其他回答(共7条)

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  2021-01-24 12:32 龙川凤 客户经理

  内地人来香港买保险是受香港法律保护的，香港保监会有名文通告。
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  2021-01-24 12:29 齐景娥 客户经理

  01：香港保险的合法性

  第一个问题：内地居民选购香港保险是合法的么？

  2016年4月，中国保监会发布《中国保监会关于内地居民赴港购买保险的风险提示》，当您打算选择香港保险之前，对于其合规性应当首先有所了解。

  所有香港保险保单的签署都需要在香港进行；香港保险的监理机构为“香港保监局”，相关法例为香港法例第41章《保险业条例》。所有香港保险的保单都是收到香港司法管辖而不会受内地司法管辖。如果遇到纠纷，只能通过香港本地途径解决，包括调解或者诉讼。

  香港保监局在2017年6月成立，取代原“保险业监理处”，成为监管保险公司及中介人的独立机构。

  香港保险投诉局在2018年1月16日成立，取代原“保险投诉索偿局”，成为调解相关纠纷的调解机构。投诉局目前已经可以调解非索偿相关的纠纷。

  而两地互动方面，在2017年5月，两地保监机构在北京签署了偿付能力监管等效评估框架协议，对于偿付能力的认定有了共识。下一步，中国保监会将尽快启动对香港偿付能力监管体系的等效评估工作，并出台在监管等效基础上对香港保险业的优待政策。

  可以说，香港保险业本身的体系较为完善，产品监管严格，有很多供内地保险公司学习的地方。如果你打算选择香港保险，请务必首先需要了解其规管体系及合法性。

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  2021-01-24 12:26 黄盛松 客户经理

  随着人们收入和健康意识的不断提高，以及不断发生、日益严重的污染和各种疾病，越来越多的人开始考虑为自己和家人配置保险。近年来，保险市场上的险种越来越多，人们视野更加开阔，也有更多的人选择在香港办理保险。

  但是，也有很多人提出了香港保险的弊端：法律风险较大、索赔麻烦等等。 针对这些问题，今天我们就来聊一聊大陆人眼中的“香港保险”：

  • 制度体系上的香港保险Vs.内地保险

  香港保险 内地保险 区别备注

  法律差异 英美法系 大陆法系 两地保险体系不完全相通

  医疗差异 较好 较差 香港医疗体系较先进，设备较完善

  金融差异 和美元挂钩，财团大 大陆金融集团监管 监管体系不同

  投保差异 在香港签约，用美元计价 //在大陆签约，用人民币计价

  投保年龄 0-70/75 0-60 香港范围广

  注：香港与内地在经济结构和政制方面的极大差异造成香港与内地保险的本质差异

  • 香港保险的优势&适用人群

  经过以上的对比，显而易见：两地的经济、法律、社会状况都有很大不同，而且香港保险确实有它的优势所在：

  1. 费率和疾病定义：香港人的平均寿命较长，因此死亡率和重疾发病率均低于内地。 故香港的重疾险产品费率较低；另外由于香港保险的疾病定义和赔付条款都由公司自行拟定，因此他们的政策也相对宽松。

  2. 分红和计价方式：美元计价和分红制是香港保险很大的特点，净值较高的人群会选择理财型保险，以避免资金缩水。

  综上，我们可以看出，香港保险虽有许多优点，但是它的限定人群主要集中在高净值、有移民计划、沿海地区的人群购买。对于内地人来说，内地保险其实更为实际且适合。

  • 香港保险的缺点

  通过经济角度的分析，我们可以看出，香港保险对于多数内地人并不适用，那么从大众对于保险的关注点来看呢，香港保险是否百利而无一害？

  香港保险 内地保险

  癌症 限定了赔付范围是特定器官的原位癌 无限定，保70%癌症

  理赔时效 3-6个月 30天内出保险结果

  法律风险 理赔纠纷只受香港法律约束 理赔纠纷期间办理人需赴港咨询

  轻症赔付 总从保额里扣除20% 有额外的轻症赔付

  豁免条款 福利小 福利大

  保单收益 香港保险市场化程度高，分红演示（6%保单收益）取决于保险公司收益

  • 小伞总结：

  1. 通过以上的讲解我们可以看出，无论从汇率风险、索赔纠纷、经济压力，或是香港的维权因素角度考虑，香港保险都不太适合于广大群众。

  2. 对于我们来说，大部分家庭配置保险都要分几步走：根据家庭情况选择适合自己的产品，先保额后保费，把基本配置做足，日后经济条件充足的情况下，再考虑多次赔付的重疾险和高端医疗。

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  2021-01-24 12:23 齐晓峰 客户经理

  首先，内地居民赴香港买保险，其实跟赴香港买房子，买黄金，其实是一样的，这是一种民事法律行为。民事法律行为，世界各国遵循的一个原则是“法无禁止即可为”。而我国法律法规没有任何禁止内地居民赴港买保险的规定。因此，内地居民赴港买保险是不违反任何法律法规的。

  同样，香港法律也从来没有禁止香港保险公司向内地居民销售保险产品。在香港，只要是获授权的保险公司，销售允许的保险产品均属合法，而不论客户是香港本地人、外国人、还是内地人。也就是说，香港保险是面向全球销售的。但是，有一点，内地居民只能在香港本地购买香港保险，如果在内地购买，即属违法，这叫“地下保单”。同样，香港保险在内地推销亦属违法！

  很多人都知道，购买香港保险不受内地法律保护！可能很多人听了这条信息，心里没有底。其实，这跟香港买房亦不受内地法律保护一样。这涉及到法律管辖和适用问题。香港虽是我大天朝的一部分，但两地目前奉行的法律是独立的。内地法律是没有权利管辖涉及香港保险公司民事纠纷的。很显然，购买香港保险应受香港法律保护。
  

  既然适用香港法律，如果客户一旦与香港保险公司发生纠纷，该找什么机构呢？可以这么说，一般有两个机构。理赔金额小于100万港币的，可以向香港保险索偿投诉局投诉，处理结果具有法律效力，双方必须遵照执行。客户如不服处理结果，可向法律起诉。而对于100万港币以上的理赔纠纷，就交由法院处理了。
  

  以上！

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  2021-01-24 12:20 齐明明 客户经理

  中国内地人买香港保险，是否受法律保护？
  A：“根据香港法例第41 章保险公司条例，任何在香港获授权之保险公司，在香港推
  介人寿保险均属合法，不论销售对象是香港本地人士，外国人士或中国内地人士。”（摘自
  保险业监理处复函 档桉号INS/ADM/7/1) 香港保险签署地在香港为合法保单，签署地在香
  港境外为非法保单。中国大陆人士来港投保，需要提交合法来港证件，进行登记，复印存档，
  专人验证，以确保投保地点在香港本地。
  香港特区政府“保险业监理处”是香港保险业的政府主管行政部门。
  内地居民（大陆居民）在香港签单的合法保单，跟香港本地人签订的保单，权益是完
  全相同的。
  保险索偿投诉局服务范围包括非香港居民吗？
  A：投诉局于1990 年2 月成立，宗旨乃为个别保单持有人或其受益人提供有效免费管
  道，协调及排解他们与投诉局会员公司就个人保单而引致的索偿纠纷。
  过去数年，由于非香港居民与本地（香港）购买保单的数量显著增加，理事会决定由2
  013 年5 月1 日起，将服务范围扩展至非香港居民（所有境外人士，例如中国，日本，台湾
  东南亚等地区的客户）。理事会相信只要保单是有投诉局会员公司按香港法律出发，所有保
  单持有人，不论其居住地，皆可使用投诉局的免费服务，这是较公平的做法。
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  2021-01-24 12:17 米国连 客户经理

  买香港保险的弊端：

  1.法律风险

  我国法律规定，香港保险业务员无法在内地直接销售香港保险，所以许多宣称与香港保险经纪公司有合作的公司或个人，他们的业务往往缺乏法律监控;

  2.前期成本高

  香港银行账户只接受港币或美元，办理的手续费较高。此外，境外刷卡付费、转账等流程较长，比较麻烦。

  3.要提前预约

  确定买香港保险后，投保人要提前一两天跟香港的保险公司预约。

  4.体检严格

  香港保险体检项目也比内地多，而且某些项目的体检很多医院都无法做检查，要么去香港体检，要么就去内地昂贵医院，检查费用较高，并且不在报销范围内。

  5.汇率风险

  香港保险保单通常以港币或美元计价，在10 年或20年的缴费期中，人民币对美元汇率走势如何，港币会不会改变联系汇率制度一直存在不确定性风险。

  6.理赔风险

  香港医疗险理赔手续较繁琐，此外就医医院也往往是香港保险公司指定的医院才能获赔。由于境内外医疗判断标准存在差异，因此可能出现赔付困难。

  7.理赔纠纷风险

  如果对于理赔有纠纷，投保人需要在香港打官司，请香港律师，而且本人也得亲自赴港处理，需要付出的金钱和精力都比较高。

  8.重疾险风险

  香港保险的重疾险，必须在三甲医院就医才予以理赔。

  9.保险公司破产风险

  如果在香港购买保险，一旦保险公司破产，投保人很可能血本无归。不过，为解决投保人的后顾之忧，目前的香港保险法规也对此作出规范，即在保险公司出现偿付能力不足被合法破产后，有关部门将对其进行清盘，投保人可以通过登记债权获得一定补偿。

  
  

  Beta理财师《成长手册》——保险篇里有一篇《港险Q&A》推荐你去看看，我摘了以下2点，希望对你有帮助。

  
  

  • 有什么法律保护购买“港险”的消费者？

  
  

  据介绍，除了香港保险业监理处外，还有一个非政府机构的自律机构——香港保险索偿投诉局，专责执行自律监管计划，向保单持有人或其受益人提供有效免费渠道，协调索偿纠纷。

  与一般的香港网站提供英文、繁体中文网页不同，保险索偿投诉局首页还设立了“简体字”网页可供内地网友查看。并且，针对不断增长的内地人保单数量，自2013年5月1日起，保险索偿投诉局将处理索偿投诉的服务范围扩大至非香港居民，内地居民也可以享有同样的服务。如发生争议，可以选择向香港保险索偿投诉局提起索赔程序，而委员会做出裁决后，保险公司无上诉权，投诉个人如不满意可以另行起诉。

  相比内地保险业违规多只用负担行政法律责任，香港在1983年出台的《保险公司条例》的基础上，对保险违法行为设定了严格的法律责任，违反诚信、违规经营等行为都属犯罪，要追究刑事责任，如向保监部门提交虚假材料者可在20万罚金之外另处监禁2年。

  有业内人士指出，该保险索偿投诉局实质上是各家保险公司组成的，它们的“诚意”更多的是让投保人放心，更是为促进香港保险行业的繁荣。

  
  

  • 中国内地居民在香港买保险，在法律上能得到保障吗？如果发生纠纷，适用哪里的法律？

  
  

  人民大学财政金融学院保险系副主任胡波：内地居民如果在香港购买保险，是可以得到保障的，如有纠纷，适用香港法律。

  事实上，前几天，中国保监会公布了进一步支持深圳前海开发开放的八条意见，提到会积极探索在前海促进深港保险融合发展，这样，未来有可能在前海合法购买到香港保险企业提供的保险产品。不过，具体细则还没出来。

  以前曾经有香港保险企业到内地开展业务，销售保险产品，这样的保单被称为地下保单，通俗地说就是“水货”，这个是不受保护的，因为《保险法》规定，在中国内地销售保险产品、提供保险服务，必须获得保监会颁发的牌照。

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  2021-01-24 12:14 齐晓彦 客户经理

  按香港的政策来讲，应该是要有香港身份才可以购买的，大陆卖的基本都属于地下保单，会存在风险，保监会不会负责的。
  同时购买境外的保险最好是要有正当的美元收入，否则在境外获得理赔，钱怎么拿到国内也是一件麻烦事，会涉及外汇管控的问题。毕竟一买几十年的东西，也不是小数目，还是谨慎为好。