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  2021-02-06 13:19 赵顺贵 客户经理

  如果转为LPR，则客户房贷利率水平市场化程度更高。在未来的每个利率调整日，客户的房贷利率会随市场利率水平变化而调整。未来如果LPR下降，利率水平也会随之下降；未来如果LPR升高，利率水平也会随之升高。如果贷款利率转为固定利率，则在客户贷款还清前，其贷款利率水平将一直保持不变。
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  2021-02-06 13:16 连丽花 客户经理

  其实是否要把自己的房贷利率转换成lpr，主要还是看你的个人贷款情况，首先我们要看你打算在多少年之内偿还完贷款，其次我们要看一下你的贷款利率是高是低。

  打个比方来说，有些人的贷款时间比较长，而且在未来的十年之内，可能并没有计划想要全部偿还掉贷款。那么在这种情况下，我觉得还是选择固定不变的贷款利率比较好一些，因为未来10年之后的贷款利率是如何变化的我们谁也说不好。但是如果你准备在未来的十年之内把你所有的贷款全部结清，那我觉得现在选择转化利率比较好一些，因为我个人认为，在未来的5~10年之内，房贷利率下行的概率还是比较大的。

  当然有一部分人在办理贷款的时候，本身贷款利率就已经非常低了，或者是能够拿到银行的贷款折扣，像我周边有些朋友贷款买房比较早，他们当时的贷款利率可能只有4.9左右。那我个人觉得这种情况下我们就没有必要去转换成浮动利率了，因为这个利率已经算是很低了。如果说你的贷款利率超过了5.5，那我觉得就不要再犹豫了，未来即使房贷利率上浮，肯定也不会比你现在的这个利率高太多，所以转换成浮动利率是最为合适的。

  当然了，具体应该怎么转换，或者说具体应该怎么选择，还是看你个人的一个判断，主要就是看一下你对未来房贷利率的走势的判断。不过我个人认为，不管是选择固定利率还是选择浮动利率，其实差别都不会太大，因为我个人判断，未来的房贷利率不论是上浮还是下行幅度都不会太大，所以对我们的影响应该也不会特别的大。

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  2021-02-06 13:13 黄睿多 客户经理

  尽管银行会提供浮动和固定两种贷款报价，但在预期LPR下降背景下，客户通常会选择浮动利率报价，因为点差已经固定了。如果因经济回升、通胀上行，LPR处于上升周期，则房贷利率也会随之走升，而如果此前签署的是固定利率，则房贷成本不变。

  对于贷款客户，到底选择哪种定价方式最关键的是判断未来LPR的走势。预期利率走低，就该选择浮动利率，也就是LPR，到时候能刚好跟着降低房贷的利率；如果未来预期走高的话，就应该选择固定利率锁死利率。

  扩展资料：

  中长期来看LPR大概率仍将继续下行。在2月27日，相关的发布会上，中国人民银行副行长刘国强也表示，要继续推进LPR改革，引导整体市场利率和贷款利率下行。用户选择转换成LPR定价基准的方案比较有利，未来利息支出会有所减少。

  举个例子，假如用户向银行贷款100万，等额本息还款，原合同期限为30年，现剩余25年，执行利率上浮10%，即利率为4.9%x(1+10%)=5.39%，月供5609.07元。

  参考资料来源：

  
  

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  2021-02-06 13:10 赵风蕊 客户经理

  转换成LPR浮动利率形式比较划算。2020年1月公布的LPR为4.8%，2-3月为4.75%，4-5月为4.65%，换了之后可以减少月供。且目前近几年的趋势和经济整体趋势发展看，利率呈现下降趋势，换成LPR是划算的。
  根据“中国人民银行公告〔2019〕第30号”，对于存量贷款，有二种方式选择，一是直接选择固定利率，个人住房贷款转换后利率水平应等于原合同最近的执行利率水平；二是选择LPR浮动利率形式，按照“贷款市场报价利率（LPR）加浮动点数”计算，LPR是可变的，浮动的点是不变的。根据人民银行〔2019〕30号公告，个人房贷转换前后利率水平保持不变。按LPR选择利率应该表达为：LPR+浮动点。原来4.9%，按2019年12月LPR4.8%转换后为LPR4.8%+0.10%=4.9%，转换后到第一个重定价日前，房贷利率与原来相同；从第一个重定价日起，房贷利率就会变成“当时最新的LPR+0.10%” （也就是说，当时如果LPR为4.65%，即执行利率为：4.65%+0.10%=4.75%）；以后每个重定价日都以此类推。
  LPR是个变动数，对比上述方式，因为转换是以2019年12月基准利率4.8%（五年期以上）为基础的，很明显，判断未来5年期以上LPR比4.8%高，就可选择固定利率（不去办理的默认选择）；反之，如果判断未来LPR比4.8%低，就可选择转换成LPR。LPR每月20日公布一次，2020年4-5月20日公布的LPR为4.65%，显然比4.8%低。
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  2021-02-06 13:07 龚巧丽 客户经理

  其实这种情况相差不了多少了，我觉得还是不要再换了，换了更加麻烦，其实还有六年时间也不长。
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  2021-02-06 13:04 龚安静 客户经理

  从中长期看，不少业内人士认为“LPR加减点”方案有更大机会享受利率红利。

  但未来中长期LPR的下降步速和幅度还有待观察。央行在最新发布的货币政策执行报告中强调，坚持房子是用来住的、不是用来炒的定位，按照“因城施策”的基本原则，加快建立房地产金融长效管理机制，不将房地产作为短期刺激经济的手段。

  业内人士提醒，LPR并不会一直下跌或一直上涨，其下滑幅度或有限。银行也称，不会跟客户打包票说LPR肯定会一直降以及降多少，还是由客户自己选择方案。

  扩展资料：

  现行LPR变化对月供具体影响：

  不论现在利率是7折优惠、9折优惠，还是上浮1.1倍，在转换时点，银行都会通过LPR加减点延续前期利率。之后要关注重定价日前一个月的LPR报价，LPR每调整5个基点，对百万贷款月供影响约30元。

  自2019年8月LPR新形成机制改革以来，已报价7次，其中和多数房贷期限对应的5年期以上LPR有过2次“降价”，一次是去年11月，一次是今年2月，均下降5个基点。

  参考资料来源：

  
  

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  2021-02-06 13:01 连书耀 客户经理

  你这个还有七年的还贷期，从目前看，是转换的划算。
  4.9%的利率摆在以前似乎不算高，但LPR的报价最近已经到了4.65%，以后能不能涨回到4.9%还真的不好说。
  你的利率转换后，是LPR4.8%+10（即0.1%），实际利率4.9%，与原利率保持一致。明年重定价日，假如利率继续下行，譬如到4.6%，你的利率就成了LPR4.6%+10，实际利率变成4.7%，比原利率少了0.2%。这个新利率会保持一年，以后每年重定价日再根据新的LPR调整利率。
  利率降低，月供就会相应减少。从这个角度看，是“划算”的。