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  2021-01-28 16:30 龚宁静 客户经理

  社会保险是指国家为了预防和分担年老、失业、疾病以及死亡等社会风险,实现社会安全，而强制社会多数成员参加的，为了给提供基础保障而强制把这一人群的一部分收入作为社会保险费汇集起来，在满足一定条件的情况下，可以从中获得相应的补偿。它是一种具有所得重分配功能的非营利性的社会安全制度。

  我父母现在每年交120元养老金，要连交15年，即180个月，在他们65岁之后就能领取养老金，其实且不说退休后能领多少，但至少他们心里是踏实的，因为等他们年老了就有退休金。

  而我，作为一个年轻后辈来说，我之前在企业连缴了5年的社保，后怀孕在家没有继续缴纳，后面就不能享受社保的一切待遇，也就是说断交的风险也是有的，所以对于像我这样中间断缴的人来说，是非常不划算的，毕竟在企业交了个人工资的8%，连缴了5年，即60个月，如果我后面没有继续交够15年的话就全部充公了。

  e社保作为只提供最基础保障的社会福利政策，它还是有很多限制的：

  1.社保只能报销《社保药品目录》中的药品，进口药和自费药都不能报销。另外住院时的营养费、护理费、进口器械使用费、特殊诊疗项目费等等也是不能用社保报销的。

  3.住院的费用社保只能事后报销，但住院这段时间收入其实是中断的，而且开支还很大，这对于因大病住院、急需用钱的家庭来说，根本就远水解不了近渴 ，丝毫起不到缓解治疗期间的经济压力的作用。

  4. 社保为被保险人提供的保障是最最基本的，其水平高于社会贫困线，低于社会平均工资的50%，保障程度很低。

  5.镇级风险基金补偿：凡参加合作医疗的住院病人一次性或全年累计应报医疗费超过5000元以上分段补偿，即5001-10000元补偿65%，10001-18000元补偿70%。镇级合作医疗住院及尿毒症门诊血透、肿瘤门诊放疗和化疗补偿年限额1.1万元。

  6.镇卫生院报销60%;二级医院报销40%;三级医院报销30%。

  7.还要考虑过桥报销，即跨市跨省的治疗报销更低，但往往一流城市才有一流医疗。

  8.社保是国家福利，只能是最基本的保障，保障无法全面覆盖，保额也有限定。

  按照3%的利息计算，假定我们65岁之后活够336个月，即28年，所缴纳的养老金是等于65岁时的现金价值，超过则划算，少于则不划算。

  但据数据显示，中国女性平均年龄是73.8岁，男性是69.1岁，因此缴纳社保视乎不太合理。

  但个人没有做任何计划时，交社保就是一项好的选择。

  个人公众号：吴丽婷Anita

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  2021-01-28 16:27 龚峰毅 客户经理

  如果是自己交养老金的话，社保最少要交够15年(180个月)，到法定退休年龄才可领取，男60岁，女55岁。领取按照社平工资领取，是最基础的养老。
  交纳多少是根据当地去年社平工资计算的，并且且每年都不一样的，是根据当年的一些指标进行核算的。对无业人员和买断工龄人员来说，如果没达到退休年龄离开人世，这12%和20%统筹基金充公，只剩8%的个人帐户资金可继承，所以要活的越长越合算，越划的来呀。按现在的社会行情来看，进入老龄化社会了，人越老越吃香，越增值。社保养老金的回报率啊，那要看你的寿命长短，你想你到法定退休年龄后，领139个月或者170月，个人帐户资全已悉数领完，如果你还好好活着，那你可以继续领统筹帐户里的钱，这时社保养老金的回报率就是100%了。 统筹帐户里的钱领完了，你仍然健在，那继续领，这下该社保悲催了。所以说前提是你必须活的足够长，那交社保养老全就太合算了。回报率不止100%，基本150%，或更多。如果不幸没到法定退休年龄挂了，那20%和12%就进入统筹帐户，就全当做贡献了，养别人的老了。在现今生活医疗条件大大改善的情况下，全民的平均寿命在逐年延长。 所以说交不交社保养老金，还是利大于弊的。大伙儿都赶紧把身体保养好，吃好穿暖，有病医病，不是还有医保呢么？争取活的足够长！
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  2021-01-28 16:24 赖鹏举 客户经理

  划算不划算不是绝对的。如果想老来有一份完全属于自己的、独立的、稳定的经济来源，生活保障，不完全依赖他人，也给子女减轻一些经济负担，他就是划算的。
  回报率：多缴多得、长缴多得，种瓜得瓜种豆得豆，投入与获取成正比。6年回不了本，按退休金计算公式男性除以139月计算，至少11.5年回本。
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  2021-01-28 16:21 黄皖疆 客户经理

  作者：北斗星
  链接：
  来源：知乎
  著作权归作者所有。商业转载请联系作者获得授权，非商业转载请注明出处。
  社会养老金如何缴纳？
  由单位负责参保并代扣代缴个人部分，单位缴纳单位部分；如果无单位，则由自己缴纳。一般来说，个人8%，单位20%。缴费基数为本人上年度平均工资，如果个人上年度平均工资低于当地社平工资，则以社平工资作为缴费基数。
  养老金的组成部分是哪些？
  参加市城镇企业职工基本养老保险社会统筹的人员，达到国家规定的退休年龄，实际缴费年限（含视同缴费年限，下同）满15年以上的，按月计发基本养老金。根据最新的养老金计算办法，职工退休时的养老金由两部分组成：
  养老金=基础养老金+个人账户养老金
  个人账户养老金=个人账户储存额÷计发月数（50岁为195、55岁为170、60岁为139，不再统一是120了）
  基础养老金=（全省上年度在岗职工月平均工资+本人指数化月平均缴费工资）÷2×缴费年限×1%=全省上年度在岗职工月平均工资（1+本人平均缴费指数）÷2×缴费年限×1%
  注：本人指数化月平均缴费工资=全省上年度在岗职工月平均工资×本人平均缴费指数
  在养老金的两项计算中，无论何种情况，缴费基数越高，缴费的年限越长，养老金就会越高。养老金的领取是无限期规定的，只要领取人生存，就可以享受按月领取养老金的待遇，即使个人帐户养老金已经用完，仍然会继续按照原标准计发，况且，个人养老金还要逐年根据社会在岗职工的月平均工资的增加而增长。
  因此，活得越久，就可以领取得越多，相对于交费来说，肯定更加划算。
  了解了上面这些知识，现在我来给题主解答这个问题。
  要回答这个问题，我们首先要搞清楚一个基本的问题，单位与个人同时缴纳社保是否划算？
  我们来做一个简单的测试，假定小王是一个25岁的年轻人目前收入10000元，当前缴纳的养老保险在40年后才可以享受养老金待遇，可利用北京市历年的社会平均工资及市场利率对40年后北京市社会平均工资水平进行预测，站在小王65岁这个时点对社保获得的养老金进行贴现，并与每月缴纳的养老金投资到65岁的终值进行比较，即可简单的看出缴纳社保是否合算。
  我们先来看一张北京市历年社会平均工资表
  <img src=" " data-rawwidth="558" data-rawheight="887" class="origin_image zh-lightbox-thumb" width="558" data-original=" ">
  根据该表可以测算出24年间社平工资增长的几何平均数，约为15.15%。由于93年到95年中国经济伴随着严重泡沫现象和高通胀的金融风险，94年、95年社平工资增长率分别为32.74%、44.56%，增长率均处于90%的上侧置信区间之外，因此删除93年-95年的数据并不参与此次预测。
  从而得到1996年-2016年共计21年期间的工资增长几何平均数，约为12.99%。同理可以得到相应21年间对应利率的几何平均数，约为6.97%，历年利率如下图。
  <img src=" " data-rawwidth="434" data-rawheight="442" class="origin_image zh-lightbox-thumb" width="434" data-original=" "><img src=" " data-rawwidth="434" data-rawheight="346" class="origin_image zh-lightbox-thumb" width="434" data-original=" ">
  利用指数函数、幂函数、线性函数对市场利率与社平工资增速进行拟合，其中幂函数拟合效果较好，预测函数为y=1.9482X^1.0167。2016年央行进行多次下调利率，流动性宽松的超低利率时代来临，并很可能在长期内保持较低利率水平，假定长期利率为3%，可预测社平工资增长率约为5.51%。
  假定小王个人工资增长率略高于社平工资增长率为6%。从而可以测算出小王今后每年每月需要缴纳的养老金和失业金总和以及单位需要缴纳的五险成本，同时可得当年相对北京社平工资指数。
  <img src=" " data-rawwidth="596" data-rawheight="584" class="origin_image zh-lightbox-thumb" width="596" data-original=" "><img src=" " data-rawwidth="585" data-rawheight="359" class="origin_image zh-lightbox-thumb" width="585" data-original=" ">
  40年后小王65岁时，小王可开始领取养老金。小王40年的平均工资指数为1.550587，40年后北京每月社会平均工资为60554元，共缴纳社保40年，个人账户养老金共有1,624,069元，分120月发放，每月发放13,534元。
  小王第一年每月可获得基础养老金为60554*（1+1.550587）/2*40%=30890元，社平工资年增长率为5.51%，以此类推未来月份。
  <img src=" " data-rawwidth="550" data-rawheight="539" class="origin_image zh-lightbox-thumb" width="550" data-original=" "><img src=" " data-rawwidth="591" data-rawheight="532" class="origin_image zh-lightbox-thumb" width="591" data-original=" ">假定小王并未缴纳社保，而是每月将资金投资于市场，并获得5%的投资收益率（假定小王具有理财知识，能获得超过市场平均投资收益率，此时五年期定期存款长期利率假定为3%）。则每年缴纳的资金连续投资到40年后的投资终值如下表，至65岁时个人投资终值为345.5万元，至65岁时单位投资终值为1310.3万元。<img src=" " data-rawwidth="481" data-rawheight="489" class="origin_image zh-lightbox-thumb" width="481" data-original=" "><img src=" " data-rawwidth="486" data-rawheight="456" class="origin_image zh-lightbox-thumb" width="486" data-original=" ">
  若未缴纳社保，同时将个人缴纳部分资金投资于市场进行复利投资，可得3,454,699元；单位缴纳部分资金投资于市场进行复利投资，可得13,102,578元。
  对比可知，在市场五年期存款利率为3%的情况下，若小王具有5%的投资能力，且小王仅缴纳个人社保部分。当小王65岁后生存期限至76个月时，社保给付养老金现金价值恰好大于个人投资至65岁时现金价值，当小王生存时间越久，从社保获得给付的现金价值越大，因此缴纳社保对于小王更加有利；当小王65岁后生存期限小于76个月时，社保给付养老金现值小于个人投资现值，因此缴纳社保对于小王不利。
  同理，对比可知，假定市场五年期存款利率为3%，若小王具有5%的投资收益率，小王个人承担社保的个人缴纳部分和公司缴纳部分。当小王65岁后生存期限336个月时，社保给付养老金现金价值恰好大于个人投资至65岁时现金价值，当小王生存时间越久，从社保获得给付的现金价值越大，因此缴纳社保对于小王更加有利；当小王65岁后生存期限小于336个月时，社保给付养老金现值小于个人投资现值，因此缴纳社保的对于小王不利。
  据台湾中时电子报5月20日报道，调查显示，预估2015年出生的全球女性平均寿命为73.8岁，而男性为69.1岁。综合分析可知，自己全部缴纳社保的投资似乎不是很理智。
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  2021-01-28 16:18 米国连 客户经理

  自己交养老保险合算。
  个人买养老保险需要到户口所在地社保局申请，其手续包括：本人身份证，近期免冠一寸照片备两张，保费，申请书等即可。且只能办理养老，医疗保险两种。交纳多少是根据当地去年社平工资进行计算的，且每年都不是一样的。
  另外也规定了最低档和最高档，最低档的交纳不得低于社平职工月平均工资的60%，最高档为职工月平均工资的300%。一般以最低档居多。
  养老保险最低交纳年限为180个月即15年，医疗保险至少需要交纳25/30年，达到退休年龄就可以申请享受养老金待遇和医疗报销。
  基本养老金=基础养老金+个人账户养老金+过渡性养老金。
  1、过渡性养老金=本人视同缴费帐户/120，只有1994年1月以前参加工作且具有国家规定的连续工龄的人，或转业军人，或机关到企事业工作的人员才有此部分。
  视同缴费帐户=1993年所在地职工月平均工资*8%*12*1993年底以前视同缴费年限(1993年前的连续工龄)*(1+10%)12.5。
  2、个人账户养老金=个人账户储存额/计发月数。
  计发月数：(大约为：社会平均预期寿命-退休年龄)*12月，目前60岁退休的为139个月，55岁退休的为170个月。
  3、基础养老金=((全省上年度在岗职工月平均工资+个人指数化月平均缴费工资)/2)*缴费年限(含视同缴费年限)*1%。
  指数化月平均缴费工资=全省上年度在岗职工月平均工资*本人平均缴费指数。
  平均缴费指数=(视同缴费指数*视同缴费月数+实际缴费指数之和)/(视同缴费月数+实际缴费月数)。
  视同缴费指数=1993年所在地(市)职工月平均工资/1993年全省职工月平均工资。
  实际月缴费工资指数=本人月缴费工资/上年度全省在岗职工月平均工资。
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  2021-01-28 16:12 齐春敏 客户经理

  根据计算养老金的公式，（个人缴费总额+利息+政府补贴）/139+国家补贴70元=你的月领取数额
  可以计算一下，缴费100元的，（1500+30）/139+70=81元。缴费500元的，（7500+50）/139+70=124元，没有考虑利息因素和地方的补贴在内。
  实惠1：参保“回报率”高
  在缴费标准上，目前分五档，最低一档每年100元，最高一档每年500元（各地还可以增设档次）。而将来可领的基础养老金每月就有55元，一年就达到660元。按最低一档年缴100元（相当月缴8.3元）测算，缴满15年，基础养老金加上个人账户，届时一年可领900元左右（每月约可领到76元），“回报率”达9倍多，按最高500元一档算，“回报率”也有3倍多。
  实惠2：个人账户“实在”
  在新农保中，个人缴费、集体补助和政府补贴共同形成了参保人自己的个人账户，各种补助、补贴多少直接体现出来，将来养老金待遇也可以比较直观地计算出来，这比较贴近目前多数农民对养老保障的理解。
  实惠3：待遇“水涨船高”
  过去老农保只有个人账户进行积累，很容易受通涨等影响而贬值，而新农保增加了基础养老金，并且国家还将根据经济发展和物价变动等情况，适时调整全国新农保基础养老金的最低标准，解决了物价波动及分享社会发展成果的问题。
  实惠4：各地可以“加料”
  指导意见对此有多处明确。比如，在缴费档次上，地方可以根据实际情况增设缴费档次；在养老待遇上，地方政府可以根据实际情况提高基础养老金标准，对于长期缴费的农村居民，可适当加发基础养老金，提高和加发部分的资金由地方政府支出。
  实惠5：不会缴不起费
  指导意见明确，对农村重度残疾人等缴费困难群体，地方政府为其代缴部分或全部最低标准的养老保险费。
  专家认为：新农保制度设计科学合理
  对新出台的指导意见，专家都认为，其制度设计科学、合理，为各地具体实施提供了很好的基础。
  首先，鼓励多缴多得、长缴多得。
  选择缴100元实惠还是缴500元实惠？表面看，选择缴100元的“回报率”约9倍，选择缴500元的回报率约3倍，但从实际领到的钱看，100元放大9倍后是900元，500元放大3倍后是1500元，而且自己个人账户部分按月领完后，政府还是继续按原来的标准支付。如果个人账户储藏部分没有领完身故，相关部分也可继承，个人也不会吃亏。因此，选择缴多一点，实际得到的也多。同样地，缴费时间越多将来受益也越大。
  其次，体现责任共担。
  政策规定新农保制度实施时，已年满60周岁不用缴费，可以按月领取基础养老金，但有前提条件，即其符合参保条件的子女应当参保缴费。这体现了社会保险责任共担、权利与义务相对应的原则。
  第三，提高财政资金使用效率。
  农民参保，在缴费时可获财政补贴，在享受待遇时也有财政的基础养老金，即在“入口”和“出口”都有财政补贴。这可以减少财政资金全部投在缴费时补贴，变成个人账户而长期不动造成的沉淀，提高财政资金的使用效率。
  第四，有转换衔接机制。
  指导意见明确，年满60周岁且已领取老农保养老金的参保人，可直接享受新农保基础养老金；未满60周岁且没有领取养老金的参保人，并入新农保个人账户，按新农保的缴费标准继续缴费，待符合规定条件时享受相应待遇。新农保还将出台与城镇职工基本养老保险等其他养老保险制度的衔接办法。
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  2021-01-28 16:09 辛国爱 客户经理

  自己交养老保险合算。
  个人买养老保险需要到户口所在地社保局申请，其手续包括：本人身份证，近期免冠一寸照片备两张，保费，申请书等即可。且只能办理养老，医疗保险两种。交纳多少是根据当地去年社平工资进行计算的，且每年都不是一样的。
  另外也规定了最低档和最高档，最低档的交纳不得低于社平职工月平均工资的60%，最高档为职工月平均工资的300%。一般以最低档居多。
  养老保险最低交纳年限为180个月即15年，医疗保险至少需要交纳25/30年，达到退休年龄就可以申请享受养老金待遇和医疗报销。