使其具有较强的抗金融危机风险的能力。保险产品具有两个主要特征，风险保障特征和金融产品特征。保险产品的首要特性是风险保障。保险产品是应对风险事件的重要财务稳定工具，风险事件的发生主要不受金融市场影响，因此，金融危机，特别是投资市场的波动对风险保障产品不会产生大的影响。另一方面，保险产品具有金融特征，特别是寿险产品具有很强的资金集聚能力，甚至还提供保证利率。这些金融特征使保险产品容易受到金融市场波动的影响，但是在国际上，寿险产品期限较长，又往往采用期缴保费的形成，可以通过分散现金流将短期投资波动在更长时间内给予熨平，因此，长期期缴寿险产品具有比其他金融产品更强的抵御金融危机的能力。
  经过金融危机冲击，我们更清楚地看到，风险保障型保险产品和长期储蓄型保险产品，抵抗金融危机风险的能力较强，是保险行业的优势业务和核心业务。
  中国保险业的业务结构问题
  自1980年恢复国内业务以来，中国保险业发展迅猛，年均保费增长速度超过30%。相对于规模的快速增长，中国保险业的业务结构还不合理。从寿险业务看，呈现出短期业务多、趸缴占比大、去风险保障功能的特点，过于注重短期投资型业务，风险保障型业务和长期寿险业务占比并不高。2008年1～11月，意外险和健康险这两类主要的风险保障型业务合计占比仅为10.6%；新单业务中，10年期以上期缴业务占比仅为12%。从非寿险业务看，车险业务占比过高，2008年1～11月，占比达到72.62%。
  业务结构不合理，其根本原因是保险行业还处于初级阶段，发展方式还比较粗放。一些保险公司急于扩大规模，注重保费增长，轻视业务内含价值和风险防范，寄希望于通过大量收取保费进行激进投资来快速赚钱。于是寿险公司就大力发展保费高的投资型产品和趸缴产品，过度宣导保险产品的金融特性、并与其他金融产品进行攀比，缩短保险产品期限，用短期投资回报来吸引客户购买。这样就会导致短期业务多，趸缴业务多，投资型业务多，保险保障功能不强的现象发生。
  这样的业务结构不利于保险行业的科学发展。一是不能发挥保险行业的技术优势，即风险管理与长期资产负债匹配管理，难以形成保险行业的核心竞争力；二是受金融市场影响大，弱化了抗金融危机的能力；三是业务增长的可持续性不强，续期保费难以提供稳定的支撑，保费增长大起大落的风险加大；四是产品同质化，业务技术含量低，保险公司进行低层次的价格竞争，损害行业的盈利能力。而且，这样的业务结构也不利于保险业服务经济社会发展。风险保障业务少，长期业务少，难以充分发挥保险业独有的财务稳定器功能和长期资金供给功能，不能满足经济社会发展对保险行业的要求。在2008年的四川汶川大地震中，保险业赔付约为10亿元，与几千亿元的灾害损失相比，承担的补偿比例太低，远远不能体现保险业应当发挥的重要保障作用。
  随着国际金融危机的传递，中国保险业也受到一定冲击。消费者信心受挫，对投资型产品的需求急剧下降；保险产品投资回报率下降，低于投保人预期，造成投资型产品退保增加，防范退保风险的压力加大；保险业务内含价值不高，投资损失直接导致偿付能力充足率下降，公司可持续发展能力受到影响。业务结构不合理的弊端已经开始显现。
  应对之策：结构调整
  面对全球金融危机，中国保险业应该加大力度推进结构调整。结构调整，可以改变保险业务的风险构成，化解和防范风险，有利于保险公司在困难时期渡过难关；更重要的是，可以增强业务发展的稳定性，突出保险行业优势，增加业务内含价值，转变发展方式，提升可持续发展能力。2009年，结构调整既是防范化解风险的重要手段，也是转变保险业发展方式的重要着力点；既能解决短期危机问题，又能着眼于长远发展、抓住机遇、化危为机。
  同时，2009年也是保险业结构调整的最佳时机。第一，金融危机尚未见底，2009年的外部形势依然严峻，迫使保险公司收缩短期投资型业务、减弱快速扩充规模的冲动。第二，经历了2008年投资型业务大起大落带来风险的教训，公司风险防范意识增强，对结构调整的主动性增强。第三，经过国际金融危机的教育，公司对寿险经营规律的认识不断深化，对寿险业务发展方向有了更清楚的认识。
  保险行业调整结构，就是要大力发展风险保障型业务及长期储蓄型业务。特别是对寿险业务，应当坚持"短期变长期，趸缴变期缴，加大风险保障成分"的方向，逐渐使内含价值高、抵御金融危机风险能力强、业务稳定性好的长期期缴保障型寿险产品成为业务主流。
  保险监管部门也应抓住这个契机，通过严格监管，推动行业优化结构，这样既有利于应对当前的危机和挑战，防范行业发生系统性风险，又为行业长期健康发展打下一个良好的基础，促进行业平稳健康增长。强化产品监管和强化偿付能力监管将是监管机关推动结构调整的两个主要手段。强化产品监管，提高产品的准入门槛，排除期限过短、没有保障成分的产品，促使保险公司销售期限长一些的保障型产品，引导保险产品的发展方向。强化偿付能力监管，可以增强资本约束，促使保险公司控制规模、注重业务内含价值，进而促使公司注重长期、期缴、保障性强的产品，提升业务盈利能力。
  保险业发展对金融危机下中国经济发展的贡献
  根据保险产品的主要特征，保险行业积极发展核心业务，可以从两个方面支持政府应对金融危机、服务我国经济发展。一是保险产品能够提供风险保障，完善社会保障体系，发挥财务稳定器的功能，减少人民群众的后顾之忧，这将对提振内需起着积极作用。二是保险业务集聚长期资金，可以直接参与基础设施投资，对拉动经济增长起着积极作用。
• 

  2021-02-13 14:17 连亚玉 客户经理

  个人：保障为王，储蓄为后
  “‘保障为王、储蓄为后’的理念应当成为家庭理财和财务管理的基本法则。”在郝演苏看来，防止各种家庭财务风险，是每个人应该提前意识到的。对目前投资型保险产品因兼具保险和投资双重功能而受到市场热捧，郝演苏认为并不是一个好现象。
  “保险的优势在保障，而不在理财。保持稳定的、适合家庭成员需要的保险，保证在发生意外时的资金需要，才是规避风险的第一步。”郝演苏为大家打起了算盘，“该项支出应当占家庭总收入的30%；其次，为方便日常生活资金周转，必须保持适度的储蓄余额；在年龄、投资知识、财力与心理承受力许可的前提下，也可适当投资股票及衍生理财产品，但该项支出应控制在家庭总收入的20~30%。”
  根据不同年龄层的中等收入人群，郝演苏也为他们设计了不同的理财方案：30~40岁人士的子女年龄较小，若自己发生意外，留给父母的经济压力会很大，所以适合投保一些保障金额较高的重大疾病险、人身意外险和相关的责任保险；对于40~50岁人士，在拥有适当的储蓄基础上，更需要加大对养老保障计划的投入。
  企业：学会用保险转移经营风险
  对于浙江中小企业的保险状况，郝演苏也有自己的看法：“浙江中小企业比较活跃，但有些中小企业主过于注重财富积累，而忽略了保障问题。另外，保险公司开发的产品还不够丰富，不能满足企业主的个性化需求。这些都是造成浙江保险市场的深度和密度与浙江经济发展不相匹配的原因。”
  在金融危机下，郝演苏建议浙江的中小企业主加强保险意识，防止在经营不景气的时候因无力应对一些重大事故而出现企业财务和社会责任风险。
  至于中小企业应该怎样选择保险产品，郝演苏认为关键是看企业运行中有何风险，哪些风险是可以转移的，像财产风险、责任风险都可以通过投保专门的产品把风险转移给保险公司。他建议企业主持续购买企业财产险、车辆险等财产保险，并适量购买雇主责任险，对从事高危险性工作的员工则应投保意外险。另外，浙江中小企业从事出口加工贸易的比较多，对于这些企业货款能否按期收回至关重要，因此，出口信用保险就显得必不可少。
  “浙江保险市场的潜力很大，关键是保险公司能否量体裁衣地开发出适合的保险产品；保险营销员则需要提高自身文化和专业素质，了解客户需求，为他们推荐合适的保险产品。”