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  2021-01-17 08:40 龚峻松 客户经理

  “五险一金”分别是养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险和生育保险(五险)，以及住房公积金(一金)。其中的“五险”是国家法定要求用人单位必须给员工上的险种，不管你愿不愿意，正规单位都会主动给你办理。

  “五险一金”可多可少，有利有弊，关键看你是否真的了解它们。

  比如，你可能不知道——“五险一金”里基本“没用”的要数失业险。

  想领到失业金是件很不容易的事。首先，你必须连续缴纳失业保险满一年后被老板开除或者企业倒闭。然后，你要有坚强的毅力带上一大堆材料回到户口所在地，办理一大堆手续。此外，你还得积极参加街道举办的再就业招聘大会。最后，你才能领到一个月可能只有几百元的失业金。

  不过，也有很好用的险种。

  不必自己出钱上医院

  医疗保险是“五险”中最实际、最有用的，通常由单位缴纳10%左右，个人缴纳2%，这笔钱会进入个人医保账户。

  每个上医保的人都会被发给一个医疗存折或者一张医保卡。你缴纳的医疗保险，还有你的单位为你缴纳的医疗保险的一部分，会被存进这张卡里，以供你需要看病又没有达到医疗费报销标准时取用。

  而所谓的报销标准，各个地区不同。北京就规定门诊费用在1800元以上的部分才可以报销，比如花了2300元，只报销500元的50%～70%(医院不同，报销比例不同)。当然，一些昂贵的进口药是不能报销的。

  报销的手续非常简单，把医院的缴费单留好，交给单位即可。

  但也不是每次上医院都能获得医疗保险赔付。如果是人身意外还是得找肇事者赔;而整容、减肥、增高、精神疾病、在国外看病等等，医疗保险都不会管。

  生育险是由单位全额缴纳的，基本涵盖了一切和生育相关的费用，报销范围包括生育津贴、医疗费用、计划生育手术医疗费用等等。如果你在公立医院通过常规途径生孩子(私立医院、特需病房不在此列)，从产检到完成生育，只要你缴过一年以上的生育险，那么大部分费用都可以报销。

  生育险不只和女性有关。上了生育险的男青年不仅能给没上险的妻子报销一半的生育费用，自己也能享受一定的假期和津贴。

  买房、养老——缴的多，拿的多

  养老保险在“五险”中所占比例最高。单位会缴纳高达个人工资20%的数额进养老统筹基金，个人则需要缴纳工资的8%进入个人账户。

  事实上，养老保险的确是缴的越多、得的越多。

  按规定，养老保险必须交满15年，到退休的时候才能终生享受养老金。如果没有缴满15年，退休时国家只会把你个人账户上自己给自己存的8%的养老金退给你，但单位为你缴纳的20%的钱就会被国家养老统筹基金继续、永远持有。

  和上述“五险”不同，“一金”并不是法定的。但根据国务院颁布的《公积金管理条例》，所有的国家机关、国企、集体企业、外企、私企和各种非企业单位，都必须为职工缴纳住房公积金——“一金”也同样具有强制力。

  另一个不同点是，住房公积金不是福利保障，而是工资的一部分——国家规定你的这部分工资只能用于房子。

  企业和个人会分别缴纳一定额度的公积金存入个人住房专用账户。在一些地区，企业可以自主选择缴费比例，比如，个人和企业各缴12%。但总的来说，个人缴的越多，企业缴的也就越多。

  准备买房的人可以申请公积金贷款，比普通的商业贷款利率要低好几个百分点。此外，公积金还能用来还房贷。而对于不打算买房的人，应该把公积金都提取出来。因为公积金是按照活期存款利率来获得银行利息的，最多也不会高于3个月的定期存款利率，利率非常低。哪怕是把这笔钱转存到银行的定期账户上，也比原来收益高。

  除了购房以外的其他项目——比如装修、交房租等都可以作为提取公积金的理由。单位出具证明并盖章同意后，公积金会定期打入你的账户。

  “五险一金”能断档吗

  除了医疗保险，“五险一金”大都是可以中断的——在你需要跳槽，或“间隔年”时。其中，养老金随便中断都无所谓，它是累计年限的，能达到15年就行。住房公积金类似于存款，更是无所谓断档。而基本“没用”的失业保险虽然必须缴，但实际上断不断差别并不大。生育险也可以断，但请保证怀孕之前已经缴满了一年。

  连续上社保有多重要?

  
  

  比如北京，如果你是外地户口，只有连续上满5年的社保才能在北京买车摇号和买房，这里的社保只包括五险。只要中间断一天，5年就要重新计算了。最重要的是养老保险和医疗保险。养老保险得交够15年，退休了才能享受终身。医疗保险也如此，女必须交够20年、男必须交够25年。

  养老金需要打出转移单交给新单位;住房公积金需要先在新单位开账号，拿账号给老单位，让老单位把原来账号里的钱转入新账号。其余的险种办理转移都没有特别的手续，直接续上即可。

  医疗保险比较重要，规定是中断3个月以上就失效，补交也不行，3个月以后看病就得自己掏钱。如果不得不断档，中间可以购买一份短期的医疗商业保险，避免突发大病。

  另外，由于全国未建立并轨账户，对于很多在北上广等一线城市工作并缴纳社保、后来又回三线城市工作的人来说，虽然社保关系可以跨省转移，但损失难以避免。比如，某些时候，养老保险只能带走个人缴的那部分;医疗保险则是没有办法异地转移的，只能重新办理。

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  2021-01-17 08:37 龚子顺 客户经理

  1. 意外险比工伤险承保的范围更广，工伤险只承保在工作过程中发生的伤害。但是意外伤害险却能覆盖被投保人的生活各方面。但是工伤险不需要职工缴费，只需要企业缴费，但是意外伤害险需要个人缴费。

  2. 意外伤害险，即意外伤害保险，简称意外险，是以被保险人的身体作为保险标的，以被保险人因遭受意外伤害而造成的死亡、残疾、医疗费用支出或暂时丧失劳动能力为给付保险金条件的保险。伤害必须是意外事故所致，是指外来的剧烈的偶然发生的事故。只有同时具备“外来”、“剧烈”、“偶然”三个条件，才能构成该合同的保险事故。

  3. 工伤保险，又称职业伤害保险。工伤保险是通过社会统筹的办法，集中用人单位缴纳的工伤保险费，建立工伤保险基金，对劳动者在生产经营活动中遭受意外伤害或职业病，并由此造成死亡、暂时或永久丧失劳动能力时，给予劳动者及其实用性法定的医疗救治以及必要的经济补偿的一种社会保障制度。这种补偿既包括医疗、康复所需费用，也包括保障基本生活的费用。
     

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  2021-01-17 08:34 樊振生 客户经理

  问：我是一家公司新招聘的员工，当近日发现公司并不想为我办理工伤保险后，我即向公司提出了质询。公司答复称，已为我办理了人身意外伤害保险，也就没必要再办理工伤保险，因为无论是人身意外伤害保险还是工伤保险，都具有保障性质，作用基本相似，而投保人身意外伤害保险可以为公司节省一笔费用。请问公司的观点对吗?胥喃答：公司的观点是错误的。人身意外伤害保险不能替代工伤保险。工伤保险是我国社会保障体系的重要组成部分，由国家统一管理，不具有赢利性质。而人身意外伤害险是一种以赢利为目的的商业保险，仅由商业保险公司自行管理，国家并不直接参与。《工伤保险条例》第二条规定：“中华人民共和国境内的企业、事业单位、社会团体、民办非企业单位、基金会、律师事务所、会计师事务所等组织和有雇工的个体工商户应当依照本条例规定参加工伤保险，为本单位全部职工或者雇工缴纳工伤保险费。”即任何用人单位，无论出于什么目的，基于什么原因、什么理由，均不得免除为员工办理工伤保险的责任。而人身意外伤害保险仅仅属于用人单位给予员工的特别福利，其可以办理，也可以不办理。故本案公司无权以已经为你们办理人身意外伤害保险，而自行免除办理工伤保险的强制性义务。

  扩展阅读：

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  2021-01-17 08:31 赵飞英 客户经理

  工伤保险，是指劳动者在工作中或在规定的特殊情况下，遭受意外伤害或患职业病导致暂时或永久丧失劳动能力以及死亡时，劳动者或其遗属从国家和社会获得物质帮助的一种社会保险制度；
  （2）五险一金，是指用人单位给予劳动者的几种保障性待遇的合称，包括养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险和生育保险，还有住房公积金。
  至于多少费用有公司根据你的工资来定
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  2021-01-17 08:28 齐晓天 客户经理

  工伤意外保险一般是由单位购买，不过学校里面老师出现意外事故的很少，所以不会购买。
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  2021-01-17 08:25 龚宇飞 客户经理

  工伤保险和商业保险中的意外伤害险的区别：
  工伤保险第一是有一定的性质局限性。也就是说不是工伤的话。就没有的报。
  第二时间上局限性:工伤只是在你上班期间昨上下班一个小时内，算是工伤。第三是区域性：也说是你一定是在上班的地点内。如果是在家里发生的事故就不算工伤。
  商业保险：没有局限性，不管你是不是在上班或者是下班。不管地什么在方。二十四小时都保障你。出意外事故都可以得赔偿。
  两的是互补的关系。
  赔付分为两个部分：意外医疗和意外身故残疾。医疗部分以报销实际使用费用为原则，先是用其中一个保险理赔，剩余部分由另外的保险进行理赔。而身故残疾则要同时赔付。
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  2021-01-17 08:22 齐明松 客户经理

  1、人身意外伤害保险是给劳动者带来一定的保障，商业性比较强，是以利润为经营目标的保险。而工伤保险是社会保险，是指在劳动者因工伤残丧失劳动能力之后给予基本生活的保障，不以赢利为目的的保险。
  2、人身意外伤害保险的被保险人与保险公司之间是一种等价交换关系，任何人只要符合保险合同规定即可投保，双方根据保险合同产生权利和义务。而工伤保险是被保险人与用人单位之间的关系，是属于一种劳动关系，被保险的对象是在一定范围内，是属于劳动保障范畴。
  3、人身意外保险是在双方自愿的基础上产生的，投保人或被投保人纯属自愿投保，并可中途并更保险公司，遵循契约自由原则。而工伤保险是强制性保险，不管本人是否同意，只要在实施范围内的人都必须参加，并由政府授权社会保险管理机构强制实行。
  4、两种保险的基金来源不同。人身意外伤害保险一般要根据保险合同的固定，由投保人承担，国家并不给予任何补贴的。而工伤保险是贯彻劳动者个人不缴费原则、保险费全部由企业单位承担。