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  2021-02-01 09:18 赖鹏博 客户经理

  1、投保意外保险有网上投保和保险公司书面投保两种；
  2、网上投保有保额限制，多投无效（也投不进去），一般不允许投保200万的；
  3、在保险公司书面投保的话，是可以投保200万的，但需要进行相应的财务状况告知，保险公司有可能进行调查，如果证实您的身价可以达到200万以上的话，也是可以的。
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  2021-02-01 09:15 车广伟 客户经理

  保险金额和保额是同样的概念，保额就是风险发生后，保险公司赔付的保险金。换句话说，保额就是发生风险后，保险公司最高能赔多少钱。
  

  
  

  保险的作用在于规避风险，而这就由保额来实现。

  保额很重要的就是杠杆作用，单位保费能买到多少保额，这关乎保险产品的性价比。

  不同的人群对保额的需求是不同的，保额过高还是过低，都不合适。

  
  

  1、保额过高

  保额越高，需要收取的保费也会高，过高的保费会增加支出，成为家庭负担，这是没有必要的。

  大家要明白，保险是用来抵御风险带来的伤害，而不是大赚一笔的机会。

  所以不要把保险当做挣钱途径。

  不必一味地追求高保额，够用就行。

  还有一些保险公司会对大额订单进行审核，会要求被保人出示收入证明，以此来判断你是否真的需要这么高的保额，是否存在骗保的行为。

  
  

  2、保额过低

  过低的保额不够用来抵御风险。

  我们购买保险的目的就是抵御风险，如果保额太低，不足以抵御风险带来的损失，那我们也就失去购买保险的意义了。

  
  

  二、各个险种分别需要买多少保额？

  奶爸之前介绍过保险的四大类型，它们保障的风险和保障的目的都各不相同。

  
  

  
  

  因此，我们要针对自身的需求，对不同的险种制定合理的保额规划。

  
  

  1、意外险

  意外是不可预测的，而意外带给家庭的损失却是沉痛的，没有人知道意外何时来，也没有人知道发生的意外会有多严重。

  为了减少意外带来的各种伤害，必须做好最坏的打算。

  意外险的保额至少要覆盖家庭负债（车贷、房贷等）。

  意外险杠杆率一般很高，往往几百块就可以保障上百万，除了意外身故，意外残疾也是不容忽视的风险，因此奶爸建议家庭支柱的意外险保额应该在50万以上。

  
  

  2、寿险

  寿险主要针对的是家庭经济支柱，一旦家庭经济支柱身故，家庭的负债、日常生活支出、父母小孩的赡养费用等将少一个人来承担，那就会导致家庭生活质量水平下降。

  在这种情况下，保额的规划要根据家庭实际情况来制定。

  
  

  要足以支撑家庭负债，如果没有家庭负债，则根据家庭生活开支为基础进行规划。

  如果在预算有限的情况下，可以选择定期寿险。定期寿险保费较低，可以让大家在家庭责任最大的时期，以较低的保费获得更大的保障。

  
  

  3、重疾险

  若不幸罹患重疾，所面临的不仅是高额的医药费，还有其他一系列的开支，比如治疗费、康复费、家庭生活开支等。

  加上患者这段时间内是没有经济收入的。因此，重疾险的保额一定要足！

  
  

  
  

  数据显示，重疾险的平均治疗费用在20万左右，而实际上重疾险的本质是收入损失险，除了医疗费用，我们还要考虑收入损失以及康复的费用。

  因此，保险的保额太低，很难达到转移我们风险的目的。如果罹患重疾或者身故，即便赔付一、二十万，对大部分家庭来说，其保障意义并不大。

  为了后续康复阶段，家庭可以正常生活开支，可再按照年收入的5倍叠加保额。

  最好不要低于20万（大城市30万），50万相对比较完善。

  
  

  如果预算有限，奶爸这里有几个建议：

  • 选择消费型重疾险：消费型重疾险没有身故责任，保费非常低，预算有限的家庭，优先考虑消费型重疾险；

  • 缩短保障期限：缩短保障期限，比如选择保到70岁，这样保费也可以下降不少；

  • 选择较长的缴费期：缴费期限越长，每年的保费支出就越小，比如选择30年甚至更长缴费期的重疾险；

  • 选择一年期重疾险：如果预算还不够，可以考虑选择一年期重疾险进行搭配组合。

  
  

  4、医疗险

  医疗险是报销型的险种，用于报销治疗费用，减少经济损失。最高不会超过被保险人的治疗总费用，可以作为医保的补充。

  奶爸推荐大家可以直接购买百万医疗险，因为一百万保额的医疗险只需几百块钱。

  
  

  三、如果现在保额配置不合理怎么办？

  如果大家看了上面的内容后，发现自己目前配置的保额过高或者不足的话，别担心，奶爸教你如何解决。

  
  

  1、保额过高

  如果家庭经济压力不大，对日常的生活也没有影响的话，是完全没有关系的。

  但是家庭经济压力非常大，已经影响到正常的生活水平了的话，有些保险产品后续是可以降低保额减轻经济压力的。

  
  

  2、保额不足

  如果目前的保险产品保额不足的话，可以考虑增加保险配置。

  例如之前买了一份没有包含轻症的重疾险，那么就再购买一份含有轻症保障的重疾险，使保额更高，保障更全。

  
  

  3、不要轻易退保

  奶爸在这里提醒大家，每一份保单都有自己的现金价值，所以不要轻易退保。

  如果退保，退还的不是之前交的保费，而是相对应的现金价值。（现金价值，就是指具备了储蓄条件的保险单本身所具有的价值，也就是被保险人向保险公司提出解约或退保时，由保险公司发还给被保险人的金额。）

  
  

  万一买的保险产品特别坑的话，还是可以退保的，毕竟可以达到及时止损的作用。注意，退保一定要等新的保单生效后再退，不然会出现保障空档期，失去保障。

  
  

  总结

  如果保费有限，尽量把保额做高，尽量用最少的保费，买到最高的保额。

  只有配置足够的保额，保险才具备转移风险的意义。

  在预算有限的情况下，我们可以通过剔除不必要保障内容，缩短保障期限、增加缴费期限等方式，同样可以获得足够的保障。

  另外，保险是多次配置的过程，不要期望购买一次保险就能保障一辈子。保险配置后，我们还要定期检查、审视自己的保障方案。情况变化了，也要及时进行调整。

  买保险就是买保额，不要在这方面做出妥协。

  
  

  关注奶爸保（ID全网通用），买保险不花冤枉钱！

  
  

  参考资料：

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  2021-02-01 09:12 连书纳 客户经理

  保险小编帮您解答，更多疑问可。

  我们总说，买保险是花钱买保障，这里花的钱指的就是保费，而保的就是意外发生后保险公司的赔付金额。保障的多少与投保时所交的保费有密切关系，而保费交的多与少则取决于投保人的经济情况和保险意识。
  在旅游保险中，投保的金额与旅行地点、时间、内容等多种因素有关，具体保费如何分配还要具体内容具体分析。
  旅游综合意外险的保额一般由投保人自行选择，即提供集中费率方案供投保人参考，此外，出游时间越长，费率越高。不过，一般旅游意外险并非样样都保，许多高风险运动仍属于免除责任，如攀岩运动或探险活动，进行摔跤、柔道比赛或特技表演等。目前可承保此类运动的如美亚“畅游神州”境内旅游保障计划，将滑雪、潜水、跳伞、骑马等热门运动纳入保障范围。
  选择保额多少应衡量出游地的风险有多大，投保旅游意外险重要的一点是要足额，游客不应为了节省保费，忽视了保障。如果去西藏、新疆等地，最好选择最高保额，而去较成熟的旅游市场，保额可适度降低，有关专家表示。同时，专家也表示，外出旅游如果涉及到风险运动，最好投保包含风险运动项目保障的保险产品。
  选择国内成熟旅游市场的人身意外身故和伤残保障的保额一般为20万--30万即可，而意外医疗的保额与意外身故或伤残的保额比例控制在5：1或10：1为佳，但是一般意外医疗费用超过2万--3万的概率较小，如果选择20万--30万的身故或伤残保障，意外医疗的保额为2万--3万即可。
  境外出游应根据国家医疗费水平适当调整医疗险保额，如到美国、新加坡、日本等医药费较高的国家旅游，医疗险的保额最好不低于20万元，而到泰国、马来西亚等国家旅游，如果行程较短，医疗险的保额可在10万元左右。
  依据《旅行社投保旅行社责任保险规定》，旅行社办理责任保险的保险金额不得低于下列标准：国内旅游每人责任赔偿限额为人民币8万元；入境旅游、出境旅游每人责任赔偿限额为人民币16万元。外出旅游不免要换成多种交通工具，随之而来的意外风险也增加了不少，而交通意外的保障在大多数旅游保险里未能涉及，因此，格外应投保交通意外保险增加保障。

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  2021-02-01 09:09 黄盛洁 客户经理

  保险金额和保额是一个意思，没有什么区别，都是指的保险公司在被保险人出险后赔付的最高限额。

  对于成年人而言，家庭和生活的重担扛在肩上，购买保险十分必要。

  成年人需要买那些保险？

  成年人可能会面临以下三种风险：

  （1）意外风险，例如交通意外、旅行意外等，年轻人很多是上班族，出门多出差多，如果因为意外受伤住院，不仅要花大笔的医药费，还会耽误上班赚钱，对我们的生活造成严重影响。

  （2）疾病风险，有啥别有病，没啥别没钱，生病是我们日常生活中最常见的风险，特别是大病，治疗时间长花费高，对一个家庭可能会造成毁灭性打击。

  （3）死亡风险，每个人都会死，但是英年早逝对一个家庭的影响，绝对是可怕的。很多年轻人，上有老下有小，身背房贷车贷，一家人的花销全靠Ta，像上文中的王先生，如果不幸身故，整个家庭的天就塌了。

  要应对以上三种风险，成年人最需要买的保险有四类：意外险，重疾险，医疗险，定期寿险。

  其中，意外险最便宜，也最好买，建议成年男女人手一份；重疾险和医疗险主要解决看病住院的费用和因病产生的其他损失；定期寿险主要应对身故风险，如果被保险人因意外或疾病身故，他的家人可以拿到数十万到数百万不等的赔偿。

  不同险种的保额怎么定？

  如果不考虑保费高低，保额当然越高越好，但是保额越高保费越贵，理想很丰满现实很骨感，我们能拿出多少保费，直接决定了我们能买的保额的上限。

  知道了保额上限，那我们就可以在这个上限下“带着镣铐跳舞”，做好产品搭配。而搭配的基本原则是：先配齐产品，再考虑保额。

  如果你家年收入10万，建议你配置：意外险(保额50万)、重疾险（保额30万）、定期寿险（保额50万），医疗险（保额100万）；

  如果你家年收入20万，建议你配置：意外险（保额100万）、重疾险（保额50万）、定期寿险（保额100万）、医疗险（保额200万）。

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  2021-02-01 09:06 齐晓娣 客户经理

  每个保险公司收费标准都不一样，400万意外保险一般情况下可能300块就足够了。
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  2021-02-01 09:03 齐景岳 客户经理

  被保险人在事故中负全部责任的赔偿80%，你这是交强险的赔偿范围
  交强险责任限额是指被保险机动车发生道路交通事故，保险公司对每次保险事故所有受害人的人身伤亡和财产损失所承担的最高赔偿金额。交强险责任限额分为死亡伤残赔偿限额50000元、医疗费用赔偿限额8000元、财产损失赔偿限额2000元以及被保险人在道路交通事故中无责任的赔偿限额。其中无责任的赔偿限额分别按照以上三项限额的20%计算。
  第三者责任险
  保险责任
  被保险人或其允许的合格驾驶员在使用保险车辆过程中，发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产的直接损毁，依法应当由被保险人支付的赔偿金额，保险公司依照《道路交通事故处理办法》和保险合同的约定给予赔偿。
  保额如何确定
  第三者责任险的保险金额要根据您的需要按以下档次选择，分别是5万元、10万元、20万元、50万元、100万元和100万元以上，最高不超过1000万元。一般私家车可以选择投保10万元或20万元。 但在实际保险合同的签定过程中，赔偿限额超过一定的金额，要与保险公司协商双方同意后投保。
  关于保险赔偿
  ·赔偿项目：被保险车辆在行驶过程中，不小心撞了他人或他人的财产，致使他人遭受人身伤亡或财产直接损毁，依法应由您支付的赔偿金额。保险公司依照《道路交通事故处理办法》和保险合的规定替您赔给他人，包括伤亡赔偿、医药费、误工费等。
  ·赔偿额度：保险公司会根据您在事故中所负责任的大小，赔偿所有应赔偿总金额的80%-95%（其余部分为保险条款规定的免于赔偿部分）。被保险人在事故中负全部责任的赔偿80%，负主要责任的赔偿85%，事故双方负同等责任的赔偿90%，被保险人负次要责任的赔偿95%.
  1、什么是交强险？
  机动车交通事故责任强制保险(以下简称“交强险”)是我国首个由国家法律规定实行的强制保险制度。《机动车交通事故责任强制保险条例》(以下简称《条例》)规定：交强险是由保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成受害人(不包括本车人员和被保险人)的人身伤亡、财产损失，在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险。
  2、为什么要实行交强险制度？
  交强险是责任保险的一种。目前现行的商业机动车第三者责任保险(以下简称“商业三责险”)是按照自愿原则由投保人选择购买。在现实中商业三责险投保比率比较低(2005年约为35%)，致使发生道路交通事故后，有的因没有保险保障或致害人支付能力有限，受害人往往得不到及时地赔偿，也造成大量经济赔偿纠纷。因此，实行交强险制度就是通过国家法律强制机动车所有人或管理人购买相应的责任保险，以提高三责险的投保面，在最大程度上为交通事故受害人提供及时和基本的保障。
  3、哪些人需要投保交强险？
  根据《条例》规定，在中华人民共和国境内道路上行驶的机动车的所有人或者管理人都应当投保交强险。同时《条例》规定，机动车所有人、管理人未按照规定投保交强险的，将由公安机关交通管理部门扣留机动车，通知机动车所有人、管理人依照规定投保，并处应缴纳的保险费的2倍罚款。
  4、实施交强险制度对公众有什么好处？
  建立交强险制度有利于道路交通事故受害人获得及时的经济赔付和医疗救治；有利于减轻交通事故肇事方的经济负担，化解经济赔偿纠纷；通过实行“奖优罚劣”的费率浮动机制，有利于促进驾驶人增强交通安全意识；有利于充分发挥保险的保障功能，维护社会稳定。
  5、交强险和现行商业三责险有何差异？
  一是赔偿原则不同。根据《道路交通安全法》的规定，对机动车发生交通事故造成人身伤亡、财产损失的，由保险公司在交强险责任限额范围内予以赔偿。而商业三责险中，保险公司是根据投保人或被保险人在交通事故中应负的责任来确定赔偿责任。二是保障范围不同。除了《条例》规定的个别事项外，交强险的赔偿范围几乎涵盖了所有道路交通责任风险。而商业三责险中，保险公司不同程度地规定有免赔额、免赔率或责任免除事项。三是具有强制性。根据《条例》规定，机动车的所有人或管理人都应当投保交强险，同时，保险公司不能拒绝承保、不得拖延承保和不得随意解除合同。四是根据《条例》规定，交强险实行全国统一的保险条款和基础费率，保监会按照交强险业务总体上“不盈利不亏损”的原则审批费率。五是交强险实行分项责任限额
  二、责任限额与费率
  6、什么是交强险责任限额？
  交强险责任限额是指被保险机动车发生道路交通事故，保险公司对每次保险事故所有受害人的人身伤亡和财产损失所承担的最高赔偿金额。交强险责任限额分为死亡伤残赔偿限额50000元、医疗费用赔偿限额8000元、财产损失赔偿限额2000元以及被保险人在道路交通事故中无责任的赔偿限额。其中无责任的赔偿限额分别按照以上三项限额的20%计算。
  7、交强险责任限额是如何确定的？
  交强险实行的6万元总责任限额方案是综合考虑了赔偿覆盖面和消费者支付能力。交强险责任限额过低，将起不到保障作用，而责任限额过高将导致费率大幅度上涨，使消费者难以承受。根据数据分析，在6万元总责任限额下可以解决大部分交通事故的赔偿问题。
  交强险的目的是为交通事故受害人提供基本的保障。交通事故受害人获得赔偿的渠道是多样的，交强险只是最基本的渠道之一。交强险实行6万元的总责任限额，并不是说交通事故受害人从所有渠道最多只能得到6万元赔偿。除交强险外，受害人还可通过其它方式得到赔偿，如从商业三责险、人身意外保险、健康保险等均可获得赔偿。除此之外，交通事故受害人还可根据受害程度，通过法律手段要求致害人给予更高的赔偿。
  机动车所有人或管理人在购买交强险后，还可根据自身的支付能力和保障需求，在交强险基础之上同时购买商业三责险作为补充。
  目前实行6万元总责任限额比较符合当前国民经济发展水平和消费者的支付能力，以及保险公司的经营能力。交强险责任限额水平将随着国民经济的发展逐步提高。这也是国际上通行做法。交强险制度实施一段时间后，保监会将根据《条例》规定、根据国民经济发展水平以及制度实施的具体情况，会同相关部门适时调整责任限额。
  8、医疗费用赔偿限额是否够用？
  交通事故中医疗抢救费用问题一直受到社会广泛关注。保监会在确定医疗费用赔偿限额的过程中，对保险业交通事故医疗赔款数据进行了深入分析，广泛征求了包括医学专家在内的社会各界的意见。目前8000元的医疗费用赔偿限额，能满足一般交通事故医疗费用的需要，能为大多数交通事故受害人提供及时保障。对于重大交通事故的受害人的抢救费用，当抢救费用超过医疗费用赔偿限额时，根据《条例》规定，由道路交通事故社会救助基金(以下简称救助基金)垫付，故不会出现因医疗抢救费用不足而耽误救治问题。受害人得到抢救后，同时可以获得死亡伤残赔偿。交强险制度和救助基金制度是一个完整的保障体系，可以使道路交通事故受害人及时得到救助和赔偿。
  9、交强险的费率是如何制定的？
  交强险价格与消费者切身利益息息相关。交强险费率厘定过程中，中国保险行业协会组织国内财产保险公司的精算人员和产品开发的骨干力量组成项目组，聘请亚洲知名精算师事务所参与，通过对保险公司历史赔付数据的整合，运用精算模型和方法，充分分析了新环境下赔偿原则、保障范围、赔偿标准、强制性要求、机动车数量增加及投保面扩大等各种变化因素对出险频率和案均赔款的影响，分别测算了多种责任限额项下交强险费率水平。
  保监会在审批行业上报的保险费率过程中，广泛听取了部分消费者代表、有关部委和专家学者的意见。按照《条例》规定的原则，综合考虑目前国民经济发展水平和消费者承受能力，以及保险公司经营能力，对费率方案进行审批。
  10、为何交强险目前实行全国统一价格？
  交强险是一项全新的保险制度。考虑到交强险在法律环境、赔偿方式等诸多因素与商业三责险不同，第一年先实行全国统一保险价格。在实践中积累经营数据，通过实行“奖优罚劣”的费率浮动机制，并根据各地区经营情况，逐步在费率中加入地区差异化因素等，逐步实行差异化费率。
  11、交强险采取什么方式“奖优罚劣”费率浮动？
  根据《条例》规定，交强险费率水平将与道路交通安全违法行为和道路交通事故挂钩，安全驾驶者可以享有优惠的费率，交通肇事者将负担高额保费。建立这样一种“奖优罚劣”的费率浮动机制，利用费率杠杆的经济调节手段可以提高驾驶人的道路交通安全法律意识，督促驾驶人安全行驶，有效预防和减少道路交通事故的发生。
  保监会目前正在会同相关部门制定费率浮动机制的具体实施办法，并争取尽早出台并向社会公布。
  12、交强险如何体现不盈不亏的原则？
  根据《条例》规定精神，不盈利不亏损原则是指保险公司在厘定交强险费率时只能考虑成本因素，不设定预期利润率，即费率构成中不含利润。也就是说，不盈不亏原则体现在费率制定环节，而不是简单等同于保险公司的经营结果。保险公司在实际经营过程中，可以通过加强管理、降低成本来实现微利，也可能由于新环境下赔付成本过高而出现亏损。
  为了贯彻体现这一原则，保监会将采取以下措施：一是根据《条例》规定，要求保险公司对交强险业务与其他保险业务分开管理，单独核算。二是保监会将加大检查力度，每年对保险公司交强险业务情况进行核查，并向社会公布，以便社会监督。三是根据保险公司交强险的总体盈利或者亏损情况，保监会可要求或者允许保险公司调整保险费率。
  三、投保与理赔
  13、哪些保险公司可以办理交强险业务？
  《条例》规定，中资保险公司经保监会批准，可以从事交强险业务。未经保监会批准，任何单位或者个人不得从事交强险业务。目前保监会已经批准22家中资保险公司经营交强险业务并向社会公示。
  14、购买交强险后是否不用再购买商业三责险？
  交强险主要是承担广覆盖的基本保障。对于更多样、更高额、更广泛的保障需求，消费者可以在购买交强险的同时自愿购买商业三责险和车损险等。例如：不少投保人目前购买了20万元责任限额的商业三责险、车损险、以及附加盗抢险、不计免赔险和玻璃单独破碎险等。在实行交强险制度后，消费者在原保险合同到期后，首先必须购买交强险，同时还可根据自身需要，在交强险基础之上选择购买不同档次责任限额的商业三责险(如5万、10万元、15万元或更高)，以及车损险和各种附加保险等，使自己具有更高水平的保险保障。
  15、交强险可以购买多份吗？
  每辆机动车只需投保一份交强险。投保人需要获得更高的责任保障，可以选择购买不同责任限额的商业三责险。
  16、交强险的保险期间有多长？
  《条例》规定，交强险的保险期间为1年。仅有四种情形下，投保人可以投保1年以内的短期交强险：一是境外机动车临时入境的；二是机动车临时上道路行驶的;三是机动车距规定的报废期限不足1年的；四是保监会规定的其他情形。
  17、什么情况下保险公司将垫付受害人抢救费用？
  道路交通事故具有突发性。为了确保交通事故受害人能得到及时有效的救治，《条例》规定，对于驾驶人未取得驾驶资格或者醉酒的、被保险机动车被盗抢期间肇事的、被保险人故意制造道路交通事故的情况下，保险公司将在交强险医疗费用赔偿限额内垫付抢救费用。同时对于垫付的抢救费用，保险公司有权向致害人追偿。
  18、交强险制度何时开始实施？原已投保的商业三责险是否有效？
  根据《条例》规定，交强险制度于2006年7月1日起实行。机动车所有人、管理人自施行之日起3个月内要投保交强险，并在被保险机动车上放置保险标志。在交强险制度实施前已购买商业三责险并且保单尚未到期的，原商业三责险保单继续有效，驾驶人应随车携带保单备查。原商业三责险期满后，应及时投保交强险。
  19、交强险的投保人或被保险人享有何种权利？
  投保人或被保险人除了按照交强险条款约定在保险事故发生时获得赔偿以外，还享有以下权利：
  (1)投保人在投保时选择具备从事交强险业务资格的保险公司，保险公司不得拒绝或者拖延承保。
  (2)签订交强险合同时，保险公司不得强制投保人订立商业保险合同以及提出附加其他条件的要求。
  (3)保险公司不得解除交强险合同(除投保人对重要事项未履行如实告知义务)。
  (4)被保险机动车发生道路交通事故，被保险人或者受害人通知保险公司的，保险公司应当立即给予答复，告知被保险人或者受害人具体的赔偿程序等有关事项。
  (5)被保险机动
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  2021-02-01 08:59 龚崇栋 客户经理

  从你的问题中可以看出你是对保险不太清楚。要说明的是，投保金额是你要求的保障额度，你说希望赔付金额为500万，那么你最低的投保金额也应该是500元。
  我猜想你这里所说的投保金额可能是在问保费多少。所以这样回复你：
  1、买保险不是你想要投多少就可以保多少的，不同的保障你必须要达到不同的核保要求，特别是在保障额度相对较高的时候更会较为严格的核保，只有通过保险公司核保通过的才能承保；
  2、通常的核保要求有：健康状况、收入情况、财务状况、职业情况，对于高保额的保单，被保险人的这些情况缺一不可；
  3、你还要注意的是，有些保险公司，在承保的时候很容易，但在理赔的时候就很难赔付，让人非常无奈。要避免这种情况你在投时一定要注意，只有在承保时非常严格的保险公司，在理赔时才会非常容易，他这样做的原因就是在承保时就充分的考虑了各方面的风险因素，严格把关核保，宽松理赔承担。
  如果你人在深圳，可以联系我。