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  2021-01-22 12:55 赵风莲 客户经理

  不复杂的，而且一般也不需要本人再次去香港，理赔过程如下：
  理赔:1）仅需要备齐资料交由保险顾问处理，也可以直接通过快递到保险公司办理相关手续；2）保险公司理赔金出具全球通用支票，客户可在任意一家银行托收；3）某些保险公司也提供从香港汇款到客户国内银行服务。
  缴费:1）授权保险公司自动扣缴：投保人授权保险公司，在保单缴费当天，从投保人所在的银行，自动扣缴保费。投保人只要在保单生效后，填写相关的授权书交给代理人即可办理。(香港银行开户自动扣款) ；2）网上支付：投保人通过开户银行的“网上转账”功能直接缴付保费。（内地及香港）；3）银行托收：客户可以通过香港银行存入保险公司的银行账户。(香港) ；4）ATM机缴费：投保人在保险公司的开户银行的任何一台ATM机上缴纳保费。(香港)；5）国际支票：投保人将银行的支票直接寄给保险公司或保险顾问。（内地及香港）； 6）客服中心：客户可以亲赴保险公司之服务中心缴纳现金保费。(可由亲属代缴) 如需帮助,可以上金象保险做详细了解。
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  2021-01-22 12:52 齐晓彤 客户经理

  内地人在香港购买保险安全吗？专家这样回答，我不敢买了

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  2021-01-22 12:49 连书纳 客户经理

  理赔是可以理赔的，但是程序要到香港去履行.不建议购买
  香港是英美法系，内地是大陆法系，我们对于法律的常识和想象，可能在香港都是不适用的。所以香港保险一旦发生理赔纠纷，保单适用的是香港地区法律，不受内地法律保护。
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  2021-01-22 12:46 齐晓姝 客户经理

  随着人们收入和健康意识的不断提高，以及不断发生、日益严重的污染和各种疾病，越来越多的人开始考虑为自己和家人配置保险。近年来，保险市场上的险种越来越多，人们视野更加开阔，也有更多的人选择在香港办理保险。

  但是，也有很多人提出了香港保险的弊端：法律风险较大、索赔麻烦等等。 针对这些问题，今天我们就来聊一聊大陆人眼中的“香港保险”：

  • 制度体系上的香港保险Vs.内地保险

  香港保险 内地保险 区别备注

  法律差异 英美法系 大陆法系 两地保险体系不完全相通

  医疗差异 较好 较差 香港医疗体系较先进，设备较完善

  金融差异 和美元挂钩，财团大 大陆金融集团监管 监管体系不同

  投保差异 在香港签约，用美元计价 //在大陆签约，用人民币计价

  投保年龄 0-70/75 0-60 香港范围广

  注：香港与内地在经济结构和政制方面的极大差异造成香港与内地保险的本质差异

  • 香港保险的优势&适用人群

  经过以上的对比，显而易见：两地的经济、法律、社会状况都有很大不同，而且香港保险确实有它的优势所在：

  1. 费率和疾病定义：香港人的平均寿命较长，因此死亡率和重疾发病率均低于内地。 故香港的重疾险产品费率较低；另外由于香港保险的疾病定义和赔付条款都由公司自行拟定，因此他们的政策也相对宽松。

  2. 分红和计价方式：美元计价和分红制是香港保险很大的特点，净值较高的人群会选择理财型保险，以避免资金缩水。

  综上，我们可以看出，香港保险虽有许多优点，但是它的限定人群主要集中在高净值、有移民计划、沿海地区的人群购买。对于内地人来说，内地保险其实更为实际且适合。

  • 香港保险的缺点

  通过经济角度的分析，我们可以看出，香港保险对于多数内地人并不适用，那么从大众对于保险的关注点来看呢，香港保险是否百利而无一害？

  香港保险 内地保险

  癌症 限定了赔付范围是特定器官的原位癌 无限定，保70%癌症

  理赔时效 3-6个月 30天内出保险结果

  法律风险 理赔纠纷只受香港法律约束 理赔纠纷期间办理人需赴港咨询

  轻症赔付 总从保额里扣除20% 有额外的轻症赔付

  豁免条款 福利小 福利大

  保单收益 香港保险市场化程度高，分红演示（6%保单收益）取决于保险公司收益

  • 小伞总结：

  1. 通过以上的讲解我们可以看出，无论从汇率风险、索赔纠纷、经济压力，或是香港的维权因素角度考虑，香港保险都不太适合于广大群众。

  2. 对于我们来说，大部分家庭配置保险都要分几步走：根据家庭情况选择适合自己的产品，先保额后保费，把基本配置做足，日后经济条件充足的情况下，再考虑多次赔付的重疾险和高端医疗。

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  2021-01-22 12:43 齐晓平 客户经理

  内地人都在买的香港保险，真的适合你吗？
  最近又很多粉丝私信小编，问香港保险怎么样，好理赔吗，能不能买，和大陆的保险有什么区别，说实话香港保险小编接触的不是很多，但是为了广大网友，我还是头悬梁锥刺股，给大家总结了一下，下面听我娓娓道来~
  从经济上到政治上，香港和内地都是有着巨大的差别的，正式这些差别的存在，导致了两地保险的差异：
  1、法律上：香港和大陆的法律法规是不一样的，大陆的保险法在香港并不适用。
  2、医疗水平差异：香港的医疗水平，器械更为先进，相对大陆能够满足更多的医疗需求
  3、金融差异：港币是和美金挂钩的，所以转换费率上也会有不同，赔付是要考虑进去
  4、投保差异性：购买香港保险是必须在香港签的，而且缴费使用美金，第二年缴费会很麻烦
  5、投保年龄：香港的险种对于年龄的限制要比大陆宽一些，能到70岁
  都谁适合购买呢
  看清两者区别后，可以发现，香港保险还有一些可取之处的
  香港的常驻人口，年龄普遍比大陆要长一些，包括重疾率也波大陆要小，所以香港保险的重疾费率较国内更为合适。
  香港的分红和计价方式是美金来的，而且香港的重疾险一般都带分红功能，很多高净值人群都会选择购买，当作理财来做，因为是美金，所以不用担心通货膨胀的损失。
  但是！！！香港保险真的适合你吗！！！
  对于大部分的普通家庭来说，购买香港保险是不合适的，因为要承担这货币贬值对自身经济压力的冲击，同时香港保险的很多弊端对普通家庭也是不利的：
  1、 关于癌症
  一般情况下，保险公司对于癌症理赔数量大约占比70%，所以关注癌症是非常有意义的。国内对原位癌是没有限定哪些器官才赔的，但是香港有的产品会限制只有在某几个特定器官的原位癌才能获得赔偿。
  2、关于理赔时效
  国内的条款规定30日内保险公司一定要出理赔结果，而香港理赔用3-6 个月的时间才出结论，从这个角度上来讲，由于保险公司在国内受到强监管，所以会更加规范和人性化，而香港保险的理赔时效就存在着很大的劣势。
  3、关于法律风险
  如果发生理赔纠纷，在香港签订的保险合同只接受香港法律的约束，内地客户必须亲赴香港进行法律咨询，或聘请律师在香港打官司，与内地相比，可能面临较高的时间和费用成本。
  4、轻症并非额外赔付
  我们知道轻症保障也是我们选择一款重疾险的评判标准，香港重疾险的轻症虽然是能提前赔付20%的，但是赔付的20%是从总保额里面扣掉的，而国内的很多产品，轻症都是额外赔付20%，赔付之后总保额不变，而且部分产品轻症最高能赔付5次。
  5、豁免条款竞争力不足
  香港的豁免远没有国内的优势大。比如内地某款险种不仅免费自带被保人豁免，而且可以附加投保人轻症、重疾、全残、身故四重豁免，绝对是非常有竞争力的。
  6、保单收益存在不确定性
  香港保险市场化程度较高，未对红利演示作出明确要求，大多数产品通常采用6%以上的投资收益率进行分红演示。但分红本身属于非保证收益，具有较大不确定性，能否实现主要取决于保险公司能否长期保持高投资收益率。
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  2021-01-22 12:40 辛培刚 客户经理

  去买的人不算违法，但如果香港的代理人在内地销售，这个是不合法的。
  另外，香港保险不受两地法律保护。所以，一旦出险理赔是个问题。
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  2021-01-22 12:37 连保军 客户经理

  香港保险咨询专家中金摩根有幸为您解答，你好，这并不是陷阱，不然不会有这么多的人前赴后继地去买香港保险。之所以有很多人上当受骗，是因为受此行业内的骗子所累。所以购买香港保险时要务必小心，须找正规的中介或代理，如果不嫌麻烦，可以无须代理帮助，自己前去购买。
  如今内地人赴港不光旅游购物，买保险也成为一些人热衷的事。香港《星岛日报》近日援引香港保险业联会的数据表示，2014年内地客在港的新保单额244亿元(港币，下同)，按年增长21%。有人说，如今名牌店抢货的内地客少了，在保险店前排长队的多了。内地人散落全国各地工作生活，却都争先恐后地跑到香港买保险，香港的保险魅力到底在哪儿？大老远的跑到东方之珠去投保，真的好吗？
  自由行后数量递增
  英国保诚保险公司理财顾问李女士表示，内地人赴港购买保险，是以赴港自由行启动为节点，此后保单数量逐年猛增。如今市场依旧火热，即使香港取消内地投资移民，深圳居民赴港改为一周一行，都没影响内地赴港买保单的热情。
  “4年前，内地人在我客户中的比例大概是10%，现在能占到30%-40%，为了更好地跟客户沟通，我跟我的同事都开始努力学说普通话，也经常跟内地的客户在微信上互动。”李女士说。
  一个突出现象是，除了为数众多的白领，内地富人也青睐香港保单。有业内人士表示，部分到香港买保险的富人，一方面是看中香港保单性价比高功能齐全，比如生意人通常喜欢买高保额分红型寿险；另一方面是为了配置美元或港元资产，出发点是为了孩子出国留学或海外置业方便，另外把钱放在香港保险公司，私密性也好。
  较内地产品有优势
  业内人士分析认为，香港保险之所以这么有吸引力，原因在于其行业历史悠久，制度及服务更完善，保险保障的范围更广，同等保额资费更便宜等。据了解，目前香港的合法保险公司总数达到158家，保险中介人超过8万，有“保险公司多过米店”的说法。它们提供种类繁多的保险和风险管理服务，部分产品在保障范围和费率上的确较内地产品有优势。
  在中金摩根集团从事理财保险行业工作的陈东表示，内地人来港买保险都紧盯着三类：重大疾病险、人寿险和储蓄分红险。
  以香港某公司的“危疾终身保计划”为例，其涵盖了69种严重病况，包括原位癌在内的17项预支赔偿病况。吴瑞说，内地一般重大疾病保险只涵盖30-40种病况，大多数保险产品不涵盖早期重大疾病以及原位癌。同等额度的保险，受保人要投的保费在香港比内地要便宜30%左右。储蓄分红险也是内地人赴港的一大目标。以某保险公司的储蓄计划为例，缴纳3万美元的保费，25年之后可获得逾12万美元现金回报，预期每年回报率为6.35%。相比而言，内地的储蓄型保险每年现金回报率一般也就3%左右。
  此外，香港保单经过核保生效后，无职业及生活地区限制；香港保险可投资多种不同类型的金融产品，为客户作出妥善的财富分配及投资选择。凡此种种都透露着一股诱惑力。而从内地和香港对比来看，香港人生活环境、社会信用体系比内地更为完善，某种程度上降低部分成本；内地由于医疗健康信息不透明，存在骗保骗赔的现象，此外空气、食品污染带来的威胁，保险公司在精算时也会把风险计入成本，所以自然保险价格比香港要高。
  多重风险不容小觑
  但凡事有利必有弊，由于投资模式、法律政策等方面和内地都有不同，内地人“舍近求远”赴港买保险，一定要建立在充分认知风险的基础上，不能盲目跟风。
  深圳市民熊先生2013年去香港时，买了一份东亚人寿的分红型意外保险，该保险月缴1000元，缴费5年后现金价值即可与所缴保费相等，最高保额20万元。“由于我在香港没有银行账户，为了节省跨境转账的手续费，现在每个月我都要去香港交一次费，挺麻烦的。”除此之外，在港买保单，提前退保损失极大。熊先生表示，与他一同投保该险种的一位朋友，因去了北京工作，感觉缴费不便，于是选择了退保，结果只退回1000多元，两年缴的2万多元保费打了水漂。
  汇率的风险更是不能小觑。在香港购买保险理赔或给付时使用的都是港币，而港币又直接与美元挂钩，一旦港币相对人民币贬值幅度过大，投资者就会出现现金缩水，遭遇投资损失。
  由于香港和内地的医疗判断标准存在差异，购买重疾险就存在理赔风险。如果产生认定差异，内地被保险人必须要到香港去协商甚至走法律程序，聘请香港律师。香港律师收费高昂，即便被保险人最后赢得官司，诉讼费用也是一笔非常大的开销。更有甚者，如果最终理赔纠纷难以认定，则会造成赔付困难，甚至拿不到赔付。
  做足功课小心陷阱
  因为香港保单销售红火，购买时要小心一些陷阱。第一条就是不要相信某些机构销售宣传的“在内地出售的香港保险”。香港法律规定保险所有合约必须在香港本地签约，所有保险公司对非香港居民投保均采取极为严格的入境文件审查和来港见证制度。一些公司营销人员到内地销售、签单，并通过伪造入境记录让保单生效，这样的保单属于“地下保单”，无效且不受法律保护。
  市场快速发展带来泥沙俱下，误导也正在赴港买保险的内地客人中蔓延。最明显的案件就是香港101投连险。101投连险是需要缴费25年的长期保险产品，让部分代理人误导成缴费3年甚至18个月就可以的一款短期缴费产品。实际情况是，缴费3年以后保单的收益根本顶不住保费。有业界人士形容其“基本就是骗钱”，所以在相关部门干涉下已经停售。
  有保险业人士建议，若想去香港投保，一要找专业负责的保险顾问仔细咨询；二要按照香港保险公司的操作流程，弄清和内地保险公司相比，投保前后有哪些区别，如付款方式、货币差异、术语、理赔范围和限制情况等，免得后悔。熊先生提醒说，香港保险合同都有中英文对照，但中文表述与内地不同，一定要看清合同，以免日后造成麻烦和损失。