其他回答(共7条)

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  2021-01-24 20:31 赵驻军 客户经理

  医保虽然作为我们的基本保障必须购买，但它不仅面临着起付线、封顶线等的限制，所以我们最好是购买商业保险作为补充。这里我就不再赘述，有兴趣点击这里了解：

  那么我们可以选择什么样的商业保险呢？

  1.重疾险：

  重疾险本质是收入损失险，可以弥补家庭收入损失，暂时支撑家里的各种费用开销，缓解家庭经济危机。这里有几款不错的重疾险，供你选择：

  2.定期寿险：

  购买定期寿险的目的是保障自己不幸身故或者全残之后，可以留下一笔钱作为家人最基本的生活保障，而且这定期寿险相对灵活，自由选择缴费期限和保障期限。

  3.医疗险：

  小病我们可以用医保报销，但是大病医保可就不管用了。所以有条件最好是买百万医疗险，保费低、保障全。一年保费可能就几百块，就能获得全年百万额度的医疗保障。我看了最近新出的排名前十的百万医疗险，都是性价比较高的产品：

  4.意外险：

  我们无法预料意外和明天哪个会先到来，现在各种各样的意外事故也是频频发生。购买意外险，可以缓解发生意外之后对家庭的沉重打击。目前市面上出了几款意外险，我看还挺不错的：

  总而言之，在经济条件允许的情况下我们应该结合自身实际需求去配置适合的商业保险。

  以上是我的回答，有问题可以来找我~

  全网同号：学霸说保险，欢迎搜索！

  资料来源：

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  2021-01-24 20:25 管爱娟 客户经理

  奶爸觉得，对于大部分人来说，商业保险是有必要买的！社保虽说是覆盖面较广的基础保障，但其保额不足的缺点也是很明显的。

  如果在社保覆盖率达到90%的范围里使每个人都能拥有很好的社会保障的话，那对国家来说无疑是压力很大的。

  而商业保险则非常灵活，不仅能报销社保不能报销的项目，还能解决收入损失的问题，最关键的是可以根据自己的需求来购买。

  一、买商业保险，你要避开这些坑

  1. 不想看病急着开药

  许多人在购买商业保险前，都会问哪个公司的产品最好。他们将注意力全部集中在产品上，也不会关注家庭需要哪些保障，然后一听到要从家庭财务做诊断，就开始退避三舍。

  这种情况最容易会被“专业”的保险代理人利用信息差，介绍一个看似保障很全但实际保障不是很到位的产品给你。这跟生了病去看医生，不听医生诊断直接催促开药有什么区别呢？

  一切还是要从自身保障需求出发，而不是关注令人眼花缭乱的各种产品。

  如何找到符合需求的产品？奶爸为你推荐了许多高性价比产品，这里可以参考：

  2. 总想着一张保单解决所有问题

  当家庭的所有财务需求堆积到一起时，很多人就开始一头雾水了。

  最常见的是孩子的教育金，夫妻的养老金，老人的医疗金等等需求都存在的情况。

  许多人没有主次和紧急顺序之分，被市面上眼花缭乱的产品给迷惑，发现选择适合自己的保险难度太高，继而就期望用一份保险就解决所有问题。

  3. 没有仔细阅读保险合同就直接投保

  奶爸在此提醒大家，即使保险合同犹如天书一般，密密麻麻的好几十页字，但我们还是有必要针对性地去看。

  抓取合同中的关键字眼，关键信息，有目标，有方法的去研究保险合同，就能事半功倍。

  保险合同关键要素

  总结：
  

  商业保险是有必要买的。买对商业保险，不仅能保障社保外的费用，还能应对应疾病或身故对经济带来的损失。

  但是前提是，不能因为想买保险而买保险，一定要货比三家，选择最适合自己的。

  望采纳~

  资料来源：奶爸保

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  2021-01-24 20:22 齐春影 客户经理

  额。。。。。
  第一：商业保险包括哪些疾病，这个问题太宏观（估计这里的十个解答窗口都不够我用），
  我只能回答你是正常的疾病都可以报（当然如果之前就已经有了的疾病就不包括）！
  如果想进一步了解：
  可以看你们单位的保险合同里面的保险责任条款，现在凡是含疾病医疗费用补偿型的保险，合同条款上都会注明“因疾病所产生的医疗费用，除去国家医保范围外用药（进口药，自费药）按xx%报销）这类的条款！里面虽然没注明什么疾病，但这个疾病已经是个大意，凡是疾病的意思（因为疾病种类太多，太浪费纸了，保险公司不可能列出清单），但你可以参考里面的责任免除条款~！什么是不保的保险公司一般会写明白，免得引起不必要的投诉！说到这里我想你应该多少明白了吧！
  重点：关于你鼻炎因为在承保之前已经有了的，所以正常来说一般不能报销。。。。。（但也有方法，不能说了，属于违法操作）
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  2021-01-24 20:19 赵飞虹 客户经理

  有必要买。人活一辈子，风险无处不在，充分利用社保和商业保险双重保障，才不至于因为疾病和事故让自己的家庭和生活陷入绝境。

  首先我们先要知道，什么是商业保险？

  商业保险一般可以分为重疾险、医疗险、意外险、寿险四类，这几种险都有什么作用呢？

  其次，为什么说有必要买商业保险呢？

  第一，我们要明白，基本的社保其实有很多局限性，只能满足基本的保障需求。社保中的医疗保险对于住院，只报销70%，而且必须在社保规定用药和项目内。对于大病患者来说，往往需要使用一些昂贵的进口药品或高新诊疗技术，根本不在社保报销范围，这时候有个商业保险就很重要了。

  第二，商业保险，比如重疾险是符合理赔条件，一般是确诊了就可以获得赔付，弥补了很多家庭没钱治病的困境，而社保是出院后治愈后才给报销的，而且商业保险可以选择购买更高的保额，社保则很有限，我们可以购买商业保险作为社保的一个补充。

  第三，社保医疗只是补偿医药费，而没有住院期间的收入损失补偿，如果购买了商业医疗，可以收到住院补贴，就不用担心住院期间没有收入了。

  如果您还有更多问题，欢迎在后台咨询我!查看下方，聊天框输入问题!

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  2021-01-24 20:16 齐景娥 客户经理

  多数人存在这样的误区：有了医保就没有必要买商业保险。

  诚然，医保是国家给我们的福利，便宜且好用，能给我们报销部分医疗费用。

  
  

  但是他们都没有想过，医保是有限制的。

  一、医保有限制

  医保身为国家福利之一，覆盖面广，注定保障水平不会高。它上有封顶线，限制住每年的最高报销额度，下有起付线，类似商业保险的免赔额，未达标准需自费。

  医保有起付线和封顶线，即低于起付线的医疗费用自付，高于封顶线的部分也是自付。

  除此之外，中间还有报销范围和比例的限制，处于「三目录」内的费用才可以报销：

  医保只能报销,没有补偿,没有垫付功能，重大疾病发生会产生两块费用，直接医疗费用和间接医疗费用。直接医疗费用指治疗费医药费检查费等，医保只能先缴费再报销，如果不幸罹患重疾，动辄需要巨额治疗费，普通家庭只能砸锅卖铁四处凑钱。

  医保抗癌药短缺，

  二、商业保险的作用

  商业保险不仅仅是对医保的补充，还有许多医保没有的功能。
  

  1）重疾险
  

  重疾险的本质是收入补偿险，主要作用有以下三个方面：

  • 身患大病时的治疗备⽤⾦，当发生相应疾病时，保险公司核保后会根据合同赔付保额把钱直接打到被保险人的账户上；

  • 病愈出院后的疗养费用；

  • 解决⼤病休养期间的收⼊补偿

  ⼀般身患重疾，需要3-5年的休养期，休养期间会涉及请⻓假、离职等问题，⽆收⼊来源，为了确保能维持正常⽣活，重疾险的保额应覆盖收入补偿。

  医保最多能帮你事后报销一部分的医疗费用，但是大病来的时候，普通家庭连基本的医疗费都拿不出来。此外医保也不会补偿你的收入。如果仅仅依靠医保，也许你能通过治疗好起来，但财务状况也让生活难以为继。

  2）百万医疗险

  医疗险是医保的补充。

  医疗险的保险范围比医保更广，目前线上常见医疗险的报销范围包括住院费用，以及一些指定的门诊费用，例如门诊手术、门诊肾透析、恶性肿瘤放/化疗等。保障的疾病也没有种类限制，不过投保前已经得的病是不能报销的。

  除此之外，和医保相比，还可以报销昂贵的自费项目，报销额度也很高，一般是一百万以上。
  

  通常百万医疗险有一个限制：1万元的免赔额。意思是医保报销外的费用自己要先掏一万，然后再用百万医疗医疗险报销。

  3）意外险

  意外险顾名思义，是抵御意外风险的，主要保险责任包括意外医疗、意外伤残和意外身故。
  它不挑健康状况，只挑职业，所以看着性价比高的产品一年一买，甚至一年一换。

  意外风险分两种情况：

  1、大意外：比如车祸、火灾等导致身故或者残疾。这时意外险就会赔付约定的金额，如果不幸意外身故可以留一笔钱给到家人，意外伤残的话可以有一笔钱应对康复期的日常支出。
  

  2、小意外：不小心跌倒了，被猫抓伤被狗咬了，意外医疗可以报销医药费用。它是补偿型的，花了多少钱凭发票报销。

  价格很便宜，每年几十元到几百元不等，就可以获得全面的保障。

  4）寿险

  寿险分为定期寿险和终身寿险，平时我们需要的一般是定期寿险。
  

  定期寿险保障是最简单的，达到身故或全残，就给一笔钱。这笔钱是用来解决家庭成员死亡之后，留下的一堆债务问题。

  比如家庭支柱身故了，留下老人妻儿，也留下房贷车贷等债务，假如这时保险公司赔了100万，家人就可以用这笔钱维持生活质量。

  而医保不会有这部分的补偿。

  总而言之，医保是国家的福利，虽然便宜好用，但是局限多。如果有能力，根据预算与需要配置好商业保险才是明智之举。

  望采纳！

  全网同号：学霸说保险

  资料来源：

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  2021-01-24 20:13 赵骥万 客户经理

  在生活中，我们发现，许多人还弄不明白社保是什么，商业保险是什么，二者有哪些不同之处。简单点说就是：你花1万元报销6000元，这是社保；你存1万元，能给你30万，这是商保。如果还算不过来账，那就认真仔细的看完这篇文章。

  社保到底怎么报？

  很多朋友都有这样的疑问，有了社保医疗还需要商业保险吗？我相信只要看过病或者住过院的朋友都能看懂，我们现在住院，报销时都有起付线，医院越好，起付线越高，并且社保医疗报销也是有上限，也就是我们平常说的封顶线，超出封顶线的部分需要自己承担。

  在社保规定目录里的医药费可报销90%，自付10%，超出社保的医药费和设备使用费，社保不予报销，需要我们自费，现在您会看到在我们所发生的医疗费用中，起付线以下、封顶线以上、自付部分和自费药都需要自己掏腰包。

  结论：如果遇到重大疾病住院，社保能报销的最多只能占到全部医药费60%，甚至更低。

  社保哪些不能报销？

  如果你的家人躺在病床上时，医生问“进口药价格贵效果好无副作用社保不报销，国产药便宜能报销但是有副作用”您怎么选择？

  认为有社保就够了的人要知道这些：重大疾病的发生，会产生两块费用：直接医疗费用和间接费用（包括护理费，营养费，康复费，收入损失费用等），你的社保只能报销部分直接医疗费用，社保医疗中很多检查费是不报的（如核磁共振、伽玛刀等），另外有些诸于专家诊疗、高新尖诊疗技术，社保也是不报的。

  如果遇上重大疾病才发现真正有效的药物都是自费药…而间接的医疗费用才是无底洞，这部分的费用社保基本上报销不了，如果有商业保险，保险公司直接赔几十万，还用担心自费药？还用担心请护工花钱？还用担心收入损失？

  案例一：

  成都市民张女士是位高校教授，今年一月，张女士突然感到身体不适，被送到医院查出是颅内占位性病变，当即住院治疗。

  出院的时候，张女士通过住院费用清单了解到，她住院101天，总费用为127013.57元，社保公共报销了77231.06元，其中自费比例达到了39.19%。

  案例二：

  柳先生是某地方国有企业的部门经理，单位福利好，经济来源稳定，是一个标准的小康家庭。

  然而4年前，柳先生在一次体检中查出了肾脏疾病，柳先生第一次手术前后就花掉了40多万元医疗费，其中社保仅报销了10余万元，手术本身的费用其实并不多，花了7万元，可以报销4万，每天150元的住院费也可以报销100元。

  但是，后续巨额的治疗费和进口药物费，则是一分钱都不能报销！自己承担了近30万元，这几乎掏空了他们家的全部积蓄。

  有了社保，还需要买商业保险吗？

  很多人都觉得我有社保，就不需要商保了，其实这是一个误区！

  社保的确可以给我们报销一部份医疗费，可社保不会给我们报销生活费、孩子的教育费、老人的赡养费……

  医学上有5年生存率的说法，意思是：一个人在重疾治疗结束后，若能平安度过5年，就表示过了危险期，复发的可能性就比较小了。

  这5年要持续疗养，保持心情乐观，多休养，多补充营养，不能操心，所以是不能立马去上班的。

  但是5年不能上班，意味着5年没收入，那这5年所需的康复费、家庭生费活、孩子的学费、老人的赡养费，从哪里来呢？

  若是没有足够的经济支撑，就要像以前一样上班，那能不能安全度过这5年就是个未知数了。

  在这个世界上，

  我们无法预知两个偶然事件：

  如果个人真的发生大病或残疾有三笔费用是必须面对的：1、医疗费 2、康复费 3、收入损失费

  医疗费我们有社保、医保解决，但康复费和收入损失费呢？假如您年收入30万，万一不得已生病或发生意外，需要在家休养5年，您算过您这5年的收入损失是多少吗？还有这5年的营养费、生活费、康复费、教育费、父母的赡养费谁帮你出呢？

  商业保险是以小搏大，必须要买

  一个人一生中的健康状况会随着时间的推移走下波路，生病是不可以替代的。一旦罹患重疾，收入严重下降，不但生活品质下降，甚至做人的尊严都会受到影响，所以收入越高，健康保险的保额也要越高。这也就是社保和商业保险最大的区别。

  商业保险可以以小搏大，以一当十当百，在紧急时刻创造几十倍几百倍的金融资产。举个例子：假如你在保险公司存了1万买的是30万保额的保险，我们谁也不希望你用到这笔钱，希望它长期存着，将来老了自己的收入下降了，可以取出来当做养老金，维持你原有的生活品质。

  但有时就是这样，很多事情我们无法预料，意外和疾病都是老天说了算，一旦这些我们无法预料的事降临了，保险公司立马给你30万让你可以迅速解决经济上的困境，哪怕是你刚存了一年就发生这种事，保险公司也会无条件的给你这30万。你觉得值还是不值呢？

  所以让100变成103叫银行，让100变成130叫投资，让100变成10万叫保险！不幸意外或得病，得到理赔，以一当百，病了有钱治、意外了有钱赔、老了有钱养、走了有钱留！

  形象点说，社保就是内衣内裤,商业保险就是外面的外套。要简单朴素点，社保就可以了；想穿的好点暖点，那就多点商业保险。正所谓：社保加商保，生活更美好！

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  2021-01-24 20:10 齐显峰 客户经理

  很多人都觉得已经买了社保，就没必要再买商业保险了。但是这个想法从一开始就错了，我们对于购买商业保险真的很有必要！

  因为单靠医保报销是有上限的，而且保障还不全面，没有质子重离子等高精端技术，没有就医绿色通道等，所以才会衍生出商业保险，有需求才会有市场。

  简单地说，商业保险是与社会保险相对应的概念。

  商业保险就是市场环境下商业运作的保险公司售卖的产品，他们卖的每一份产品都是要赚钱的。

  社会保险是国家强制推行的社会保障体系，本质上也是通过大多数人的缴费解决小部分人的风险问题，也就是「五险一金」中的五险——医疗保险、生育保险、工伤保险、失业保险、养老保险。这些产品本身是不赚钱的，属于国家福利制度的一部分。

  既然这样，那买了商业保险还有必要交社保吗？两者可任意被取代吗？

  一、商业保险包括哪些

  商业保险从大类上可以分为两种：财产保险和人身保险。
  财产险最常见的就是车险，每个有车的朋友都理解这玩意是干嘛的，其余种类还有财产损失险、责任保险、信用保险、建筑工程险等。
  

  二、商业保险有什么作用
  

  商业保险为一个家庭提供了风险保障，不同险种分别有着不可替代的作用，非常有必要购买，但是许多人都不了解这些险种的意义与功用。

  接下来我们来谈谈人身险。

  人身险又主要分为四种：重疾险、寿险、意外险、医疗险。

  1. 重疾险的作用

  购买重疾险后，当被医院确诊患重疾后，保险公司就会真金白银把现金打到你账上。

  不止是住院治病的费用，还是病愈出院后的疗养费用；解决患病休养期间的收入补偿金等，让你的家庭不至于砸锅卖铁凑钱替你治病。可暂时解决家庭无收入带来的重担。

  所以患上重疾会让一个家庭面临分崩离析的状态，若是购买了重疾险，则不用担心钱的问题，只需要安心养病。

  这里给大家总结了十款值得购买的重疾险，有兴趣的话看看：

  2. 寿险的作用

  定期寿险保障是最简单的，达到身故或全残，就给一笔钱。
  这笔钱是用来解决家庭成员死亡之后，留下的一堆债务问题。比如家庭支柱身故了，留下老人妻儿，也留下房贷车贷等债务，假如这时保险公司赔了100万，家人就可以用这笔钱维持生活质量。

  3. 医疗险的作用

  医疗险中的百万医疗险更是重中之重，对于当今各个家庭来说，必不可少。再加上百万医疗险是互联网保险发展的极致产物，趁现在人人都能低价投保，赶紧上车。未来随着定价模型的逐渐稳定，百万医疗险涨价是不可避免的。

  花几百元就能得到几百万的保障，非常划算，建议通过健康告知的家庭成员，人手一份。如果患病所致的住院花费很大，这时候几百万的报销额度，就能体现出极大的作用。想要了解医疗险的可以看看这个：

  4. 意外险的作用

  意外险是最容易跟其他险种产生交叉赔付的。如果意外受伤，产生治疗费用时，跟医疗险有冲突；如果意外身故，产生身故赔付时，有定期寿险。

  但意外险有一个最特别的保障，就是根据伤残等级划分来按比例赔付。

  比如保额100万，伤残1~10级，分别是100万、90万、80万…10万的递减。

  这是其他保险做不到的。另外，意外医疗的出险几率非常大，尤其是一些常见的意外：跌打损伤、猫爪狗咬、烧伤烫伤。

  百万医疗险有1万免赔额的，覆盖不到几百几千的费用，所以挑选意外险，意外医疗保障就显得尤为重要。

  说一千道一万，关键是，我们买到的买一款保险都是实实在在的保障，不是什么返还、两全、终身寿险之类的高价低保障产品才是最好的。

  望采纳！
  

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