其他回答(共7条)

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  2021-01-31 07:47 赵骥万 客户经理

  初期费用主要用于业务人员的佣金，公司的利润，运营成本等。
  或者，如果你实在心理不平衡的话，想想你用的手机吧，你打的每一分钟电话你都是付了费用了，可是你还是要付一个入网选号费、基本月租等，所以这都是差不多的。
  最后，你也不必心理不平衡，觉得业务人员拿了佣金 ，其它类型的保险，没有明示你扣费费率是多少，但是实际上也是一样要扣掉这笔钱的，只是你不知道而已。
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  每月的扣除成本拿出来，应该每年够买重疾和意外保险------你这种说法，从理论上说是正确的。因为每个月扣的费用正是用于给你提供保障的费用。
  但是实际上有两个问题，你无法解决
  问题1：这种纯消费类的保险没有公司愿意卖的，因为赚不到什么钱。就好像，理论上一根针成本两分钱。但是你去沃尔玛买的到么？买不到。因为人家不卖。所以你要买至少要买一千根，一万根（就是批发的意思），保险也一样，纯消费类的保险，只有团险中才有，而你一个人又无法组织这么大一个团体来团购。所以，你只能购买普通保险。
  问题2：保险的费率，随着你的年龄增加越来越多。到你六十岁的时候，你保10万块可能一年交钱都要交一万多，你还交么？但是万能险随着你的帐户余额越来越多， 虽然费率在增加，但是因为你的帐户有价值的， 所以保险公司承担的风险越来越少（因为它是赔付保额或个人帐户价值两者较大者），所以扣的钱越来越少直至没有。这段话看起来比较绕，你不理解也很正常。因为据我所知，90%以上的保险业务员也不明白这个道理。
  问题3：钱存到银行有2.25的利率，对啊，这句话是对的。但是保险公司给你提供了超出2.25的收益（现在保险公司一般的万能收益率约为3.9%左右）。另外，钱存到银行的话，如果发生风险，银行只负责归还本金的。我上面已经说的很清楚了，你可以把那初始费用理解为中国电信的选号费，这么说你能接受不？
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  2021-01-31 07:44 齐方洲 客户经理

  万能险并不是要被保险人身故才能拿理赔金的那种保险，在保险期间如果急需用钱可以像保险公司申请部分领取或选择退保拿回保单的现金价值（不建议退保），万能险属于投资型综合保险产品，未来收益是根据保险公司的经营情况投资效益确定的，收益具有不确定性，但有最低保证利率。时间越长累积的账户价值越高。
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  2021-01-31 07:41 赵颐轩 客户经理

  万能险中有一个个人账户价值的概念，这个个人账户价值客户可以随时将这部分提取。而不过不取出的话个人账户价值只按照日计息月复利的方式累计生息，这个利率各家公司每月都会在官方网站上告知(不用太在意作为的复利有多么好，网站公布利率为年化复利)。
  另外一个概念就是初始费用及其他费用。
  万能险不是您所有的钱都能进入个人账户的，在每次交费的时候要扣除掉初始费用，剩余部分才能进入个人账户中。
  大部分产品应该是这样扣费：
  第1次交费5000扣除50%，5000以上扣除5%
  第2次交费5000扣除25%，5000以上扣除5%
  第3次交费5000扣除15%，5000以上扣除5%
  第4、5次交费5000扣除10%，5000以上扣除5%
  第6次交以上费5000扣除5%，5000以上扣除5%
  部分个险产品和所有银保产品都要低于以上费率。
  除了初始费用还有
  1.保单管理费用，这个费用是固定的，一般在一年60左右。
  2.风险管理费用，一般万能险意外保额在12万左右，这个保障需要每月扣除风险管理费。如果附加了重疾等责任还有额外在进行扣除。
  3. 部分领取费用，有些万能险设置了一年中领取次数的限制，超过之后每次领取要付费。
  如果附加重疾和其他责任的话每年还要扣除相应费用（随着年龄增长而增长）
  另外说一句计划书上的演算应该是低档1.75%（或2.5%按照合同载明的保证利率演算），中档4.5%，高档6%
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  2021-01-31 07:38 符翩翩 客户经理

  其实保险都是可信的，为什么说保险骗人其实是业务员只知道把保险卖出去而服务...万能保险个人保单年度报告”的看看“本报告期末保单价值”就知道了或95511人工...
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  2021-01-31 07:35 齐晓娣 客户经理

  我给你解释一下万能保险是怎么回事吧，但你都得看完才行。我以平安的万能保险为例为你解释。一来平安的万能据统计是利息最高的，二来我原来有一个朋友在平安卖过这款保险，我看过他的条款，所以比较清楚。不过大同小异了。都差不多。
  现在我以平安保险公司的万能险为例给大家介绍，因为平安的员工和口水比较多，我来领教。
  业务员通常这样介绍平安保险公司的万能险。
  1、每年6000，可以存终身，但是一般存10年就OK了，就可以享受终身的保障。
  2、您的6000元中有很少的一部分被扣成了保障成本，其余的都以现金价值的方式给您计息，我们的利息比银行的高。
  3、假设我20岁，那么您的保障将会达到15万，包括死亡及大病。
  4、现金价值部分可以随时领取，那钱本来就是您的呀，不过一年只能免费领两次，第三次就收手续费。
  以上说的应该没错吧，我想不应该有不赞同的，即使有补充，也是微不足道的小地方了，应该我说的没有原则性错误。
  现在揭秘万能险的黑暗之处。
  第一、什么是保障成本，什么是现金价值，为什么要与传统险分开，引入现金价值概念？
  保障成本：6000元中你用来买保险的部分。
  现金价值：6000元-保障成本，剩余的部分。
  为什么与传统险分开，引入现金价值概念，就是骗呀。
  举例：传统险，比如我交给保险公司5000块，保我死亡，10万，反正我在保期内正常死亡，你就要赔付我10万元钱，即使有争议，也是手续或条款问题。
  万能险，比如我交给保险公司6000块，保我死亡，10万，虽然我的保障成本只有3000块，但如果我死亡了，保险公司依然只赔我10万，现金价值是不退的。
  传统险，我交5000保10W死亡，我不管保险公司经营效果如何，反正我死亡你就要给我10万块，你不能再收我的钱了。
  万能险，我交6000保10W死亡，说是保障成本只有3000块，但如果保险公司经营效果不好，他就可以无限制地扣除我的保障成本，甚至我一年的6000元保费都不够他扣我保障成本的（的确有这种可能）。现在当然没有这种情况，但不是说以后也不可能有。一旦时间价值扣除完毕，我的保单就可能提前被终止。
  第二，现金价值可以随时取吗？
  可以，但是影响你的保额。
  例如：你保单中的现金价值为6W元，保额为10W元。现在你想取出5W（不能都取，因为他要扣你保障成本的，而且是每日扣取且扣取额度没有上限，一旦没的扣了，你的保险也就作废了）。那么当你取出5W时，你的保额还是10W吗？不是了，你的保额就剩下5W了。如果你想恢复成10W，那么你就要把取出来得5W再补回去。
  第三，现金价值的利息高吗？
  不知道，一方面利息并没有签在合同里，而是一个计划书而已，计划书不算合同；另一方面，利息再高又如何，只要你取了，就影响保额，等于里面生出的利息是给保险公司生的，跟你没关系。
  第四，越年轻上保险越好吗？
  看你从哪方面说了。
  举例：20岁，6000元交10年，保15万。
  从静态财务分析法来看，当我30岁时，付出了6W的成本，当我70岁时死亡（这个年纪大家都可以接受吧），保险公司赔我15万。我净赚9W。
  从动态财务分析法来看，当我30岁时，付出了6W的成本及累计利息（现在的利息我先忽略不计），当我70岁时死亡，大家算算值吗？当我70岁时15万的购买力可能还不如我30岁时3万块得购买力呢~~~~~~不要说保障了，赔死了快。
  今年是2011年，如果你手中有2W块钱，应该不足为奇吧，现在让你倒退40年，1971年，那时你要有2W，想想是什么概念。
  这就是时间价值，从中国CPI的涨幅来看，只赔不赚。
  当然了，很多人说，买保险是买保障，这话没错，但是我有保障吗？你是业务员，不是理赔员，你不能向我承诺理赔的事宜，这就是没保障。
  同时，你不将所有的不利因素向客户说明，这也是没保障。
  最后，给所有保险业务员出一道题，假设我20岁，每年缴纳6000元现金，连续缴纳10年，以你公司现有保障成本及现金价值的利率为准，以国家CPI涨幅为依据，如果我保15W，请问，我在多大岁数时死亡，正好不亏？换句话说，我在多大岁数前死了，就值了，在多大岁数时死亡，就亏了？谢谢，我已经有答案喽，答案很另类，小熊很震惊。
  答案揭晓一下吧，省的你再给我回帖。
  以现在银行存款利息3.25%且能够冲抵CPI上涨速度来计算（其实很难冲抵）。
  20岁开始缴纳，每年6000元，保15W，你的盈亏平衡年限为20年。
  30岁开始缴纳，每年6000元，保12W，你的应聘平衡年限为18年。
  也许你会说，不错呀，至少能保障我20年呢（以你20岁来计算）。
  现在我给你提供一组数据你看一下就明白了。
  1990年 全国平均寿命为68.55岁，男性66.84岁，女性70.47岁。最低省份西藏，平均59.64岁，男性57.64岁，女性61.57岁。
  2000年 全国平均寿命为71.40岁，男性69.63岁，女性73.33岁。最低省份西藏，平均64.37岁，男性62.52岁，女性66.15岁。
  也就是说，假设你是20岁男性（你25岁，自己算一下就OK了），当你的保险自2011年交到20年得时候，你正好40岁。如果这是死亡，你不赔钱，保险公司也不挣钱（静态算法，动态算法你就赔了）。如果早死，你就挣，晚死保险公司就挣。
  如果正好你40岁死亡，那也就是说在2031年你死亡时，你的寿命低于1990年西藏男性平均寿命19年。
  这还用他保，我保都保你了。
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  2021-01-31 07:29 连传强 客户经理

  • 一、团体保险的类型

  • （一）团体定期人寿保险

  • 团体定期人寿保险常简称为团体定期保险，是指以经过选择的团体中的员工为被保险人，团体或团体雇主作为投保人，保险期间为一年的死亡保险。

  • （二）团体信用人寿保险

  • 团体信用人寿保险是指为保全住宅贷款定期付款销售等分期偿还债权，由贷款提供机构或信用保证机构作为投保人（受益人），以与其发生借贷关系的众多分期付款债务人作为被保险人，同保险人签订的一种团体保险合同。

  • （三）团体养老保险

  • 团体养老保险是指员工退休后，由保险人一次性按保险金额向退休员工支付一笔款项，供其养老生活所用，这种团体保险称为团体养老保险。

  • 不过，随着企业年金的发展，近年来，团体员工的退休保障逐渐由团体养老保险转向企业年金保险。

  • （四）团体终身保险

  • 团体终身保险则是指以团体或其雇主为投保人，团体员工为被保险人，一旦被保险人死亡，由保险人负责给付死亡保险金的一种保险产品。

  • （五）缴清退休后终身保险

  • 缴清退休后终身保险是一种以企业年金方式设立的团体终身保险，团体的员工自行负担保险费，逐年约定缴清，每年保障的差额由团体的雇主以购买定期保险的方式来弥补。

  • （六）团体遗属收入给付保险

  • 团体遗属收入给付保险，以团体或其雇主作为投保人，团体所属员工为被保险人，员工的遗属作为受益人，团体或其雇主与保险人签订保险合同，约定在员工死亡时，由保险人向死亡员工的遗属给付死亡保险金。

  • （七）团体万能寿险

  • 团体万能寿险，团体雇主一般不为团体万能寿险缴付任何保险费，所以，团体万能寿险并不是一种严格意义上的团体保险产品。不过，如果团体的规模较大，可以按该团体的经验数据收取死亡率费用，而且收取的管理费用比个人保险产品低。

  • 二、团险理赔的注意事项

  • 由于有些投保人平时并不十分了解自身的保障和理赔的手续，忽视了一些细节，反而令理赔程序更费周折。为了顺利索赔，投保人必须留意相应保障项目的“责任免除”事项，同时对于以下情况也需要注意：

  • 1.非本人就诊的费用无法得到正常赔付，因此不要让他人代诊。

  • 2.了解哪些是公司所购团险中指定的医院，必须要前往这些医院就诊，如果在指定范围之外，一般都不予理赔。

  • 3.在无特别约定的前提下，在医院药房以外的机构购药的费用将不会获得补偿(如自行到社保定点药店购药的费用)。如果确实因为医院药房无该种药品，而需到外面购买，需由医院门诊办公室等部门盖外配章。

  • 4.无病症单纯开药：有的员工看病时让医生开一些与病情不相关的药品，以备病时用或保健。这样的相关费用将不会获得赔偿。

  • 5.仔细检查申报理赔的发票上的姓名是否与本人一致，如果不一致，基本上会遭到拒赔。导致这样的原因可能有，有些医院开具发票时可能将病人的姓名打错，或者本人姓名与投保时已不一致，因此客户必须在这些环节尽量细心，如有改名，须提供有关机构的更名证明或者户口本等，及时通过自己公司的人力资源部告知保险公司作更新。

  • 6.提供的材料中要有与发票一致的病史，仅提供发票、无病史或者病史不完整，也会影响理赔的成功率。

  • 7.无病症的检查视同例行的常规体检，保险公司是不会予以报销理赔的。因此只有当客户有症状时进行的医学检查，符合报销范围的部分才能得到正常理赔。

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  2021-01-31 07:26 桑风月 客户经理

  扣被保险人是表达什么呢？
  团体万能险——团体年金保险产品特色：
  1.责任全面：本产品在提供基本的养老保险金责任之外还提供离职、全残和身故保险金责任。 2.交费灵活：本产品由投保人不定期、不定额交纳保险费，投保人交纳的保险费在扣除一定的初始费用后进入团体账户和个人账户。被保险人也可以根据养老、理财需要委托投保单位代为交纳保险费以充实个人账户。 3.费用透明：本公司将根据保险监督管理机构的要求按与投保人约定的标准收取初始费用、保单管理费及退保费用。 4.账户独立：本公司为万能保险产品设置独立账户，实行单独立账、单独管理、单独评估、单独核算，与本公司其他资产分开管理。 5.账户管理：本产品实行账户式管理，本公司将为投保人设立团体账户，为每一被保险人设立个人账户，并可以根据投保人要求为团体账户和个人账户下设子账户，根据被保险人要求为其设立保留账户。 6.利率保证：2008年1月1日至2008年12月31日各账户价值的保证利率为2.5%，该利率为年利率。此后每个会计年度的保证利率将根据保险监督管理机构的规定制定并于该年1月1日公布且适用于该会计年度。 7.结算利率：结算利率为年利率，用于计算各账户的账户价值在结算期间累积的利息。在结算日本公司将根据保险监督管理机构的有关规定，结合本团体万能保险独立账户的实际投资收益率，确定距该结算日最近的上个结算期间的结算利率，并在结算日起6个工作日内公布。本产品结算利息按日计算，每月结算。 8.减保选择权：本产品特设减保选择权，以备客户不时之需。 团体万能险提供了更多于个人万能险的保障，投保人可以根据自身需求来选择。